a.

1) Fase de definicin del riesgo

Tiene por objeto la identificacin del riesgo delimitando
su contenido y alcance para diferenciarlo de otros
riesgos. Se basa en la identificacin especfica de sus
elementos caractersticos como son: EL BIEN y EL
DAO


RIESGOS





EMPRESARIALES
(bancarios)

DE SEGURIDAD
a. 2) Fase de anlisis del riesgo
Tiene por objeto la determinacin y clculo de los
criterios que, con posterioridad, facilitarn la evaluacin
del riesgo



CRITERIOS



Un problema sin solucin es un problema mal planteado
Albert Einstein


FUNCIN
SUSTITUCIN
PROFUNDIDAD
EXTENSIN
AGRESIN
VULNERABILIDAD


a. 2) Fase de anlisis del riesgo Criterio de Funcin (F)
Se refiere a las consecuencias negativas o daos que
puedan alterar o afectar a la propia actividad bancaria.
Se consideran cinco graduaciones:

Muy gravemente (5)
Gravemente (4)
Medianamente (3)
Levemente (2)
Muy levemente (1)










Los daos en la:

IMAGEN
INSTALACIONES DE LAS AGENCIAS
PERSONAS (EMPLEADOS/CLIENTES)
pueden afectar:
La media aritmtica de los resultados obtenidos en estas subdivisiones
reflejar un nmero que indicar la graduacin equivalente.
a. 2) Fase de anlisis del riesgo Criterio de Sustitucin (S)
Est referido a las dificultades que pueden tenerse para
sustituir los productos o los bienes:

Muy difcilmente (5)
Difcilmente (4)
Sin mucha dificultad (3)
Fcilmente (2)
Muy fcilmente (1)










Bien a sustituir
Reposicin de infraestructuras
daadas (obra general, local, etc.)
Plazo de los trabajos de sustitucin
Para que se realicen los trabajos de
sustitucin, se afectar el servicio


La media aritmtica de los resultados obtenidos en estas subdivisiones
reflejar un nmero que indicar la graduacin equivalente.
a. 2) Fase de anlisis del riesgo Criterio de Profundidad (P)
Est referido a la perturbacin y efectos psicolgicos
que se podran producir como consecuencia en la
propia imagen de la empresa:

Muy graves (5)
Graves (4)
Limitados (3)
Leves (2)
Muy leves (1)










Los daos en la imagen respecto a:
su SECTOR,
frente a sus CLIENTES,
percibida por su PERSONAL,

pueden causar perturbaciones:



La media aritmtica de los resultados obtenidos en estas subdivisiones
reflejar un nmero que indicar la graduacin equivalente.
a. 2) Fase de anlisis del riesgo Criterio de Extensin (E)
Est referido al alcance que los daos o prdidas
pueden causar:

Internacional (5)
Nacional (4)
Regional (3)
Local (2)
Individual (1)










El alcance de las repercusiones
econmicas ha sido:

El alcance de las repercusiones de los
daos en la imagen de la entidad ha
sido:



La media aritmtica de los resultados obtenidos en estas subdivisiones
reflejar un nmero que indicar la graduacin equivalente.
a. 2) Fase de anlisis del riesgo Criterio de Agresin (A)
Est referido a la posibilidad o probabilidad de que el
riesgo se manifieste:


Muy elevada (5)
Elevada (4)
Normal (3)
Reducida (2)
Muy reducida (1)












Ubicacin de la agencia o sede
Delincuencia en la zona
Presencia policial
Vigilancia en las instalaciones




La media aritmtica de los resultados obtenidos en estas subdivisiones
reflejar un nmero que indicar la graduacin equivalente.
a. 2) Fase de anlisis del riesgo Criterio de Vulnerabilidad (V)
Est referido a la posibilidad o probabilidad de que
realmente se produzcan daos o prdidas:


Muy elevada (5)
Elevada (4)
Normal (3)
Reducida (2)
Muy reducida (1)












Proteccin perimetral
Control de accesos del personal y
proveedores.
Circulacin de personas





La media aritmtica de los resultados obtenidos en estas subdivisiones
reflejar un nmero que indicar la graduacin equivalente.
a. 3) Evaluacin del riesgo
Esta fase tiene por objeto cuantificar el riesgo previamente
definido y analizado. Para esta evaluacin se consideran
tres aspectos, con sus correspondientes clculos:

Clculo del carcter del riesgo ( C )

Est referido al resultado obtenido de sumar la
importancia del suceso (I), ms los daos ocasionados (D)












C = I + D Donde I = F x S
D = P x E


a. 3) Evaluacin del riesgo
Esta fase tiene por objeto cuantificar el riesgo previamente
definido y analizado. Para esta evaluacin se consideran
tres aspectos, con sus correspondientes clculos:

Clculo de la probabilidad (Pb)

Est referido al resultado obtenido de multiplicar el criterio
de agresin (A) por el criterio de vulnerabilidad (V)











Pb = A x V
a. 3) Evaluacin del riesgo
Esta fase tiene por objeto cuantificar el riesgo previamente
definido y analizado. Para esta evaluacin se consideran tres
aspectos, con sus correspondientes clculos:

Cuantificacin del riesgo considerado (ER)

Est referido al resultado obtenido de multiplicar los datos
resultantes en el clculo del carcter del riesgo ( C ) por los
datos resultantes en el clculo de la probabilidad (Pb).











ER = C x Pb
a. 3) Evaluacin del riesgo










F

x

S
P

x

E
I
D
+
C x Pb
A
V
x
ER
Importancia
Daos
RIESGO CONSIDERADO
Carcter del
Riesgo
Probabilidad
a. 4) Clculo de la clase de riesgo
Esta fase tiene por objeto clasificar el riesgo en funcin del
valor obtenido en la evaluacin del mismo. Su valor se
tabular dentro de una escala de graduacin comprendida
entre 2 y 1250, quedando clasificado finalmente de la
manera siguiente:












VALOR ENTRE CLASE DE RIESGO
2 y 250
251 y 500
501 y 750
751 y 1000
1001 y 1250
Muy reducido
Reducido
Normal
Elevado
Muy elevado
CRITE
RIOS
FUN
CION
(F)
SUSTITU
CIN
(S)
PROFUNDID
AD
(P)
EXTENSIN
(E)
AGRE
SIN
(A)
VULNERA
BILIDAD
(V)
C
U
A
N
T
I
F
I
C
A
C
I
O
N
MUY
GRAVE
(5)
MUY
DIFICIL
(5)
MUY
GRAVE
(5)
INTERNACI
ONAL
(5)
MUY
ALTA
(5)
MUY
ALTA
(5)
GRAVE
(4)
DIFICIL
(4)
GRAVE
(4)
NACIONAL
(4)
ALTA
(4)
ALTA
(4)
MEDIA
NA
(3)
SIN MAYOR
DIFICULTA
D
(3)
LIMITADO
(3)
REGIONAL
(3)
MEDIAN
A
(3)
MEDIANA
(3)
LEVE
(2)
FACIL
(2)
LEVE
(2)
LOCAL
(2)
BAJA
(2)
BAJA
(2)
MUY
LEVE
(1)
MUY
FACIL
(1)
MUY
LEVE
(1)
INDIVIDUAL
(1)
MUY
BAJA
(1)
MUY
BAJA
(1)
1. Identificado el riesgo colocarlo en la columna de la izquierda
de la matriz y los escenarios en la parte superior, en forma
horizontal
ESCENARIOS
RIESGOS
F S P E A V CR F S P E A V CR F S P E A V CR
01 Incendios
02 Inundaciones
03 Terremotos
04 Asaltos
05 Secuestros
06 Extorsiones
07 Accidentes de trabajo
08 Rotura de maquinaria
09 Grupos hostiles
10 Terrorismo
n Otros riesgos
N
ESCENARIO 1 ESCENARIO 2 ESCENARIO n
2. Debajo de cada escenario se colocan 7 columnas, en las 6
primeras van los criterios (F, S, P, E, A y V) y en la ltima la
cuantificacin del riesgo (CR)
3. En cada casillero de los criterios, asignar el valor entre el 1 al
5, que se considere sea el correspondiente, para cada riesgo y
en cada escenario.

4. Aplicar la frmula correspondiente:
CR = {(F x S) + (P x E)} x (A x V)
5. Repetir este procedimiento hasta llenar todas las celdas del
formulario o matriz.

6. Seleccionar todos los resultados mayores de 750 de las
columnas CR. De no existir alguno, considerar los 10 mayores
comprendidos entre 501 y 750.
Escenario
Riesgo F S P E A V CR
1 F S P E A V CR
2 F S P E A V CR
3 F S P E A V CR
4
Incendios 5 4 5 5 5 4 900 5 5 5 5 5 5 1250 5 1 5 5 5 4 600 5 3 1 5 5 4 400 787.50
Inundaciones 5 3 3 5 3 4 360 5 3 3 5 3 4 360 5 3 3 5 3 4 360 5 3 2 5 5 4 500 395.00
Terremotos 5 3 3 5 4 4 480 5 3 3 5 4 4 480 5 3 3 3 4 4 384 5 2 3 3 4 4 304 412.00
Asaltos y robos 5 3 2 5 5 4 500 5 3 2 4 5 4 460 5 3 2 1 5 4 340 5 3 1 4 5 4 380 420.00
Secuestros 5 4 5 5 5 4 900 5 3 1 3 5 4 360 5 1 5 5 5 4 600 5 3 1 5 4 4 320 545.00
Extorsiones 5 3 5 5 5 4 800 5 3 5 4 5 4 700 5 3 5 5 5 4 800 5 3 5 4 5 4 700 750.00
Accidentes 5 3 2 5 4 4 400 5 3 2 3 4 4 336 5 3 2 5 4 4 400 5 3 2 3 4 4 336 368.00
Rotura maquinarias 5 3 1 5 5 4 400 3 3 5 5 5 5 850 5 3 1 5 5 4 400 5 3 1 5 5 4 400 512.50
Grupos hostiles 5 3 5 5 5 4 800 5 3 5 5 5 4 800 5 3 5 5 5 4 800 5 3 5 5 5 4 800 800.00
Terrorismo 5 3 3 5 4 3 360 3 3 3 5 4 3 288 5 3 3 3 4 3 288 5 3 3 5 4 3 360 324.00
Sabotaje 5 3 5 4 3 1 105 5 3 5 4 3 1 105 5 3 5 4 3 1 105 5 3 5 4 3 1 105 105.00
Espionaje 5 2 3 5 5 2 250 5 2 3 5 5 2 250 5 2 3 5 5 2 250 5 2 3 5 5 2 250 250.00
Derrumbes 5 3 3 5 4 3 360 5 3 3 5 4 3 360 5 3 3 3 4 3 288 5 3 3 5 4 3 360 342.00
Atracos 5 3 3 4 5 5 675 5 3 3 4 5 5 675 5 3 3 4 5 5 675 5 3 3 4 5 5 675 675.00
Huelgas 5 1 3 3 2 4 112 5 1 3 3 2 4 112 5 1 3 3 2 4 112 5 1 3 3 2 4 112 112.00
Colapso estructuras 5 3 3 5 5 4 600 5 3 3 5 5 4 600 5 3 3 5 5 4 600 5 3 3 5 5 4 600 600.00
Rayo 5 3 3 3 2 5 240 5 3 3 3 2 5 240 5 3 3 3 2 5 240 5 3 3 3 2 5 240 240.00
Contaminacin 5 3 3 5 5 4 600 5 3 3 5 5 4 600 5 3 3 5 5 4 600 5 3 3 5 5 4 600 600.00
Fallos diseo 5 2 3 4 1 3 66 5 2 3 4 1 3 66 5 2 3 4 1 3 66 5 2 3 4 1 3 66 66.00
Fraude 5 3 3 5 5 1 150 5 3 3 5 5 1 150 5 3 3 5 5 1 150 5 3 3 5 5 1 150 150.00
Riesgo n 5 1 3 4 5 4 340 5 1 3 4 5 4 340 5 1 3 4 5 4 340 5 1 3 4 5 4 340 340.00
rea ms crtica 447.52 446.76 399.90 380.86
Mayor
Riesgo
MODELO DE MATRIZ PARA ELABORACIN DE MTODO MOSLER
Escenario 1 Escenario 2 Escenario n Escenario 3
Riesgo
Escenari