TARJETAS DE

CRDITO
Daniela Berrio
Elisa Valencia

ADQUIRIR UNA TARJETA DE

CRDITO

Es una decisin que

implica una gran
responsabilidad.
Evaluar si realmente
tiene la capacidad de
endeudarse.
Cul es el mximo que
puede pagar al mes.

ASPECTOS O VARIABLES A
TENER EN CUENTA

o
o
o
o
o

Ms all de escoger si va a tener una Visa o una

Mastercard, es decir la franquicia.
Se debe comparar:
Las tasas de inters
Las cuotas de manejo que ofrecen los diferentes
bancos.
Si la cuota de manejo se paga mensual o
trimestralmente.
Costos de operacin
Red de cajeros

Todo esto con el fin de adquirir la tarjeta que mejor

supla sus necesidades y se adopte a sus posibilidades.

EN CUANTO A BANCOS

Las tasas de inters

MS BAJAS las tienen:

Banco Agrario de Colombia (24,04%)

Banco de Occidente (24,20%)
Citibank (24,52%)
Banco Coomeva (25,96%)
Corpbanca (25,97%)

EN CUANTO A BANCOS

Las tasas de inters

MS ALTAS las tienen:

Davivienda (29,38%)
BBVA Colombia (29,02%)
Banco Popular (28,95%)
Bancolombia (28,94%)
Banco GNB Sudameris (28,93%)

EN CUANTO A CUOTAS DE
MANEJO
Sin tener en cuenta las tarjetas propias de los
establecimientos de crdito.

Las cuotas de manejo

MS BAJAS son:

Banco Finandina ($10.000 para Visa)

Banco GNB Sudameris ($10.400 para Visa)
Coomeva ($11.000 para Visa)
Banco Pichincha ($11.667 para Visa)
Banco Falabella ($11.900 para Mastercard)
Mensual

EN CUANTO A CUOTAS DE
MANEJO
Las cuotas de manejo ms altas
corresponden a las tarjetas de crdito:
Diners
American Express.
La primera la ofrece Davivienda ($21.000) y la
segunda Bancolombia ($18.600). Mensual

EN CUANTO A CUOTAS DE
MANEJO
Si se tienen en cuenta solo las tarjetas ms
comunes, Visa y Mastercard.
Las cuotas de manejo ms elevadas:
Citibank ($18.000)
Banco de Occidente ($17.683)
Banco GNB Colombia ($17.500)
Corpbanca ($17.466 para Visa)

Mensual

TARJETAS PROPIAS DE LOS

ESTABLECIMIENTOS DE CRDITO
Son las ms econmicas
Tienen la cuota de manejo ms baja.
1. La tarjeta Spring Step que ofrece Davivienda
cuenta con la cuota de manejo ms baja ($6.200)
2. La tarjeta Fcil Codensa que ofrece el Banco
Colpatria ($6.500).

la Tarjeta xito tiene la cuota de manejo ms

alta entre las tarjetas propias ($15.900).
. Al adquirir una de estas tarjetas, se recomienda
conocer los beneficios adicionales que ofrece cada
una en cuanto a fidelizacin, ya que as se podr
evaluar cul es la que se adapta ms a las
necesidades personales.
3.

Obtuvo la mejor calificacin,

pues:
Esta en el top 5 de la menor
tasa de inters
ofrece a sus clientes las
franquicias ms conocidas de
tarjetas de crdito, Visa y
Master Card.
Cuenta con la amplia red de
cajeros electrnicos y
oficinas del Grupo Aval.
Ocupa los primeros puestos
en las entidades con menores
costos de operacin en
cajeros propios y de otras
entidades, pues cobran
$3.500 por esta transaccin.

&

Son las entidades que ms franquicias

ofrecen, pues adems de Visa y Master Card,
Davivienda ofrece Diners y Bancolombia
ofrece American Express
La tasa de inters que cobran por consumos
con tarjeta de crdito son las ms altas del
mercado.

TARJETA DE CREDITO

La tarjeta de crdito es un instrumento material de

identificacin del usuario, que puede ser una tarjeta de
plstico con una banda magntica, un microchip y un
nmero en relieve.
Es emitida por un banco o entidad financiera que
autoriza a la persona a cuyo favor es emitida, a utilizarla
como medio de pago en los negocios adheridos al
sistema, mediante su firma y la exhibicin de la tarjeta.
Es otra modalidad de financiacin, por lo tanto, el
usuario supone asumir la obligacin de devolver el
importe dispuesto y de pagar los intereses, comisiones
bancarias y gastos.
Entre las ms conocidas del mercado estn: Visa,
American Express, MasterCard, Diners Club, JCB,
Discover, Cabal, entre otras.

CARACTERSTICAS

Los usuarios tienen lmites con respecto a la cantidad que

pueden cargar de acuerdo a la poltica de riesgos existente en
cada momento y a las caractersticas personales y de solvencia
econmica de cada usuario.
Generalmente no se requiere abonar la cantidad total cada mes.
En lugar de esto, el saldo (o "revolvente") acumula un inters. Se
puede hacer slo un "pago mnimo" as como pagar intereses
sobre el saldo pendiente. Si se paga el saldo total, no se pagan
intereses.
La mayor ventaja es la flexibilidad que le da al usuario, quien
puede pagar sus saldos por completo en su fecha lmite mensual
o puede pagar una parte. La tarjeta establece el pago mnimo y
determina los cargos de financiacin para el saldo pendiente.
Las tarjetas de crdito tambin se pueden usar en los cajeros
automticos o en un banco para servirse de un adelanto de
efectivo, aunque a diferencia de las tarjetas de dbito, se cobra
un inters por la disposicin, comisin y, en algunos pases, un
impuesto porque se trata de un prstamo.

Un pago con tarjeta de crdito es un pago

con dinero M1, (dinero crediticio) que como
todo agregado monetario distinto de M0, no
es creado por los bancos centrales sino por
los bancos privados o las tiendas que dan
crditos. Por tanto, el hacer efectivo un
cobro con tarjeta de crdito depende de la
solvencia de la entidad emisora de la tarjeta.
Ese dinero crediticio NO es de la persona que
posee la tarjeta, lo tiene que pagar.

Los colombianos usan en promedio

38,2% del cupo de su tarjeta de
crdito

La tarjeta de crdito es el producto

financiero ms utilizado por los usuarios
bancarios.
Cada mes las entidades otorgan nuevos
plsticos, registrando en el ltimo ao, con
corte a noviembre de 2014, un incremento
de 8,5% para un total de 12.501.222
tarjetas con un cupo total de $53,3
billones, de acuerdo con cifras de la
Superintendencia Financiera.

Pero cunto han gastado los colombianos de

este cupo total? Hasta el momento, segn el
ente regulador, solo 38,21% ha sido utilizado por
los tarjetahabientes para un saldo de $20,3
billones, es decir, que hay un monto disponible
de $33 billones para ser gastado por los
usuarios.
Aunque es normal que los clientes de tarjetas no
utilicen la totalidad del cupo que tienen
aprobado, para los expertos esta cifra
evidenciara que el peligro de que se d una
situacin de sobreendeudamiento se aleja, al
menos en lo que respecta al sistema financiero
colombiano, pero tambin muestra que cada vez
ms las compaas financieras otorgan con ms
facilidad este producto.

A pesar de que se observa una tendencia

estable, s se evidencia un incremento en el
saldo. Por ejemplo, al mismo mes de 2013,
los colombianos haban gastado 31,15% de su
cupo de crdito para un total de $18,3
billones, mientras que el saldo registrado fue
de $30 billones, para un total disponible de
$48,5 billones, es decir que para 2014 el
incremento fue de 9,8%. En 2012, la cifra fue
un poco mayor para un consumo de 36,22%
del total disponible y un monto de $16,4
billones.

RADIOGRAFIA POR ENTIDADES

A noviembre del ao pasado:
Los clientes del banco Davivienda fueron los
que ms utilizaron sus tarjetas con un saldo de
$3,14 billones y un cupo disponible de $5,81
billones. Esta es la entidad con el mayor cupo
en tarjetas de crdito para un total de $8,95
billones.
Le sigue Colpatria con $3,10 billones y un cupo
disponible de $4,7 billones.
Bancolombia registra a ese mes un saldo de
$2,9 billones, y un cupo disponible de $5,4
billones para un total de $8,31 billones.

El banco con mayor

nmero de
plsticos es
Colpatria para un
total de 2.157.186,
seguido por
Bancolombia con
1.626.552 tarjetas,
y en tercer lugar
est Davivienda
con un total de
1.527.797 .

PREGUNTAS

1. Qu aspectos se deben
tener en cuenta a la hora de
sacar una tarjeta de crdito?
2. Cul es el porcentaje
promedio que indica el uso
del cupo de las tarjetas de
crdito que tienen los
colombianos?
3. Cul es el banco que
mejor calificacin obtuvo
para sacar tarjeta de crdito?
4. Cules son los bancos con
mayor oferta de franquicias
de tarjetas de crdito?

BIBLIOGRAFIA

http://www.portafolio.co/finanzas-personale
s/finanzas-personales-tasas-y-cuotas-manejo
-tarjetas-credito
http://www.finanzaspersonales.com.co/credit
o/articulo/los-mejores-bancos-para-sacar-ta
rjeta-credito/44591
http://
www.larepublica.co/los-colombianos-usan-en
-promedio-382-del-cupo-de-su-tarjeta-de-cr
%C3%A9dito_218666