Yunuen Acosta Villacetin

Profra. Beatriz Chavez Soto

Grupo:1555 10.11.08
Fuente:http://www.financialwisdom.com/fwonline/FinancialLibrary/Library_spa/General_
spa/FinancialLifeStages_spa.htm (10.11.08/ 9:17pm)

Planeación de sus etapas de vida financiera

El tener una prudente estrategia financiera global requiere que Ud. reconozca que sus finanzas
están en un constante estado de cambio. No solamente fluctúan los mercados financieros, sino
también sus necesidades financieras cambian a través del tiempo. Afortunadamente, es más fácil
predecir los cambios en sus etapas de vida financiera que predecir la dirección de los mercados
financieros.

La mayoría de individuos pasan a través de tres etapas principales de vida financiera. Los niveles
de ingreso, los patrones de gasto, las situaciones de familia y las áreas de preocupación financiera,
aún cuando no son exactamente predecibles, tienden a seguir un patrón.

Etapa de la
Eventos en la vida Eventos financieros
vida
Ingreso a la fuerza de
Desarrollo de hábitos financieros
trabajo
Etapa 1 Compra del auto
Matrimonio
Compra de la casa
Hijos
Crecimiento de la familia Más compras para el hogar
Etapa 2 Avance en la carrera Acumulación de patrimonio
Herencia Financiamiento de educación
Etapa 3 Mayor promoción Mayor sensibilidad a los
Retiro impuestos
Nietos Preservación del patrimonio
Muerte del cónyuge Planeamiento de la sucesión

Etapa Uno - Construyendo una base financiera

Los adultos jóvenes enfrentan la tarea de saber como manejar el gasto y ahorrar dentro de los
límites de su nivel de ingresos. El desarrollo de prudentes hábitos financieros es crítico. He aquí
algunos asuntos a considerar:

1. Tome en cuenta como está gastando su dinero con el objeto de identificar formas de
ahorro. Prepare un presupuesto familiar.
2. Utilice una estrategia prudente de endeudamiento. Endéudese en cosas que le suministren
un valor a largo plazo. Controle el uso de sus tarjetas de crédito.
 3. Establezca un patrón de ahorro. Considere un programa automático de ahorro de manera
que cierta cantidad sea depositada en una cuenta de ahorros con cada cheque de su
sueldo.

4. Establezca algunas metas financieras. Ya sea que acumule una entrada para una casa, el
pago de un carro o ahorro para vacaciones, relacione un objetivo tangible con sus ahorros,
esto le puede suministrar la motivación y disciplina que se necesita para ahorrar.
5. Asegúrese que tiene los seguros adecuados.
6. Saque ventaja en su trabajo de los planes de prestaciones o subsidios para los empleados.

Etapa Dos - Durante sus años de mayor ganancia

Esta es a menudo una época en la que su ingreso se incrementa así como sus gastos. Casas y
carros más atractivos y los hijos pueden consumir sus ingresos en crecimiento. Es también la
época en la que las decisiones financieras que Ud. haga tendrán el más grande impacto en el estilo
de vida financiero que Ud. disfrutará durante su jubilación. A esta altura, debería haber generado
algunos ahorros y la habilidad para hacer elecciones prudentes.

1. Comience a ahorrar pronto para los gastos de educación de los hijos. Considere el uso de
cuentas de custodia, planes "Section 529" o cuentas individuales de jubilación "Cloverdale
Education" para obtener ventajas adicionales sobre impuestos con los fondos para
educación.
2. Saque total ventaja de los planes de jubilación ofrecidos por el empleador. Si Ud. tiene un
plan 401 (k) disponible, contribuya tanto como pueda y por lo menos lo suficiente para
obtener la mayor contribución paralela del empleador.
3. Invierta sabiamente. Considere una estrategia de asignación de activos que esté de
acuerdo con su horizonte de tiempo y la tolerancia al riesgo. No ignore los potenciales
retornos a largo plazo producidos por la compra de acciones, pero haga su parte o recurra
a un asesor calificado.
4. Asegúrese que su protección en seguros está conforme a sus necesidades. El tener un
adecuado seguro de vida para proteger a su familia, en caso de muerte prematura, es
crítico.
5. Prepare un plan de sucesión para minimizar impuestos y para asegurar que sus
expectativas de custodia, financieras y médicas se cumplan.

Etapa Tres - Cerca o durante la jubilación

Estos años pueden y deberían ser los más disfrutables y satisfactorios de su vida. Si los hijos y los
nietos son parte de su vida, el tener la capacidad financiera para ayudarlos puede ser gratificante.
Una carrera exitosa, la libertad de vivir el estilo de vida de su elección y un sentido de satisfacción
con lo que Ud. ha alcanzado, puede hacer de sus años dorados un verdadero disfrute. Sin
embargo, hay todavía asuntos financieros que deberían ser abordados.

1. Asegúrese que su seguro médico es el adecuado. Los costos del cuidado médico
continúan incrementándose y nosotros tenemos actualmente una esperanza de vida más
larga. Medicare, Medicaid y los seguros de salud privados serán todos importantes.
2. Cerciórese de que su plan de sucesión esté actualizado. Los cambios en su situación
financiera, la mudanza a un estado diferente y los cambios en la familia, deberían ser
motivos para revisar su plan de sucesión con un abogado calificado.

3. Continúe manejando sus inversiones cuidadosamente. Si Ud. está acudiendo a un asesor

o corredor de bolsa, asegúrese de entender completamente sus recomendaciones antes
de aceptarlas.
4. Disfrute.