Cuenta Bancaria Offshore y Cuenta Bancaria en Panama

Informacin sobre la cuenta bancaria corporativa offshore la proporcionamos a continuacin.

Honorarios de Apertura Cuenta Bancaria Offshore: Para establecer una Cuenta Bancaria Offshore con nuestros bancos recomendados en Panam cobramos un honorario de apertura y procesamiento de documentos de US$700. Para establecer una Cuenta Bancaria Offshore con otros bancos en Panam, cobramos un honorario de apertura de US$1000. Si usted conoce un banco particular con el cual usted le gustara establecer una cuenta, simplemente nos solicita el servicio y le ayudaremos a establecerla. * El tiempo para establecer las cuentas bancarias offshore con bancos que no estn dentro de nuestras recomendaciones puede que tome tiempo adicional, debido a la documentacin adicional que requieran. Acerca de los Bancos en Panam: Los bancos panameos estn entre los bancos ms estables del mundo, siendo hogar del segundo centro internacional bancario del mundo, despus de Suiza. Panam tambien tiene las mejores leyes de confidencialidad disponibles en el mundo de hoy. Hay aproximadamente 100 bancos internacionales en Panam. Tenemos relaciones con una variedad de bancos internacionales en Panam a traves de los cuales nuestros clientes podrn abrir sus cuentas bancarias offshore. Principalmente asistimos en la apertura de cuentas corporativas a nuestros clientes a traves de los bancos panameos recomendados, con los cuales tenemos excelentes relaciones comerciales. La mayora de las cuentas bancarias offshore de nuestros clientes son manejados por los departamentos de Banca Privada de los bancos panameos recomendados. Un Oficial de Banca Privada Bilinge (ingles/espaol) es asignado a cada una de las cuentas bancarias offshore de nuestros clientes y a nuestro cliente se le proporciona la informacin de contacto de estas personas para directa comunicacin para la ejecucion de transacciones bancarias en Panam. Ms informacin sobre los Bancos Panameos Tasas de Inters: Los bancos en Panam ofrecen tasas de intereses muy competitivas*. *Las tasas de cuentas corrientes y de cuentas de ahorros offshore pueden variar: cambian sin aviso, varan dependiendo del LIBOR (Tasas de Oferta del London InterBank), estn sujetas a depsitos mnimos y/o balance mnimo requerido y/o ciertos terminos para Plazos Fijos. Banca en Lnea Offshore: El acceso a internet a su cuenta bancaria offshore es ofrecido por nuestros bancos offshore recomendados, al igual que la mayora de los dems bancos en Panam. Los bancos panameos utilizan la tecnologa de seguridad en lnea ms avanzada, asi es que su confidencialidad bancaria es 100% segura. Los bancos panameos ofrecen banca en linea para revisar la cuenta, bajar estados de cuenta, transferencias entre cuentas, realizar transferencias internacionales, pagar tarjetas de crdito, y realizar pagos de cuentas de luz, agua etc (de ser aplicable en Panam). En algunos bancos, las transferencias bancarias pueden ser solicitadas al por medio de instrucciones escritas enviadas al banco por email, fax, o por courier. Tarjetas de Crdito Offshore: Los bancos offshore recomendados por nuestra firma ofrecen tarjetas de crdito (Visa Master Card) con deposito de garanta. Nuestra firma carga un honorario de US$100 por asistir en la apertura de las tarjetas de crdito con depsito de garantia.

Para poder solicitar una tarjeta de crdito, los bancos requieren que el cliente tenga un depsito de garantia sobre la lnea de crdito de la tarjeta, por un valor igual al 125% del lmite de crdito escogido para la tarjeta. El depsito de garanta, es congelado en la cuenta bancaria offshore (ya sea cuenta de ahorros o Plazo Fijo), hasta que la tarjeta de crdito offshore se cancele. Aunque los fondos de garantia continuarn ganando interes mientras este el depsito asegurado. A medida que utilice la tarjeta de crdito, el banco automticamente debitar el balance (de los cargos mensuales de la tarjeta de crdito), de los fondos en la cuenta bancaria al final de cada ciclo de pago de la tarjeta de crdito offshore. Es por ello que el cliente debe mantener suficientes fondos en la cuenta bancaria offshore para pagar los cargos mensuales de la tarjeta de crdito offshore. Los cargos anuales por tarjeta de crdito comienzan en US$50 o ms, de acuerdo con el tipo de tarjeta de crdito escogida. Las Tarjetas de Crdito denominadas Silver, Gold, Platinum y millas de aerolneas, estn disponibles para ganar millas para viajes areos por el uso de tarjeta de crdito. American Express, tambin est disponible con ciertos bancos en Panam. Tarjetas Dbito Offshore: Las tarjetas de dbito se ofrecen para las cuentas bancarias offshore, a travs de nuestros bancos recomendados en Panam. Las tarjetas de dbito deben tener el smbolo de Clave en ellas, para que se puedan usar en cualquier punto de venta o cajeros automticos que acepten tarjetas Plus o Interlink (aceptadas mundialmente). El cargo anual por tarjeta de dbito es de $20. Retiros de dinero en efectivo en los cajeros automticos generan una comisin de 40 centavos, y para retiros de dinero en efectivo de los cajeros automticos fuera de Panam se cobra una comisin adicional ligeramente alta, dependiendo del lugar donde hizo la compra, el pas en el que se encuentre o en qu banco o ATM usted haga retiros. Depsitos en Plazo Fijo Offshore: La mayora de los bancos en Panam ofrecen certificado de depsito offshore (certificados de depsito CDs'), que son referidos como Plazo Fijo en Panama. Cada taza de inters vara de acuerdo a las polticas de cada banco. Segun las leyes panameas, el depsito mnimo requerido para un plazo fijo offshore, en los bancos panameos es de US$10,000. Los bancos en Panam ofrecen hasta 5% de inters anual** en depsitos en USD (Certificados de Depsito Offshore).* * Por favor note que para montos depositados arriba de US$100,000, podemos negociar la tasa de inters de depsito en plazo fijo offshore con el banco en Panam, dependiendo de la suma del depsito a plazo fijo y el termino / plazo. ** Las tasas de cuentas corrientes y de cuentas de ahorros offshore pueden variar: cambian sin aviso, varian dependiendo del LIBOR (Tasas de Oferta del London InterBank), estn sujetas a depsitos mnimos y/o saldo mnimo requerido y/o ciertos trminos para Plazos Fijos. Cuenta de Ahorro Offshore: Los bancos en Panam ofrecen cuentas de ahorros offshore. Los intereses pueden variar de acuerdo al monto depositado, algunos bancos en Panam ofrecen hasta 4% del inters anual* en cuentas de ahorros offshore con balances arriba de $5000. *Las tasas de cuentas corrientes y de cuentas de ahorros offshore pueden variar: cambian sin aviso, varian dependiendo del LIBOR (Tasas de Oferta del London InterBank), estn sujetas a depsitos mnimos y/o saldo mnimo requerido y/o ciertos trminos para Plazos Fijos Offshore. Cuentas de Chequera Offshore (Cuentas Corrientes Offshore): Los bancos en Panam ofrecen dos tipos de cuentas de Chequera Offshore (Cuenta Corriente Offshore): A. Chequera Internacional: Esta cuenta es til para aquellos que necesiten una cuenta bancaria Offshore con facilidad de cheques en Dlares de EEUU aceptados internacionalmente. Los cheques desde esta cuenta son aceptados en todas partes del mundo. Depsito Inicial Mnimo: US$5,000 Tasa de Inters: La cuenta de chequera no paga inters Balance mnimo requerido: US$5,000 B. Chequera Local: Esta cuenta es til para quienes deseen operar un negocio real dentro de Panam, y necesiten una cuenta para hacer sus pagos en Dlares a cualquier personal o negocios dentro de Panam. Sin embargo, los cheques

desde esta cuenta son vlidos solamente para depsitos o compensacin local dentro de la Repblica de Panam. Nuestro banco recomendado tiene los siguientes trminos: Depsito Mnimo Inicial: US$1,000 Tasa de Inters: Esta cuenta no paga intereses. Depsito Mnimo Requerido: US$500 Cargo mensual por balances por menores de US$500: US$10 Estados de Cuenta enviados por correo electrnico o por estafeta de correo. Cargo por Cheque local Certificado: US$5.00 Cargo por Cheque Internacional Certificado: US$10.00 Honorarios Miscelneos (en US$): Cargo por Certificacin de cheque local: US$5 Cargo por Certificacin de Cheque Internacional: De US$10 a US$25.00 (vara segn el monto) Cargo por Recibo de Transferencia: US$20 (dependiendo del monto) Cargo por Envio de Transferencia Internacional: De US$50 a US$100 (dependiendo del monto) * Los cargos estn sujetos a cambios sin previo aviso. Nosotros no garantizamos la exactitud de los cargos bancarios arriba indicados, ya que nuestro banco recomendado puede variar los cargos en cualquier momento sin avisar. ** Los depsitos son aceptables en US$ en efectivo, cheques en US$ (personal o cheques bancarios certificados) o transferencias electrnicas. No son aceptados depsitos en rdenes de pago (money order), cheques viajeros, cheques con doble endoso, partidas extranjeras/rdenes de retiros de ahorros, cheques devueltos, y cheques haciendo referencia a ms de un nmero de cuenta. Documentacin Requerida: (Documentos Bancarios) Para establecer una cuenta Bancaria Corporativa en Panam, la siguiente documentacin es requerida por el banco: A. Pasaporte de cada signatario. La fotocopia del pasaporte debe incluir la foto de la persona, detalles personales (nmero de pasaporte, etc), la firma, y fotocopias de TODAS las pginas incluyendo las pginas con los sellos de entrada/salida del pas. La fotocopia del pasaporte debe ser clara y legible y debe estar NOTARIADA. B. Dos Cartas de Referencia Bancaria. La carta de referencia financiera puede ser de cualquier banco, firma de corretaje o cooperativa de crdito. La carta debe ser la original con papel membrete de la institucin, y debe incluir la firma de un oficial, y la informacin del contacto (direccin, telefono, fax, e-mail, etc.) No hay un formato especfico sobre cmo debe ser redactada la carta de referencia.

Carta de Referencia Financiera

ABC Consulting Group 123 Smith Street, Toronto, Canada Tel: 555-555-5555 Fax: 444-444-4444 URL: www.abcconsultinggroup.com

Fecha: 30 de enero de 2004 A quien Concierne: La presente tiene como objetivo confirmar que el Sr. Joe Smith ha sido valioso cliente de nuestra empresa consultora y hemos manejado sus necesidades contables en los ltimos 5 aos. El Sr. Smith mantiene una relacin de negocios satisfactoria con nuestra empresa. En base a nuestras relaciones comerciales mantenidas anteriormente con el Sr. Smith podemos decir que lo conocemos como una persona honesta y confiable.

Esta referencia la emitimos a solicitud de la parte interesada y no impone ninguna responsabilidad sobre ABC Consulting Group. Atentamente, (Firma del representante de la compaa, John Doe) John Doe Tel: 555-555-5555 Fax: 444-444-4444 Correo Electrnico: jdoe@abcconsultinggroup.com

C. Una Carta de Referencia Comercial o Profesional. La carta de referencia comercial o profesional puede ser de cualquier compana o de un profesional con el cual tenga relaciones comerciales o un profesional con el cual se relacione. La carta debe ser en original con papel membrete de la compana o del profesional, y debe incluir la firma del representante de la compana o del profesional y la informacin del contacto (direccin, telefono, fax, e-mail, etc). No hay un formato especfico de cmo debe ser redactada la carta de referencia.

Ejemplo de Carta de Perfil Comercial o Profesional

ABC Consulting Group 123 Smith Street, Toronto, Canada Tel: 555-555-5555 Fax: 444-444-4444 URL: www.abcconsultinggroup.com Email: info@abcconsultinggroup.com

Fecha: 30 de enero de 2007 A quien concierne: La presente confirma que el Sr. Joe Smith ha sido un valioso cliente de nuestra compaa consultora, y hemos atendido sus necesidades contables por los ltimos 5 aos. El Sr. Smith mantiene una relacin de negocios satisfactoria con nuestra compaa. Sabemos que el Sr. Smith es una persona honesta y confiable, basndonos en relaciones previas de negocios con l. Esta referencia es emitida para la parte interesada, y no conlleva responsabilidad para ABC Consulting Group. Sinceramente, (Firma del representante de la compaa, John Doe) ____________________________ John Doe Tel: 555-555-5555 Fax: 444-444-4444 Email: jdoe@abcconsultinggroup.com

D. Carta del Perfil de la Compana: La Carta del perfil de la compana debe ser en papel membrete de su compana, firmada por el firmante(s) de la cuenta, con informacin completa del contacto. La informacin debe explicar en detalle la naturaleza de las actividades comerciales, una explicacin de que productos o servicios la compana vende, las regiones donde la compana realiza sus negocios, el propsito de la cuenta, una breve descripcin de la actividad bancaria que se espera tener con la cuenta.

Ejemplo de Carta de Perfil de Compaa

ABC Corporation

123 Smith Street, Toronto, Canada Email: info@abccorp.com

Tel: 555-555-5555 Perfil de Compaa Actividades Generales de Negocio: La Corporacin ABC ha sido establecida en Norte, Centro y Suramrica con el propsito de invertir en bienes races. Nuestro modelo de negocio tradicional es basado en la adquisicin de propiedades en mercados emergentes de bienes races en Norteamrica y basados en la decisin de la compaa de diversificar nuestros holdings de bienes races, hemos establecido esta corporacin en Panam como nuestra localidad base para nuestras adquisiciones en Centro y Suramrica. Adems de inversiones en bienes races, la compaa puede invertir parte de sus activos en la compraventa de valores (acciones, bonos, opciones, etc.), as como futuros y transacciones forex en mercados globales a travs de nuestra(s) cuenta(s) corporativa(s) de corretaje.. Los ingresos de la compaa se estiman en el rango de US$50,000 por mes, pero pueden variar mes a mes dependiendo de las muchas variables asociadas tanto con las inversiones en bienes races como con las operaciones con valores. Varias transferencias o cheques pueden ser necesarios para enviar fondos a los vendedores, agentes, cuentas para inversin en valores, as como transferencias a terceros para pagos de comisiones de venta, gastos de la compaa, pago de deudas, etc. Puede haber necesidad tambin de cheques certificados (u oficiales) para realizar ciertas transacciones de bienes races. Durante visitas a Panam, podemos estar haciendo depsitos de efectivo (menos de US$10,000), o retiros para viajes de negocios, placer, etc. Actividad Esperada para Cuentas Bancarias Generales: Depsito Inicial: US$1000 en cheque oficial del Banco de Toronto (de la cuenta de Joe Smith), luego transferencia de fondos desde una cuenta de valores en el rango de (+/- US$300,000). La documentacin de la cuenta ser provista si es necesario probar el origen de los fondos. - Balance promedio estimado: US$100,000 a US$500,000. - No. estimado de transferencias salientes x mes: 4, monto promedio: US$25,000 c/u - No. estimado de cheques x mes: 2, monto promedio: US$20,000 c/u - No. estimado de retiros de efectivo en cajeros automticos x mes: 8, monto promedio: US$1000 c/u - No. estimado de transferencias entrantes x mes: 4, monto promedio: US$45,000 c/u - No. estimado de depsitos en cheque x mes: 4, monto promedio: US$10,000 c/u - No. estimado de depsitos en efectivo x mes: 1, monto promedio: US$9,000. Servicios bancarios necesarios: Cuenta de ahorros, cuenta de chequera, banca en lnea, tarjeta de dbito, y posiblemente tarjeta de crdito asegurada en el futuro cercano. Perfil del Director Corporativo / Accionista: Directores: Presidente: President Services International, Inc. Secretario: Secretary Services International, Inc. Tesorero: Treasurer Services International, Inc. Accionista: 100% Joe Smith Para cualquier informacin adicional requerida, favor de contactarme. Sinceramente, (Firma) _____________________ Joe Smith

Tel: 555.555.5555 Email: jsmith@abccorp.com

E. Comprobante de la Direccin: El banco requiere que usted proporcione una fotocopia de luna cuenta de servicios (tales como una factura de la compania de electricidad, del agua, de la cuenta de cable, servicios de internet o cuenta de telefono, etc.) mostrando su nombre personal y su direccin fsica. F. Formularios de la Cuenta Firmados: Si usted desea ser el firmante de la cuenta bancaria offshore, entonces cada signatario deber firmar los formularios de apertura de la cuenta bancaria offshore en original. Como firmante de la cuenta bancaria offshore, usted tendra la autoridad para efectuar todo tipo de funciones bancarias con su cuenta bancaria offshore. Una vez que los servicios de introduccin bancaria han sido canceladas, nosotros enviaremos por courier, los formularios de apertura de cuenta bancaria offshore, indicando dnde debe firmar. * La documentacin requerida est sujeta a cambio sin previo aviso. ** Otros bancos no recomendados por nosotros podran tener otros requisitos. Servicio de Administracin de Cuenta Bancaria Offshore: Para aquellos clientes que prefieran que un profesional le administre la cuenta bancaria offshore, ofrecemos los servicios de administracin de cuenta bancaria offshore por medio de nuestro Contador Publico Autorizado (CPA). Por favor tenga en cuenta que para este servicio, requerimos un contrato de servicios profesionales de administracion de cuenta bancaria firmada por el cliente, toda la documentacin para la debida diligencia, incluyendo; fotocopia del pasaporte, segunda identificacion, una carta de referencia bancaria, una carta de referencia comercial o profesional, prueba de la direccin residencial del cliente, y carta del perfil de la compania y el negocio. Procedimiento de Apertura de Cuenta Bancaria Offshore: Abajo hemos includo el procedimiento bancarios para la apertura de la cuenta en nuestro banco recomendado (Favor notar que los procedimientos de apertura pueden variar si se trabaja con otros bancos): A. Enve la Aplicacin en Lnea - Presione sobre Ordene Ahora y complete la aplicacin en linea, luego presione Enviar. B. Envo del Pago - El pago puede ser efectuado por medio de Transferencia Bancaria Electrnica, Transferencia por Western Union, E-Gold, Cheques en Dlares Americanos, o Remesa (Money Order) Internacional en Dlares Americanos. C. Recibo de Documentos - Una vez que hayamos recibido el pago, nosotros le remitiremos los documentos corporativos y la aplicacin de la cuenta para su firma (la aplicacin para la cuenta se incluye solamente si usted desea ser signatario de la cuenta). Usted debe firmar la aplicacin de la cuenta en donde se indica, y envirnosla de regreso junto con la documentacin requerida. D. Cuenta Establecida - Cuando nosotros recibimos las aplicaciones firmadas, la aplicacin ser completada con la informacin de la corporacin, y la remitimos a nuestro banco recomendado junto con el depsito inicial. El nmero de cuenta es generalmente informado dentro de 7 a 10 das laborables desde la fecha en que los documentos son presentados al banco. Favor notar que el tiempo para proceso de apertura de una nueva cuenta puede variar dependiente del volumen de cuentas que nuestro banco recomendado est procesando en ese momento. E. Inicio de uso de la Cuenta - Una vez que la cuenta ha sido aprobada por el departamento de cumplimiento del banco, el banquero enviar a usted por correo electrnico el protocolo completo de la cuenta para hacer depsitos, efectuar transferencias electrnicas, contactos en el banco, etc. A partir de ese momento, usted contactara directamente al banco para todas sus transacciones.