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NADAR CON TIBURONES Edicin 1091 SUSCRBETE Suscrbete al Newsletter Jueves 31 de mayo de 2012 11:28:01 | Mxico DF

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En dnde invertir segn tu perfil?

El primer error de un inversionista novato es tomar riesgo en productos que no entiende; conoce qu activos son ms afines para ti a la hora de poner a trabajar tu dinero.
Publicado: Mircoles, 30 de mayo de 2012 a las 06:02 Por: Viridiana Mendoza Escamilla

CIUDAD DE MXICO (CNNExpansin) Invertir es un concepto que para muchos resulta enredado; sin embargo, cuando se ahorra un monto considerable se busca que el dinero trabaje' y aumente para que en el futuro pueda ser utilizado para comprar una casa, un auto, o tener una vejez feliz. El primer paso para contratar un vehculo de inversin es identificar el tipo de inversionista que eres, esto implica un proceso diferente segn la institucin a la que te acerques. La tcnica ms usada es la aplicacin de un cuestionario donde se identifiquen los objetivos de tu inversin y tu capacidad de asumir riesgos. De acuerdo con la informacin difundida en taller de fondos de inversin de BBVA Bancomer, puedes iniciar por responder las siguientes preguntas: *Para qu quieres invertir? *En cunto tiempo quieres recuperar tu inversin? *Cul es tu edad? *La proyeccin de ingresos a futuro te permitira mantener una cantidad fija como contribucin a tu inversin por un tiempo prolongado? *Qu tanto estaras dispuesto a perder de tu capital? *Cunta experiencia tienes invirtiendo? De acuerdo con las respuestas existen tres perfiles bsicos: conservador, moderado y agresivo. En el primer caso el horizonte de inversin es el corto plazo y se busca tomar el menor riesgo posible. En el caso de los inversionistas moderados, se busca que exista un balance entre rendimientos y nivel de seguridad de activos, y en el caso de los inversionistas agresivos se busca un horizonte largo que tenga

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rendimientos muy elevados, an si implica periodos con prdidas en el capital base. Las instituciones que manejan productos de inversin como sociedades y fondos tienen un diseo de portafolios dependiendo de cada perfil, as que cuando contrates un instrumento se te otorgar un prospecto de inversin que detallar en qu tipo de activos estarn tus recursos (acciones, bonos, metales, divisas) conoce cules son los activos ms afines de acuerdo a tu perfil: Conservador: Tu prospecto debe contener deuda gubernamental, como los Cetes, estos activos deben estar contratados a plazos cortos de entre 28 das y un ao. La principal caracterstica de los clientes conservadores es que buscan un rendimiento que compense la inflacin y que exista liquidez diaria para disponer de sus recursos en caso de un imprevisto. "Los portafolios para inversionistas conservadores deben tener cero renta variable (acciones) y cero commodities, se debe buscar que los clientes que no toleran riesgos tengan la seguridad de que sus recursos estn lo ms protegidos que se pueda contra minusvalas", explica Alejandro Daz, analista de Fondos Mutuos de Skandia. Moderado: Para Skandia lo ideal es que los inversionistas que toleran un riesgo moderado tengan entre 40 y 60% de sus recursos en renta variable, en algunos casos se admiten bonos corporativos que no tienen una calificacin muy elevada en el mercado, pues la rentabilidad puede ser alta y en caso de una minusvala se compensa con las ganancias de la deuda gubernamental contratada a mediano plazo. Agresivo: Los inversionistas agresivos estn dispuestos a todo' por obtener altos rendimientos, sin embargo, generalmente los clientes agresivos de casas de bolsa y fondos son personas que tienen experiencia con inversiones y estn dispuestos a mantenerlas por un plazo largo de tiempo. Skandia recomienda que los portafolios agresivos no tengan ms del 80% de los activos en renta variable nacional e internacional. De acuerdo con Alejandro Daz, los portafolios agresivos deben tener combinaciones entre commodities, divisas y valores en el extranjero. "El primer error del inversionista novato es que, por querer obtener un rendimiento elevado se catalogue en un perfil agresivo, esto puede representar un error pues el mercado es voltil y las minusvalas pueden generar preocupacin", seala el ejecutivo. Las palabras prohibidas No existe un tipo de activo que no sea recomendable tomar, sin embargo, hay algunos consejos que puedes seguir con respecto a algunos instrumentos 1. Si eres un inversionista novato inicia con un perfil conservador para que los cambios en las circunstancias de los mercados no impliquen sustos' en los niveles de tus recursos. 2. Si tu perfil es conservador evita un prospecto que implique commodities. 3. Los fondos de inversin no implican activos en directo, es decir un instrumento denominado como fondo de fondos no debe incluir una combinacin de un fondo en Mxico, uno en Estados Unidos y una accin de Cemex (o cualquier corporativo), la estrategia de incluir valores directos como acciones particulares, ETF's o divisas es propia nicamente de casas de bolsa y corredores particulares. 4. Evita invertir en cualquier activo que no entiendas. Si decidiste tomar una inversin agresiva pero por ms que te lo explicaron no entiendes cmo funciona un contrato de derivados, evtalo en los valores de tu portafolio, eso te dar mayor tranquilidad.

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5. No te quedes con dudas. Si no ests seguro de que el instrumento que contratars cuenta con la supervisin necesaria o si no entiendes cmo funciona, pregunta hasta que te queden claras estas nociones. Es importante que sepas que ninguna inversin est libre de riesgos y lo ideal es que te sientas cmodo con los niveles que aceptars.

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