如何銷售團體保險

報告人：陳瑞龍
團保部
1
課程大綱 :
險種介紹
專案介紹 - 福企龍
- 合約式團旅
銷售實務

2
險種簡介　　　
團體一年定期壽險
團體一年定期傷害險
團體意外傷害醫療保險附約
團體住院醫療保險附約
團體一年期防癌健康保險
團體職業災害保險

3
險種簡介　　　
 團體一年定期壽險
被保險人於本契約有效期間內發生殘廢或死
亡時，本公司依照本契約約定給付保險金額
 團體一年定期傷害險
被保險人於本契約有效期間內，因遭受意外
傷害事故，致其身體蒙受傷害而致殘廢或死
亡，依照本契約的約定，給付保險金
【意外：指非由疾病引起之外來突發事故】

4
險種簡介　　　
團體意外傷害醫療保險附約
被保險人於本契約有效期間內，因遭受意外
傷害事故，致身體蒙受傷害而經就醫治療時
，依照本契約的約定，給付傷害醫療保險金
【甲型】依照收據實支實付
【乙型】依照『傷害保險金日額』定額
給付，
最高 90 日
骨折補償保險金
5
險種簡介　　　
團體住院醫療保險附約
被保險人於本附約有效期間內，因疾病或傷
害經醫師診斷確定必須住院治療時或於住院
診療前一週或後一週因同一事故之治療為直
接目的而接受門診治療時，本公司就其實際
醫療費用，超過全民健保給付部份，給付住
院醫療保險金
【總限額實支實付】
【依住院日數定額給付】

6
 險種簡介　　　
 團體一年期防癌健康保險
 契約生效日起第三十一日以後，經診斷確定第一次罹
患癌症者，本公司依照本契約的約定給付保險金。
 第一次罹患癌症保險金（一次為限、限癌症）
 癌症身故保險金（癌症或其併發症）
 癌症住院醫療保險金（癌症或其併發症）
 癌症手術保險金（癌症或其併發症、一年最高以給付
三次為限）
 癌症門診醫療保險金
（癌症或其併發症、一年最高以給付 90 次為限）
 癌症在家療養保險金
（癌症或其併發症、實際住院天數） 7
險種簡介　　　
團體職業災害保險

職業災害保險內容
職災保險給付與勞保給付關係表

8
團體職業災害保險 .. 保險內容
身故保險金
〝平均月投保薪資〞與〝勞工保險月投保薪資〞
差額的 45 倍，一次給付。
殘廢保險金
殘廢給付依照勞保條例分類，給付差額 1.5-60 個月
傷病保險金
第 1 年：差額 *100%+ 勞保月投保薪資 *30%
第 2 年：差額 *100%+ 勞保月投保薪資 *50%
喪失原有工作能力保險金
平均月投保薪資 *40 倍，一次給付。

9
職災保險給付與勞保給付關係
表
雇 主 法 定 責 任.依 據 勞 動 基 準 法 第
59條
　　　　投保薪資 職災保險給付 勞工保險給付
保險給付 原領工資差 額補償 勞保月投保薪資
身故 45個月 45個月
殘廢 1.5-60個月 1.5-60個月
第1年：100%+30% 70%
傷病
第2年：100%+50% 50%
喪失原有 40個月
無
工作能力 平均月投保薪資
10
捨我其誰 — 福企龍！
計劃一 計劃二 計劃三
意外身故及全殘 100萬 200萬 300萬

意 外2-6 級 殘 5-75萬 10-150萬 15-225萬

意外醫療限額 5萬 5萬 5萬

重大燒燙傷 25萬 50萬 50萬

年繳保費 950元 1650元 2350元

1.住 院 醫 療 限 額 ：
5 萬
/500 元
/ 年
/ 人
( 父母不可附加
)
另可附加部分
2.職 業 災 害 保 險 ： 依 要 保 單 位 職 災 編 號 計 費 。
11
團體住院醫療限額 H15
1. 包含住院前、後一週的門診治療（同一事故）
2. 日額、限額擇優給付
3. 實支實付，本公司採總限額制，
無各細項額度限制（如醫師指定費、
繕食費、雜費…等）
4. 低保費高保障 ex.30-39 歲男性 10 萬 /1233 元

12
捨我其誰 — 福企龍！
超低保費 投保手續簡便
全天候保障 員工 5 人成行
擴大承保範圍 商品彈性包裝
職別： 1- 3 類 可加買住院醫療保險
年齡：最高 70 歲 可保職災，避風險
可保：配偶、子女
、　　　父母

13
 「職災月投保薪資」於「勞保月 「職災月投保薪資」超過「勞保
職災 投保薪資」額度內之部份 月投保薪資」額度內之部份
行業類別
編號

專案簡介　　　
建議費率 建議費率
11 食品製造業 62 324
12 飲料及菸草製造業 92 611
13 紡紗業、織布業及其他紡織業 82 524
14 不織布業及繩、纜、網、氈、毯製造業 72 420
15 成衣、服飾品及其他紡織製品製造業 36 168
16 皮革、毛皮及其製品製造業 68 372

福企龍 20

29
皮革、毛皮及其製品製造業
電力機械器材及設備製造修配業、電腦通
信及視聽電子產品製造業、電子零組件製
73

48
432

204
造業
31 精密、光學、醫療器材及鐘錶製造業 61 312
32 其他工業製品製造業 65 348
33 珠寶、貴金屬製品、拉鍊、鈕扣及未分 46 204
40 批發業及零售業 58 288
41 住宿及餐飲業 36 156
45 旅行業、報關業、船務代理業 62 324
46 倉儲業、運輸輔助業、儲配運輸物流業 70 408
47 電信業、郵政及快遞業 65 348
48 金融業、保險業 12 48
49 不動產業 24 132
50 租賃業 48 204
51 法律及會計服務業、建築及工程技術服 36 168
52 研究發展服務業 24 96
53 教育服務業 24 132
54 醫療保健服務業、社會福利服務業 24 108
55 出版業、電影業、廣播電視業 24 132
56 支援服務業 57 276
57 環境衛生及污染防治服務業 100 685
58 宗教、職業及類似組織 24 132
59 維修服務業 57 276
60 未分類其他服務業 24 132
61 公共行政業 61 312
14
每人最高月投保薪資 25 萬元
旅行平安險 - 合約式團
旅
展業人員

1 收 金佣 3
4保 6
費
5
入
金
傳 真 分 公
2 司 15
旅行平安險 - 佣金最高的團保
94.03.01起展業通路適 用
代號 險種名稱 調整前 調整後

570 團體 旅行平安險
(H、G) (傷害醫療限額) +( 海外突發疾病)
8% 12%
571 合約式團體 旅行平安險 FYC
(H、G) (傷害醫療限額) +( 海外突發疾病)
50
580 旅行平安險個人 件 23% 25% %
(H、G) (傷害醫療限額) +( 海外突發疾病)
581 旅行平安險集體發單 件 16% 18%
(H、G) (傷害醫療限額) +( 海外突發疾病)
16
銷售實務
目標客戶：
員工人數 200 人以上的
公司
1. 如何尋找準客戶
2. 切入重點
3. 報價作業流程
17
如何尋找準客戶

 網路 -104 人力銀行
 績優廠商名錄
報章雜誌
 電話簿

18
切入重點
有團體保險： 沒有團體保險：
蒐集資訊 雇主責任
團保專員陪訪 員工福利

19
報價作業流程
1. 蒐集相 關資 訊 成交 ，進件至行政中心
2. 填寫 報價申請 表 展業人 員
3. 聯絡 團保專 員 (回報未成交 原因 )

↓ ↑
1. 彙整相 關資 料
2. 核算 費率 團保專 員 製作保險計劃 書
3. 製作報 價核 定表

↓ ↑
精核 費率 業務支 援部 回覆 報價核 定表

20
報價作業程序　　　
1. 客戶的需求
壽險、醫療險：年齡，男女比例。
意外險：工作性質。
2. 被保險人原投保公司保單內容
3. 前三年保費收入及理賠經驗
4. 競價公司報價內容
5. 簽約原因

21
範本：
 XX( 股 ) 公司，有員工 200 人，團保將到
期，保險內容有定期壽險、意外險、住院
醫療險… . 我需要提供什麼樣的資料給 專
員1. 平均年齡 30 歲，男女比 2:3
2. 內勤 180 人、業務 20 人數
3. 原投保公司為南 × 人壽
4. 壽險 100 萬，意外險 200 萬，住院醫療 10 萬
5. 每年保費約 50 萬元，無理賠
6. 有安 × 人壽競爭
7. 每年例行性評估
22
Q1 ：職業災害險給付項目有哪 4 項？
A1 ：身故、殘廢、傷病、喪失原有工作能力保險金

Q2 ：已有團保的公司其銷售實務切入重
點？：蒐集資訊、團保專員陪訪
A2

Q3 ：團保部的企業專案有哪些？
A3 ：捨我其誰 - 福企龍

23
Q＆ A

24
祝各位 2005
年

荷包滿滿 25