Contratos Bancarios

Los Contratos Bancarios en
el Cdigo Civil y Comercial
Dr. Marcelo R. Bergia

Prof. Adj. Derecho Comercial I
Facultad de Derecho
Universidad Nacional de Rosario
LIBRO TERCERO
TITULO IV
CAPTULO 12
Contratos bancarios
SECCIN 1
Disposiciones generales
PARGRAFO 1
Transparencia de las condiciones
contractuales
Arts. 1378, 1379, 1380, 1381, 1382 y 1383
PARGRAFO 2
Contratos bancarios con
consumidores y usuarios
Arts. 1384, 1385, 1386, 1387, 1388 y 1389
SECCIN 2
Contratos en particular
PARGRAFO 1
Depsito bancario
Arts. 1390, 1391 y 1392

PARGRAFO 2
Cuenta corriente bancaria
Arts. 1393, 1394, 1395, 1396, 1397, 1398, 1399, 1400,

1401, 1402, 1403, 1404, 1405, 1406 y 1407
PARGRAFO 3
Prstamo y descuento bancario
Arts. 1408 y 1409

PARGRAFO 4
Apertura de crdito
Arts. 1410, 1411 y 1412

PARGRAFO 5
Servicio de caja de seguridad
Arts. 1413, 1414, 1415, 1416 y 1417

PARGRAFO 6
Custodia de ttulos
Arts. 1418, 1419 y 1420
SECCIN 1
PARGRAFO 1
contractuales
Aplicacin de la normativa especfica (art.

1378)
Contratos celebrados con las entidades
financieras
Contratos celebrados con otras personas
(fsicas o jurdicas) que no son entidades
financieras, a las que se les aplica la
normativa especfica sobre entidades
financieras por disposicin del B.C.R.A.
SECCIN 1
PARGRAFO 1
contractuales
Publicidad (art. 1379)
La publicidad, la propuesta y la documentacin contractual,
deben indicar si la operacin corresponde a la cartera de
consumo o comercial, de acuerdo a la clasificacin que
realiza el B.C.R.A.
Esta clasificacin no prevalece sobre la que surja del contrato,

ni de la decisin judicial, conforme las normas de este Cdigo
El BCRA no clasifica, sino que fija los criterios de clasificacin
Esta clasificacin determina la relacin entre el Banco y el
B.C.R.A.
las normas de este Cdigo referidas a la clasificacin de la
cartera no existen. Se refiere a las normas genenerales sobre
la tipificacin de la relacin de consumo (art. 1092) y del
contrato de consumo (art. 1093)
Los bancos deben informar en sus anuncios tasa de inters,

gastos, comisiones y dems condiciones econmicas.
SECCIN 1
PARGRAFO 1
contractuales
Forma (art. 1380)
Por escrito
El cliente tiene derecho a que se le
entregue una copia
SECCIN 1
PARGRAFO 1
contractuales
Contenido (art. 1381)

El contrato debe especificar:
Tasa de inters, cualquier precio, gasto,
comisin y otras condiciones econmicas
Si no se indica la tasa de inters se aplica
la nominal mnima y mxima,
respectivamente, para las operaciones
activas y pasivas promedio del sistema,
publicadas por el B.C.R.A.
Las clusulas de remisin a usos para la
fijacin de la tasa de inters y otros
precios y condiciones contractuales se
tienen por no escritas.
SECCIN 1
PARGRAFO 1
contractuales
Informacin peridica (art. 1382)

Obligacin de informar una vez al
ao el desenvolvimiento de las
operaciones de ms de un ao de
duracin o por tiempo indeterminado
La falta de oposicin escrita del
cliente dentro del plazo de 60 das se
lo considera aceptacin de las
operaciones informadas
SECCIN 1
PARGRAFO 2
Contratos bancarios con consumidores y
usuarios
Aplicacin (art. 1384)
Las disposiciones relativas a los

contratos de consumo son aplicables
a los contratos bancarios (art. 1093)
SECCIN 1
PARGRAFO 2
Contratos bancarios con consumidores y usuarios

Montos mnimos y mximos
Tasa de inters, especificando si es fija o
variable
Gastos y comisiones
Costo financiero total en las operaciones
de crdito
Servicios accesorios y sus costos
Duracin del contrato
Ejemplo representativo
SECCIN 1
PARGRAFO 2
Contratos bancarios con consumidores y usuarios
art. 1381
Montos mnimos y mximos
Tasa de inters, fija o variable Tasa de inters,
cualquier precio,
Gastos y comisiones
gasto comisin y
Costo financiero
otras condiciones
Servicios accesorios y sus costos
econmicas
Duracin del contrato
Y si no lo dice ???
Ejemplo representativo
SECCIN 1
PARGRAFO 2
usuarios
Forma (art. 1386)

Escrito
Copia para el consumidor
Conservacin de la informacin
Acceso a la informacin
Reproduccin de la informacin
SECCIN 1
PARGRAFO 2
usuarios
Obligaciones precontractuales (art. 1387)

Antes de contratar con el consumidor el
banco debe proveer informacin suficiente
como para que el cliente pueda confrontar
las distintas ofertas de crdito existentes
en el sistema, publicadas por el B.C.R.A.
Si el banco rechaza una solicitud de
crdito por la informacin negativa
registrada en una base de datos, debe
informar al consumidor en forma
inmediata y gratuita el resultado de la
consulta y la fuente de donde la obtuvo
SECCIN 1
PARGRAFO 2
usuarios
Contenido (art. 1388)

No puede exigirse al consumidor el pago
de ninguna suma que no est
expresamente prevista en el contrato
No pueden cargarse comisiones o costos
por servicios no prestados efectivamente
Las clusulas relativas a costos a cargo del
consumidor que no estn incluidas o que
estn incluidas incorrectamente en el
costo financiero total publicado o
incorporado al documento contractual, se
tienen por no escritas
CONTRATOS BANCARIOS
Conclusin:
Reconoce al contrato bancario como categora
especial
Celebrados entre un banco y un cliente
Tienen por objeto una operacin bancaria
ntimamente relacionados con el funcionamiento y la
tcnica bancaria
Se celebran por adhesin

Tienen en cuenta la persona del cliente
Uso de trminos tcnicos: financiamiento- desembolso reenbolso - base de datos - oferta de crdito - servicios
adicionales - inversin - costo financiero - cartera - clasificacin
de consumo o comercial - disponibilidad - servicio de caja
Disposiciones del B.C.R.A. sobre la aplicacin de las normas
especficas de clasificacin de las operaciones
Publicaciones sobre tasas de inters
Publicaciones sobre oferta de crdito
Si el banco rechaza una operacin por la informacin negativa

debe informarlo
Se aplican intereses bancarios

Se deben cumplir en la moneda pactada
INTERESES BANCARIOS
Los intereses en los contratos bancarios son

intereses bancarios (art. 1381)
Tasa activa para las operaciones activas

Tasa pasiva para las operaciones pasivas
Clculo de los intereses
El B.C.R.A. informa tasas nominales

La informacin se divide en personas fsicas, personas
jurdicas y un promedio. En cada caso se divide por tipo
de operaciones
Lo informado es un promedio ponderado por monto. No
se informan mximos ni mnimos. Tampoco hay un
promedio general
El clculo de inters en el sistema financiero es con
capitalizacin mensual (por eso las tasas informadas son
nominales y no efectivas)
Es aplicable el art. 771 ?
INTERESES BANCARIOS
Aplicacin de usos bancarios para la
determinacin de los intereses
El art. 1381 ltima parte lo prohbe

El art. 1381 primera parte prev la aplicacin
de las tasas promedio del sistema
Al art. 1398 prev la aplicacin de usos para
determinar el plazo de capitalizacin de los
intereses
MONEDA EXTRANJERA EN
LOS CONTRATOS
BANCARIOS
Art. 765: si se estipulo dar moneda que no sea de

curso legal, la obligacin es de dar cantidad de
cosas y el deudor puede liberarse dando el
equivalente en moneda de curso legal
Art. 1390: en el depsito, el banco tiene la
obligacin de restituirlo en la moneda de la misma
especie que la depositada
Art. 1408: El prestatario tiene que devolver el
capital y pagar los intereses en moneda de la
misma especie, conforme lo pactado
Art. 1410: El cliente debe pagar la remuneracin en
la moneda de la misma especie de la obligacin
principal
REGIMEN INFORMATIVO EN
LOS CONTRATOS
BANCARIOS
El banco debe informar:
Una vez al ao en contratos de duracin mayor o por

plazo indeterminado y a la finalizacin de los
contratos que prevean plazo de cumplimiento (art.
1382)
Cuenta Corriente bancaria (art. 1403)
Se entiende aceptacin si no se observa dentro de los 60 das

Resmenes 8 das despus de finalizado cada mes
Se presume aceptado si no se observa dentro de los 10 das
de recibido o alega no haberlo recibido pero no lo reclama
dentro del plazo de 30 das
Tarjeta de crdito
Resumen 5 das antes del vencimiento

El titular puede cuestionarlo dentro del plazo de 30 das
REGIMEN INFORMATIVO EN
LOS CONTRATOS
BANCARIOS
Declaracin de voluntad negocial

Declaracin de verdad
Accin de revisin (art. 793 C. Com)
Accin de rectificacin (art. 790 C. Com)
Es aplicable el art. 862 ?
SECCIN 2
PARGRAFO 1
Depsito bancario
Transferencia de la propiedad del dinero al banco

(mutuo)
Se debe devolver en moneda de la misma especie
Si el depsito est a nombre de 2 o ms personas,
cualquiera puede disponerlo, an en el caso de
muerte de una de ellas, excepto que se haya
pactado lo contrario
Si el depsito es a plazo le otorga al depositante
el derecho a una remuneracin si no retira la
suma depositada antes del trmino o del preaviso
convenido
SECCIN 2
PARGRAFO 2

ARTCULO 1393.- Definicin. La
cuenta corriente bancaria es el
contrato por el cual el banco se
compromete a inscribir diariamente,
y por su orden, los crditos y dbitos,
de modo de mantener un saldo
actualizado y en disponibilidad del
cuentacorrentista y, en su caso, a
prestar un servicio de caja.
SECCIN 2
PARGRAFO 2
Contrato normativo (art. 1393)

Carcter expansivo (art. 1395)
Diferente del servicio de cheques (art. 1397)
Intereses capitalizados trimestralmente, o en el
perodo que se pacte (art. 1398)
Solidaridad pasiva (art. 1399)
Rgimen de informacin (art. 1403)

Se presume aceptado si no se observa
Ejecucin del saldo (art. 1406)

Se puede garantizar con cualquier tipo de
garanta (art. 1407)
SECCIN 2
PARGRAFO 2
Rgimen de informacin (art. 1403)

Se presume aceptado si no se observa
Declaracin de voluntad negocial

Declaracin de verdad (acciones de revisin y rectificacin)
Aplicacin del art. 862
Ejecucin del saldo (art. 1406)
Ttulo autocreado
Firmado por dos empleados apoderados mediante escritura
pblica
Debe indicar:
El da de cierre de la cuenta
El saldo a la fecha de cierre
El medio por el que ambas circunstancias fueron comunicadas al
cuentacorrentista
SECCIN 2
PARGRAFO 3
Prstamos y descuento
bancario
ARTCULO 1408.- Prstamo bancario. El
prstamo bancario es el contrato por
el cual el banco se compromete a
entregar una suma de dinero
obligndose el prestatario a su
devolucin y al pago de los intereses
en la moneda de la misma especie,
conforme con lo pactado.
SECCIN 2
PARGRAFO 3
Prstamos y descuento
bancario
ARTICULO 1409.- Descuento bancario. El

contrato de descuento bancario obliga al
titular de un crdito contra terceros a
cederlo a un banco, y a ste a anticiparle el
importe del crdito, en la moneda de la
misma especie, conforme con lo pactado. El
banco tiene derecho a la restitucin de las
sumas anticipadas, aunque el descuento
tenga lugar mediante endoso de letras de
cambio, pagars o cheques y haya ejercido
contra el tercero los derechos y acciones
derivados del ttulo.
SECCIN 2
PARGRAFO 4
Apertura de crdito
ARTICULO 1410.- Definicin. En la apertura de
crdito, el banco se obliga, a cambio de una
remuneracin en la moneda de la misma
especie de la obligacin principal, conforme
con lo pactado, a mantener a disposicin de
otra persona un crdito de dinero, dentro
del lmite acordado y por un tiempo fijo o
indeterminado; si no se expresa la duracin
de la disponibilidad, se considera de plazo
indeterminado.
SECCIN 2
PARGRAFO 5
Servicio de caja de seguridad

El banco responde:
Por la idoneidad de la custodia, la integridad
de las cajas y el contenido de ellas (art. 1413)
Conforme lo pactado. Se admite una clusula de

limitacin de la responsabilidad hasta un monto
mximo (art. 1414)
El contenido se puede probar por cualquier medio
(art. 1415)
En caso de pluralidad de usuarios, cualquiera

puede acceder a la caja
Vencido el contrato, 30 das despus de haber
intimado al titular a retirar los efectos, el
banco puede proceder a la apertura de la caja
SECCIN 2
PARGRAFO 6
Custodia de Ttulos
ARTICULO 1418.- Obligaciones a cargo
de las partes. El banco que asume a
cambio de una remuneracin la
custodia de ttulos en administracin
debe proceder a su guarda, gestionar
el cobro de los intereses o los
dividendos y los reembolsos del capital
por cuenta del depositante y, en
general, proveer la tutela de los
derechos inherentes a los ttulos.
Fin de la presentacin
ARTICULO 770.- Anatocismo. No se deben intereses de

los intereses, excepto que:
a) una clusula expresa autorice la acumulacin de los
intereses al capital con una periodicidad no inferior
a seis meses;
b) la obligacin se demande judicialmente; en este
caso, la acumulacin opera desde la fecha de la
notificacin de la demanda;
c) la obligacin se liquide judicialmente; en este caso,
la capitalizacin se produce desde que el juez
manda pagar la suma resultante y el deudor es
moroso en hacerlo;
d) otras disposiciones legales prevean la acumulacin.
ARTICULO 771.- Facultades judiciales. Los

jueces pueden reducir los intereses cuando
la tasa fijada o el resultado que provoque la
capitalizacin de intereses excede, sin
justificacin y desproporcionadamente, el
costo medio del dinero para deudores y
operaciones similares en el lugar donde se
contrajo la obligacin.
Los intereses pagados en exceso se imputan
al capital y, una vez extinguido ste,
pueden ser repetidos.
PARGRAFO 1
Transparencia de las
condiciones contractuales
ARTICULO 1378.- Aplicacin. Las disposiciones
relativas a los contratos bancarios previstas
en este Captulo se aplican a los celebrados
con las entidades comprendidas en la
normativa sobre entidades financieras, y
con las personas y entidades pblicas y
privadas no comprendidas expresamente
en esa legislacin cuando el Banco Central
de la Repblica Argentina disponga que
dicha normativa les es aplicable.
PARGRAFO 1
ARTICULO 1379.- Publicidad. La publicidad, la

propuesta y la documentacin contractual deben
indicar con precisin y en forma destacada si la
operacin corresponde a la cartera de consumo o
a la cartera comercial, de acuerdo a la
clasificacin que realiza el Banco Central de la
Repblica Argentina. Esa calificacin no prevalece
sobre la que surge del contrato, ni de la decisin
judicial, conforme a las normas de este Cdigo.
Los bancos deben informar en sus anuncios, en
forma clara, la tasa de inters, gastos, comisiones
y dems condiciones econmicas de las
operaciones y servicios ofrecidos.
PARGRAFO 1
ARTICULO 1380.- Forma. Los contratos
deben instrumentarse por escrito,
conforme a los medios regulados por
este Cdigo. El cliente tiene derecho
a que se le entregue un ejemplar.
PARGRAFO 1
ARTICULO 1381.- Contenido. El contrato debe
especificar la tasa de inters y cualquier precio,
gasto, comisin y otras condiciones econmicas a
cargo del cliente. Si no determina la tasa de
inters, es aplicable la nominal mnima y mxima,
respectivamente, para las operaciones activas y
pasivas promedio del sistema, publicadas por el
Banco Central de la Repblica Argentina a la fecha
del desembolso o de la imposicin.
Las clusulas de remisin a los usos para la
determinacin de las tasas de inters y de otros
precios y condiciones contractuales se tienen por
no escritas.
PARGRAFO 1
ARTICULO 1381.- Contenido. El contrato debe
especificar la tasa de inters y cualquier precio,
gasto, comisin y otras condiciones econmicas a
cargo del cliente. Si no determina la tasa de
inters, es aplicable la nominal mnima y mxima,
respectivamente, para las operaciones activas y
pasivas promedio del sistema, publicadas por el
Banco Central de la Repblica Argentina a la fecha
del desembolso o de la imposicin.
Las clusulas de remisin a los usos para la
determinacin de las tasas de inters y de otros
precios y condiciones contractuales se tienen por
no escritas.
PARGRAFO 1
ARTICULO 1382.- Informacin peridica. El banco debe

comunicar en forma clara, escrita o por medios
electrnicos previamente aceptados por el cliente, al
menos una vez al ao, el desenvolvimiento de las
operaciones correspondientes a contratos de plazo
indeterminado o de plazo mayor a un ao.
Transcurridos sesenta das contados a partir de la
recepcin de la comunicacin, la falta de oposicin
escrita por parte del cliente se entiende como
aceptacin de las operaciones informadas, sin
perjuicio de las acciones previstas en los contratos
de consumo. Igual regla se aplica a la finalizacin de
todo contrato que prevea plazos para el
cumplimiento.
PARGRAFO 1
ARTICULO 1383.- Rescisin. El cliente
tiene derecho, en cualquier
momento, a rescindir un contrato por
tiempo indeterminado sin penalidad
ni gastos, excepto los devengados
antes del ejercicio de este derecho.
PARGRAFO 2
ARTICULO 1384.- Aplicacin. Las
disposiciones relativas a los
contratos de consumo son aplicables
a los contratos bancarios de
conformidad con lo dispuesto en el
artculo 1093.
PARGRAFO 2
ARTICULO 1385.- Publicidad. Los anuncios del banco deben
contener en forma clara, concisa y con un ejemplo
representativo, informacin sobre las operaciones que se
proponen. En particular deben especificar:
a) los montos mnimos y mximos de las operaciones
individualmente consideradas;
b) la tasa de inters y si es fija o variable;
c) las tarifas por gastos y comisiones, con indicacin de los
supuestos y la periodicidad de su aplicacin;
d) el costo financiero total en las operaciones de crdito;
e) la existencia de eventuales servicios accesorios para el
otorgamiento del crdito o la aceptacin de la inversin y
los costos relativos a tales servicios;
f) la duracin propuesta del contrato.
PARGRAFO 2
ARTICULO 1386.- Forma. El contrato debe ser
redactado por escrito en instrumentos que
permitan al consumidor:
a) obtener una copia;
b) conservar la informacin que le sea
entregada por el banco;
c) acceder a la informacin por un perodo de
tiempo adecuado a la naturaleza del
contrato;
d) reproducir la informacin archivada
PARGRAFO 2
ARTICULO 1387.- Obligaciones precontractuales.
Antes de vincular contractualmente al
consumidor, el banco debe proveer
informacin suficiente para que el cliente
pueda confrontar las distintas ofertas de
crdito existentes en el sistema, publicadas
por el Banco Central de la Repblica
Argentina.
Si el banco rechaza una solicitud de crdito por
la informacin negativa registrada en una
base de datos, debe informar al consumidor
en forma inmediata y gratuita el resultado de
la consulta y la fuente de donde la obtuvo.
PARGRAFO 2
ARTICULO 1388.- Contenido. Sin perjuicio de las
condiciones establecidas para los contratos
bancarios en general, ninguna suma puede ser
exigida al consumidor si no se encuentra
expresamente prevista en el contrato.
En ningn caso pueden cargarse comisiones o
costos por servicios no prestados efectivamente.
consumidor que no estn incluidas o que estn
incluidas incorrectamente en el costo financiero
total publicitado o incorporado al documento
contractual, se tienen por no escritas.
PARGRAFO 2
ARTICULO 1388.- Contenido. Sin perjuicio de las
condiciones establecidas para los contratos
bancarios en general, ninguna suma puede ser
exigida al consumidor si no se encuentra
expresamente prevista en el contrato.
En ningn caso pueden cargarse comisiones o
costos por servicios no prestados efectivamente.
consumidor que no estn incluidas o que estn
incluidas incorrectamente en el costo financiero
total publicitado o incorporado al documento
contractual, se tienen por no escritas.
PARGRAFO 2
ARTICULO 1389.- Informacin en
contratos de crdito. Son nulos los
contratos de crdito que no contienen
informacin relativa al tipo y partes del
contrato, el importe total del
financiamiento, el costo financiero total
y las condiciones de desembolso y
reembolso.
SECCIN 2
SECCIN 2
PARGRAFO 1
Depsito bancario
ARTICULO 1390.- Depsito en dinero.

Hay depsito de dinero cuando el
depositante transfiere la propiedad al
banco depositario, quien tiene la
obligacin de restituirlo en la moneda
de la misma especie, a simple
requerimiento del depositante, o al
vencimiento del trmino o del
preaviso convencionalmente previsto.
SECCIN 2
PARGRAFO 1
Depsito bancario
ARTICULO 1391.- Depsito a la vista. El depsito

a la vista debe estar representado en un
documento material o electrnico que refleje
fielmente los movimientos y el saldo de la
cuenta del cliente.
El banco puede dejar sin efecto la constancia por
l realizada que no corresponda a esa cuenta.
Si el depsito est a nombre de dos o ms
personas, cualquiera de ellas puede
disponerlo, aun en caso de muerte de una,
excepto que se haya convenido lo contrario.
SECCIN 2
PARGRAFO 1
Depsito bancario
ARTICULO 1392.- Depsito a plazo. El

depsito a plazo otorga al depositante el
derecho a una remuneracin si no retira
la suma depositada antes del trmino o
del preaviso convenidos.
El banco debe extender un certificado
transferible por endoso, excepto que se
haya pactado lo contrario, en cuyo caso la
transmisin slo puede realizarse a travs
del contrato de cesin de derechos.
SECCIN 2
PARGRAFO 2
Cuenta Corriente Bancaria
ARTICULO 1393.- Definicin. La cuenta

corriente bancaria es el contrato por
el cual el banco se compromete a
inscribir diariamente, y por su
orden, los crditos y dbitos, de
modo de mantener un saldo
actualizado y en disponibilidad del
cuentacorrentista y, en su caso, a
prestar un servicio de caja.
SECCIN 2
PARGRAFO 2
ARTICULO 1394.- Otros servicios. El

banco debe prestar los dems
servicios relacionados con la cuenta
que resulten de la convencin, de
las reglamentaciones, o de los usos
y prcticas.
SECCIN 2
PARGRAFO 2
ARTICULO 1395.- Crditos y dbitos. Con sujecin a
los pactos, los usos y la reglamentacin:
a) se acreditan en la cuenta los depsitos y remesas
de dinero, el producto de la cobranza de ttulos
valores y los crditos otorgados por el banco
para que el cuentacorrentista disponga de ellos;
b) se debitan de la cuenta los retiros que haga el
cuentacorrentista, los pagos o remesas que
haga el banco por instrucciones de aqul, las
comisiones, gastos e impuestos relativos a la
cuenta y los cargos contra el cuentacorrentista
que resulten de otros negocios que pueda tener
con el banco. Los dbitos pueden realizarse en
descubierto.
SECCIN 2
PARGRAFO 2
ARTICULO 1396.- Instrumentacin. Los crditos

y dbitos pueden efectuarse y las cuentas
pueden ser llevadas por medios mecnicos,
electrnicos, de computacin u otros en las
condiciones que establezca la
reglamentacin, la que debe determinar
tambin la posibilidad de conexiones de
redes en tiempo real y otras que sean
pertinentes de acuerdo con los medios
tcnicos disponibles, en orden a la celeridad
y seguridad de las transacciones.
SECCIN 2
PARGRAFO 2
ARTICULO 1397.- Servicio de cheques.

Si el contrato incluye el servicio de
cheques, el banco debe entregar al
cuentacorrentista, a su solicitud, los
formularios correspondientes.
SECCIN 2
PARGRAFO 2
ARTICULO 1398.- Intereses. El saldo deudor de

la cuenta corriente genera intereses, que
se capitalizan trimestralmente, excepto
que lo contrario resulte de la
reglamentacin, de la convencin o de los
usos. Las partes pueden convenir que el
saldo acreedor de la cuenta corriente
genere intereses capitalizables en los
perodos y a la tasa que libremente pacten.
X
SECCIN 2
PARGRAFO 2
ARTICULO 1399.- Solidaridad. En las

cuentas a nombre de dos o ms
personas los titulares son
solidariamente responsables frente
al banco por los saldos que arrojen.
SECCIN 2
PARGRAFO 2
ARTICULO 1400.- Propiedad de los

fondos. Excepto prueba en
contrario, se presume que la
propiedad de los fondos existentes
en la cuenta abierta, conjunta o
indistintamente, a nombre de ms
de una persona pertenece a los
titulares por partes iguales.
SECCIN 2
PARGRAFO 2
ARTICULO 1401.- Reglas subsidiarias. Las

reglas del mandato son aplicables a los
encargos encomendados por el
cuentacorrentista al banco. Si la operacin
debe realizarse en todo o en parte en una
plaza en la que no existe casa del banco, l
puede encomendarla a otro banco o a su
corresponsal. El banco se exime del dao
causado si la entidad a la que encomienda
la tarea que lo causa es elegida por el
cuentacorrentista.
SECCIN 2
PARGRAFO 2
ARTICULO 1402.- Crditos o valores

contra terceros. Los crditos o
ttulos valores recibidos al cobro por
el banco se asientan en la cuenta
una vez hechos efectivos. Si el
banco lo asienta antes en la cuenta,
puede excluir de la cuenta su valor
mientras no haya percibido
efectivamente el cobro.
SECCIN 2
PARGRAFO 2
ARTICULO 1403.- Resmenes. Excepto que resulten plazos
distintos de las reglamentaciones, de la convencin o de
los usos:
a) el banco debe remitir al cuentacorrentista dentro de los
ocho das de finalizado cada mes, un extracto de los
movimientos de cuenta y los saldos que resultan de cada
crdito y dbito;
b) el resumen se presume aceptado si el cuentacorrentista
no lo observa dentro de los diez das de su recepcin o
alega no haberlo recibido, pero deja transcurrir treinta
das desde el vencimiento del plazo en que el banco
debe enviarlo, sin reclamarlo.
Las comunicaciones previstas en este artculo deben
efectuarse en la forma que disponga la reglamentacin,
que puede considerar la utilizacin de medios
mecnicos, electrnicos, de computacin u otros.
SECCIN 2
PARGRAFO 2
ARTICULO 1404.- Cierre de cuenta. La cuenta

corriente se cierra:
a) por decisin unilateral de cualquiera de las
partes, previo aviso con una anticipacin
de diez das, excepto pacto en contrario;
b) por quiebra, muerte o incapacidad del
cuentacorrentista;
c) por revocacin de la autorizacin para
funcionar, quiebra o liquidacin del banco;
d) por las dems causales que surjan de la
reglamentacin o de la convencin.
SECCIN 2
PARGRAFO 2
ARTICULO 1405.- Compensacin de

saldos. Cuando el banco cierre ms
de una cuenta de un mismo titular,
debe compensar sus saldos hasta su
concurrencia, aunque sean
expresados en distintas monedas.
SECCIN 2
PARGRAFO 2
ARTICULO 1406.- Ejecucin de saldo. Producido el
cierre de una cuenta, e informado el
cuentacorrentista, si el banco est autorizado a
operar en la Repblica puede emitir un ttulo con
eficacia ejecutiva. El documento debe ser firmado
por dos personas, apoderadas del banco mediante
escritura pblica, en el que se debe indicar:
a) el da de cierre de la cuenta;
b) el saldo a dicha fecha;
c) el medio por el que ambas circunstancias fueron
comunicadas al cuentacorrentista.
El banco es responsable por el perjuicio causado por
la emisin o utilizacin indebida de dicho ttulo.
SECCIN 2
PARGRAFO 2
ARTICULO 1407.- Garantas. El saldo

deudor de la cuenta corriente puede
ser garantizado con hipoteca,
prenda, fianza o cualquier otra clase
de garanta
SECCIN 2
PARGRAFO 3
Prstamo y Descuento Bancario
ARTICULO 1408.- Prstamo bancario. El

prstamo bancario es el contrato
por el cual el banco se compromete
a entregar una suma de dinero
obligndose el prestatario a su
devolucin y al pago de los
intereses en la moneda de la misma
especie, conforme con lo pactado.
SECCIN 2
PARGRAFO 3
Prstamo y Descuento Bancario
ARTICULO 1409.- Descuento bancario. El

contrato de descuento bancario obliga al
titular de un crdito contra terceros a
cederlo a un banco, y a ste a anticiparle
el importe del crdito, en la moneda de la
misma especie, conforme con lo pactado.
El banco tiene derecho a la restitucin de las
sumas anticipadas, aunque el descuento
tenga lugar mediante endoso de letras de
cambio, pagars o cheques y haya
ejercido contra el tercero los derechos y
acciones derivados del ttulo.
SECCIN 2
PARGRAFO 4
Apertura de Crdito
ARTICULO 1410.- Definicin. En la apertura

de crdito, el banco se obliga, a cambio
de una remuneracin en la moneda de la
misma especie de la obligacin principal,
conforme con lo pactado, a mantener a
disposicin de otra persona un crdito de
dinero, dentro del lmite acordado y por
un tiempo fijo o indeterminado; si no se
expresa la duracin de la disponibilidad,
se considera de plazo indeterminado.
SECCIN 2
PARGRAFO 4
Apertura de Crdito
ARTICULO 1411.- Disponibilidad. La

utilizacin del crdito hasta el lmite
acordado extingue la obligacin del
banco, excepto que se pacte que los
reembolsos efectuados por el
acreditado sean disponibles durante
la vigencia del contrato o hasta el
preaviso de vencimiento.
SECCIN 2
PARGRAFO 4
Apertura de Crdito
ARTICULO 1412.- Carcter de la

disponibilidad. La disponibilidad no
puede ser invocada por terceros, no
es embargable, ni puede ser
utilizada para compensar cualquier
otra obligacin del acreditado.
SECCIN 2
PARGRAFO 5
Servicio de Caja de Seguridad
ARTICULO 1413.- Obligaciones a cargo de

las partes. El prestador de una caja de
seguridad responde frente al usuario
por la idoneidad de la custodia de los
locales, la integridad de las cajas y el
contenido de ellas, conforme con lo
pactado y las expectativas creadas en
el usuario. No responde por caso
fortuito externo a su actividad, ni por
vicio propio de las cosas guardadas.
SECCIN 2
PARGRAFO 5
ARTICULO 1414.- Lmites. La clusula

que exime de responsabilidad al
prestador se tiene por no escrita. Es
vlida la clusula de limitacin de la
responsabilidad del prestador hasta
un monto mximo slo si el usuario
es debidamente informado y el lmite
no importa una desnaturalizacin de
las obligaciones del prestador.
SECCIN 2
PARGRAFO 5
ARTICULO 1415.- Prueba de contenido.

La prueba del contenido de la caja
de seguridad puede hacerse por
cualquier medio.
SECCIN 2
PARGRAFO 5
ARTICULO 1416.- Pluralidad de

usuarios. Si los usuarios son dos o
ms personas, cualquiera de ellas,
indistintamente, tiene derecho a
acceder a la caja.
SECCIN 2
PARGRAFO 5
ARTICULO 1417.- Retiro de los efectos. Vencido el plazo o
resuelto el contrato por falta de pago o por cualquier otra
causa convencionalmente prevista, el prestador debe dar
a la otra parte aviso fe-haciente del vencimiento operado,
con el apercibimiento de proceder, pasados treinta das
del aviso, a la apertura forzada de la caja ante escribano
pblico. En su caso, el prestador debe notificar al usuario
la realizacin de la apertura forzada de la caja poniendo a
su disposicin su contenido, previo pago de lo adeudado,
por el plazo de tres meses; vencido dicho plazo y no
habindose presentado el usuario, puede cobrar el precio
impago de los fondos hallados en la caja. En su defecto
puede proceder a la venta de los efectos necesarios para
cubrir lo adeudado en la forma prevista por el artculo
2229, dando aviso al usuario. El producido de la venta se
aplica al pago de lo adeudado. Los bienes remanentes
deben ser consignados judicialmente por alguna de las
vas previstas en este Cdigo.
SECCIN 2
PARGRAFO 6
Custodia de Ttulos
ARTICULO 1418.- Obligaciones a cargo

de las partes. El banco que asume a
cambio de una remuneracin la
custodia de ttulos en administracin
debe proceder a su guarda,
gestionar el cobro de los intereses o
los dividendos y los reembolsos del
capital por cuenta del depositante y,
en general, proveer la tutela de los
derechos inherentes a los ttulos.
SECCIN 2
PARGRAFO 6
Custodia de Ttulos
ARTICULO 1419.- Omisin de

instrucciones. La omisin de
instrucciones del depositante no
libera al banco del ejercicio de los
derechos emergentes de los ttulos.
SECCIN 2
PARGRAFO 6
Custodia de Ttulos
ARTICULO 1420.- Disposicin. Autorizacin

otorgada al banco. En el depsito de ttulos
valores es vlida la autorizacin otorgada al
banco para disponer de ellos, obligndose a
entregar otros del mismo gnero, calidad y
cantidad, cuando se hubiese convenido en
forma expresa y las caractersticas de los
ttulos lo permita. Si la restitucin resulta de
cumplimiento imposible, el banco debe
cancelar la obligacin con el pago de una
suma de dinero equivalente al valor de los
ttulos al momento en que debe hacerse la
devolucin
Mutuo
ARTICULO 1525.- Concepto. Hay
contrato de mutuo cuando el
mutuante se compromete a entregar
al mutuario en propiedad, una
determinada cantidad de cosas
fungibles, y ste se obliga a devolver
igual cantidad de cosas de la misma
calidad y especie.
5.1.2. Cartera para consumo o vivienda.

Comprende:
5.1.2.1. Crditos para consumo (personales y familiares, para
profesionales, para la adquisicin de bienes de consumo,
financiacin de tarjetas de crdito).
5.1.2.2. Crditos para vivienda propia (compra, construccin o
refaccin).
5.1.2.3. Prstamos a Instituciones de Microcrdito -hasta el
equivalente a $ 750.000 y a microemprendedores (segn lo
previsto por el punto 1.1.3.4. de las normas sobre Gestin
crediticia).
5.1.2.4. Las financiaciones de naturaleza comercial de hasta el
equivalente a $ 1.500.000, cuenten o no con garantas
preferidas, cuando la entidad haya optado por ello.

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Los Contratos Bancarios en

el Cdigo Civil y Comercial

Dr. Marcelo R. Bergia

Arts. 1390, 1391 y 1392

Cuenta corriente bancaria

Arts. 1393, 1394, 1395, 1396, 1397, 1398, 1399, 1400,

Prstamo y descuento bancario

Arts. 1408 y 1409

Arts. 1410, 1411 y 1412

Servicio de caja de seguridad

Arts. 1413, 1414, 1415, 1416 y 1417

Arts. 1418, 1419 y 1420

Aplicacin de la normativa especfica (art.

Esta clasificacin no prevalece sobre la que surja del contrato,

Los bancos deben informar en sus anuncios tasa de inters,

Forma (art. 1380)

Contenido (art. 1381)

Informacin peridica (art. 1382)

Aplicacin (art. 1384)

Las disposiciones relativas a los

Publicidad (art. 1385)

Forma (art. 1386)

Obligaciones precontractuales (art. 1387)

Contenido (art. 1388)

Se celebran por adhesin

Si el banco rechaza una operacin por la informacin negativa

Se aplican intereses bancarios

Los intereses en los contratos bancarios son

Tasa activa para las operaciones activas

Clculo de los intereses

El B.C.R.A. informa tasas nominales

El art. 1381 ltima parte lo prohbe

Art. 765: si se estipulo dar moneda que no sea de

Una vez al ao en contratos de duracin mayor o por

Cuenta Corriente bancaria (art. 1403)

Se entiende aceptacin si no se observa dentro de los 60 das

Resumen 5 das antes del vencimiento

Declaracin de voluntad negocial

Es aplicable el art. 862 ?

Transferencia de la propiedad del dinero al banco

Cuenta corriente bancaria

Cuenta corriente bancaria

Contrato normativo (art. 1393)

Resmenes 8 das despus de finalizado cada mes

Ejecucin del saldo (art. 1406)

Cuenta corriente bancaria

Rgimen de informacin (art. 1403)

Resmenes 8 das despus de finalizado cada mes

Declaracin de voluntad negocial

Ejecucin del saldo (art. 1406)

ARTICULO 1409.- Descuento bancario. El

Servicio de caja de seguridad

Conforme lo pactado. Se admite una clusula de

En caso de pluralidad de usuarios, cualquiera

ARTICULO 770.- Anatocismo. No se deben intereses de

ARTICULO 771.- Facultades judiciales. Los

ARTICULO 1379.- Publicidad. La publicidad, la

ARTICULO 1382.- Informacin peridica. El banco debe

ARTICULO 1390.- Depsito en dinero.

ARTICULO 1391.- Depsito a la vista. El depsito

ARTICULO 1392.- Depsito a plazo. El

ARTICULO 1393.- Definicin. La cuenta

ARTICULO 1394.- Otros servicios. El

ARTICULO 1396.- Instrumentacin. Los crditos