PENANGANAN KREDIT

BERMASALAH

DEFINISI

Kredit yang tidak produktif

Kredit yang mengalami keterlambatan
pembayaran baik bunga maupun pokok
hutang
Kredit yang sulit ditagih
Kredit tidak bisa ditagih
Kredit yang dapat menimbulkan kerugian

DAMPAK

Secara Nasional, menganggu

perekonomian
Mempengaruhi kondisi perusahaan,baik
profit dan pembentukan cadangan
Memerlukan waktu dan biaya dalam
penyelesaiannya
Berdampak sistemik terhadap usaha
sejenis
Berpengaruh terhadap kepercayaan Bank
dan sumber pendanaan lain
Colapsnya perusahaan
PHK karyawan

PENGGOLONGAN
Untuk Bank
. Lancar, Pencadangan : 1 %
. Special Mention, Pencadangan : 5 %
. Kurang Lancar, Pencadangan : 20 %
. Diragukan, Pencadangan : 50 %
. Macet , Pencadangan : 100 %

1.


1.

2.

Untuk Multifinance :
Belum diatur secara khusus dan detail, tidak
seperti Bank yang mengatur tentang jumlah
pencadangan, kriteria penggolongan kredit
macet pun setelah 12 bulan tidak membayar.
Untuk multifinance kebijakan pencadangan
dibentuk sesuai kondisi perusahaan.

SEBAB TERJADINYA KREDIT

MACET
Dapat digolongkan dari dua sumber
Sumber Internal :
1.
SDM yang kemampuannya kurang
2.
SDM yang sengaja melakukan Fraud
3.
Target perusahaan yg over confidence
4.
Kebijakan yang salah
5.
Early warning system yang kurang baik dan
tidak ditindaklanjuti
6.
Tidak adanya close monitoring yang
dilakukan
7.
Penanganan yang kurang tepat dan lambat
8.
Ketergesa2an dalam proses kredit

Sumber Eksternal :
1. Kebijakan ekonomi
2. Krisis keuangan
3. Adanya gejolak mata uang
4. Persaingan yang tidak sehat
5. Kesalahan pengelolaan perusahaan debitur
6. Repayment capicity yg tidak memadai
7. Adanya niat debitur berbuat kecurangan
8. Cacat hukum atas pengikatan kredit
9. dll

PENYELESAIAN KREDIT
BERMASALAH

Kunci utama adalah adanya close monitoring secara

continue dan peka terhadap Early warning system yang ada
serta pengambilan keputusan yang tepat dan cepat ,
disamping adanya SDM yang kompeten dalam mengurusi
kredit bermasalah tersebut

BEBERAPA BENTUK
PENYELAMATAN

RESCHEDULING, penyelamatan dengan cara melakukan

perubahan jangka waktu
RESTRUKTURING, penyelamatan dengan cara melakukan
perubahan bentuk kredit,jenis kredit
RECONDITIONING, penyelamatan dengan cara melakukan
perubahan persyaratan

TAHAPAN PENYELESAIAN

Pemberian Surat Peringatan I,II dan III

Pemberian Somasi dari Pengacara
Panggilan dari Pengadilan untuk mencari solusi
Pelaksanaan Eksekusi Jaminan

TINDAKAN PENYELESAIAN

Penyerahan secara suka rela barang jaminan

Persetujuan penjualan barang jaminan atas persetujuan
kreditur untuk pelunasan
Sita Eksekutorial sesuai prosedur Hukum
Penarikan barang jaminan
Penghapusan atas kredit bermasalah tersebut

PRINSIP 5 CS

1.
2.
3.
4.
5.

5 CS yang bener
Character
Capacity
Condition of Ekonomi
Capital
Collateral

MANAGEMENT QUOTE

ADA ORANG MINTA kredit, permohonannya kita tolak

orang tersebut jadi GILA.
ADA ORANG MINTA kredit, kita kasih !! Jadi kredit macet,
KITA JADI GILA
JADI LEBIH BAIK ORANG TERSEBUT GILA DARI PADA
KITA YANG GILA.

THANK YOU