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Aprenda a

administrar su
dinero

Antes de desarrollar el tema de las finanzas


personales y todo lo que esto implica,
responda
brevemente
las
siguientes
preguntas:
1.Tiene un plan especfico para darle uso a
su dinero?
2. Qu porcentaje de su ingreso lo destina al
ahorro?
3. Obtiene alguna ganancia por el ahorro
que tiene?

Introduccin a las
finanzas

Obtencin y a la administracin del


dinero.
Finanzas personales:
manera en
que obtenemos nuestro dinero y lo
utilizamos para llevar a cabo
nuestras actividades cotidianas o
futuras.

Qu es el dinero?
El dinero es un activo.
Es un bien o posesin que genera o
generar un beneficio econmico y que
puede ser usado para realizar pagos
inmediatos o futuros (es un medio de pago
generalmente aceptado).

Formas del dinero


En los inicios de la humanidad, el trueque
o intercambio de bienes era el medio de
pago que se empleaba para facilitar las
transacciones entre las partes.
Con el progreso de la sociedad se
adoptaron formas ms modernas de lo que
se considera dinero, tales como monedas,
billetes, cheques, tarjetas de dbito o
crdito, etc.

Funciones del dinero


Medio de pago: es decir, debe permitir
realizar pagos al realizar una transaccin.
Depsito de valor: tiene que conservar su
valor con el paso de tiempo. Sus cualidades
no perecen, lo que hace posible su
atesoramiento representando riqueza en
cualquier momento.
Unidad de cuenta: hace posible cuantificar
los precios de los bienes y servicios que se
transan entre los compradores y vendedores.

El valor del dinero en el


tiempo
Pese a que el
dinero funciona como
depsito de valor, este puede ir perdiendo
gradualmente su valor con el paso del
tiempo si hay inflacin en la economa.
La inflacin es el incremento sostenido en
los precios de bienes y servicios.

Importancia del dinero


El dinero es un bien escaso, lo que significa:
que es costoso y requiere un esfuerzo para
obtenerlo
debe ser asignado eficientemente para la
concrecin de metas personales o familiares
hay que procurar que genere los mximos
beneficios posibles

Usos del dinero


Las metas personales son las que
determinan el modo de emplear el
dinero.
Ejs. Comprar vivienda o vehculo,
financiar los estudios de los hijos o
hacer una inversin para obtener
una ganancia.

Usos del dinero


Tales metas responden a una serie de
necesidades y prioridades, para las cuales
se debe establecer un horizonte de
tiempo determinado para concretarlas.
Esto permite sealar la importancia de
contar con un instrumento adecuado que
garantice el xito de estos planes:
UN PRESUPUESTO

El Presupuesto
Instrumento
sencillo
y
til
organizarse financieramente.

para

Permite hacer un diagnstico actual de


las entradas y salidas de dinero as
como planificar el uso de los recursos
para el futuro.

El Presupuesto
Se
puede
utilizar
independientemente
del
nivel
econmico que ostente la persona y
su seguimiento se puede llevar a
cabo con facilidad.

PLANIFICACIN

Beneficios de presupuestar
Permite
priorizar
innecesarios.

eliminar

gastos

Genera un mayor conciencia del valor del


dinero, tanto en la forma de obtenerlo como
su poder adquisitivo con el paso del tiempo.
Facilita una mejor gestin
posibilitando el ahorro.
Mejora la calidad de vida.

del

dinero

Pasos para elaborar un


presupuesto
Identifique TODOS sus ingresos y gastos.

Ingresos
Salarios,
Pensiones,
Renta de alquileres,
Intereses de inversiones,
Entradas de efectivo producto de venta
de bienes o servicios
Otros.

Pasos para elaborar un


presupuesto
Gastos

Vivienda (cuota de prstamo o alquiler)


Alimentacin,
Transporte,
Deudas (tarjetas de crdito, prstamos)
Servicios,
Educacin,
Salud,
Recreacin,
Otros

Pasos para elaborar un


presupuesto

Una vez identificados todos los rubros de


ingresos y gastos, estos se deben registrar
ya sea de forma electrnica (por medio de
un programa de computadora) o manual.
Esto facilitar la respectiva evaluacin
financiera del perodo y quedar como
archivo histrico para ampliar el anlisis
de
su
comportamiento
cuando
se
requiera.

Pasos para elaborar un


presupuesto
Programa gratuito para confeccionar un
presupuesto de una forma sencilla y
prctica
http://
www.finanzasparatodos.es/es/comollegar
findemes/presupuestopersonal/mipresupu
esto.html

Gua paso a paso para registrar ingresos,


gastos y calcular el saldo final entre
ambos.

Pasos para elaborar un


presupuesto

Recuerde que:
Tanto los ingresos como los gastos deben
corresponder a un mismo perodo de tiempo,
por ejemplo, quincena, mes, etc.
La informacin que utilice debe ser real o si
es una estimacin, debe ser razonablemente
aproximada a su valor verdadero.
No omita ningn dato por irrelevante que le
parezca. Eso tiene repercusiones directas
sobre la efectividad del presupuesto.

Evaluacin del
presupuesto

Una
vez
confeccionado
el
presupuesto
el
siguiente
paso
consiste en hacer una evaluacin de
este.
Es necesario hacer un balance para
determinar si los ingresos son
suficientes para cubrir los gastos
durante el periodo seleccionado.

Evaluacin del
presupuesto
Presupuesto equilibrado: Ingresos =
Gastos
1.000 = 1.000
Presupuesto ptimo: Ingresos >
Gastos
2.000 > 1.000
Presupuesto deficitario: Ingresos <
Gastos
1.000 < 1.500

Evaluacin del
presupuesto
existencia de ese supervit de

La
dinero
hace posible el ahorro, el cual contribuir
posteriormente al logro de las metas
personales y representa riqueza.

Un presupuesto deficitario disminuye la


riqueza de las personas si no se busca una
solucin para eliminar el faltante de dinero
del perodo.

Gestin del
presupuesto

Por medio de medidas especficas se


puede gestionar el presupuesto para
obtener un saldo favorable en sus
finanzas.
El
primer
paso
consiste
en
la
priorizacin de los gastos, encabezados
por los gastos fijos obligatorios
y
posteriormente, los gastos variables, no
indispensables o superfluos.

Gestin del
presupuesto

Como gastos fijos obligatorios se


pueden mencionar:
Cuota del crdito de la vivienda
Mensualidad del alquiler de la casa
Alimentacin

Gestin del
presupuesto
gastos fijos obligatorios

Como
se
pueden mencionar:
Transporte
Servicios bsicos (electricidad, agua,
telfono)
la educacin de los hijos, etc.
Por lo general, estos no son negociables, y
por lo tanto debe ser cancelados sin falta. El
incumplimiento del pago en alguno de estos
podra generar ms bien efectos negativos .

Gestin del
presupuesto
El resto de gastos (variables o superfluos) son

los que permite echar mano para ser


recortados y mejorar lo ms pronto posible el
presupuesto.
Ejemplos: comidas y bebidas fuera de la
casa, salidas al cine, compra de una entrada
a un concierto, adquisicin de artculos
personales que no son urgentes como un par
de zapatos extra o una cartera adicional.
Este tipo de gastos lo que hacen es mermar
los ingresos, que en la mayora de los casos
son ms estables que los gastos, lo cual crea
una desventaja financiera.

Gestin del
presupuesto

En el caso que se tenga un presupuesto deficitario (los


gastos son superiores a los ingresos) usted debe:
Recortar
gastos
inmediatamente
(variables
o
superfluos).
Reorganice sus deudas para
mensualidades ms favorables.
Evite
endeudarse
endeudamiento.

ms.

Fije

obtener
un

cuotas
lmite

o
de

Busque otra fuente de ingresos.


Si sus ingresos aumentan, no aumente los gastos en
la misma proporcin.

Gestin del
presupuesto

Las medidas que se pueden aplicar en un


presupuesto deficitario son igual de tiles
para uno que sea equilibrado o superavitario.
El objetivo es que al aplicarse estas acciones
se produzca una liberacin de ingresos que
sean superiores a los gastos ordinarios y que
por ende, sean los originadores de un exceso
de dinero que se convierta en ahorro.

El Ahorro
El ahorro es bsicamente una porcin de los
ingresos que se reservan o apartan para no
ser gastados.
Implica una renuncia del disfrute del dinero
en el presente para poder utilizarlo en el
futuro.
Por lo tanto, se podra considerar como un
sacrificio
econmico
necesario
para
alcanzar posteriormente una meta personal.

El Ahorro
Para generar un ahorro sano es
necesario que los ingresos sobrepasen
a los gastos, y reservar ese exceso de
dinero.
Posteriormente se canalizar de forma
adecuada para obtener un provecho
de este.

Importancia y beneficios
del Ahorro

El ahorro como tal representa riqueza.


Facilita el cumplimiento de las metas
propuestas
No existe un monto ptimo de
ahorro,
puede
ser
cualquier
porcentaje de sus ingresos.

Formas de Ahorro
Depsitos en una cuenta ahorros
Deduccin por planilla del salario o
rebajo peridico de un monto en la
cuenta bancaria o entidad financiera
Reservar dinero en efectivo y
custodiarlo en un lugar seguro o caja
fuerte

Cultura financiera
Adems de lo expuesto hasta ahora, es
importante hacer mencin de un
elemento que es fundamental para el
xito de una buena administracin del
dinero: la cultura financiera.
Se asume que las personas toman la
mejor decisin financiera a partir de la
informacin disponible, lo cual se logra
mediante el conocimiento que se
adquiere con la educacin financiera.

Cultura financiera
Educarse en temas financieros representa
un deber para las personas. Asistir a
charlas, cursos, seminarios en temas
financieros contribuir a adquirir un
mayor conocimiento en esta materia y a
usar mejor su riqueza.

A su vez, la cultura financiera generar


hbitos sanos en la formulacin y
evaluacin
del
presupuesto,
su
seguimiento y acciones correctivas.

Del ahorro a la
inversin

Otro de los beneficios de la cultura financiera es


que permite a los ahorrantes conocer y
aprovechar los beneficios que pueden obtener de
sus ingresos en la economa.
Tcnicamente, los ahorrantes son inversionistas
potenciales. Recordemos que la inversin es
aquella accin en la que una persona utiliza su
dinero para generar una ganancia o beneficio
futuro.
Por lo tanto, aquellos ahorrantes que tengan ms
educacin en temas financieros procurarn que
sus ahorros les permita obtener un beneficio
econmico.

Del ahorro a la
inversin
Diferencia entre ahorro e inversin
(rendimiento).
Relacin entre ahorro e inversin
(dependencia).

Importancia de la
inversin

Incrementa el capital de las familias


y las empresas.
Fuente de recursos para el sector
pblico y privado
Contribuye al desarrollo econmico
y social del pas.

Tipos de inversin
Los ahorrantes pueden decidir invertir en diversos
activos o instrumentos financieros, tales como:
Cuentas de ahorro a la vista
Certificados de inversin / depsito plazo
Monedas extranjeras
Bonos y papel comercial
Acciones
Fondos de inversin
Pensiones voluntarias
Bienes inmuebles tales como casas, terrenos,
etc.

La inversin en el
sistema financiero

Invertir en el sistema financiero es una excelente


alternativa para aquellos ahorrantes que quieran
acrecentar su capital.
En el caso de Costa Rica existen diversos
productos en el mercado a disposicin de los
inversionistas, tanto a nivel financiero como
burstil.
Es recomendable invertir en entidades reguladas
por algunas de las Superintendencias que hay en
el pas para evitar algn tipo de estafa o fraude,
y hacer valer los derechos que se adquieren
como inversionista.

Conclusiones
Las finanzas se refiere a la obtencin y
administracin del dinero.
El dinero es un activo que requiere
sacrificio para obtenerlo y por eso debe
emplearse eficientemente.
El dinero es un medio que al utilizarse
permite lograr metas personales o
familiares (vivienda, autos, estudios, etc.)

Conclusiones
La elaboracin de un presupuesto
es el primer paso para tener sus
cuentas en orden y siempre le
traer beneficios.
La consigna siempre ser que los
ingresos deben ser iguales o
mayores a los gastos.

Conclusiones
El ahorro es producto de unas
finanzas saludables, lo que lo
convierte
en
un
inversionista
potencial que le deparar beneficios
futuros.
Recuerde
que
sus
decisiones
financieras de hoy, siempre tendrn
impacto sobre su situacin futura.

Recomendaciones
No gaste el 100% de sus ingresos
Busque nuevas fuente de ingresos
Reduzca sus gastos
Evite endeudarse

Recomendaciones
Compromtase
ahorrar. !Sea
propsito!

seriamente
a
firme en este

Aumente su cultura financiera. Lo


ayudar
a
tomar
mejores
decisiones en el uso de su
patrimonio.

El camino hacia la riqueza


depende fundamentalmente de
dos cosas: trabajo y ahorro
Benjamn Franklin
Estadista y cientfico
estadounidense

Gracias