PRODUCTO FINANCIERO Con la finalidad de cumplir con los objetivos de esta investigacin se propone la creacin del producto financiero

denominado Credi 24h, que es otra alternativa de crdito, elaborado para satisfacer las necesidades de financiamiento para capital de trabajo, inversiones de capital y insumos o vveres de adquisicin de

las Vivanderas del Centro

Comercial Loja (59%), y que como su nombre lo indica tiene como propsito cumplir con la expectativa de rapidez en la entrega de crdito, facilitando la creacin del capital monetario suficiente para cubrir los gastos en los que se incurra tanto para pagar el crdito obtenido como para mantener el negocio a lo largo de un determinado tiempo, as como tambin impulsar el crecimiento de sus negocios, aumentando sus ingresos y mejorando la calidad de vida de la poblacin objeto de nuestro estudio.

CARACTERSTICAS DE CREDI 24H

Tipo de crdito: Credi 24h puede considerarse bajo el tipo de Microcrdito, cuya fuente de pago, est basada en la rentabilidad o ingresos generados por el negocio.

Descripcin: Es un prstamo de corto plazo (hasta 12 meses) otorgado a personas naturales, dirigido para solventar las necesidades de financiamiento para

capital de trabajo, inversiones de capital y adquisicin de insumos o vveres para realizar actividades comerciales de pequeo volumen.

Mercado Objetivo: Este producto est dirigido a las Vivanderas del Centro Comercial Loja, con la finalidad de resolver sus necesidades de financiamiento, facilitando sus pagos, para que de esta manera puedan mejor sus ingresos y por ende su calidad de vida.

Beneficios:
o o o o o

Atencin personalizada Tramite gil y oportuno Facilidad de pago Incluye seguro de desgravamen Puede realizar abonos extraordinarios para bajar el valor de la cuota

Cuotas de pago preferenciales

Monto de Financiamiento: El monto al cual pueden acceder las Vivanderas del Centro Comercial es de 100 a 1000 dlares americanos.

Plazo: El plazo mximo es de doce meses y el mnimo de seis meses, segn el monto solicitado.

Monto de crdito (USD) 100 a 500 501 a 1000

Plazo Hasta seis meses Hasta doce meses

Inters: Se lo aplica de acuerdo a las tasas de inters establecidas por Central del Ecuador, que en este caso es del 12% a abril de 2011. el Banco

Garantas: La garanta, por ser un producto de entrega rpida y montos bajos, el crdito ser otorgado sobre firmas con dos garantes, debiendo poseer un certificado de ser titular adjudicatario del puesto del Centro Comercial Loja

Requisitos: Para acceder a este tipo de crdito deber siguientes requisitos: presentar el solicitante los

Llenar la solicitud de crdito (Ver anexo # 3). Copia de la cdula de ciudadana Copia del certificado de votacin Copia de una planilla de pago de servicios pblicos (agua, luz, telfono) Certificado de ser adjudicatario del puesto en el Centro Comercial Loja

Amortizacin: Con el propsito de facilitar el pago del crdito, se ha planteado que se lo realice al diario, puesto que el pago diario es mnimo, y se les facilita reunir esa cantidad. (Ver anexo # 4).

PROCESO DE PRESTACIN DEL CRDITO:

Recepcin del Cliente.Al ingresar el cliente a la entidad financiera, el oficial de crdito procede a informarle: Sobre los requisitos para apertura de cuenta y acceder al crdito. Explica el proceso de otorgamiento del crdito, es decir, el monto, plazo, inters, garantas y periodicidad de pago.

Apertura de una cuenta de Ahorros.Las vivanderas del Centro Comercial Loja que se inicien en un proceso de crdito, deben tener una cuenta de ahorros, en la que se va a efectuar el desembolso, y en la que los fondos depositados por el cuentahabiente tienen disponibilidad inmediata y le generan cierta rentabilidad o inters durante un periodo determinado segn el monto ahorrado.

Tales requisitos para esta apertura son: Copia de la cdula de ciudadana Copia del certificado de votacin Copia de una planilla de pago de servicios pblicos

Monto mnimo de apertura de 12 dlares.

Recepcin de Documentacin. El solicitante del crdito deber adjuntar los siguientes documentos:

Copia de la cdula de ciudadana, Copia del certificado de votacin, Copia de una planilla de pago de servicios pblicos (agua, luz, telfono), Certificado de ser adjudicatario del puesto en el Centro Comercial Loja.

As como tambin facilitar la informacin para que el asesor correctamente el formulario de solicitud de crdito.

pueda llenar

Anlisis de la Documentacin.Una vez que se ha entregado los documentos requeridos para solicitar el crdito, se da inicio al anlisis de la documentacin, verificando que documentacin coincida con lo que se requiere. la

Anlisis de la Capacidad Crediticia.Efectuado por el analista de crdito, consiste en comprobar la solvencia econmica del cliente, si se encuentra en la capacidad de acceder a un crdito, conocer el monto del mismo y la capacidad de hacer frente a sus gastos, para ello el oficial de crdito realiza un anlisis profundo y detallado de:

Capacidad de pago: Aqu determina el volumen de ventas y el nivel de gastos, a travs, de un dilogo directo entre el asesor y la vivandera, en donde la vivandera indica el nivel de venta diario, semanal o mensual que realiza.

Voluntad de pago: A travs de un buro crediticio se analiza a la socia, mediante un reporte de crdito otorgado por la Central de Riesgo, el mismo que permitir observar la vida activa crediticia de la socia, el estado actual de las obligaciones, as como el historial de pagos realizados en otras entidades financieras, es decir, la calificacin de riesgo emitida por la Central de Riesgo.

Referencias Personales: El asesor de crdito toma en cuenta la opinin de las vivanderas de los puestos ms cercanos de la socia, para conocer aspectos como su honorabilidad.

Aprobacin del Crdito: Una vez analizada toda la informacin, la buena capacidad, voluntad de pago y las buenas referencias personales que tenga la socias se aprueba el crdito. El mismo que ser concedido en un plazo de 24 horas.

Firma del Contrato de Crdito: El oficial de crdito hace firmar el pagare por parte del deudor y garante. As mismo le indica las condiciones del prstamo, el pago y el inters, de igual manera le indica en caso de incumplimiento de pago las medidas que se aplicaran por morosidad.

Desembolso del Crdito: Consiste en la entrega del total del monto de crdito solicitado que recibe el cliente a travs de su cuenta de ahorros.

FLUJOGRAMA DEL PROCESO DE PRESTACIN DEL SERVICIO

Recepcin del Cliente

Apertura de la Cuenta de Ahorros

Recepcin de la documentacin

Anlisis de la documentacin

Anlisis de la Capacidad Crediticia

Decisin NO SI

Rechazado

Aprobacin del Crdito.

Firma del Contrato

Desembolso del Crdito

SIMBOLOGA Inspeccin

Operacin

Documentacin

Demora