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ORGANIZACIN DE ENTIDADES BANCARIAS Constitucin Administracin Bancos Extranjeros Entidades fuera de plaza REGIMEN DE SUPERVISIN Regularizacin y suspensin de operaciones Exclusin de Activos y Pasivos Fondo para la Proteccin del Ahorro Fondo de capitalizacin bancaria
RGIMEN LEGAL
ARTICULO 133. Junta Monetaria. La Junta Monetaria tendr a su cargo la determinacin de la poltica monetaria, cambiaria y crediticia del pas y velar por la liquidez y solvencia del sistema bancario nacional, asegurando la estabilidad y el fortalecimiento del ahorro nacional.
RGIMEN LEGAL
Art. 133 () La Superintendencia de Bancos, organizada conforme a la ley, es el rgano que ejercer la vigilancia e inspeccin de bancos, instituciones de crdito, empresas financieras, entidades afianzadoras, de seguros y las dems que la ley disponga. Ver art. 1 Dto. 18-2002 Ley de Supervisin Financiera
RGIMEN LEGAL
Jerarqua (Art. 5 LBGF) () se regirn, en su orden, por : 1. Sus leyes especficas, 2. Ley de Bancos y Grupos Financieros, 3. por las disposiciones emitidas por la Junta Monetaria y, 4. En lo que fuere aplicable, por la Ley Orgnica del Banco de Guatemala, la Ley Monetaria y la Ley de Supervisin Financiera. 5. En las materias no previstas en estas leyes, se sujetarn a la legislacin general de la Repblica en lo que les fuere aplicable.
ORGANIZACIN BANCARIAS
DE
ENTIDADES
CAPITAL Y BANCOS
ARTICULO 6. Constitucin. Los bancos privados nacionales debern constituirse en forma de sociedades annimas, con arreglo a la legislacin general de la Repblica y observar lo establecido en la presente Ley (LBGF).
AUTORIZACIN PROCESO DE AUTORIZACIN (JM-78-2003) Solicitud a) Datos de identificacin de organizadores y socios fundadores; b) Lugar para recibir notificaciones; c) Exposicin de motivos y fundamento de derecho; d) Peticin en trminos precisos; e) Lugar y fecha de solicitud; f) Firmas; g) Listado de documentos adjuntos
AUTORIZACIN
PROCESO DE AUTORIZACIN (JM-78-2003) Documentacin Estudio de factibilidad econmico-financiero. Proyecto de la escritura pblica de constitucin. Informacin de socios fundadores, organizadores y administradores Acta notarial donde conste consentimiento expreso de la persona individual o jurdica extranjera de que se trate, para que la Superintendencia de Bancos verifique ante quien corresponda, dentro y fuera del pas la informacin proporcionada u obtenida..
a) b) c) d)
AUTORIZACIN
PROCESO DE AUTORIZACIN (JM-78-2003) 1. Presentacin de informacin Plazo para atender requerimientos de la SDB. 30 DAS Prorroga por una sola vez, hasta por igual plazo. Transcurrido el plazo, se archivar expediente. 2. Publicaciones Publicacin por tres veces en lapso de 15 das en el Diario Oficial y en otro de amplia circulacin. Terceros pueden realizar objeciones en un plazo de 30 das a partir de la fecha de la ltima publicacin. (Trmite queda en suspenso). 3. Capital pagado inicial mnimo. En efectivo
AUTORIZACIN
PROCESO DE AUTORIZACIN (JM-78-2003) 4.
AUTORIZACIN Plazo para presentacin del dictamen no deber exceder de 6 meses despus de recibida satisfactoriamente la informacin y documentacin. Junta Monetaria conocer dicho dictamen en un plazo mximo de 30 das. Autorizacin condicionada (sujetas a plazos para completar sealamientos).
5. AVISO DE INICIO DE OPERACIONES. 1 mes de anticipacin a la fecha prevista. 6. CADUCIDAD AUTOMATICA DE LA AUTORIZACIN Falta de inicio de operaciones dentro del plazo establecido har caducar la autorizacin otorgada, debindose oficiar lo pertinente al Registro Mercantil para que se cancele la inscripcin correspondiente, e informar a la JM.
CAPITAL
ARTICULO 15. Capital social. El capital social de los bancos nacionales estar dividido y representado por acciones, las cuales deben ser nominativas. ARTICULO 16. Capital pagado mnimo inicial. El monto mnimo de capital pagado inicial de los bancos y sucursales de bancos extranjeros que se constituyan o se establezcan en el territorio nacional, ser fijado por la Superintendencia de Bancos con base en el mecanismo aprobado por la Junta Monetaria, el cual podr ser modificado por dicha Junta cuando lo estime conveniente. Para el ao 2010, el capital pagado mnimo es de Q109 millones. Resolucin 104-2010 de la Superintendencia de Bancos.
ADMINISTRACIN
ARTICULO 20. Consejo de administracin y gerencia. Los bancos debern tener un consejo de administracin integrado por tres o ms administradores, quienes sern los responsables de la direccin general de los negocios de los mismos. Los miembros del consejo de administracin y gerentes generales, o quienes hagan sus veces, debern acreditar ser personas solventes, honorables, con conocimientos y experiencia en el negocio bancario y financiero, as como en la administracin de riesgos financieros.
ADMINISTRACIN
ARTICULO 21. Deberes y atribuciones del Consejo de Administracin.
a. Ser responsable de la liquidez y solvencia del banco; b. Definir la poltica financiera y crediticia del banco y
controlar su ejecucin; c. Velar porque se implementen e instruir para que se mantengan en adecuado funcionamiento y ejecucin, las polticas, sistemas y procesos que sean necesarios para una correcta administracin, evaluacin y control de riesgos; d. Velar porque las operaciones activas y contingentes no excedan los lmites establecidos en la presente Ley;
()
ADMINISTRACIN ARTICULO 22. Responsabilidades. Los miembros del Consejo de Administracin y Gerentes Generales, sern civil, administrativa y penalmente responsables por sus acciones u omisiones en el cumplimiento de sus deberes y atribuciones.
BANCOS EXTRANJEROS
Los bancos extranjeros podrn: 1. Establecer sucursales en la Repblica; y, 2. Registrar oficinas de representacin nicamente para la promocin de negocios y el otorgamiento de financiamiento en el territorio nacional.
Trmite de autorizacin consta en resoluciones JM-78-2003 y JM-279-2002
DE
PLAZA
Se entender por entidades fuera de plaza o entidades off shore, para los efectos de esta Ley, aquellas entidades dedicadas principalmente a la intermediacin financiera, constituidas o registradas bajo leyes de un pas extranjero, que realizan sus actividades principalmente fuera de dicho pas.
Art. 112 LBGF
quedar sujeta a la supervisin consolidada y a la normativa contra el lavado de dinero. requerida por la Superintendencia de Bancos y por el Banco de Guatemala.
Que las autoridades supervisoras bancarias de su pas de origen apliquen estndares prudenciales internacionales, al menos tan exigentes como los vigentes en Guatemala. Que las empresas controladoras o las empresas responsables, segn el caso, de los respectivos grupos financieros se comprometan por escrito a cubrir las deficiencias patrimoniales de sus entidades fuera de plaza; y, Que comuniquen por escrito a sus depositantes que los depsitos captados no estn cubiertos por el FOPA.
e)
f)
SUPERVISIN FINANCIERA
SUPERINTENDENCIA DE BANCOS
Es un rgano de Banca Central; eminentemente tcnico, que acta bajo la direccin general de la Junta Monetaria y ejerce la vigilancia e inspeccin del Banco de Guatemala, bancos, sociedades financieras, instituciones de crdito, entidades afianzadoras, de seguros, almacenes generales de depsito, casas de cambio, grupos financieros y empresas controladoras de grupos financieros y otras instituciones
Entidad Regularizada
Suspenda el pago de sus obligaciones La deficiencia patrimonial sea > al 50% del patrimonio requerido
Falta de presentacin del plan de regularizacin, rechazo definitivo o incumplimiento del mismo. Otras razones fundamentadas en informe de la SB
JEAP
ARTICULO 78. Junta de Exclusin de Activos y Pasivos. La Junta Monetaria, a propuesta de la Superintendencia de Bancos, a ms tardar al da siguiente de dispuesta la suspensin de operaciones, deber nombrar una Junta de Exclusin de Activos y Pasivos, conformada por tres miembros, quienes estarn relevados, como cuerpo colegiado o individualmente considerados, a prestar fianza o garanta por su actuacin.
Facultades de la JEAP
Determinar las prdidas y cancelarlas con cargo a reservas y cuentas de capital; Excluir del pasivo los depsitos cubiertos por el FOPA y los pasivos laborales; Excluir activos por un importe igual o mayor al de los pasivos excludos y trasladarlos a un fideicomiso creado para tal efecto;
ARTICULO 85. Creacin y objeto. Se crea el Fondo para la Proteccin del Ahorro, con el objeto de garantizar al depositante en el sistema bancario la recuperacin de sus depsitos ().
1. Los de las personas individuales o jurdicas vinculadas con el banco de que se trate; y, 2. Los de los accionistas, miembros del consejo de administracin, gerentes, subgerentes, representantes legales y dems funcionarios del banco respectivo.
FIDEICOMISO
El objetivo del fideicomiso, en el proceso de exclusin de activos y pasivos es la administracin de los activos que le sean trasladados por la gestin de la JEAP.
Emitirn certificados de participacin, que es la contraprestacin que reciben los bancos, que asumieron ciertos pasivos de la sociedad suspendida.
FIDEICOMISO
ARTICULO 84. Saldo de la operacin del fideicomiso. Cualquier saldo o remanente de valor que quedare en el fideicomiso, una vez pagados todos los certificados de participacin en el mismo, se trasladar al Fondo para la Proteccin del Ahorro, hasta por el monto aportado por ste al fideicomiso indicado; si queda algn remanente se trasladar a la liquidacin judicial.