Cuando debemos refinanciar un crdito?

pseminario

Dr. Paulo NIcanor Seminario Bohorquez

24/09/13

Instructiva I-015-01-GR

Objeto y Alcance: Con la Instructiva 015-01-GR, se normo los procedimientos y acciones necesarias para que las Sucursales y Agencias deban seguir para refinanciar los crditos otorgados por el Banmat

Dr. Paulo NIcanor Seminario Bohorquez 2 24/09/13

Los Supervisores Zonales

Supervisamos las operaciones de refinanciamiento, razn por la cual existe una responsabilidad de los jefes de Sucursales y Agencias al realizar un refinanciamiento, debiendo informar sobre las operaciones que realiza, bajo responsabilidad

Dr. Paulo NIcanor Seminario Bohorquez 3 24/09/13

cundo debemos refinanciar?

Se puede refinanciar cuando existe un atrazo de cuatro a ms meses, con o sin saldo por vencer, caso contrario deber solicitar la aprobacin correspondiente al Supervisor Zonal

Dr. Paulo NIcanor Seminario Bohorquez 4 24/09/13

Plazo
El nuevo plazo a otorgar no debe exceder el plazo otorgado inicialmente, salvo autorizacin expresa de la Gerencia de Recuperaciones, debidamente sustentada, sin embargo es conveniente que el pago de la deuda se efecte en el menor tiempo posible y de acuerdo a la situacin econmica del 5 cliente Dr. Paulo NIcanor Seminario Bohorquez 24/09/13

Procede un segundo refinanciamiento?

La realizacin de una segunda operacin de refinanciamiento deber contar con la autorizacin del Jefe de la Sucursal y del Supervisor Zonal. En caso excepcional de una tercera operacin de refinanciamiento deber contar con la autorizacin expresa de la Gerencia de Recuperaciones y con el debido sustento respectivo

Dr. Paulo NIcanor Seminario Bohorquez 6 24/09/13

Constitucin de un coprestatario

Para aquellos casos que superen la edad de 65 aos o que durante el plazo del crdito superen la edad de los 70 aos . El coprestatario debe acreditar ingresos y no debe ser mayor de 60 aos, no debe tener crdito vigente ni ser garante de crdito alguno en el Banmat

Dr. Paulo NIcanor Seminario Bohorquez 7 24/09/13

El Asistente de recuperaciones o quien haga sus veces

Verifica: La antigedad de la deuda Si requiere Coprestatario Si requiere pagar Si requiere garante El nmero de refinanciaciones realizadas

Dr. Paulo NIcanor Seminario Bohorquez 8 24/09/13

Si el cliente califica para Refinanciar

El Asistente de Recuperarciones efectuar una simulacin a travs del sistema, para determinar el monto de la cuota a pagar y el nuevo plazo a otorgarse.

Dr. Paulo NIcanor Seminario Bohorquez 9 24/09/13

Documentos a presentar
Solicitud presentada por el cliente o cnyuge (R-087-01-GR) Addendum suscrito por el titular y cnyuge Efectuar el pago respectivo Copia simple del documento de identidad del titular del crdito, cnyuge y garante en los casos que corresponda Suscripcin del pagar (R-017-00-GIC) por el cliente y cnyuge, garante y cnyuge Dr. Paulo NIcanor Seminario Bohorquez 10 24/09/13 en los casos que amerite

Adems:

El cliente presentar los documentos exigidos como requisitos, suscribiendo el addendum y pagar R-017-00-GIC (Si amerita) Si requiere coprestatario se suscribir el addendum respectivo. De necesitar un garante ste y su conyuge suscribir el pagar correspondiente. En caso de haber garanta hipotecaria, el addendum ser suscrito adems del cliente por el cnyuge del mismo.

Dr. Paulo NIcanor Seminario Bohorquez 11 24/09/13

Una vez realizado el pago

Se procede a imprimir el calendario antiguo a travs del mdulo de refinanciamiento y luego se ejecuta el proceso. Se emite los siguientes reportes Liquidacin de refinanciamiento (R103-01-GR) Asiento de refinanciamiento firmado por el Asist. Recuperador y el Jefe de la Dr. Paulo NIcanor Bohorquez 12 24/09/13 Sucursal y/oSeminario Agencia

qu entiendo por refinanciar?

Al saldo de capital se incrementa los intereses , sin caer en el anatocismo Es decir el nuevo saldo, se refinancia, con un nuevo calendario y nuevas cuotas mensuales

Dr. Paulo NIcanor Seminario Bohorquez 13 24/09/13

Qu pasa, si la que solicita refinanciar es la cnyuge?

Dr. Paulo NIcanor Seminario

Verificar la carpeta, si realmente se trata de la cnyuge. Se aplica el artculo 294 Cdigo Civil , Uno de los cnyuges asume la direccin y representacin de la sociedad, si se ignora el paradero del otro o ste se encuentra en un lugar remoto, si el otro ha abandonado el hogar Bohorquez 14 24/09/13

Si puede refinanciar la cnyuge

Siempre y cuando cumpla con los requisitos del Banmat, es decir si cuenta con ingresos para poder pagar la deuda

Dr. Paulo NIcanor Seminario Bohorquez 15 24/09/13

Puede refinanciar la concubina

Dr. Paulo NIcanor Seminario

El Art. 326del Cdigo Civil dice La unin de hecho, voluntariamente realizada y mantenida por un varn y una mujer, libres de impedimento matrimonial, para alcanzar finalidades y cumplir deberes semejantes a los del matrimonio, ..(..) cuya unin haya durado por lo menos dos aos ..(..) Bohorquez 16 24/09/13

Si puede refinanciar la concubina

Para ello aplicaremos una novacin por expromisin El requisito es que sustente con ingresos que puede pagar sus cuotas mensuales y cumplir con los documentos que indica el Banmat

Dr. Paulo NIcanor Seminario Bohorquez 17 24/09/13