Matemticas Financieras 1

PROYECTO DE AULA ENTREGA FINAL

EVALUACION DE UN PLAN DE FINANCIACION.

PARA VEHICULO NUEVO

PROFESOR: DORIS CAICEDO TORRES

Isabel Cristina Angel Jaramillo

Victor Mauricio Beltran Patio

1020012544

Maria Victoria Prada Londoo

Alexis Vsquez Tamayo

1021110076

POLITCNICO GRANCOLOMBIANO
OCTUBRE DE 2011

Matemticas Financieras 2
PROYECTO DE AULA ENTREGA FINAL

Tabla de Contenido
I.

INTRODUCCIN................................................................................................................. 3

II.

OBJETIVO GENERAL ........................................................................................................ 4

III.

OBJETIVOS ESPECFICOS ............................................................................................. 5

IV.

PRESENTACIN DEL CASO ........................................................................................... 6

V.

LNEA DE CRDITO .......................................................................................................... 7

VI.

TABLA DE COMPARACIN ENTRE LAS ENTIDADES FINANCIERAS ................ 14

VII.

CONCLUSIONES .............................................................................................................. 15

VIII.

REFERENCIA BIBLIOGRFICA .................................................................................... 16

Matemticas Financieras 3
PROYECTO DE AULA ENTREGA FINAL

INTRODUCCIN
El propsito del presente trabajo colaborativo es dar a conocer la importancia del
crdito en nuestra sociedad. Recurrir al crdito es una posibilidad que nace por
falta de liquidez o por estrategia financiera para capitalizar negocios. Es decir que
el crdito puede servir o ser utilizado para comprar con dinero ajeno un bien o
servicio hoy para pagarlo en el futuro. Pero cul es el costo en el que se incurre
con el crdito?

Matemticas Financieras 4
PROYECTO DE AULA ENTREGA FINAL

OBJETIVO GENERAL
Analizaremos y reconoceremos cual es la mejor conveniencia para un comprador
de un vehculo nuevo a crdito comparando dos entidades bancarias con iguales
sistemas de amortizacin.

Matemticas Financieras 5
PROYECTO DE AULA ENTREGA FINAL

OBJETIVOS ESPECFICOS
1. Conocer los requisitos generales y bsicos para la solicitud de un crdito
para vehculo nuevo.
2. Seleccionar las dos modalidades ms comunes de sistemas de
amortizacin de crdito para vehculo nuevo.
3. Identificar los tipos de tasa de inters aplicadas a las dos modalidades de
sistemas de amortizacin seleccionadas.
4. Entender cmo y qu es lo que evalan las entidades para el otorgamiento
de crditos para vehculo nuevo.
5. Conocer la diferencia en dinero entre el costo de contado y el costo a
crdito del vehculo

Matemticas Financieras 6
PROYECTO DE AULA ENTREGA FINAL

PRESENTACIN DEL CASO

Se requiere hacer una investigacin sobre un mismo sistema de amortizacin de
crdito para compras de vehculo nuevo en dos entidades bancarias, una es el
banco de Bogot y la otra es el banco de occidente. Suponiendo que es un
trabajador independiente, que los ingresos del solicitante son de $2.500.000.00 al
mes. Que cuenta con un capital para abonar inicial de $10.000.000 y que el
vehculo es un AVEO FAMILY 1.5 MT 4P CA modelo 2012, precio de venta al
pblico es de $28.390.000,oo de contado en un concesionario de la ciudad. Cabe
anotar que el aspirante al crdito no tiene reportes en las centrales de riesgos.
Preguntas:
Cules es el sistema de amortizacin ms comunes que me ofrecen los
bancos?
Cul es el mayor plazo para el crdito y de que depende?
Cules son las tasas de intereses que me ofrecen?
Cules son los requisitos para llenar la solicitud de crdito?
Cuanto se tarda la aprobacin?
Que incluye la cuota del crdito y de que se compone?
Que gastos adicionales debe cubrir para poder usar el vehculo?
En cuanto puedo vender el vehculo cuando termine de pagarlo?
Cuanto pago al final del crdito?
Y por cuanto fue el crdito?

Matemticas Financieras 7
PROYECTO DE AULA ENTREGA FINAL

LNEA DE CRDITO
BANCO DE BOGOTA

Modalidad de crdito
Vehculo
Objetivo
Adquisicin de vehculo Nuevo AVEO FAMILY 1.5 MT 4P CA modelo 2012
para uso particular.
Beneficiario
Trabajador independiente.
Beneficios

24 horas para respuesta a la solicitud.

Atencin personalizada
Flexibilidad en montos de financiacin
Cuota fija durante todo el crdito
Seguro contra todo riesgo.
Seguro de vida para cubrir deuda en caso de calamidad del titular del
crdito.

Requisitos

Documentos bsicos para llenar solicitud para trabajador independiente.

Fotocopia de documento de identidad
Estados financieros certificados o dictaminados a la ltima fecha de corte
disponible al momento de la solicitud (ultimo ao).
Fotocopia declaracin de renta ultimo ao o certificado de no declarante.

Matemticas Financieras 8
PROYECTO DE AULA ENTREGA FINAL

Copia de cmara de comercio no mayor a 30 das.

Cobertura de la financiacin

Nuevo uso particular:

Financiacin hasta el 90% del valor del vehculo
Plazo. Hasta 72 meses.
El vehculo financiado es la prenda de garanta.
Monto y moneda financiacin mnima desde $5.000.000

Tasa de inters

Tasa es del 17,65% E.A.

Para el anlisis del crdito se tomo la decisin de hacer el ejercicio a 48 meses

dando la inicial de

DIAGRAMA FLUJO DE CAJA

Cuota fija con abono extraordinario
Condiciones
Marca
Lnea

Chevrolet
Aveo Family A/C

Modelo

Valor Vehculo
$
28.390.000
PVP
Cuota Inicial
$ 10.000.000
Prstamo Solicitado
$ 18.390.000
35,22%
Plazo(meses)
48
Tasa
1,37%
EA
Cuota Ordinaria
$
500,449,oo
Modalidad
Vencido
Cuota Extraordinaria
$
300.000
La Cuota extraordinaria pagadera en los meses 6,18, 30, 42

2.012

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PROYECTO DE AULA ENTREGA FINAL

Tabla de Amortizacin de la deuda

CUOTA FIJA
Mes
0
1
2
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8
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19
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28
29

Cuota extra

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300.000
300.000
-

Cuota Ordinaria

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500.449
500.449
500.449
500.449
500.449
500.449
500.449
500.449
500.449
500.449
500.449
500.449
500.449
500.449
500.449
500.449
500.449
500.449
500.449
500.449
500.449
500.449
500.449
500.449
500.449
500.449
500.449
500.449
500.449

Inters Pagado

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$

252.366
248.962
245.510
242.012
238.465
234.870
227.109
223.358
219.555
215.700
211.793
207.832
203.816
199.745
195.619
191.435
187.195
182.896
174.421
169.947
165.412
160.814
156.153
151.429
146.639
141.784
136.862
131.872
126.814

Abono a Deuda

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248.083
251.488
254.939
258.437
261.984
565.579
273.341
277.092
280.894
284.749
288.656
292.618
296.633
300.704
304.831
309.014
313.254
617.553
326.028
330.502
335.037
339.635
344.296
349.021
353.810
358.666
363.588
368.577
373.635

Saldo de Deuda
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18.390.000
18.141.917
17.890.429
17.635.490
17.377.053
17.115.069
16.549.490
16.276.149
15.999.057
15.718.163
15.433.414
15.144.758
14.852.140
14.555.507
14.254.803
13.949.972
13.640.958
13.327.704
12.710.151
12.384.123
12.053.621
11.718.584
11.378.949
11.034.653
10.685.632
10.331.822
9.973.156
9.609.569
9.240.991
8.867.356

Tasa
Peridica
1,37%
1,37%
1,37%
1,37%
1,37%
1,37%
1,37%
1,37%
1,37%
1,37%
1,37%
1,37%
1,37%
1,37%
1,37%
1,37%
1,37%
1,37%
1,37%
1,37%
1,37%
1,37%
1,37%
1,37%
1,37%
1,37%
1,37%
1,37%
1,37%
1,37%

Matemticas Financieras 10
PROYECTO DE AULA ENTREGA FINAL
30
31
32
33
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35
36
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38
39
40
41
42
43
44
45
46
47
48

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300.000
300.000
-

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500.449
500.449
500.449
500.449
500.449
500.449
500.449
500.449
500.449
500.449
500.449
500.449
500.449
500.449
500.449
500.449
500.449
500.449
500.449

$
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121.687
112.372
107.046
101.648
96.175
90.627
85.003
79.302
73.523
67.664
61.725
55.704
49.601
39.297
32.969
26.553
20.050
13.458
6.775

$
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$

678.763
388.077
393.403
398.801
404.274
409.822
415.446
421.147
426.927
432.785
438.724
444.745
750.848
461.152
467.481
473.896
480.399
486.992
493.675

1.200.000

24.021.563

6.831.563

18.390.000

Veces que se paga el crdito

Tasa Efectiva Anual

1,37
17,65%

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$

8.188.594
7.800.517
7.407.114
7.008.312
6.604.038
6.194.216
5.778.770
5.357.623
4.930.697
4.497.911
4.059.187
3.614.442
2.863.594
2.402.441
1.934.961
1.461.065
980.666
493.675
-0

1,37%
1,37%
1,37%
1,37%
1,37%
1,37%
1,37%
1,37%
1,37%
1,37%
1,37%
1,37%
1,37%
1,37%
1,37%
1,37%
1,37%
1,37%
1,37%

Matemticas Financieras 11
PROYECTO DE AULA ENTREGA FINAL

BANCO DE OCCIDENTE

Modalidad de crdito

Vehculo

Objetivo

Adquisicin de vehculo Nuevo AVEO FAMILY para uso particular.

Beneficiario:

Trabajador independiente

Beneficios:
24 horas para respuesta a la solicitud.
Atencin personalizada
Flexibilidad en montos de financiacin
Cuota fija durante todo el crdito
Seguro contra todo riesgo.
Seguro de vida para cubrir deuda en caso de calamidad del titular del
crdito.
Requisitos:

Documentos bsicos para llenar solicitud para trabajador independiente.

Fotocopia de documento de identidad
Estados financieros certificados o dictaminados a la ltima fecha de corte
disponible al momento de la solicitud (ultimo ao).
Fotocopia declaracin de renta ultimo ao o certificado de no declarante.
Copia de cmara de comercio no mayor a 30 das.

Cobertura de la financiacin:

Matemticas Financieras 12
PROYECTO DE AULA ENTREGA FINAL

Nuevo uso particular:

Financiacin hasta el 90% del valor del vehculo
Plazo Hasta 72 meses.
El vehculo financiado es la prenda de garanta.
Monto y moneda
Financiacin mnima desde $5.000.000

Tasa de inters
Tasa 1,2572% E.A.

DIAGRAMA FLUJO DE CAJA

Cuota fija con abono extraordinario
Condiciones
Marca
Lnea

Chevrolet
Modelo
Aveo Family A/C

Valor Vehculo
Cuota Inicial
Prstamo Solicitado
Plazo(meses)
Tasa
Cuota Ordinaria
Modalidad
Cuota Extraordinaria

$
$
$

28.390.000 PVP
10.000.000
18.390.000
48
1,26%
$
487.480
Vencido
$
300.000

2.012

Matemticas Financieras 13
PROYECTO DE AULA ENTREGA FINAL

Tabla de Amortizacin de la deuda

CUOTA FIJA
Mes
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
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29
30
31
32
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35
36
37
38

Cuota extra

$
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300.000
300.000
300.000
-

Cuota Ordinaria

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487.480
487.480
487.480
487.480
487.480
487.480
487.480
487.480
487.480
487.480
487.480
487.480
487.480
487.480
487.480
487.480
487.480
487.480
487.480
487.480
487.480
487.480
487.480
487.480
487.480
487.480
487.480
487.480
487.480
487.480
487.480
487.480
487.480
487.480
487.480
487.480
487.480
487.480

Inters Pagado

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231.199
227.977
224.715
221.411
218.066
214.679
207.478
203.958
200.393
196.784
193.129
189.429
185.682
181.887
178.046
174.155
170.216
166.228
158.417
154.280
150.091
145.850
141.555
137.206
132.802
128.343
123.828
119.256
114.627
109.939
101.421
96.568
91.653
86.677
81.638
76.536
71.369
66.138

Abono a Deuda

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256.281
259.503
262.765
266.069
269.414
572.801
280.002
283.522
287.087
290.696
294.351
298.051
301.798
305.593
309.434
313.325
317.264
621.252
329.063
333.200
337.389
341.630
345.925
350.274
354.678
359.137
363.652
368.224
372.853
677.541
386.059
390.912
395.827
400.803
405.842
410.944
416.111
421.342

Saldo de Deuda
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18.390.000
18.133.719
17.874.216
17.611.451
17.345.382
17.075.968
16.503.167
16.223.165
15.939.643
15.652.556
15.361.860
15.067.509
14.769.458
14.467.660
14.162.067
13.852.633
13.539.308
13.222.044
12.600.792
12.271.729
11.938.529
11.601.141
11.259.510
10.913.585
10.563.310
10.208.632
9.849.495
9.485.843
9.117.619
8.744.766
8.067.225
7.681.166
7.290.254
6.894.427
6.493.624
6.087.782
5.676.838
5.260.727
4.839.385

Tasa
Peridica
1,26%
1,26%
1,26%
1,26%
1,26%
1,26%
1,26%
1,26%
1,26%
1,26%
1,26%
1,26%
1,26%
1,26%
1,26%
1,26%
1,26%
1,26%
1,26%
1,26%
1,26%
1,26%
1,26%
1,26%
1,26%
1,26%
1,26%
1,26%
1,26%
1,26%
1,26%
1,26%
1,26%
1,26%
1,26%
1,26%
1,26%
1,26%
1,26%

Matemticas Financieras 14
PROYECTO DE AULA ENTREGA FINAL
39
40
41
42
43
44
45
46
47
48

$
$
$
$
$
$
$
$
$
$

300.000
-

$
$
$
$
$
$
$
$
$
$

487.480
487.480
487.480
487.480
487.480
487.480
487.480
487.480
487.480
487.480

$
$
$
$
$
$
$
$
$
$

60.841
55.477
50.046
44.546
35.206
29.520
23.763
17.933
12.030
6.053

$
$
$
$
$
$
$
$
$
$

426.639
432.003
437.434
742.933
452.274
457.960
463.717
469.547
475.450
481.427

1.200.000

23.399.038

6.209.038

18.390.000

Veces que se paga el crdito

Tasa Efectiva Anual

$
$
$
$
$
$
$
$
$
$

4.412.745
3.980.742
3.543.308
2.800.375
2.348.101
1.890.142
1.426.425
956.878
481.427
0

1,34
16,08%

TABLA DE COMPARACIN ENTRE LAS ENTIDADES FINANCIERAS

CONCEPTO
Capital Prestado
Tasa Efectiva Anual
Pazo Otorgado
Primera Cuota
Ultima Cuota
Cuota Extraordinaria
4 $ 300.000
Total Intereses Pagados
Nmero de Veces que se paga el crdito
Garantas exigidas
Sistema de Amortizacin

$
$
$
$

18.390.000
17,65%
48
500.449
500.449
1.200.000
6.831.563
1,37

$
$
$
$

18.390.000
16,08%
48
487.480
487.480
1.200.000
6.209.038
1,34

Prenda sin Tenencia

sobre el Vehculo

Prenda sin Tenencia

sobre el Vehculo

Cuota Fija

Cuota Fija

1,26%
1,26%
1,26%
1,26%
1,26%
1,26%
1,26%
1,26%
1,26%
1,26%

Matemticas Financieras 15
PROYECTO DE AULA ENTREGA FINAL

CONCLUSIONES

1. El sistema financiero ofrece multiplicidad de opciones de crdito de los cuales se

deben tener en cuenta las tasas de inters y las condiciones que se pactan al
momento de firmar.
2. El sistema de amortizacin es ajustado a ley Colombiana y las regulaciones
correspondiente, por lo que se debe poner especial atencin a las condiciones
ofrecidas y las tasas de inters ofrecidas no siempre es la E.A. sino la N.M.V.
3. Los intereses siempre van a ser pagados a la cuota mensual y no hay
capitalizacin de intereses.
4.

Matemticas Financieras 16
PROYECTO DE AULA ENTREGA FINAL

REFERENCIA BIBLIOGRFICA
www.bancodebogota.com.co
www.bancodeoccidente.com.co