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EL CHEQUE EN LA

LEY DE TITULOS VALORES


Universidad de San Martin de Porres
Seminario de Ttulos Valores
Felipe Iannacone .

FORMALIDADES
Girado:
Bancos
(Sistema
Financiero)
Formularios
Impresos con
claves u otros
signos de
identificacin y
seguridad

No obligatoriedad
de talonarios en
Cheques de Viajeros,
Gerencia y Giro

Los documentos que


en forma de cheques
se emitan
contraviniendo
stas formalidades
carecen de tal calidad
Caractersticas de formularios
definidas por cada Banco,
convenio entre stos o BCR

Contenido del cheque

INTERBANK

Lima, 25/08/2003

18, 200.00

Da Mes Ao
N 01451056 2 D L 11 0110002224 0

PAGUESE
A
_____________________________________________________
LA ORDEN DE
PEDRO MARTICORENA MUOZ
LA SUMA DE

*** US $ 18,200.00 ***

DOLARES AMERICANOS

JBV

JUAN
BUENO VELA
_____________________DOI
***_______________________
01451056 2 011 0110002224

FIRMA

Beneficiario del cheque


Orden de pagar una cantidad DETERMINADA de

BENEFICIARIO DEL CHEQUE


no a la orden (intransferible o
no negociable) y al portador.
Persona Jurdica: no ms de una salvo
abono en cuenta de los beneficiarios o que el
cobeneficiario sea un Banco.
Clusula y: su pago se entiende con
todos.
Clusula y/o u o: cualquiera de ellos o
todos juntos.
A falta de clusulas, se requiere la
concurrencia de todos.

A la orden,

BENEFICIARIO DEL CHEQUE


Se permite la emisin a favor del propio
emitente sealando nombre o clusula
a m mismo u otra equivalente.
A la orden de persona determinada y al
portador, se entiende a dicha persona.
Cheque emitido a la orden del Banco
girado, no es negociable por ste.
Tampoco, el cheque transferido al Banco
girado para su pago una vez pagado por
ste.

CHEQUE POST DATADO


Se considera no puesta la fecha post datada.
Se tiene como fecha de emisin, el da de su
primera presentacin a cobro.

Se emite el da de hoy

Se anota en el cheque
una fecha futura

PACTO DE INTERESES
Pueden acordarse intereses
compensatorios y moratorios
que slo se generarn desde el
protesto o constancia de su
rechazo total o parcial
(monto no pagado).
En defecto de tal acuerdo,
intereses legales
Art.181 LTV

OBLIGATORIEDAD DEL CIERRE


DE CUENTAS CORRIENTES
6 meses: constancia de falta de pago en 2 cheques.
1 ao: rechazo por 10 veces en uno o ms cheques. Uno por
da en el mismo cheque.
Notificacin al Banco de inicio de proceso penal por
libramiento indebido o cualquier proceso civil para
el pago de cheque girado a su cargo, rechazado por
falta de fondos.
Titular de Cta. Cte. resulte incluido en relacin que
publique la SBS (mensual en El Peruano).
Hechos que por disposicin legal conlleven al cierre
de la Cta. Cte.

OBLIGATORIEDAD DEL CIERRE


DE CUENTAS CORRIENTES
La obligatoriedad se refiere a las Ctas. Ctes. que
operan con cheques.
Los Bancos podrn acordar con sus
cuentacorrientistas otras condiciones no menos
exigentes que las citadas.
Cta. Cte. con pluralidad de titulares: a todos,
salvo
posibilidad
de
emitir
cheques
indistintamente, aplicndose slo al autor.

OBLIGATORIEDAD DEL CIERRE


DE CUENTAS CORRIENTES
Adems la SBS ordena la cancelacin de
tarjetas de crdito cuando se haya cerrado
una cuenta por emitir cheques sin fondo.

CHEQUES ESPECIALES
Cruzado

De Gerencia

Para Abono en Cuenta

Giro (nuevo)

Intransferible

Garantizado (nuevo)

Certificado

De viajero

De Pago Diferido (nuevo)

Cheque cruzado
Cruzamiento general
Cruzamiento especial
Responsabilidad del banco.

INTERBANK

Lima, 23/08/2003

US $ 12,800.00

Da Mes Ao
N 01451056 2 D L 11 0110002224 0

PAGUESE
A
_____________________________________________________
LA ORDEN DE
PEDRO MARTICORENA MUOZ
LA SUMA DE Doce mil ochocientos y 00/100 DOLARES AMERICANOS

JBV

JUAN
BUENO VELA DOI___________________________
____________________
01451056 2 011 0110002224

FIRMA

Ejemplo de Cruzamiento General

INTERBANK

Lima, 23/08/2003

US $ 12,800.00

O Ao
Da Mes
C N 01451056 2 D L 11 0110002224 0

PAGUESE
A
N
_____________________________________________________
LA ORDEN DE
PEDRO MARTICORENA MUOZ

LA SUMA DE Doce mil ochocientos y 00/100 DOLARES AMERICANOS

JBV

JUAN
BUENO VELA
____________________DOI____________________________
01451056 2 011 0110002224

FIRMA

Ejemplo de Cruzamiento General

Ejemplo de Cruzamiento General


INTERBANK

US $ 12,800.00

Lima, 23/08/2003

O Ao
Da Mes
C N 01451056 2 D L 11 0110002224 0

PAGUESE
A
N
_____________________________________________________
LA ORDEN DE
PEDRO MARTICORENA MUOZ

LA SUMA DE Doce mil ochocientos y 00/100 DOLARES AMERICANOS

JBV

JUAN
BUENO VELA
____________________DOI____________________________
01451056 2 011 0110002224

FIRMA

-Slo se paga a un cliente del Banco


-Slo se paga a otro Banco

Ejemplo de Cruzamiento Especial


INTERBANK

Lima, 23/08/2003

US $ 12,800.00

Da Mes Ao
N 01451056 2 D L 11 0110002224 0

ti o
d
PAGUESE
A
_____________________________________________________

r
LA ORDEN DE
PEDRO MARTICORENA
MUOZ
C
LA SUMA DE Doce mil ochocientos y 00/100e DOLARES AMERICANOS
d
JBV
o
c
n
JUAN
BUENO VELA Ba
___________________________________________________
FIRMA
01451056 2 011 0110002224

-Slo se paga a un cliente del Banco si Banco


designado = Banco Girado.
-Slo se paga al Banco designado.

CHEQUE CRUZADO
Se considera cheque intransferible, si entre las dos
lneas paralelas se consigna la clusula no
negociable u otra equivalente y no se seala
mencin alguna a banco o denominacin
equivalente.
Anula sus efectos cambiarios, la tarjadura del
cruzamiento o del nombre del banco designado.
El cruzamiento especial no puede transformarse en
general. Al contrario s.

CHEQUE PARA ABONO EN CUENTA


Prohibe el pago efectivo o por caja.
El abono equivale al pago.

CHEQUE PARA ABONO EN


CUENTA
La tarjadura de la clusula para abonar en cuenta u
otra equivalente anula sus efectos cambiarios.
El Banco debe atender el pago no slo en la Cta. sealada
sino tambin de la que sea titular o cotitular el ltimo
tenedor.
El Banco slo est obligado a acreditar el cheque con
quien tenga Cta. Cte. u otra Cta. con l, salvo el endoso a
otro Banco y posterior abono en l.
Si el tenedor no tiene cuenta y el banco se rehusa a abrirla,
se negar el pago del cheque.

CHEQUE CERTIFICADO
Mientras no se acredite en la Cta. cargada, la suma tendr la
calidad legal de patrimonio de afectacin.
Estar destinada exclusivamente al pago del cheque
certificado, debiendo:
Excluirse de la masa concursada del emitente; y
Separarse de la masa del Banco girado en los
casos de procesos de insolvencia o liquidacin
de ste que fuesen declarados antes del pago del
cheque.
El cheque de Pago Diferido podr certificarse slo durante el
plazo de presentacin para su pago .

CHEQUE CERTIFICADO
El Banco asume responsabilidad solidaria
durante el plazo legal de presentacin.
El emitente queda liberado de la
responsabilidad penal por libramiento
indebido durante la vigencia de la
certificacin.
Ser responsable el representante del Banco
girado que certific el cheque.

CHEQUE DE GERENCIA
Podrn ser emitidos tambin para su
pago en oficinas del exterior si consta
expresa indicacin en el cheque.
Se permite pactar en contrario respecto
de su transmisibilidad.
No requiere protesto, ni la formalidad
sustitutoria
para
obtener
mrito
ejecutivo o ejercer la accin cambiaria.

CHEQUE GIRO
Nominativo
Se gira a cargo
de la propia
oficina del Banco

No Negociables
(no requiere
clusula expresa)
Cheque
Giro

Se cobra en una
plaza distinta a la
de su emisin.

Son pagaderos slo en las plazas u oficinas


propias de la empresa emisora y/o en la de
sus corresponsales.

CHEQUE GIRO
Se utilizan con
frecuencia para
trasladar fondos
de una plaza a otra
a solicitud de los
interesados.

Deben llevar la clusula


cheque giro
o giro bancario

Si el beneficiario no lo
presenta para su pago
la empresa emisora
reembolsar su importe.

Cheque
Giro

No requiere de protesto
ni de formalidad
sustitutoria.

CHEQUE GARANTIZADO
El Banco autoriza girar a su cargo
cheques con provisin de fondos
garantizados.
Es nominativo.
Se emite en formatos especiales y papel
de seguridad.

CHEQUE GARANTIZADO
Debe
contar
con
la
denominacin
de
cheque
garantizado.
Debe sealarse la cantidad
mxima por la que es emitido; o
cantidad impresa en el TV.

CHEQUE GARANTIZADO
La garanta de existencia de fondos es
asumida por el Banco girado, sin requerir
de certificacin.
El Banco mantiene depsito constituido
por el emitente o lo autoriza a sobregirarse.

CHEQUE GARANTIZADO
La accin cambiaria directa se interpone
contra el emitente (obligado principal) y
el Banco(garante).
No se requiere de protesto ni formalidad
sustitutoria.

CHEQUE DE PAGO
DIFERIDO
Su pago est condicionado a que
transcurra el plazo sealado en el mismo
ttulo.
Dicho plazo no podr exceder de 30 das
de su emisin.
Todo plazo mayor se reduce a 30 das.

CHEQUE DE PAGO DIFERIDO


Debe sealar:
- Denominacin de Cheque de pago
Diferido
- Fecha desde la que procede su pago,
precedida
de la clusula Pguese
desde el...

CHEQUE DE PAGO DIFERIDO


Puede ser negociado desde su
emisin.
El Banco girado rechazar el pago
antes del plazo, sin originar protesto o
formalidad sustitutoria, ni da lugar a
responsabilidad o sancin alguna para
el emitente.

CHEQUE DE PAGO DIFERIDO


Los Bancos podrn entregar talonarios
distintos.
Se podrn emitir estos cheques o los
comunes contra una misma Cta. Cte.

ENDOSO DE CHEQUE AL
PORTADOR
Se precisa que la constancia del pago
recibido del Banco girado, puesta por
el ltimo tenedor en el mismo
documento, no tiene la calidad ni los
efectos del endoso.
El endoso hace al endosante
responsable por la accin de regreso.

PAGO DEL CHEQUE


Debe ser pagado en la misma unidad
monetaria que expresa su importe, sin
necesidad de incluir la clusula especial.
Plazo de presentacin, sea emitido dentro o
fuera del pas, es de 30 das.
Si no hay revocacin, ni solicitud de
suspensin,
o
haya
caducado
la
suspensin, el Banco girado puede pagar
hasta un ao de emitido, si hay fondos
disponibles.

REVOCACION Y SUSPENSION
DEL PAGO DEL CHEQUE
El emitente puede revocar vencido el
plazo.
Dentro del plazo, el emitente,
beneficiario, ltimo endosatario o
tenedor legtimo puede solicitar la
suspensin del pago al Banco girado.

SUSPENSION DEL PAGO DEL


CHEQUE
La solicitud debe ser por escrito, con
carcter de declaracin jurada, indicando
alguna de las siguientes causas:
- Desaparicin de cualquier dato
necesario.
- Extravo del T-V
- Sustraccin del T-V

SUSPENSION DEL PAGO DEL


CHEQUE
La suspensin esta supeditada a la interposicin de
una demanda judicial por la misma causal sealada
en la solicitud.
La suspensin caduca (art. 98), si el Banco girado
no es notificado de la demanda o el peticionario no le
entrega copia de la misma, dentro de los 15
siguientes das de presentada la peticin
extrajudicial de suspensin, quedando librerado por
el pago que realice transcurrido el plazo.
La solicitud falsa conlleva adems responsabilidad
penal.

EFECTOS POR MUERTE O


INSOLVENCIA DEL EMITENTE
Se precisa que la conclusin del
contrato de Cta. Cte. que opera por
giro de cheques por quiebra,
interdiccin o muerte del emitente,
slo ocurrir despus de 60 das
contados desde la fecha de ocurrencia
de tales hechos, comunicados al
Banco.

EFECTOS POR MUERTE O


INSOLVENCIA DEL EMITENTE
La declaratoria de insolvencia
causa la revocacin de cheques
emitidos hasta la fecha de su
publicacin, aunque el plazo no
haya vencido.

PAGO PARCIAL
A peticin del Si el tenedor exige constancia
tenedor pagar hasta de la falta de pago, el Banco
donde alcancen los est obligado a pagar
fondos.
parcialmente y el tenedor
est obligado a recibirlo.
El Banco queda liberado
Si el Banco deja constancia
de realizar el pago parcial
de la falta de pago o el cheque
de cheque presentado a travses protestado por dicha causal
de la Cmara de Compensacin.
No proceder su pago o pago
parcial, aun cuando no haya
vencido el plazo.

PAGO DE UN CHEQUE
Nuevas causales para...
Cuando se presente
dentro de un plazo
y el emitente o ltimo
tenedor haya solicitado
la suspensin del pago

No pago
de
un
cheque

Cuando el cheque
que es al portador
y quien exige su
pago no se identifica y
firma la constancia
de su cancelacin

parcial o total.

CONSTANCIA DE PAGO
El endoso hecho a favor del Banco
se considera como constancia de
pago.
Es obligatoria en cheques al
portador.

Pacto de Truncamiento

Previo: servicios de canje y


compensacin
Servicio.
Hay Empresas de Servicios de Canje y Compensacin
ESEC, que operan en el mbito de los Sistemas de Pago.
Las ESEC son sociedades annimas dedicadas
exclusivamente a la prestacin de servicios de canje y
compensacin de cheques y de otros instrumentos de
pago compensables aprobados por el BCRP, y que son
cursados a travs de las empresas del sistema financiero.
Reglamento aprobado por Circular 013-2010-BCRP pub.
5MAY2010

PACTO DE TRUNCAMIENTO
Acuerdo adoptado por los bancos, con el fin
de establecer procedimientos especiales o
sustitutorios de endoso en procuracin,
utilizando medios electrnicos o mecnicos.
Sirve tambin para acordar delegaciones o
mandatos cuya finalidad es rechazar el pago
de cheques.

PACTO DE TRUNCAMIENTO
La constancia de rechazo surte los mismos
efectos que el protesto.
As los bancos, previo acuerdo, agilizan el
tratamiento de los cheques en la Cmara de
Compensacin, prescindiendo de la entrega
fsica.