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UNIVERSIDAD DE AMERICA
FACULTAD DE INGENIERIA Ingeniera Econmica
Agosto de 2013
Luis Gonzlez Restrepo
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Bsicamente el Sistema Financiero, tambin Sector Financiero, es el conjunto de instituciones que, previamente autorizadas por el Estado, estn encargadas de captar, administrar e invertir el dinero tanto de personas naturales como de personas jurdicas, nacionales o extranjeras. Hacen parte del Sistema Financiero aquellas entidades que se encargan de prestar servicios y facilitar el desarrollo de mltiples operaciones financieras y comerciales. De igual manera, el concepto de Sistema Financiero abarca el conjunto de normas, instrumentos y regulaciones, por ejemplo el Estatuto Orgnico del Sistema Financiero, que recaen sobre personas e instituciones que actan en el mercado financiero, ya sean o no intermediados. lugores54@gmail.com 2
INTERESES
INTERESES
SISTEMA FINANCIERO
AHORRO
INVERSION
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Margen de Intermediacin Financiera El Sistema Financiero facilita la circulacin del dinero en la economa, permitiendo la realizacin de un sinnmero de transacciones diarias y fomentando el desarrollo de incontables proyectos de inversin. Controlar la cantidad de dinero en circulacin en la economa, es una tarea que compete al Banco Central o Banco Emisor (en Colombia es el Banco de la Repblica). Para tal fin, el banco emisor utiliza tres herramientas clave: o Encaje bancario o Tasa de Redescuento o Operaciones de Mercado Abierto
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Entidades aseguradoras Fondos de Inversin Administradoras de Fondos de Pensiones y Cesantas Bolsa de Valores
ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO COLOMBIANO 2010 COSTITUCION POLITICA DE COLOMBIA CONGRESO DE LA REPUBLICA MINISTERIO DE HACIENDA Y CREDITO PUBLICO SUPERINTENDENCIA FINANCIERA DE COLOMBIA BANCO CENTRAL BANCO DE LA REPUBLICA SOCIEDADES DE CAPITALIZACION ENTIDADES ASEGURADORAS E INTERMEDIARIOS PRESIDENCIA DE LA REPUBLICA
ESTABLECIMIENTOS DE CREDITO
ESTABLECIMIENTOS BANCARIOS
SOCIEDADES FIDUCIARIAS ALMACENES GENERALES DE DEPOSITO SOCIEDADES ADMINISTRADORAS DE PENCIONES Y CESANTIAS SOCIEDADES DE INTERMEDIACION CAMBIARIA Y DE SERVICIOS FINANCIEROS ESPECIALES
SEGUROS GENERALES
SEGUROS DE VIDA
ORGANISMOS DE AUTOREGULACION
SOCIEDADES ADMINISTRADORAS DE DEPOSITOS SOCIEDADES CALIFIICADORAS DE VALORES CENTRALIZADOS DE VALORES OFICINA DE REPRESENTACION DEL MERCADO DE VALORES DEL EXTERIOR FONDOS MUTUOS DE INVERSION VIGILADOS
BOLSAS AGROPECUARIAS
FONDO NACIONAL DE GARANTIAS ADMINISTRADORAS DE SISTEMA DE PAGO DE BAJO VALOR SOCIEDADES ADMINISTRADORAS DE SISTEMA DE DE DIVISAS Elabor: LUIS GONZALEZ RESTREPO Fuente: Estatuto Financiero de Colombia Febrero de 2010
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Son establecimientos de crdito las instituciones financieras cuya funcin principal consista: en captar en moneda legal recursos del pblico en depsitos, a la vista o a trmino para colocarlos nuevamente a travs de prstamos, descuentos, anticipos u otras operaciones activas de crdito.
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ESTABLECIMIENTOS BANCARIOS
Los bancos son establecimientos financieros que hace el negocio de recibir fondos de otros en depsito general y de usar stos, junto con su propio capital, para prestarlo y comprar o descontar pagars, giros o letras de cambio.
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BANCOS COMERCIALES
Banco de Bogot Citibank-Colombia
HSBC Colombia S.A. HSBC Banco GNB Sudameris S.A. Banco GNB Sudameris o Sudameris, S.A. Banco Bilbao Vizcaya Argentaria Colombia S.A. BBVA Colombia Helm Bank S.A. "Helm Bank" o "Helm"
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Banco Agrario de Colombia S.A. Banco de Occidente BanagrarioBCSC S.A. : Banco Caja Social BCSC y Banco Caja Social Banco Davivienda S.A. "Banco Banco ProCredit Colombia S.A. Davivienda" o "Davivienda" Banco Colpatria Red Multibanca Colpatria S.A. Banco de las Microfinanzas Bancama S.A. Banco Comercial AV Villas S.A. Banco de Ahorro y Vivienda AV Villas, Banco AV Villas o AV Villas.
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CORPORACIONES FINANCIERAS
Corporaciones Financieras: corresponde a instituciones que tienen por funcin: captar recursos a trmino, a travs de depsitos o de instrumentos de deuda a plazo. con el fin de realizar operaciones activas de crdito y efectuar inversiones. Con el objeto primordial de: fomentar o promover la creacin, reorganizacin, fusin, transformacin y expansin de empresas en los sectores que establezcan las normas que regulan su actividad.
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CORPORACIONES FINANCIERAS
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Helm Leasing S.A. Compaa de Financiamiento pudiendo "Helm Leasing Compaa de Financiamiento
Leasing Bancoldex S.A. Compaa de Financiamiento Sigla: Leasing Bancoldex Dann Regional Compaa de Financiamiento S.A. -Dann Regional S.A CMR Falabella S.A. Compaa de Financiamiento Leasing Colpatria S.A. Compaa de Financiamiento Comercial LEASING COLPATRIA CFC"
Leasing Popular Compaa de Financiamiento S.A. "Leasing Popular CF S.A." Financiera Compartir S.A. Compaa de Financiamiento Cit Capita Colombia S.A. Compaa de Financiamiento Financiera Cambiamos S.A. Compaa de Financiamiento Financiera Pagos Internacionales S.A. Compaa de Financiamiento
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SOCIEDADES FIDUCIARIAS
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SOCIEDADES FIDUCIARIAS
BBVA Fiduciaria S.A. Santander Investment Trust Colombia S.A. Fiduciaria Popular S.A. -Fiduciar S.A.Fiduciaria Cafetera S.A. -Fiducaf S.A.Fiduciaria Corficolombiana S.A. Fiduciaria de Occidente S.A. Fiduoccidente S.A.Fiduciaria Bogot S.A. Helm Fiduciaria S.A. Cititrust Colombia S.A. Sociedad Fiduciaria
Fiduciaria Colmena S.A. -Colmena FiduciariaSkandia Sociedad Fiduciaria S.A. Fiduciaria la Previsora S. A.
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SOCIEDADES FIDUCIARIAS
Fiduciaria Colpatria S.A. HSBC Fiduciaria S.A Fiduciaria Bancolombia S.A. Sociedad Fiduciaria
Accin Sociedad Fiduciaria S.A. Accin Fiduciaria Servitrust GNB Sudameris S.A. "Servitrust GNB Sudameris" Fiduciaria Central S.A. -Fiducentral S.A.Sociedad Fiduciaria de Desarrollo Agropecuario S.A. y/o Fiduagraria S.A. Fiduciaria del Pas S.A. - Fidupas S.A. Gestin Fiduciaria S.A. Gesfiducia S.A. o Fidugestin S.A. Fiduciaria Davivienda S.A. Fiduciaria Colombiana de Comercio Exterior S.A. Fiducoldex
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Almacenes Generales de Depsito Almagrario S.A. (Antes Almacenes Generales de Depsito de la Caja Agraria y Banco Ganadero, Almagrario)
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ING. Administradora de Fondos de Pensiones y Cesanta S.A. Sigla: ING. Pensiones y Cesantas
Skandia Administradora de Fondos de Pensiones y Cesantas S.A. Citi Colfondos S.A. Pensiones y Cesantas
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SOCIEDADES DE CAPITALIZACION
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SOCIEDADES DE CAPITALIZACION
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Son instituciones financieras especializadas en asumir riesgos de terceros mediante la expedicin de plizas de seguros. Sus divisiones son: - Generales: Cubren riesgos tales como hurto, robo, incendio, transporte, lucro cesante, etc. - Vida: Cubren riesgos tales como la muerte individual o colectiva, accidentes personales, hospitalizacin, ciruga, etc. Valor de las plizas: El valor que se cobra por la proteccin se denomina prima y est en funcin del riesgo que asume al expedir la pliza respectiva. Partes que intervienen en un contrato de seguros: El tomador: Persona que traslada los riesgos. - El asegurado: La persona cuya vida o patrimonio se asegura. - La empresa aseguradora: Se encarga de asumir los riesgos.
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Aseguradora Colseguros S. A. Ace Seguros S.A. Seguros Colpatria S.A. ECO Seguros S.A. Compaa Aseguradora de Fianzas S.A., Confianza QBE Seguros S.A. QBE Colombia
Chubb de Colombia Compaa de Seguros S.A. Chartis Seguros Colombia S.A. La Previsora S.A. Compaa de Seguros Seguros Alfa S.A. Mapfre Seguros Generales de Colombia S.A. Seguros Comerciales Bolvar S.A. Seguros del Estado S.A.
Generali Colombia Seguros Generales S.A Royal & Sun Alliance Seguros (Colombia) S.A. Compaa Mundial de Seguros S.A. Seguros Generales Suramericana S.A. Cndor S.A. Compaa de Seguros Generales
Segurexpo de Colombia S.A. Aseguradora de Crdito y del Comercio Exterior Liberty Seguros S.A. BBVA Seguros Colombia S.A. Cardif Colombia Seguros Generales S.A. Mapfre Seguros de Crdito S.A. " MapfreCrediseguro S.A. .
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Aseguradora de Vida Colseguros S.A. Seguros de Vida Colpatria S.A. Compaa de Seguros Bolvar S.A. Compaa de Seguros de Vida Aurora S.A. Skandia Compaa de Seguros de Vida S.A. Generali Colombia Vida Compaa de Seguros S.A. Compaa Suramericana de Seguros de Vida S.A. Alico Colombia Seguros de Vida S.A. "ALICO COLOMBIA S.A." Pan American Life de Colombia Compaa de Seguros S.A.
Seguros de Vida Alfa S.A. Vidalfa Liberty Seguros de Vida S.A. Seguros de Vida del Estado S.A.
Compaia de Seguros de Vida Colmena S.A., BBVA Seguros de Vida Colombia S.A. BBVA SEGUROS DE VIDA
Seguros de Riesgos Profesionales Suramericana S.A. La Equidad Seguros de Vida Organismo Cooperativo -La Equidad VidaMapfre Colombia Vida Seguros S.A.
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Mitsui Sumitomo Insurance Company Limited Americana de Reaseguros C.A. Mapfre Re, Compaa de Reaseguros S.A. XL RE Latin America AG Mapfre Asistencia Compaa Internacional de Seguros y Reaseguros S.A. Scor SE Oficina de Representacin en Colombia QBE del Itsmo Compaa de Reaseguros INC. (Panam) Hannover Rckversicherung-AG- Bogot Oficina de Representacin Catlin Insurance Company (UK) Ltd (CATLIN) - Oficina de Representacin Bogot
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J. A. Jaramillo S.A. Corredores de Reaseguros sigla Jaramillore, Corredores de Reaseguros Guy Carpenter Colombia Corredores de Reaseguros Ltda. Aon Benfield Colombia Limitada Corredores de Reaseguros Helm Corredores de Seguros S.A. Guianza S.A. Corredores de Seguros Promotec S.A. Corredores de Seguros Munchener de Colombia S.A. Corredores de Reaseguros Promotora Integral de Seguros, Prinse S.A., Corredores de Seguros Olsa RE Colombia Ltda Corredores de Reaseguros Protegiendo BFR S.A. Sociedad Corredora de Seguros Avia Corredores de Seguros S.A. C & E Consocial & Enfaseguros S.A. Corredores de Seguros "SEKURITAS S.A. Corredores de Seguros
Colamseg Corredores de Seguros S.A. Innovadora de Seguros, Corredora de Seguros S.A. ARM RE Ltda. Corredores de Reaseguros Correcol, Corredores Colombianos de Seguros, Cooper Gay Suramericana Ltda. Corredores de Reaseguros Madero y Maldonado S.A. Corredores de Seguros Crear Progreso S.A. Corredores de Seguros Euro American Re Corredores de Reaseguros S.A. -Ear S.A.UIB Colombia S.A. Corredores de Reaseguros Multinacional S.A. Corredores de Seguros Jarg S.A. Corredores de Seguros Willis Corredores de Reaseguros S.A. Marsh Global Markets Colombia Ltda. Corredor de Reaseguros -Sigla MGMC PWS Colombia Corredores de Reaseguros S.A. Benfield Colombia Corredores de Reaseguros S.A.
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Intercambio 1A S.A. Sociedad de Intermediacin Cambiaria y de Servicios Financieros Especiales "Intercambio 1A SICA y SFE"
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Banco de Comercio Exterior de Colombia S.A.-BancoldexFinanciera de Desarrollo Territorial S.A. Findeter Financiera Energtica Nacional S.A. Fen Fondo para el Financiamiento del Sector Agropecuario Finagro Instituto Colombiano de Crdito Educativo y Estudios Tcnicos en el Exterior Fondo Financiero de Proyectos de desarrollo Fonade Fondo de Garantas de Instituciones Financieras -FogafinFondo Nacional de Ahorro Fondo de Garantas de Entidades Cooperativas Fogacoop Fondo Nacional de Garantas S.A. Sigla "FNG S.A." Caja Promotora de Vivienda Militar y de Policia
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Bancaf International Banco de Bogot S.A. Panam Helm Bank Cayman Mercantil C.A. (Banco Universal) Banesco, Banco Universal C.A. Calyon (antes Banque Indosuez - despus Credit Agricole Indosuez) BNP Paribas Barclays Bank PLC. Commerzbank A.G. Colombian Santander Bank (Nassau) Limited Credit Suisse AG
Deutsche Bank A.G. Euro Latinoamerican Bank P L C First Interstate International Of California The Bank Of New York Mellon Lloyds Tsb Bank Plc. Wachovia Bank, National Association Socit Gnrale The Bank Of Tokyo-Mitsubishi UFJ, Ltd. JPmorgan Chase Bank, National Association ( Antes Jpmorgan Chase Bank) Mizuho Corporate Bank Limited The Royal Bank Of Canad lugores54@gmail.com 40
Sumitomo Mitsui Banking Corporation Occidental Bank (Barbados) Ltd. Standard Chartered Bank, Londres Banco Espaol de Crdito S.A. (Banesto) Banco Popular del Ecuador Helm Bank USA WestLB AG (Antes Westdeutsche Landesbank Girozentrale "Westlb") Banco Colpatria Cayman Inc. UBS AG Hewlett Packard Financial Services Company
Banco General S.A. Helm Bank de Venezuela S.A. Banco Comercial Regional HSBC BANK (PANAM) S.A. Standard Bank PLC Stanford Trust Company Limited Banco Corficolombia (Panam) S.A. EFG Bank HSBC Bank USA N.A. Mercantil Commercebank National Association Multibank INC. Credicorp Bank S.A. lugores54@gmail.com 41
Bancolombia Puerto Rico Internacional INC. Citibank N.A. Bancolombia (Panam) S.A. Banco de Occidente (Panam) Banco de Bogot - New York Agency Banco de Bogot - Miami Agency Bancolombia Miami Agency Bancaf (PANAM) S.A.
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BOLSAS DE VALORES
Corresponde a un mercado organizado en donde se negocian (compran y venden) fundamentalmente activos de renta variable como son las acciones, an cuando tambin se negocian ttulos de renta fija como obligaciones y bonos, as como otro tipo de activos financieros
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Casa de Bolsa S. A. Sociedad Comisionista de Bolsa Santander Investment Valores Colombia S. A. Comisionista de Bolsa Servivalores GNB Sudameris S.A. Comisionista de Bolsa RBS Securities (Colombia) S.A. Sociedad Comisionista de Bolsa Skandia Valores S.A. Comisionista de Bolsa
Ultrabursatiles S. A. Comisionista de Bolsa Acciones de Colombia S. A. Comisionista de Bolsa Global Securities S. A. Comisionista de Bolsa
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La autorregulacin no es otra cosa que los mecanismos mediante los cuales los agentes de cualquier negocio o industria se ponen de acuerdo en unas reglas de juego, cuyo incumplimiento tiene repercusiones de distinta ndole y en donde no interviene el Estado. El autorregulador en el mercado de valores generalmente emite normatividad, supervisa y vela por su cumplimiento y disciplina a sus miembros, y eventualmente puede desempear funciones de registro o arbitraje y conciliacin Corporacin Autorregulador del Mercado de Valores de Colombia AMV
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Agroburstil S. A.
Agrofinanzas Burstiles S. A. Agronegocios S. A. Agropar S. A. Agrored S. A. A.R. Triple A Corredores de Bolsa S. A.
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Opciones Burstiles de Colombia S. A. Torres Cortes S. A. Comisionista de Bolsa Corredores de Valores Agropecuarios S. A.
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Burstiles Agrarios de Colombia S. A. Comisionistas Agropecuarios S. A. Burstiles Ganaderos de Colombia S.A. - BURSAGN S.A. lugores54@gmail.com 52
Bulltick LLC
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FONDO DE GARANTIAS
FONDO DE GARANTIAS DE LAS SOCIEDADES COMISIONISTAS FOGACOL SOCIEDADES ADMINISTRADORAS DE INVERSION
Seguridad Compaia Administradora de Fondos de Inversin S. A.
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Los FONDOS MUTUOS DE INVERSIN fueron creados jurdicamente en 1.960, mediante el decreto 2968 con el objeto de fomentar el AHORRO en los trabajadores Colombianos, estimular la INVERSIN e impulsar el desarrollo de mercados de capitales y contribuir al desarrollo de la economa nacional. Un fondo mutuo de Inversin se constituye con el aporte de los trabajadores y las contribuciones de las empresas para las cuales laboran, con la finalidad de crear un patrimonio para el momento de su retiro de la empresa.
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Fondo Mutuo de Inversin de los Empleados Banco Popular Fondo Mutuo de Inversin de los Empleados de Occidental de Colombia Inc.- Fimoc
Fondo Mutuo de Inversin de los Trabajadores la Previsora S.A. Compaa Seguros - Fimprevi
Fondo Mutuo de Inversin Trabajadores de Cementos Argos S.A. y Asociados Fondo Mutuo de Inversin Futuro
Fondo Mutuo de Inversin de Leonisa S. A. Fondo Mutuo de Inversin de los Trabajadores de Productos Familia Fondo Mutuo de Ahorro e Inversin de los Empleados y Trabajadores de Holasa Fondo Mutuo de Inversin de los Trabajadores de la Universidad Eafit - Fomune 56
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Fondo Mutuo de Inversin de los Trabajadores de C.I. Unin de Bananeros de Uraba Fondo Mutuo de Inversin de los Trabajadores de Compaa Nal. de Chocolates - Denominada : Fondo Mutuo de Inversin Fonal Fondo Mutuo de Inversin Fonbyh Fondo Mutuo de Inversin Cmara de Comercio de Medelln - Fonccomed Fondo Mutuo de Inversin de los Trabajadores de la Cia. Col. de Tabaco Fondo Mutuo de Inversin de los Empleados de la Cia. Suramericana de Seguros Fondo Mutuo de Inversin de los Trabajadores de Industrias Alimenticias Noel Fondo Mutuo de Inversin Social Fondo Mutuo de Inversin Inverbaxter
Fondo Mutuo de Inversin de Empleados de la Empresa Texas Petroleum Company Fondo Mutuo de Ahorro e Inversin Destinar Fondo Mutuo de Inversin de Sucromiles Fondo Mutuo de Inversin de TCC Ltda. Fondo Mutuo de Inversin de los Empleados de la Cia. Unisys de Colombia Hocol S. A., Agepetrol, Cia. y Empresas Shell en Colombia Fondo Mutuo de Inversin del Grupo Legis Fondo Mutuo de Inversin de los Empleados de Mansarovar Energy Colombia Ltda. - PETROMECL Fondo Mutuo de Inversin Trabajadores de la Empr. de Energa del Pacifico
Fondo Mutuo de Inversin de los Empleados del Grupo Fondo Mutuo de Inversin de la Empresa Petrobras Bancolombia -Mutuocolombia Colombia Limited "Inverloc" lugores54@gmail.com 57
Sistemas de pago: Es el conjunto de reglas y procedimientos que permiten la transferencia de fondos entre sus participantes mediante recepcin, procesamiento, transmisin, compensacin y/o la liquidacin de ordenes de transferencia y recaudo. Se conforma un sistema cuando actan en calidad de participantes 3 o ms instituciones vigiladas por la Superintendencia Financiera.
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Asociacin Gremial de Instituciones Financieras "Credibanco" ACH Colombia S.A. Sociedad al Servicio de la Tecnologa y Sistematizacin Bancaria Tecnibanca S.A. - pero podr utilizar la sigla Servibanca S.A. A Toda Hora S.A. "ATH" Redeban Multicolor S.A. Central Cooperativa y Solidaria de Servicios Multiples "Visionamos"
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BULTICK LLC.
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