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INDIRECTOS
O
CONTINGENTES

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CARTA

CONCEPTO

FIANZA

Documento por el cual


el banco fiador,
a solicitud o peticin de
su cliente, fiado
garantiza el cumplimiento
de una obligacin
asumida por ste, frente
a un tercero

Dicha obligacin constituye un crdito


indirecto a favor del cliente, aun cuando el
beneficiario directo sea un tercero acreedor

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Deudor

Fiador

Acreedor

Solicitante o usuario
cliente del banco

Banco o institucin
financiera que otorga
la carta

Beneficiario,
ante quien se garantiza
la obligacin

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CARACTERISTICAS
Pueden ser emitidas en MN o ME
Las obligaciones derivadas de la emisin
de una carta fianza por parte del cliente
fiado y el banco fiador son evidenciadas
en el contrato de fianza con el acuerdo
de voluntades entre los mismos.
El banco fiador asume y se obliga
voluntariamente a cumplir determinada
prestacin en garanta de su cliente
fiado si ste incumple en un plazo
Determinado.

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La fianza como documento de termino,


presenta 2 fechas de vencimiento literal o
nominal fecha expresada en el documento
y legal 15 das posteriores a la fecha
literal o nominal del documento
CODIGO CIVIL ARTICULO N 1898
El fiador que se obliga por un plazo determinado, queda libre de
Responsabilidad si el acreedor no exige notarialmente o
Judicialmente el cumplimiento de la obligacin dentro de los
Quince ( 15) das siguientes a la expiracin del plazo o
Abandona la accin iniciada.

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Las cartas fianzas se emiten por plazos


mximos de 360 dias, salvo excepciones
autorizadas por ley u organismos
Competentes.

El banco no se obliga por una cantidad


mayor ni con mas gravamen que el
estipulado en el documento de carta fianza.

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Las cartas fianzas con carcter de


solidarias, debern ser cumplidas (honradas)
sin mas requisito que el requerimiento
notarial del acreedor o beneficiario de
la deuda

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LAS CARTAS FIANZA EMITIDAS POR LOS BANCOS SON

IRREVOCABLES
El fiador se obliga frente al acreedor, a no renunciar a esta
Condicin durante el plazo de vigencia de la fianza

SOLIDARIAS
El fiador responde por la obligacin del deudor ante el
beneficiario

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INCONDICIONAL
El fiador responde ante el acreedor sin restriccin legal alguna

SIN BENEFICIO DE EXCUSION


El banco renuncia al beneficio de excusin, es decir sin
Necesidad de invocar el pago de la obligacin con la realizacin
Del patrimonio del fiado.

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DE REALIZACION AUTOMATICA
Se paga a su presentacin , siempre que cumpla con
los requisitos legales

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CLASIFICACION.
C.F. DE
PRESENTACION

C.F. DE
CUMPLIMIENTO

Carta Fianza que garantiza a la


persona natural o
jurdica que suscribe el
contrato en caso obtenga
la buena pro en
licitaciones publicas o
privadas
Carta Fianza que garantiza el fiel
cumplimiento del pago de
un contrato publico o
privado o el cumplimiento de
una obra o accin determinada

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C.F. DE
PAGO

C.F. DE
ADELANTO

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Carta Fianza que garantiza el


cumplimiento del pago de
una deuda contrada por
el fiado con cualquier
entidad o persona natural
y/o jurdica
Carta Fianza que la entidad
contratante de la obra,
solicita al contratista
por el monto del adelanto
en efectivo, de un porcentaje
del valor del contrato

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EL AVAL BANCARIO
CONCEPTO

ES UNA FORMA DE
GARANTIA

constituyen un crdito indirecto, mediante


el cual el banco garantiza y respalda, las
obligaciones contradas por el cliente, y en
caso que el cliente no cumpliese con el pago
de las mismas, el banco asume dichas
obligaciones .

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Es una garanta que respalda exclusivamente


El cumplimiento de obligaciones contenidas
En ttulos valores.
Como tal debe constar literalmente en el titulo valor.

Se formaliza con la firma del avalista


Puesta en el anverso de un documento de
Crdito o titulo valor

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El avalista queda obligado de igual modo que aquel


Por quien presto la garanta, por lo que el acreedor
Puede exigir el cumplimiento de la obligacin a su eleccin
Solo al aval
Solo al deudor
O bien a ambos

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El aval se usa por lo general


Como respaldo de letras a ser
Negociadas en la bolsa de valores
Y de las utilizadas en el comercio
Internacional.

Esta garanta les otorga gran


liquidez

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CARACTERISTICAS

El plazo mximo de este tipo de garantas


es indefinido.
Salvo que el contrato indique lo contrario o se establezca
Un plazo por dicha garanta,
Tratndose de ttulos valores el plazo de la garanta
es el del vencimiento

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VENTAJAS
COMPARATIVAS

REQUISITOS

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El banco ofrece respaldo


para la obtencin de
crditos ante los
proveedores

Solvencia moral y buenos


antecedentes crediticios
garantas apropiadas
viabilidad del
negocio/proyecto

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EL CREDITO
DOCUMENTARIO

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LA CARTA DE CREDITO
Es el convenio en virtud del cual un Banco (Banco
emisor), obrando a peticin de un cliente (el ordenante
del crdito) y de conformidad con sus instrucciones, se
obliga a efectuar un pago a un tercero (beneficiario) o
autoriza a otro Banco a efectuar dicho pago, contra
presentacin de los documentos exigidos dentro del
tiempo limite especificado, siempre y cuando se hayan
cumplido los trminos y condiciones del crdito.

Crdito Documentario
Es un compromiso escrito, contrado por el banco por orden del comprador, de pagar cierta suma
al vendedor en un plazo fijo y contra entrega de determinados documentos, que justifiquen el envo
de una mercadera determinada.
Contrato
Comprador

Vendedor
Entrega bienes

Entrega documentos
Confirma aviso

Entrega documentos

Solicita crdito
Entrega dinero

Entrega dinero

Entrega documentos
crdito

Banco avisador

Entrega dinero

Banco Emisor

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QUIENES INTERVIENEN?
Ordenante: Persona o entidad que solicita la apertura
del crdito a su banco, comprometindose a efectuar el
pago.

Banco Emisor: Es el banco elegido por el Ordenante, y


efecta el pago del crdito si se cumplen las condiciones
exigidas en el mismo.

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Banco Notificador: Es el corresponsal del banco emisor


encargndose de comunicar al beneficiario de la apertura
del crdito.

Beneficiario: Es la persona o entidad a cuyo favor se


emite el crdito siendo la persona o personas autorizadas
para exigir el pago del crdito, si cumplen las condiciones
pactadas en l .

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Banco confirmador: A peticin del ordenante puede


existir una segunda entidad que ample la garanta del
banco emisor.

Banco pagador:
Es el banco que siguiendo las
instrucciones del banco emisor paga al beneficiario del
crdito.

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CARACTERISTICAS
Autonoma
El crdito documentario por su naturaleza es independiente a
las condiciones del contrato de compra-venta suscrito entre
el importador y el exportador, permaneciendo los Bancos
ajenos a su contenido.

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Literalidad
No existe ninguna responsabilidad de los Bancos por las
eventuales discrepancias entre los trminos del contrato de
compra-venta y los del crdito documentario, y slo se
obligan por lo que se expresa literalmente.

Formalidad
Los Bancos que intervienen en una operacin de importacin
o exportacin, cuyo reembolso es a travs de un crdito
documentario, slo aceptarn y negociarn los documentos
que se indiquen en el crdito, independientemente de su
autenticidad.

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MODALIDADES DE C/C MAS USADAS

Revocable:
Puede ser anulada o revocada sin necesidad del
acuerdo del beneficiario, salvo que haya entregado al
Banco los documentos de embarque en orden .

Irrevocable:
Es un compromiso en firme por parte del Banco Emisor,
el cual no puede ser modificado ni revocado sin contar
con el consentimiento del Beneficiario (vendedor).

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Clusula Roja (RED CLAUSE) YA NO SE USA.


Es aquel que contiene una condicin especial por medio de la cual el
banco avisador confirmador puede efectuar anticipos al beneficiario con
anterioridad a la presentacin de documentos.
Es una carta de crdito en la cual se inserta la clusula roja permitiendo
que el beneficiario obtenga el pago parcial o total en forma anticipada
(riesgo asumido por el banco emisor o confirmador de ser el caso), por
cuenta del ordenante, contra un compromiso escrito que cumplir lo
exigido en el crdito documentario.
Es una ventaja especial que se concede al beneficiario, de recibir una
parte del crdito o su totalidad an antes de presentar los documentos
ante el banco pagador.

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Clusula Verde (GREEN CLAUSE)


Al igual que la clusula roja, el vendedor puede solicitar
anticipos, con la diferencia que bajo a esta modalidad la
mercanca ya se encuentra depositada en algn almacn de
su pas, la misma que debe ser liberada para su despacho al
pas del comprador.
Es aquel por el cual el beneficiario de la carta obtiene
adelantos a la presentacin de documentos, como el warrant,
que acredita que las mercancas estn almacenadas en algn
depsito especfico.

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DOCUMENTOS DE EMBARQUE
Clasificacin
Documentos bsicos
Conocimiento de Embarque
Son ttulos valores emitidos por las empresas de transportes,
en constancia de haber recibido determinados bienes para
su traslado al lugar convenido, en ciertas condiciones, en
una fecha establecida y a un precio expresamente pactado,
los mismos que pueden ser:
Martimo (Ocean Bill of Lading)
Areo (Air Waybill)
Carta de Porte por carretera
Carta de Porte Ferroviaria

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Factura Comercial
Documento privado que es emitido por el Vendedor /
Exportador / Girador, en el cual se detalla el peso, cantidad,
tipo y valor de los bienes embarcados.
Pliza o Certificado de Seguro
Es el documento por el cual una compaa especializada, se
compromete a pagar el importe parcial o total si la mercanca
importada / exportada sufre algn siniestro.

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Documentos adicionales
Lista de Contenido (Packing List)
Documento adicional a la factura comercial, en caso de que
los bienes importados ingresen en diferentes cajas o
empaques.
Certificado de Calidad
Expedido por un perito o por el rgano estatal competente, el
cual certifica la calidad de la mercanca.

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Certificado de Peso
Expedido por el vendedor o un perito, certificando el peso del
conjunto de la mercanca, a efectos de facilitar el manejo y
transporte de los bultos y/o empaques.
Certificado de Origen
Documento emitido por la autoridad gubernamental
competente del pas del exportador, con la finalidad de
probar la procedencia de la mercanca.

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Certificado Fitosanitario
Documento emitido por la autoridad gubernamental
competente del pas del exportador, a efectos de comprobar
que los alimentos vegetales o animales, etc., se encuentren
en buen estado de conservacin.
Certificado de Inspeccin
Documento emitido por diversas instituciones privadas del
pas del exportador, especializadas en tasacin de
mercaderas, dicho documento ser expedido por toda
mercadera que supere los U$ 5 000 Dlares Americanos.

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Carta de crdito
Stand by : es usado como un sustituto del aval ,

se utiliza para garantizar el pago a un acreedor si


uno o mas deudores no cumplen su compromiso.
este tipo de carta de crdito suele utilizarse por
empresas multinacionales que requieren que se
otorgue crdito a su filial en otro pas a travs de un
banco de esa nacin para lo cual se emiten en stand
by a favor del banco que presentara su filial como
garanta de pago

Tambin pueden ser emitidas para oferta en


licitaciones internacionales, mantenimiento de
precios, etc.

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CARTA DE CREDITO
BACK TO BACK
Cuando el beneficiario del crdito no es el proveedor final
de la mercanca y el crdito recibido no es transferible, el
beneficiario puede solicitar a su Banco que emita una
nueva Carta de Crdito respaldada por el primer crdito
recibido. Es fundamental tener encuentra que, a
diferencia del Crdito transferible, se trata de dos crditos
distintos: el crdito de exportacin recibido y el crdito
emitido (o Back to Back), lo que los convierte en
operaciones complejas y de alto riesgo para los bancos.

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BACK TO BACK
Se trata de un crdito que se apoya en otro, espalda contra
espalda, se sostiene uno a otro. En este crdito el
beneficiario solicita al banco pagador que le conceda un
crdito con la garanta del primero, es decir, de la carta de
crdito (crdito directo al beneficiario) la har en merito a las
condiciones, naturaleza o garantas del beneficiario.
Es una carta de crdito que, en base a una carta de crdito
no transferible ya existente (Crdito Bsico), la cual sirve
como garanta, se abre a favor de otro beneficio.

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INCOTERMS
Es conveniente que las partes que intervienen en los
contratos de compra-venta internacional, se aseguren
que los trminos comerciales estn claramente definidos,
que permita su fcil entendimiento a fin de evitar
confusin en el uso de las claves.
Como los trminos comerciales que utilizan, tanto el
importador como el exportador son de uso general,
regula las cotizaciones de las mercancas y los derechos
y obligaciones de las partes.

Compraventas internacionales ms complicadas por:


Tiempo de viaje y posibles percances
Formalidades aduaneras.
Regulaciones de Comex y Controles de Cambio.
Diferentes. leyes entre pases
Desconocimiento entre I/E
Distintos idiomas, divisas, costumbres, etc.
Definicin:
Nombre:INternational COmmercial TERMS
Creadas por la ICC. Normadas por la Publ. 560
Establecer reglas para interpretacin de cotizaciones
ms utilizadas en comercio internacional
Referidas a los contratos de transporte de mercaderas.
Utilizacin depende del acuerdo entre
comprador/vendedor

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Principales caractersticas:
Facultativos
Identificables
Equitativos
Flexibles
Aspectos que regulan (a vendedores y compradores):
Derechos y Obligaciones
Responsabilidad en la distribucin de los trmites y
gastos.
Transferencia de los riesgos entre las partes.
Momento y lugar para la entrega de la mercanca.
Los documentos que son responsabilidad del vendedor

Formas de clasificarlos:
1ra. Por el Lugar de Venta:
Agrupados en 4 categoras c/u identificada por la 1a letra:
Trminos E, F, C y D.
Se puede vincular a c/grupo 1 caracterstica de lugar venta:
Trminos E y F son VENTAS EN ORIGEN
Trminos C y D son VENTAS EN DESTINO.
2da. Segn el medio de transporte
Transporte Areo, terrestre, ferroviario, martimo y multimodal:
EXW, FCA, CPT, CIP, DAF, DDU y DDP
Va martima y lacustre:
FAS, FOB, CFR, CIF, DES y DEQ

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EXW
FCA
FAS
FOB
CFR
CIF
CPT
CIP
DAF
DES
DEQ
DDU
DDP

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:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:

Mercanca puesta en fbrica.


Franco transportista.
Mercanca puesta al costado del barco.
Mercanca puesta libre a bordo del barco.
Costo y Flete
Costo, Seguro y Flete
Transporte pagado hasta
Transporte y seguro pagado hasta
Entregada en frontera
Entregada sobre el buque.
Entregada sobre el muelle
Entregada derechos no pagados
Entregado derechos pagados.

INCOTERMS 2000
TIPOS DE COTIZACION UTILIZADOS
(Por Punto de Entrega de la
Mercadera)

EXW

FAS FOB

FCA

Gs de Produccin +
Documentacin +
Envase y Embalaje
+ Impuestos

Imptos
Export
y Docs.
Aduana

Costo de Transporte
y Carga

GASTOS EN PAIS DE ORIGEN

Gs Carga
y Estiba
Gs Muelle, Almacn y Manipulacin
CFR CIF

DES
Gs Desestiba
DEQ
Gs Muelle,
Descarga
y Manipulacin

Docs.Transporte
+ Flete +Imptos.
Transporte
+(Seguro)
GASTOS DERIVADOS
TRANSP.MARITIMO

CPT
CIP

DDU

DDP

Descarga
Acomodo en almacen + Gs Bancarios
del Pago + Imptos.
+Imptos Import y
Docs.Aduana.Pago
Agente Aduana

Costo de Transporte y Carga


+Seguro

GASTOS EN PAIS DE DESTINO

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LAS ACEPTACIONES BANCARIAS


Se trata de una letra de cambio a plazo aceptada por una
institucin bancaria.
Este hecho indica la responsabilidad y compromiso del
banco de pagar al vencimiento el importe que conste en el
ttulo valor, o valor nominal, a quienquiera que la presente
para su cobro.

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Transaccin Comercial Internacional

PAGA

COBRA
Emp.Exportadora

Paga la letra

Emp.Importadora

(Intermediario)
Banco Local

Aceptacin de Letra de Cambio

Paga comisin
Interviene Banco local

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La mayora de las aceptaciones bancarias surgen de


operaciones relacionadas con la importacin, exportacin o
negociacin en operaciones de comercio exterior, es decir,
de transacciones de comercio internacional.
El solicitante de una aceptacin puede pedir al banco
pagador un plazo para devolverle el dinero que pagar al
exportador.

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Generalmente, en estos casos el importador puede


conseguir un financiamiento a una tasa de inters ms
baja.
Al crearse una aceptacin, el banco recibe una comisin,
sin que ste tenga que adelantar o desembolsar fondos
hasta el vencimiento de la aceptacin.
El GIRADOR de la aceptacin puede retener la letra de
cambio hasta su fecha de vencimiento, descontarla en su
banco o en el banco aceptante o venderla en el mercado de
aceptaciones.

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EL ADVANCE ACCOUNT
Son financiamientos otorgados por un Banco Local con
recursos provenientes de un Banco Extranjero, los cuales
son utilizados para financiar cualquier exportacin, ya sea
en las modalidades de Pre o Post-embarque.
Esto quiere decir que slo pueden solicitar un
financiamiento a travs de un Advance Account, las
empresas exportadoras, las cuales adems deben contar
con pedidos de exportacin o Carta de Crdito de
Exportacin.

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Para acceder al financiamiento de sus operaciones de Pre


y Post-embarque el cliente exportador puede acercarse a
su Banco o a su Funcionario de cuenta y solicitar un crdito
de financiamiento de exportacin.
El cliente debe presentar un juego de documentos que el
Banco le proporciona y que deber entregar debidamente
firmado por las personas autorizadas de la empresa.

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CARTA DE SOLICITUD DE CREDITO:


En este documento se hace referencia del compromiso
irrevocable de la presentacin ante el Banco de los
documentos originales correspondientes para hacer
efectivo el cobro al exterior, adems del juego completo del
Conocimiento de embarque y de la Gua Area. As mismo,
deber contener el siguiente detalle:

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REQUISITOS

Plazo del Crdito


Nmero de pedido y pedido confirmado
Referencia del contrato de venta
Determinar si se trata de una cobranza y/o carta de crdito
Nombre del importador
Plaza o pas de destino de la mercadera
Producto o mercadera objeto de la operacin
Partida Arancelaria del producto
Cantidad de mercadera a ser exportada
Fecha aproximada del embarque
Valor FOB de a operacin

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REQUISITOS
CONTRATO PRIVADO DE ADVANCE ACCOUNT: el cual
deber estar debidamente firmado por los representantes
de la empresa exportadora

CARTA AUTORIZACION: el cual sirve para poner en


garanta un pagar a favor del Banco. En este documento
se especificar el nombre y datos referenciales de la
empresa solicitante del Crdito y los nombres de los
avalistas con las firmas respectivas.

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SOLICITUD DE CREDITO EXTERNO: Formato otorgado


por el Banco Central de Reserva del Per en el cual se
consignaran los datos del solicitante (nombre, domicilio
fiscal, tipo de empresa, monto del capital social, y otros),
adems del Crdito (nombre de la entidad prestamista,
pas, direccin, plazo, monto del crdito, tasas de inters, y
otros).

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