CAPITULO IV: CENTRAL DE RIESGOS

La Superintendencia tendr a su cargo un sistema integrado de registro de riesgos financieros, crediticios, comerciales y de seguros denominado Central de Riesgos
SE REGISTRAR: Los riesgos por endeudamientos financieros y crediticios en el pas y en el exterior Los riesgos comerciales en el pas Los riesgos vinculados con el seguro de crdito Y otros riesgos de seguro, dentro de los lmites que determine la Superintendencia. ADEMAS Todo encargo fiduciario Cualquier otro tipo de endeudamiento que genere riesgos

Las empresas de los sistemas financiero y de seguros deben suministrar peridica y oportunamente, la informacin que se requiere para mantener actualizado el registro de que trata el artculo anterior.

Es libre la constitucin de personas jurdicas que tengan por objeto proporcionar al pblico informacin sobre los antecedentes crediticios de los deudores de las empresas de los sistemas financiero y de seguros y sobre el uso indebido del cheque. La Superintendencia podr transferir total o parcialmente al sector privado, la central de riesgos a que se refiere el artculo 158.

CAPITULO V: ENCAJES
Las empresas del sistema financiero estn sujetas a encaje de acuerdo a la naturaleza de las obligaciones o a la naturaleza de sus operaciones, segn lo determine el Banco Central.

El encaje mnimo legal es no mayor del nueve por ciento del total de obligaciones sujetas a encaje. Por razones de poltica monetaria, el Banco Central puede establecer encajes adicionales o marginales, estando facultado a reconocer intereses por los fondos con los que se les constituya, a la tasa que determine su Directorio.

Los encajes slo pueden estar constituidos por: 1. Dinero en efectivo, en caja de la empresa de que se trate; y, 2. Depsitos en el Banco Central. La moneda extranjera no puede constituir encaje de obligaciones en moneda nacional, ni viceversa. Las sumas que conforman el encaje exigido a las empresas del sistema financiero son inembargables. Para efectos de su clculo, dichas sumas son equivalentes al encaje exigible registrado en el ltimo reporte de encaje disponible.

Corresponde al Banco Central:

1. Determinar la tasa del encaje mnimo legal y las tasas de los encajes adicionales o marginales a que se refiere el artculo 162 de la presente ley. 2. Controlar el cumplimiento de los encajes e imponer las sanciones a que hubiere lugar, sin perjuicio de la funcin fiscalizadora que corresponde a la Superintendencia. 3. Determinar los perodos de encaje. 4. Determinar las obligaciones que se encuentran sujetas a encaje. 5. Establecer el mtodo y la base de clculo para su aplicacin. 6. Sealar los aspectos que han de contener los informes que se les suministre sobre esa materia. 7. Emitir las normas reglamentarias del encaje que fueren necesarias para la ejecucin de sus polticas.

El Banco Central puede disponer la reformulacin por una empresa del sistema financiero de los informes peridicos que hubiere presentado sobre su situacin de encaje. Sin embargo, transcurrido un (1) ao de la entrega de un informe se tiene ste por exacto y definitivo.

Las empresas del sistema financiero que incurren en dficit de encaje son sancionadas con una multa de monto progresivo, segn determinacin del Banco Central. La exoneracin o la reduccin de la multa por dficit de encaje que resuelva el Banco Central, de acuerdo con lo que prescribe su Ley Orgnica, determina la interrupcin de la progresin de que trata el prrafo anterior.

CAPITULO VI: GARANTIAS

Cuando un ttulo valor u otro susceptible de negociacin por endoso, excepto el cheque, se encuentre en poder de una empresa del sistema financiero, el endoso puesto en l se presume hecho en garanta, a menos que medie estipulacin en contrario.

La sola entrega a una empresa del sistema financiero de bonos u otros valores mobiliarios no comprendidos en el artculo precedente, constituye prenda sobre tales bienes, en garanta de las obligaciones de quien hiciera la entrega, salvo estipulacin en contrario. Respecto de la prenda sobre acciones, rige lo establecido por las disposiciones pertinentes de la Ley General de Sociedades o de la Ley del Mercado de Valores, segn sea el caso.

El carcter preferente propio de las garantas reales inscribibles o no, no se afecta por la eventual existencia de deudas tributarias a cargo del constituyente.

La liberacin y extincin de toda garanta real constituida en favor de las empresas del sistema financiero requiere ser expresamente declarada por la empresa acreedora. La extincin dispuesta por el artculo 3 de la Ley N. 26639 no es de aplicacin para los gravmenes constituidos en favor de una empresa.

Las prendas y las hipotecas constitudas en favor de una empresa del sistema financiero se extienden a la indemnizacin debida en caso de siniestro, si los bienes se encontrasen asegurados, sin perjuicio de los seguros que pueda haberse constitudo expresamente en favor de la empresa.
Las empresas de seguros sin necesidad de mandato judicial, y en todo caso a simple requerimiento escrito de la empresa del sistema financiero, estn obligadas a abonar la indemnizacin debida, bajo sancin de segundo pago, en caso que hicieren entrega del valor indemnizatorio a terceros. En el caso de seguros que se refieran a mercaderas amparadas por warrants, el cobro de la indemnizacin se efectuar de acuerdo con las disposiciones de la Ley N 2763, sobre warrants y almacenes generales de depsitos.

El derecho que para una empresa del sistema financiero deriva de la constitucin a su favor de prendas o hipotecas, se extiende a las cantidades que deban pagar los responsables de la prdida, deterioro o destruccin de los bienes gravados. Si existiere proceso civil o penal en trmite, cualquiera fuere su estado, an en ejecucin de sentencia, el juez, a simple requerimiento escrito de la empresa, debe disponer que la suma que se hubiere ordenado o se pudiera ordenar pagar, sea abonada directamente a favor de ella. La empresa ser considerada como parte del proceso y podr sustituir al demandante o a la parte civil, segn sea el caso.

Las empresas del sistema financiero pueden solicitar la venta de los bienes que se les haya afectado en prenda o hipoteca en los siguientes casos:
1. Si el deudor dejara de pagar una o ms cuotas en los plazos establecidos. 2. Si la garanta se hubiese depreciado o deteriorado a punto tal que se encuentre en peligro la recuperacin del crdito, segn opinin de perito tasador registrado en la Superintendencia. 3. Si el deudor o la empresa del sistema financiero, son demandados respecto de la propiedad de los bienes dados en garanta. 4. Si el deudor realiza actos de disposicin o constituye otros gravmenes sobre los bienes afectados en garanta, con perjuicio de los derechos que a la empresa corresponde como acreedora. 5. Si por cualquier ttulo el deudor cede la posesin de los bienes dados en garanta sin recabar la conformidad de la empresa acreedora.

Las empresas del sistema financiero y de seguros pueden hacer uso del bloqueo registral para la inscripcin de cualquier acto ante los registros que integran los Registros Pblicos, siendo de aplicacin, en lo que fuere pertinente, lo dispuesto por el Decreto Ley N. 18278, ampliatorias y modificatorias.

Los contratos que estas empresas celebren con sus clientes, podrn extenderse en documento privado con firma legalizada notarialmente, o ser protocolizado notarialmente, los mismos que sern inscritos sin necesidad de escritura pblica en el Registro Pblico correspondiente, salvo los contratos cuyo valor exceda de cuarenta (40) UITs, en cuyo caso s es necesaria la escritura pblica.

Las situaciones de insolvencia y, en su caso, de reestructuracin patrimonial de las empresas reguladas por la presente ley, se encuentran sujetas exclusivamente a las normas aqu contenidas. La responsabilidad que recaiga sobre los directores y gerentes de las empresas de los sistemas financiero o de seguros declaradas en disolucin y liquidacin, estar sujeta a las normas contenidas en los artculos 209, 210, 211 y 213 del Cdigo Penal.

Las empresas deben establecer un adecuado proceso de administracin de activos y pasivos. Dicho proceso debe incluir la identificacin, medicin, control y reporte de los riesgos a los que se encuentren expuestas por la prestacin de servicios financieros, tales como riesgo de liquidez, riesgo de mercado y riesgo operacional.