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Usted habrá leído sin duda el despacho del señor Alan García Pérez en su segundo artículo
escrito en el diario El Comercio a un mes d el primero. En este segundo despacho, el presidente
de la república da una serie de recetas para acabar con el “perro del hortelano” que muchos
periodistas y analistas vienen comentando en detalle desde su perspectiva y de la tribuna desde
donde escriben.
Antes de invitarlos a leer la receta, no para acabar con ese perro sino para que deje de ser
“hortelano y depredador”, debemos recordar que durante el gobierno de transición del 200-2001,
el ministro Silva Ruete (que alguna vez fue señalado como empleado de un prominente
banquero a raíz de uno de los difundidos videos de la época), puso un impuesto a los intereses
de créditos del exterior de 30% (que ningún “especialista” comentó como anti-técnico; es más, ni
siquiera lo comentaron, prefirieron guardar silencio). Este impuesto era nada menos que 2,900%
del impuesto que por el mismo concepto pagan en promedio los bancos; es decir se protegía a a
un sistema financiero que restringía el crédito en la economía y que no permitían que venga
competencia del exterior, poniéndole un arancel del 2,900% al “producto dinero”. Esto en una
economía de “libre mercado” constituye el mayor “perro del hortelano” que se haya conocido.
Una intervención pública nuestra en la Comisión Agraria del Congreso, puso en evidencia esta
posición “proteccionista” en la economía peruana que en esos momentos a través del ministro de
economía de turno (PPK), le quitaba los impuestos a la importación de maíz y trigo en la Costa
(liberal en la costa) y le incrementaba los impuestos al “aceite de palma” en la selva (populista en
la selva)???. Fuimos llamados por el presidente de la Comisión de Economía y nos pidió
proponer el cambio de ese impuesto; le indicamos que debía ser el mismo que el que pagaban
los bancos, pero nos mencionó que no debíamos exagerar. Se hizo la evaluación y se propuso
rebajar el impuesto de 30% a 4.99%, justo cuando volvió a la cartera de economía Silva Ruete
que naturalmente se opuso a suscribir la rebaja del impuesto que él mismo había instaurado,
hasta que no pudo más con la presión de la Comisión de Economía y la suscribió, recibiendo al
día siguiente de la publicación la visita de protesta de la Asociación de Bancos. Ya no hubo caso
y quedó en 4.99%.
Pero aún ese impuesto rebajado, significa el 400% de protección (arancel) al “producto dinero” a
favor de uno de los sectores –el financiero- reconocido como el de mayor nivel de gerencia y
eficiencia en la economía peruana. Entonces fuimos llamados para formular el proyecto de ley
con el objetivo de preparar al sector rural para el TLC y de allí salió hace más de tres años, la
“Ley Marco para el Desarrollo Económico del Sector Rural – Ley 28298”. Consecuentes con el
concepto de libre comercio, propusimos -y así fue legislado- que se iguale ese “arancel” al que
pagan los bancos que es del orden del 1%, lo que originó –entre otras, como el verdadero
rescate financiero agrario previsto en la ley- la incomodidad de los bancos, con loa que la ley se
quedó hasta hoy, sin reglamentar. PPK de vuelta a la cartera de economía pasó la ley 28828
modificatoria de la ley 28298; en ella se reinstaló el impuesto de marras, al 4.99%, que implica
que con el TLC, el “producto dinero” para ser importado, tendrá que pagar un arancel
equivalente al 400% de lo que pagan los bancos por el mismo producto; ¿es esto “libre mercado”
y “libre comercio”?.
Tenemos la tasa de interés más alta de la región, la Ley de Instituciones Financieras .... (en corto
la Ley de Bancos), es absolutamente desequilibrada a favor de los bancos y cajas, legalizando la
usura y el abuso por estas entidades que paralizan gran parte de la economía vía el manejo de
las hipotecas.
NO EXISTE EN EL PERU “BANCA DE INVERSIÓN”, por tanto el desarrollo queda restringido a
quienes tienen acceso al crédito, dentro de las reglas de juego de los bancos y cajas protegidos
por la ley que ellos mismos ayudaron a formular y en la que se comprende al ente regulador y de
control, la SBS. Es decir, un “desarrollo exclusivo y excluyente”, contrario al “desarrollo con
inclusión” que enfáticamente mencionó el presidente García en su último mensaje a la Nación
(28 julio 2007).
En concreto, se protege a los bancos de la competencia del exterior (hoy con el TLC será
indiscutiblemente el sector de la economía más protegido, sino el único sector protegido); ¿no es
el sistema financiero peruano el MAYOR PERRO DEL HORTELANO Y EL MAYOR PERRO DE
PRESA?.
Pues bien señor presidente, en el file adjunto va la receta para este caso, que ya obra en su
poder desde hace 6 meses. Ojalá merezca su atención.
LBV
De la Exposición de Motivos del Proyecto de Ley sobre el
“Fondo de Garantía Regional – Fongar Productivo”
presentado al Presidente de la República y al Primer Ministro en Mayo 2007
PERU: PROBLEMATICA
NIVEL ALTO:
ALTO CONCENTRACION PATRIMONIAL, de CAPITAL y
de GARANTÍAS, CON ESCASA PROSPECCION al DESARROLLO.
ACTIVIDAD FINANCIERA y de CAPITALES POCO DINAMICA;
LA GRAN ACTIVIDAD ECONOMICA ES FUNDAMENTALMENTE
EXTRACTIVA - PRIMARIA y CONSECUENCIAL de SERVICIOS.
NIVEL MEDIO-
MEDIO-ALTO;
ALTO FUNDAMENTALMENTE AL
SERVICIO DEL NIVEL ALTO
NIVEL INTERMEDIO,
INTERMEDIO DE EMPRESARIOS y PROFESIONALES
CON CAPACIDAD CREATIVA y TECNICA, QUE PROPONEN
SOLUCIONES PARA EL DESARROLLO EXTENDIDO DEL
PAÍS EN SU CONJUNTO.
LIMITACION EN EL ACCESO A CAPITAL y GARANTÍAS
SUFICIENTES PARA LA IMPLEMENTACION DE PROYECTOS.
NIVEL MEDIO-
MEDIO-BAJO;
BAJO DETERIORADO, CERCA DE LA
LINEA DE POBREZA, PERO CON CAPACIDAD DE
NIVEL DE MENORES RECURSOS:
RECURSOS MUY RESPUESTA A LA REACTIVACION.
DETERIORADO, BAJO LA LINEA DE
POBREZA, PERO CON POSIBILIDAD DE
RECUPERACION.
La micro empresa formal e informal, más la pequeña empresa informal, suman en total el
98.54%; la pequeña formal sólo el 1.03%, y solo el 0.43% lo conforman la mediana y gran
empresa, confirmando el quiebre de la pirámide socio-económica, que no permite que el país se
desarrolle.
Esta situación avala la apreciación: “... en este país no tenemos ese segmento de
medianas empresas que es el colchón que te soporta las recesiones, de donde sale la
competitividad y productividad en las economías”. (ministro Carranza)
Esta situación tiene correlación con la estructura de proceso y la limitada fluidez del
crédito en el sistema financiero, que atiende eficientemente a través de la banca comercial, al
actual sector de mediana y gran empresa formal (integración donde se pierde el segmento de
mediana empresa), al consumo y al sector hipotecario, por un lado; y por otro, de manera aún
limitada y con alto costo al nivel de la MIPE (micro y pequeña empresa) a partir de la banca de
segundo piso del Banco de la Nación, a través de las Cajas e intermediarios financieros
menores.
SITUACION
FUENTES IFI s MERCADOS RESULTADO
ACTUAL
En efecto, en el Perú tienen acceso al crédito la gran empresa y de manera muy limitada
la micro empresa a costos elevados. La mediana empresa prácticamente no existe por el vigente
sistema económico fracturado, tendiéndose a confundir crecimiento del PBI, reactivación y
mayor consumo, con el desarrollo que implica necesariamente la incorporación de nuevas
unidades productivas formales a la economía y la generación de nuevos puestos de trabajo
sostenibles. Es imposible resolver la pobreza si no se reactiva el nivel medio de la población
donde se encuentran la mayor parte de profesionales, los pequeños empresarios y los
potenciales medianos empresarios.
Para el apoyo a este sector, el Gobierno Peruano, promulgó la “Ley Marco para el
Desarrollo Económico del Sector Rural” – Ley 28298. Dicha ley fue ajustada en algunos de sus
artículos, por la Ley 28828 . Además el gobierno ha promulgado la “Ley de Creación de Sierra
Exportadora”, Ley 28890, que se instrumenta con la Ley 28298; ambas actualmente en espera
de reglamentación.
En cuanto a las posibilidades de financiamiento del sector rural, la Ley 28298 establece
el mecanismo del fideicomiso en garantía como herramienta de base para la colateralización de
créditos al sector, ya que en el Perú las iniciativas de desarrollo del sector en la forma de
proyectos y/o programas productivos, tienen la dificultad de no poseer garantía de entrada para
colateralizar los créditos iniciales y los fondos de garantías existentes en el sistema manejados
por COFIDE, en sus productos financieros, resultan pequeños e insuficientes para la dimensión
de la necesidad de estos crédito para generar nuevas iniciativas o consolidar las existentes en el
sector rural en general y en el sector de la pequeña y mediana empresa (PYME) en particular, lo
que además permitirá el desarrollo empresarial de manera descentralizada, generando ese
colchón que soporta las recesiones, de donde sale la competitividad y productividad en las
economías.
Por otro lado, la excepcional condición del sector productivo peruano de la minería y los
combustibles (entre ellos gas y petróleo), ha generado en las regiones y municipalidades
importantes recursos provenientes del canon, sobre-canon, rentas de aduana y aporte voluntario
de las mineras, que tienen por un lado regulaciones limitantes para su aplicación eficiente en el
desarrollo productivo; y por otro lado limitantes prácticas por falta de proyectos en que puedan
aplicarse directa o indirectamente estos recursos, cuyo objeto es que se manejen
descentralizadamente con el apoyo del sector privado y de las entidades financieras de apoyo
como son COFIDE y el Banco de la Nación. Ver Anexo sobre la distribución del canon.
Por la magnitud del emprendimiento promovido por la Ley 28298 y por la presente
Propuesta, la mencionada ley establece la institucionalidad de la misma a través del SAS Rural,
instancia eficiente y expeditiva de orientación y control, que garantice el buen uso y aplicación de
los mecanismos promotores de esa ley y que será el mismo mecanismo que apoyará a las
regiones en la aplicación del presente Proyecto de Ley, con lo que se complementarán ambas y
apoyarán al programa Sierra Exportadora y otros programas similares, propiciando la
incorporación a la actividad económica formal, a una gran masa de Unidades Productivas y
Trabajadores, que hoy están parcial o totalmente en la informalidad, con el consecuente
beneficio gradual y sostenido para la recaudación fiscal, a la vez que generarán en relativamente
corto tiempo nuevas pequeñas empresas formales y medianas empresas, dando vida a ese nivel
empresarial que generará el desarrollo sostenido de la economía del país, fomentando la
competitividad y la productividad de la economía peruana.
NIVEL MEDIO-
MEDIO-ALTO:
ALTO FUNDAMENTALMENTE AL
SERVICIO DEL NIVEL ALTO
NIVEL INTERMEDIO:
INTERMEDIO DE EMPRESARIOS y PROFESIONALES
CON CAPACIDAD CREATIVA y TECNICA, QUE PROPONEN
SOLUCIONES PARA EL DESARROLLO EXTENDIDO DEL
PAÍS EN SU CONJUNTO. Ley 28298 / 28828 POTENCIAL SOLUCION DEFINITIVA
SISTEMA DE ACCESO EFICIENTE A CAPITAL y GARANTÍAS Marco para el Desarrollo
PARA LA IMPLEMENTACION DE PROYECTOS. del Sector Rural
PERU: OBJETIVO
MIPES:
Crecimiento continuo
IFI s Más servicios
CREDITOS FIDUCIAS
MIPES Menores tasas de interés
(INSTITUCIONES PUBLICAS / MIPES)
Respaldo del FOGAPI
RIESGOS
F
U BANCO DE LA NACION BN
E
FONDOS DE GARANTIA El mayor crecimiento SISTEMA
N PRIMER
FOGAPI - MIPES prospectado, con FINANCIERO
T PISO
FONDOS DE GARANTIA REGIONALES tendencia a gran
E para
FONGAR - PYMES PYMES: demanda
S operaciones Gran potencial de EFICAZ
BANCA DE INVERSION COFIDE Desarrollo. Y
del
TITULIZACION Respaldo de Fondos EFICIENTE
AgroBanco de Garantía
E CREDITOS FIDUCIAS y otras
X IFI s
RIESGOS PARA EL
T
DESARROLLO
E COFIDE HIPOTECARIO: Crecimiento DEL PAIS
R Mayor demanda continuo
I
O COMERCIAL: Crecimiento
R Mayor demanda
EMPRESARIAL: Crecimiento
IFIS s
FUENTES BANCA Atendido
PRIVADAS COMERCIAL
Y EMPRESARIAL RELACIONADO: Incrementará
PROPIAS Mejor atendido
RELACIONADAS
DE CONSUMO: Mayor
Atendido demanda
Este proyecto de ley, complementa los esfuerzos que se vienen realizando con el apoyo
de USAID para que las Micro y Pequeñas Empresas (MIPE) se inserten en la cadena
exportadora a través de las siguientes acciones;
- Simplificación administrativa
- Acceso al financiamiento con la expansión de mecanismos financieros y fondos de
capital de riesgos
- Competitividad empresarial
- Implementación de Bolsa de Productos en Regiones
Crédito y Colateralización
Hoy existe una amplia liquidez en el Sector Financiero, que no está siendo aplicado en
fines productivos, sino fundamentalmente en los mercados de dinero. Por otro lado, COFIDE
posee líneas de crédito que escasamente llegan al sector productivo o si llegan, la
intermediación del sistema financiero de primer piso, las pone a costos elevados que no pueden
ser absorbidos por la nueva actividad económica productiva, marginando en la práctica la
función de “desarrollo” de esa corporación, restringiéndola a un rol de banco de segundo piso
con las limitaciones en la canalización de sus créditos. Una de las razones de tal marginación
que niega la competencia en el mercado financiero, es la ausencia de garantías que
parcialmente se suple con el mecanismo que consagra la Ley 28298 (en concordancia con lo
dispuesto por la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la
Superintendencia de Banca y Seguros Ley 26702, en lo relativo a la función fiduciaria), pero que
resulta insuficiente por la ausencia de garantías mínimas iniciales para generar el proceso de
colateralización hasta la formación de los activos productivos y de los flujos de caja.
“Los recursos de los Gobiernos Regionales y Municipales por canon y regalías van
incrementándose cada vez más.
En total, las regiones contarán S/. 3,957 mill. que suman a los S/. 2,000 mill. que por el mismo
concepto están depositados y no utilizados por falta de Proyectos”.
(Isaac Cruz, Presidente de la SNM-PE)
Si alguien tiene interés en revisar la “Ley Marco para el Desarrollo Económico del Sector Rural –
Ley 28298” y su modificatoria, lo puede hacer respectivamente en los link:
http://www.scribd.com/doc/377955/Ley-28298-Marco-para-el-Desarrollo-Economico-del-Sector-Rural
http://www.scribd.com/doc/377956/Ley-28828-Modificatoria-de-la-Ley-Marco-Rural