Su nombre oficial es Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros.

Es una Institucin Pblica dependiente de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico. Su compromiso es fomentar la educacin financiera entre la poblacin, continuar con el desarrollo de productos y herramientas que apoyen, asesoren y orienten a los usuarios de servicios financieros y buscar siempre una relacin justa y equitativa entre los usuarios y las instituciones financieras. Sus oficinas centrales estn ubicadas en Insurgentes Sur 762, Colonia Del Valle, Delegacin Benito Jurez, D.F. La Condusef funciona como intermediario, cuando existen diferencias en la interpretacin de los lineamientos o compromisos estipulados al adquirir un servicio o un producto financiero. Atiende reclamaciones relacionadas a las prcticas indebidas de las Instituciones Financieras. Verifica que la informacin utilizada para la publicidad de los servicios y productos financieros sea veraz y no induzca al consumo mediante interpretaciones errneas. As mismo, pone a disposicin de los usuarios gran cantidad de informacin relacionada a los productos y servicios financieros; proporciona otras herramientas como estadsticas, cuadros comparativos de Instituciones bancarias, Afores, Aseguradoras y otras compaas del sector burstil; al igual que simuladores y calculadoras. Fomenta el desarrollo de una cultura educativa en materia de operacin y alcances de las Instituciones Financieras es decir orienta, informa y promueve la Educacin Financiera. Funciona como intermediario, cuando existen diferencias en la interpretacin de los lineamientos o compromisos estipulados al adquirir un servicio o un producto financiero. Atiende reclamaciones relacionadas a las prcticas indebidas de las Instituciones Financieras en sus servicios y productos. Verifica que la informacin utilizada para la publicidad de los servicios y productos financieros sea veraz y no induzca al consumo mediante interpretaciones errneas. As mismo, pone a disposicin de los usuarios gran cantidad de informacin relacionada a los productos y servicios financieros; proporciona otras herramientas como estadsticas, cuadros comparativos de Instituciones bancarias, Afores, Aseguradoras y otras compaas del sector burstil; al igual que simuladores y calculadoras. Debido a reformas recientes en su marco legal, ahora podr supervisar y regular a las instituciones financieras, en materia de proteccin al usuario. De acuerdo al artculo 4 de la Ley de Proteccin y Defensa al Usuario de Servicios Financieros la CONDUSEF es un organismo colegiado, pblico descentralizado con personalidad jurdica y patrimonio propio. Del mismo artculo podemos extraer el objeto de dicha Comisin: la proteccin y defensa de los intereses de los usuarios de los servicios financieros, dicha defensa tiene como objetivo prioritario el procurar la equidad en las relaciones entre los usuarios y las instituciones financieras, otorgando elementos a los usuarios para fortalecer la seguridad jurdica en las operaciones que realicen y en las relaciones que establezcan con las aseguradoras. Podr, adems, arbitrar sus diferencias y supervisar y regular las instituciones financieras a fin de procurar la proteccin de los

intereses de los usuarios. Es decir que tiene dos tipos de funciones: las preventivas y las correctivas. La Ley de Proteccin y Defensa al Usuario de servicios financieros, la cual rige las actividades de CONDUSEF, contiene 72 artculos distribuidos en 5 ttulos y tres transitorios dedicados a regular los siguientes aspectos: 1. El objeto y patrimonio de la CONDUSEF 2. El rgimen de informacin y la atencin de reclamaciones; la organizacin, gobierno y vigilancia de la CONDUSEF. 3. Los recursos y las sanciones administrativas. 4. Las disposiciones generales. OBJETO DE LA LEY DE CONDUSEF. Tiene por objeto la proteccin y defensa de los derechos e intereses del pblico usuario de los servicios financieros, que prestan las instituciones pblicas, privadas y del sector social debidamente autorizadas, as como regular la organizacin procedimientos y funciones de la CONDUSEF. La CONDUSEF proporciona los siuientes servicios: Resolver las reclamaciones que formulen los usuarios. Llevar a cabo el procedimiento conciliatorio, ya sea en forma individual o colectiva, con las instituciones financieras. Actuar como rbitro en amigable composicin o en estricto derecho. Proporcionar servicio de orientacin jurdica y asesora legal a los usuarios, en las controversias entre estos y las instituciones financieras que se entablen ante los tribunales. Proporcionar a los usuarios elementos que procuren una relacin ms segura y equitativa entre estos y las instituciones financieras. Coadyuvar con otras autoridades en materia financiera para fomentar una mejor relacin entre las instituciones financieras y los usuarios.

 Emitir recomendaciones a las autoridades federales y locales, as como a las instituciones financieras, que permitan alcanzar el cumplimiento del objeto de la Ley de Proteccin y Defensa al Usuario de servicios financieros y de la CONDUSEF. La CONDUSEF no atiende los siguientes casos: Reclamaciones por variaciones de las tasas de inters pactadas entre el usuario y la institucin financiera, cuando tales variaciones sean consecuencia directa de condiciones generales observadas en los mercados. Cuando la reclamacin sea notoriamente improcedente. Cuando del asunto conozca autoridad judicial. En los casos en que el hecho que suscite la reclamacin exceda de un ao. La reclamacin constituye un elemento de gran importancia en el procedimiento conciliatorio, toda vez que por medio de sta se conocen tanto los hechos que la motivan, como las pretensiones del reclamante, establecindose de este modo la materia del procedimiento. Las reclamaciones podrn presentarse ante CONDUSEF ya sea por comparecencia del afectado, en forma escrita o por cualquier otro medio idneo, cumpliendo los siguientes requisitos: I.- Nombre y domicilio del reclamante II.- Nombre y domicilio del representante o persona que promueve en su nombre, as como el documento en que conste dicha atribucin. III.- Descripcin del servicio que se reclama, y relacin sucinta de los hechos que motivan la reclamacin. IV.- Nombre de la institucin financiera contra la que se formula la reclamacin. V.- Documentacin que ampare la contratacin del servicio que origina la reclamacin. Resulta importante sealar que la CONDUSEF se encuentra facultada para suplir la deficiencia de las reclamaciones en beneficio del usuario y que dichas reclamaciones podrn ser presentadas de manera conjunta por los usuarios que presenten problemas comunes con una o varias instituciones financieras, debiendo elegir uno o varios representantes formales comunes. El procedimiento en la CONDUSEF es conciliatorio y se rige de la siguiente forma:

1) Se recibe y analiza el escrito de reclamacin. 2) Se corre traslado a la institucin financiera de la reclamacin presentada en su contra (5 das hbiles) anexndole los elementos que el usuario hubiera aportado y se notifica fecha y hora para audiencia de conciliacin. (Dentro de los 20 das hbiles siguientes a la fecha de recepcin de la reclamacin) 3) En audiencia de conciliacin la institucin financiera comparece por conducto de representante legar facultado y rinde informe escrito que responda detalladamente y de manera razonada a cada uno de los hechos a que se refiere la reclamacin. En la citada audiencia conciliatoria se exhorta a las partes a efecto de que concilien sus respectivos intereses. 4) En caso de que las partes concilien sus intereses se concluye el procedimiento con el carcter de conciliado. 5) En caso de que las partes no concilien sus intereses se les invita para que sometan sus diferencias al procedimiento arbitral, de no hacerlo se concluye el procedimiento dejando a salvo los derechos del usuario para que los haga valer ante la autoridad judicial competente. El arbitraje ha mostrado ser una va alternativa para la solucin de controversias altamente eficaz, otorgando a su vez especial nfasis a la cultura de la buena fe que debe existir en los negocios jurdicos, algunos aspectos importantes por los cuales se opta por dirimir alguna controversia ante un rbitro es la especialidad de la materia, as como, el papel fundamental que se da a la voluntad de las partes y en la Comisin tiene ste procedimiento: 1- Demanda (trmino no mayor a 9 das hbiles) 2-Contestacin de demanda (trmino igual a la demanda) 3-Auto abriendo el juicio a periodo de prueba (trmino 15 das hbiles) 4-Alegatos (8 das HBILES) 5-Laudo.

En los casos en que las partes opten por la modalidad de juicio arbitral en amigable composicin, las mismas facultarn, a su eleccin a la CONDUSEF o a alguno de los rbitros propuestos por sta, para resolver en conciencia, a verdad sabida y buena fe guardada la controversia planteada, y fijarn de comn acuerdo y de manera especfica las cuestiones que debern ser objeto del arbitraje, estableciendo las etapas, formalidades, trminos y plazos a que deber sujetarse el arbitraje. Para todo lo no previsto en el procedimiento arbitral se aplicar supletoriamente el cdigo de comercio. En la actualidad el sistema financiero mexicano es cada vez ms especializado, debido a las actividades que desarrollan las entidades que lo integran, lo cual requiere que las autoridades en esa materia sean igualmente especializadas para poder cumplir de manera adecuada su finalidad institucional. En cuanto a la estructura de la Comisin podemos decir a rasgos generales que estar integrado por: 1. Por la Junta de Gobierno: que se subdivide en la Secretara de la Junta de Gobierno y la Prosecretara de la Junta de Gobierno; 2. La Presidencia; 3. Por las vicepresidencias: la vicepresidencia Tcnica, Vicepresidencia Jurdica, Vicepresidencia de Delegaciones y Vicepresidencia de Planeacin y Administracin; 4. Las 26 Direcciones Generales que incluyen entre otras: Defensora Interventora y Consultiva, de Servicios Legales, de conciliacin, de Dictaminacin, de Arbitraje y Sanciones, de Recursos de Revisin, de Servicios Generales etc. 5. Delegaciones, unidades administrativas desconcentradas de la comisin que podrn ser regionales, Estatales o Locales; 6. rganos colegiados: Consejo Consultivo Nacional, Consejos Consultivos Regionales, Estatales y Locales, Comit de Dictmenes Tcnicos, Comit de Condonacin de Multas; 7. Un rgano Interno de Control. La Junta de gobierno tendr las atribuciones propias de la Secretara y de la Prosecretara que estn expuestos en los artculos 6 y 7 del Estatuto Orgnico de la Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros. Conviene decir que los votos emitidos en actas de la Junta para la toma de decisiones se realizan de manera libre, estos acuerdos tendrn carcter ejecutivo y estar a cargo el presidente de la Junta el ordenar y vigilar su cumplimiento.

El Presidente de la Comisin Nacional slo tiene funciones administrativas. Le corresponde proponer la organizacin administrativa de la Comisin Nacional, y ser la aprobacin de la Junta de Gobierno la que tome la decisin administrativa. Es de resaltar que las facultades otorgadas al presidente de la Comisin en cuestiones de representacin pueden ser conferidas atravz de poderes que sern comprobables con el nombramiento. Hay que recordar que la Ley de Proteccin y Defensa al Usuario de Servicios Financieros establece (de manera inconstitucional a mi parecer) que las relaciones laborales se regirn por la ley reglamentaria del apartado B del artculo 123 de la Constitucin Federal, estableciendo tambin que podr otorgar poder suficiente para absolver posiciones y realizar todo tipo de gestiones ante autoridades judiciales o administrativas incluyendo laborales o penales. Las vicepresidencias tendrn las facultades expuestas en el artculo 12 del Estatuto Orgnico de la Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros. Las facultades de los directores generales y de las Direcciones en especfico estn establecidas en el citado Estatuto del artculo 13 al 22 respectivamente. En las Delegaciones Regionales y unidades administrativas desconcentradas estarn a cargo de un delegado que ejercer las atribuciones que se le confieran en el citado Estatuto. En el caso del Delegado y el Subdelegado debern, preferentemente, contar con algn ttulo relacionado con el sistema financiero el primero mientras el segundo ttulo de licenciado en derecho con experiencia en materia financiera. Los Consejos consultivos que integran lo rganos Colegiados Estarn integrados por el Presidente en funciones de Secretario Tcnico, suplido en su ausencia por el titular de la Prosecretara de la Junta. Por ltimo, la Comisin Nacional contar con un rgano interno de Control que formar parte integrante de su estructura. Su titular ser designado en trminos del artculo 37 fraccin XII de la Ley Orgnica de la Administracin Pblica Federal, podr auxiliarse de los titulares de las reas de Responsabilidades y Quejas, Auditora Interna, Auditora de Control y Evaluacin y Apoyo al Buen Gobierno.

UNIVERSIDAD NACIONAL AUTNOMA DE MXICO Facultad de Derecho

Isaac Garca Jimnez Derecho Bancario y Burstil

Tema #24 Estructura y Objeto de la CONDUSEF