You are on page 1of 79

證券商財富管理業務人員

全方位理財規劃

主辦:中華民國證券商業同業公會
主講:高應大金融資訊所教授姜林杰祐

1
相關著作、研究與計畫—
 著作
財金資訊系統建構實務—金融專業人所必須具備的「資訊系統自建
能力 (EUC) 」,新陸, 2005
程式交易系統設計與建構—解析金融資訊市場密碼,追尋投資市場
聖盃,新陸, 2007
理財規劃分析與系統實作— 以試算表軟體建構財富管理個別構面
與整合分析的資訊環境,新陸, 2008
 研究
理財規劃分析模式建構與決策支援系統開發—使用模糊多目標規劃
方法,資管學報,第十四卷第三期, pp. 103~124 , 2007(TSSCI)
Personal Financial Planning Based on Fuzzy Multiple Objective
Programming, Expert Systems With Applications, Accepted and will
appeared in 37(1) December, 2008(SCI)
 主持計畫
國科會計劃 - 「以分析層級法、模糊多目標規劃與模糊積分法建立
個人理財規劃分析模型與決策輔助系統設計」,
94/08/01~95/07/31
國科會計劃 - 「使用數學規劃方法與相關技術於全方位個人理財規
劃模型之建構、分析與系統開發」, 96/08/01~98/07/31 ,主持人
(2 年期計劃 )
 網路資源 2
www.fin.kuas.edu.tw
願景
「以資訊科技實現學術理論模型的商業價值」
系統開發、資料採礦、金融創新、金融行銷、財富管理 ( 理規
)

3
主題
 1. 財富管理—證券業務人員的藍海
 2. 財富管理與理財規劃 ( 財富管理 ) 師
 3. 全方位理財規劃案例分析
 4. 財管人員能力需求
 5. 試算表功能、優點與基本操作 (10 分 )
 6. 理規財務計算實作—格位計算與函數運用
 7. 以理財試算支援金融行銷
 8. 全方位理財規劃整合架構
 9. 全方位財富管理範例與系統實做
 10. 財富管理方案之調整—試誤法
 11. 財富管理方案之調整—單 ( 多 ) 目標規劃法
 12. 全方位理財規劃的精神
 13. 教學資源 ( 範例操作示範 )
 Q/A
4
1. 財富管理 —證券業務人員的藍海
 不同單元的能力培養與全方位理財的定位
非考試科目
適合作為回訓,但不宜作考試
 財富管理—
證券從業人員的藍海 ( 不同型態營業員 )
內外夾擊下尋找利基
關於改變—以變應萬變
 機會或威脅 ( 半杯水與賣鞋 )
 全方位
客戶一生與金流相關的服務需求
傳統與未來的金融服務
 由分立到整合
既長又廣
 金控整併—客戶資料庫如何應用
微勝定理

5
本課程不同單元的能力培養

6
客戶一生與金流相關的服務需求

7
2. 財富管理與理財規劃 ( 財富管理 )

 財富管理 ( 理財規劃 )
管理一生的財富 ( 金流 )
以財富持有人為決策中心,管理其生命歷程所有
與金流相關之活動,包括財富價值的最大化、人
生計畫的滿足與各式風險之控管等。
範圍包括收入與支出兩方面:收入來源包括工作
收入、財富運用收入等,而支出部份則包括家庭
生活支出、信貸支出,以及生涯中不同計畫 ( 如
購屋、子女教育、退休等計畫 ) 支出等
目的,希望在平衡一生中收支差距之餘,能進一
步達成必須運用財富支應的人生目標。
必須全方位
 共用資源 ($) 只有一個來源

8
9
 財富管理主題重要性 (I)
對金融實務界
金融業整併與行銷端整合服務,一次購足需求
保險、銀行、證券都在作財富管理
 投資型保單、結合保險的退休規劃、券商的財管部門
營業員的困境與藍海
 退 、電子交易
 投資建議、代客操作、代客 款的風險
 轉型的利基 - 分析能力
對財金領域學術界
回應龐大就業領域的需求 ( 初估 40 萬從業員 )
金融系畢業生 7 成以上投入行銷工作
跨領域的合作的必要性

10
 財富管理主題重要性 (II)
對個人
積財、理財、守財,都需面對的課題
澳洲理財成效調查
 屆齡退休 100 人中, 1 人非常富有, 8 人有足 財力、 9
個人延後退休、 18 人安息、 64 人依賴政府老年退休制
度養老
美國勞工部統計, 100 位 25 歲的大學生至社會工作 40 年,
於 65 歲退休時…
 49 人須靠子女、政府、社會接濟扶養; 29 人已上天堂;
12 人瀕臨破產; 5 人必須繼續工作維生; 4 人經濟可獨
立自主;只有 1 人能過富裕生活
台灣人的保障如何 ?
 內政部統計, 10% 老人可以過自己想過的生活, 20% 能
獨立生活, 70% 要依賴他人生活
 月退與通貨膨脹

11
 理財規劃師定位
家庭理財醫師
問題起點,專業分工的困境
 頭痛找誰醫 ?
轉介重要性 ( 代理問題 )
 不必然需要直接提供、販售金融商品,但可 忙有
理財需求的客戶,找出「理財缺口」,精確的介紹
合適的理財商品給予客戶。
為公司、產品或客戶服務。特定型號的鐵鎚,一組鐵
鎚與整套工具箱。
必須是「全能的」,也必須了解客戶的「狀況」
不會是「一次性」的,不但需要定期回診 ( 重新檢視財務
現況 ) ,遇到特殊狀況時 ( 失業或得到一筆意外之財
時 ) ,也必須請求財富管理師服務。
累積「客戶資產」。找到高價 的少數客戶,提供

深且廣的服務。
比家人更親的朋友
婚前協議與遺贈信託
3. 全方位理財規劃案例分析
 理財規劃流程 (I)
理財規劃流程 (II)
 全方位理財規劃案例分析 (I)
個案 ( 金融研訓院 , 全方位理財規劃 , 第一章 )
某先生 39 歲,太太 30 歲,育有一子 2 歲。
薪資收入:先生月入 7 萬,太太月入 4.5 萬,每年
均有年終獎金 2 個月。
支出狀況:家庭月支出 6~7 萬元。
金融資產狀況:存款 20 萬元,國內股票 175 萬元
,海外股票基金 150 萬元。
居住狀況:自用住宅值 384 萬,貸款餘額 200 萬。
理財目標:
一年後購車 60 萬
明年起,每年出國旅遊
10 年後換屋 50 坪,規劃與父母同住
栽培子女大學畢業並留學 2 年
20 年後一起退休。

15
 全方位理財規劃案例分析 (II)
客戶需求面談與客戶屬性個案分析
進一步詢問的問題 ?
現況方面如:
繳稅支出、收入成長可能性、法令保障退休金等

食衣住行等支出比率,子女托育費用等;
投資經驗與做法;
不動產市值,房貸繳費方式;
保險支出

16
 全方位理財規劃案例分析 (III)
目標方面如:
目標優序為何 ?
各項目標之金額與時間彈性為何 ?
年度旅遊計畫 ?
購屋目標 ? 區位與單價 ?
扶養父母費用 ?
子女除了正規教育外的投資 ?
希望的退休生活水準 ?
希望透過保險得到的各方面保障 ?
遺產規劃如何 ?
是否還有其他夢想希望滿足 ?

17
 全方位理財規劃案例分析 (IV)
其他方面的問題,如客戶理財模式與風險習性
,包括:
支出方式為何 ?
收支管理由誰負責 ? 是否有記帳 ?
家計分攤方式 ?
採取之夫妻財產制 ?
風險屬性 ? 由風險承受能力與風險承受態度形成之
風險矩陣決定客戶之投資資產配置如何 ?( 貨幣、債
券、股票市場之比率 )
所得稅申報方式 ?
投資經驗 ? 紀律性 ?
理財知識來源 ?

18
 全方位理財規劃案例分析 (V)
現況表格:
客戶基本資料表
客戶現有理財服務提供者
理財目標設定表
保單現況表
資 負債表
收支損益表
投資運用報表
記帳與預算編製表 ( 月預算、年預算 )

19
 全方位理財規劃案例分析 (VI)
理財規劃建議書 ( 形成量化分析方案 )
採取逐位優先規劃方式:
子女教育規劃 ?( 定期定額投資、整筆投資 )
換屋規劃 ?
保險規劃 ?
退休規劃 ?
資產配置規劃 ?
儲蓄配置規劃 ?
協助執行財務調整計畫與績效追蹤

20
 全方位理財規劃案例分析 (VII)
以「定期定額」方式準備子女教育計畫的試算
 全方位理財規劃案例分析 (VIII)
以「整筆投資」方式準備子女教育計畫的試算
 全方位理財規劃案例分析 (IX)
從個別財務構面到全方位理財規劃過程失落
的環節
從步驟 3 到步驟 4- 擬定理財規劃書應如何做 ?
客戶需求出發
不同構面整合
綜合量化分析
動態調整因應
以資訊技術作全方位的整合
取得執照後最重要的能力
未來之路 ( 回訓或自修 )
千呼萬喚
其他理規書告訴理規是甚麼 ? 如何查表計算簡單問題
?
「理財規劃 - 分析與系統實作」,則告訴你如何做,
送你70 個可自行修改的例子 ( 成本 ?) 23
4. 財管人員能力需求
 客戶需求特性改變
忠誠度與信任度降低,要求專業
不再屈就標準商品
 行銷金融商品的能力需求 ??
全面能力
 行銷方法 , 客戶了解 , 商品了解 , 分析 ( 說服 ) 能力…
 商品越來越複雜,面向越來越廣

有沒有以及需不需要使用運算設備
工具的重要性與工具的價格…
目前的做法
 目標
學習如何在試算環境建構量身訂製的財富管理環境
 用電腦量化分析客戶需求與金融商品的能力
 敘述簡單、使用既有軟體環境、強調整合
 為何需要量身訂做 - 現有分析環境的困難
 給魚也要教釣魚的方法

兩個小時能做什麼—開啟一種可能性… 24
5. 試算表功能、優點與基本操作
資訊工具學習可以很簡單
什麼時候 ? 原因 ? 讓資訊工具運用變得
這麼容易
The One! Excel 。為何是她 ? 何德何能 ?
使用者自建系統趨勢的成因
試算表 (Excel) 的基本使用
試算表 (Excel) 函數的進階使用與列表

25
資訊工具學習可以很簡單 (I)
試算表 Excel 2007 的執行環境
 活頁簿、工作表、欄、列、範圍、格位
 動態計算環境 ( 新型態的計算機 )
資訊工具學習可以很簡單 (II)
試算表中 5 種資料型態與 2 種格位計算方式

格位計算與函數

相對參照與絕對參照

 只需 3 招,就可實作
資訊工具學習可以很簡單
10 分中學會財務計算能力
 「由現 (PV) 計算終值 (FV) 」的計算

 100 元 (A1 格位 ) ,以 10% 利率 (A2 格位 ) 複利 2 年 (A3


格位 ) ,期末可累積多少錢 (A4 格位 )?

28
 了解 Excel 檔案的結構及工作表、欄、列、格位之
定位
Excel 的格位與範圍

格位資料輸入

29
 如何在 Excel 中輸入不同型態資料
Excel 中不同資料型態的資料

設定資料格式

30
 Excel 函數使用

31
 相對參照與絕對參照
在 F5 中輸入「 =B3*B5+C3*C5+D3*D5+E3*E5 」複
製到 F6 、 F7 因為相對參照產生錯誤的結果

在 F5 中輸入
「 =B$3*B5+C$3*C5+D$3*D5+E$3*E5 」複製到
F6 、 F7  使用絕對參照得到所要的結果

32
 Excel 的統計圖繪製功能
選取「插入 直條圖 立體直條圖」

33
使用 Excel 繪製 K 線圖

34
什麼時候 ? 原因 ? 讓資訊工具運用變得這 麼 容

資訊硬體,主要是個人電腦,其架構已經標準化
軟體組成單元技術,例如資料庫、網路、程式語言
等,其技術標準已經歸於一統 ( 或少數主流 )
SQL
TCP/IP
BASIC 與 C
軟體越來越好用
由文字介面到圖形使用者介面
人人可以自行設計網頁建構網站
資訊教育的普及
人人有電腦可用
還需要電腦教室嗎 ?
自備 NB 的好處
The One! Excel 。為何是她 ? 何德何能 ?
 試算表之來源…
成本低。 Office 的組件,不需另外購置
提供一絕佳的計算環境以建立模式庫
可連結資料庫與網際網路
 前者提供金融分析歷史資料
 後者提供即時資料
 且都是運用標準介面或協定
可設計友善的使用者介面
可藉此環境,使用第三者廠商的軟體支援
試算表基礎的財務分析為國際潮流
移植性與可復用性高
 試算表可以管理多大的部位
 玩具乎 ?Who care?
使用者自建系統趨勢的成因
資訊能力學習是必要的 !
金融交易者交易策略的私密性
金融行銷者面對客戶時的即時、客製化需求
理財規劃過程的彈性
金融創新商品的獨特性
此其時矣
必要 (Bonus) + 易學 (20 分 ) = 高 ROI
資訊能力的傳教士
非 0 與 1 間的抉擇 )

即使只花 20 分鐘學會試算表的操作,也可創造

如果覺得有收穫久多學一些 ( 正向回饋 )
試算表 (Excel) 的基本使用 (I)
基本能力查檢
進入、離開與 Excel 操作環境
Excel 檔案的結構及工作表、欄、列、格位
之定位
輸入不同型態資料
函數之基本使用
統計圖繪製功能
由功能表了解 Excel 其他功能
Excel 2003 與 Excel 2007 差別何在 ?
視窗軟體的學習概念
課程、書、線上系統,與嘗試
6. 理規財務計算實作 —格位與函數運

 理財規劃數量方法
 貨幣時間價值之轉換
 財務計算工具比較
 以格位計算作財務計算
 以試算表函數作財務計算
 如何 夢想準備資金

39
理財規劃數量方法
資金 ( 貨幣 ) 時間價 之觀念與計算
理財規劃係透過計算理財規劃者未來現金流量,以了解規劃
期程內,現金流量進出狀況,以作金流決策的依據。
用以實現理財規劃目的的金融商品,本質上即代表未來一連
串現金流量的契約,評價的方式為綜合這些發生在未來之現
金流,計算其合計現值。
現 (PV) 、年金 (AV , PMT) 、終值 (FV)
單利計算公式
複利計算公式
不同計算頻率的複利公式

年金轉現 公式的轉換
貨幣時間價值之轉換 (I)
現值 (PV) 與終 (FV) 之轉換
貨幣時間價值之轉換 (II)
現值 (PV) 與年金 (AV,PMT) 之轉換
貨幣時間價值之轉換 (III)
年金 (AV, PMT) 與終 (FV) 之轉換
財務計算工具比較
相較於查表法,使用試算表的優點
試算表可以計算任何期間、任何利率之現金流量
轉換。
試算表可以計算得很精確 ( 任意小數位數 ) 。
試算表軟體隨處可得。
相較於財務計算機,使用試算表的優點
可以計算不同期間的折現率不同的情況。
可以處理較複雜的財務計算,例如整合不同的理
財構面,試算表提供二維 ( 整個工作表 ) 或三維
( 整個活頁簿 ) 的全面觀照能力。
試算表的普及性仍然比財務計算機來得高。
以格位計算作財務計算
[ 範例 1 :以格位計算做現金流量的轉換 ]
以試算表函數作財務計算 (I)
Excel 提供之財務計算函數及功能與參數
以試算表函數作財務計算 (II)
[ 範例 2 :以 Excel 內建函數做現金流量轉換
]
以試算表函數作財務計算 (IV)
PV 、 PMT 、 FV 、 RATE 與 NPER 函數的
關係與參數順序
以試算表函數作財務計算 (III)
期末付款的現金流

期初付款的現金流
以試算表函數作財務計算 (V)
[ 範例 3 :以 Excel 函數求解財務計算範例 ]
「財富顧問的優勢行銷」 ( 倪躍軒,財經傳訊出版 )
 每天喝一杯咖啡 50 元,若年利率 5% ,
問 50 年喝掉多少錢 ?
已知 R 、 N 、 PMT 求 FV
若以每年複利計算 ( 假設一年 365 天 ) ,使用
「 =FV(0.05,50,-50*365,0,0) 」可得花費
「 $3,820,601 元」
若以每月複利計算 ( 假設一年 360 天,每月 30
天 ) ,使用「 =FV(0.05/12,50*12,-50*30,0,0) 」可
得花費「 $4,002,978 元」
若以每天複利計算 ( 假設一年 365 天 ) ,使用
「 =FV(0.05/365,50*365,-50,0,0) 」可得花費
「 $4,080,849 元」
如何為夢想準備資金 (I)

52
如何 夢想準備資金 (II)
[ 範例 4 :如何為特定夢想準備資金 ]

方法一:為直接透過前述的財務計算函數求算
如何 夢想準備資金 (III)
方法二:在試算表中展開需求與供給之現金流量,再以
Excel 「目標搜尋」工具自動調整輸入現金流 ( 資金準備期間
現金流 ) 流量,使需求與供給之現金流流量總折現 相
等。
 四種狀況分析
7. 以理財試算支援金融行銷
 以試算輔助商品說明
DM 動態化—神奇的魔法書
代替理財計算機
客戶財富病歷表
運用「試算表操作能力」與「財務計算
能力」幫助財富管理人員,為客戶進行
理財試算,並透過此另類金融行銷能力
,如何營造出個人優勢
 以資料採礦找出潛在客戶
 以資訊工具評析比較金融商品
56
[ 範例 1 :以資訊分析留住客戶的範例 ]
金融行銷做法
計算過程之說服 - 先甘後苦或先苦後甘
動態資料改變
 以資訊採 方法 到最可能成交的客戶
客戶陌生拜訪必須
「決定哪些客戶最有可能購買公司近期指定行
銷的商品,甚至由客戶的個性分析 ( 如果年齡、職
業、性別,甚至血型、星座等有用的話 ) ,決定行
銷說辭,以進行最有效率的拜訪」
直覺的想法是,「看看過去的交易紀錄中,哪 些特
性的客戶,最可能購買目前行銷的商品」
「資料採礦」方法
「使用自動與半自動的方法,對大量資料作分析,
找出有意義的關係與法則」的方法
 分類
 估計
 預測
 非監督式分群法
 購物籃分析
使用資料採礦前注意事項
 客戶對特定商品是否購買的歷史交易資料
規則 1 :「若客戶性別為男性且薪資高,則會購買」
規則 2 :「若客戶性別為男性且薪資低,則不會購買」
規則 3 :「若客戶性別為女性且已婚,則會購買」
規則 4 :「若客戶性別為女性且未婚,則不會購買」
8. 全方位理財規劃整合架構

60
 全方位財富管理流程說明
收集基本資料,建立家庭財務報表,進行財報分析
檢視
由收入計畫減去支出計畫得到可儲蓄的餘額,藉由
資產配置計畫,用於理財夢想的實現…
依需求規劃夢想,包括夢想的時間、金額、彈性與
「重要性」
 緊急準備金、保險計畫、教養計畫、房屋計畫、退休計畫
 不同時點的現金流量與彈性
計算資金配置需求,包含金額大小、報酬高低與風
險,並以此選擇資產投資
 範例
 連接基金模擬投資系統
假若資金不足以因應需求,則調整「收入」、「支
出」與「夢想計畫」 ( 後述 )
假若資金足以因應需求,則可放大或增加夢想
假若資金累積過快,則考慮節稅、移轉計劃或社會
公益
編訂預算執行,並定期檢視、調整計畫,週而復始 61
9. 全方位財富管理範例與系統實做
劇本 ( 整理自 [ 金訓院,理財規劃實務 ])
 基本資料 現年 30 歲,新婚妻子 28 歲,預定 32 歲生第
一個小孩, 35 歲生第二個小孩。
 收入狀況 雙薪家庭年收入為 100 萬元 ( 王先生 60 萬元
、妻子 40 萬元 ) ,萬元,年收入增加率 5% 。
 支出狀況 兩人年費用支出為 45 萬元,年費用增加率
5% 。
 儲蓄現況 可投資 ( 可動用 ) 資產 50 萬元,生息資產的
投資報酬率為 12% 。
 房屋規劃 房租年支出 20 萬,房租支出增加率 5% ;預
定 35 歲時以購屋取代租屋,買 40 坪,每坪 20 萬元,
總價 800 萬元左右的房子, 300 萬元自備款, 500 萬元
貸款,貸款利率 8% 。
 子女教養規劃 每增加一個小孩家庭生活費增加 25% ,
每個小孩 23 歲大學畢業獨立後生活費用少 20% 。目前
上大學學費每年 10 萬元,假設年學費成長率為 7% 。
 退休規劃 夫妻都打算 60 歲退休,可領的退休金估計為
最後一年年薪的兩倍。
實作
62
10. 財富管理方案之調整 —試誤法

 模型變數關係

 試誤法與 What-If 分析

63
 財富管理方案調整方向
幾種可以考慮的調整 ( 妥協 ) 方案
調整生育計畫,減少生育子女數。
不改變生育子女數,但延緩生育時間。
降低生活費用,節儉度日。
更努力工作,提高自己或 / 與配偶收入。
延緩購屋時點。
降低購屋總價款。
延長貸款攤還期限。

64
11. 財富管理方案調整 —單 ( 多 ) 目標
規劃法
 不同調整方式的目標搜尋結果

65
財富管理方案之調整 — 2 目標規劃
 數 範例 I
以模糊多目標規劃方
法求解考慮兩模糊理財
目標之模型
歸屬函數
考慮兩模糊目標之可行
解區及其目標達成值

66
財富管理方案之調整 — 7 目標規劃
 數 範例 II
考慮七個模糊理財目標之模糊多
目標理財規劃模型
 工作收入、生活費用、退休年齡
、購屋時點、房屋總價、貸款成
數以及育兒時點
規劃求解
 並非最佳解 (Why)

考慮模糊多目標理財規劃模型之
規劃結果 ( 滿意度 80%)
 年收入方面需增加至 62 萬元
 生活費用需減低至 43 萬元
 延遲 1 年退休 ( 即 61 歲時 )
 在 5 年後購買總價 720 萬元的房

 貸款成數為 66%
 如期望地於 2 年後生育小孩

67
財富管理方案之調整過程 — 7 目標規劃

68
12. 全方位理財規劃的精神
 不是從「商品」出發,而是從「需求」出

為公司、為產品、為客戶,終究為自己
由需求找出理財缺口,而非硬推產品
真巧 ?! 剛好都推薦到自己的商品
 不能只規劃「局部」,而是從「全方位」
考量
資金排擠效應
 「夢想」並不同質,不同計劃需配合不同
「資金運作」方式
金額、時間、彈性 風險值
 不能「單一帳戶」 ,必須「分帳戶管理」 69
大水庫觀念並不適用
 不是「投資」計畫,是「理財」計畫,必
須作「報酬與風險相稱」的「資產配置」
投資計畫 ( 最大報酬,最小風險 ) ,力求突破
風險與報酬的對稱極限
理財計劃,接受風險與報酬的極限
不是不管而是議題不同
個股投資或基金投資
 不能只看「主觀風險承受」,還要看計畫
目標設定後的「風險限制」
風險設定,不僅看主觀風險承受,應看計畫目
標特性與客觀事實
 不僅是「築夢」計畫,而是未雨綢繆、精
密計算的「築夢踏實」計畫

70
 不僅是「計畫」,還要不斷的「執行」、
「查核」、「修正」
PDCA 循環
 不是「靜態」計畫,而是「動態」計畫
模擬、調整、穩定設計
 不能靠「嘗試錯誤」調整,必須是「多重
目標最佳化」調整
財務計算機的極限,與試算表的使用 [ 範例 ]
 不能只看單一目標需求,必須探索多目標
的偏好結構
目標漸進、目標順序與多層目標

71
13. 教學資源
 「理財規劃分析與系統實作」 ( 新陸, 2008)
 特色 —把書當成 70 個系統的設計與使用手冊
透過本書,讀者可以習得如何在試算表環境上依循理財規劃的方
法與流程,從規劃者適格性分析與家庭財報編製開始,逐步建立
現金流量管理、保險、子女教養、居住、退休、投資、 務、資
產配置等分項理財計畫的資訊分析環境。
更重要的,談理財規劃必須具備全方位的觀點,本書亦提出一可
以依據理財規劃者偏好調整,找到最佳規劃解的「全方位理財規
劃」流程,並建構成試算系統。
對於自助理財的規劃者或助人理財的理財專員 ( 或顧問 ) ,本書
提供了由 70 個理財規劃系統範例組成的工具箱,讓讀者不僅了
解理財規劃的理論,也可在試算表的環境 ( 包含 Excel 2007 與
2003) 將理論付諸實施。
此書的特色之二:一是強調全方位理財規劃的觀念;二是對於理
財問題的求解,捨棄代數求解,改以電腦推算分析求解,使用電
腦快速計算能力的推算求解,比較直覺,也較容易求解大規模的
理財規劃整合問題。
 章節
 動機
 1. 序論
 2. 理財規劃運算工具 (Excel) 之介紹
 3. 財務計算方法與實作
 4. 理財規劃者適格性分析與實作
 5. 家庭財報分析與實作
 6. 現金流量管理分析與實作
 7. 保險計劃分析與實作
 8. 子女教養計劃分析與實作
 9. 居住計劃分析與實作
 10. 退休計劃分析與實作
 11. 投資計劃分析與實作
 12. 稅務與遺贈計劃分析與實作
 13. 全方位理財規劃的概 念與系統實作
 14. 運用分析能力與資訊技術進行金融行銷與商品分析
 15. 結論
 範例列表 I
 範例列表 II
 範例列表 III
 範例列表 IV
Q/A
clcy@iim.nctu.edu.tw
clcy@cc.kuas.edu.tw