Como funciona um crdito

documentrio?

Crdito documentrio
Compromisso de pagamento pelo Banco emitente
contra a apresentao dos documentos
Independentemente da obrigao subjacente:
o Banco obriga-se a comprar os documentos
no obstante o bom cumprimento do contrato subjacente

Regulamentado pelas Regras e Usos Uniformes relativos

aos Crditos Documentrios , n 500 da CCI:
direito privado (aplicao voluntria)
definidos pela Cmara de Comrcio Internacional

Como funciona um crdito documentario

Importador

Exportad
or

Contrato de compra e venda

Como funciona um crdito documentrio

Importador

Exportad
or

Solicita um
crdito
documentrio

Banco

Como funciona um crdito documentrio

Importador

Exportad
or

Crdito
documentrio

Banco

Como funciona um crdito documentrio

Importador

RD
O

EN

AN

Exportad
or

TE

N
E
B

CO O
N S
A
B IS
EM R

IC
F
E

O
I
R
I

COMPROMISSO
DE PAGAMENTO

Independncia nos contratos

UCP500 (art. 3) Os crditos so transaes distintas das vendas
ou de qualquer outro contrato em que se possam basear.

Contrato de compra e venda

Solicitao
de crdito
documentrio

Crdito
documentrio

Vantagens para o vendedor

Confirmao de cumprimento do comprador

Obrigao do pagamento pelo Banco:
facilita o financiamento (proporciona a garantia de
pagamento por um Banco)
reduz ou elimina o risco comercial

Tem proteco jurdica

No possivel retardar o pagamento
Cobranas mais rpidas

Vantagens para o comprador

Confirma o seu cumprimento
Condies de entrega desejadas
Facilita o financiamento (j que tem a garantia de
compromisso dum Banco)
Tem proteco jurdica
Garante que os documentos sero examinados por
especialistas
Recepo dos documentos necessrios nos prazos
requeridos
S se paga se os documentos e o crdito estiverem em
conformidade
Mais segurana para a transao

Confirmao

RD

EN

AD

R
N
E
B

COMPROMISSO
DE PAGAMENTO

O
C
R
N
O
BA ISS
EM

EF

I
IC

O
I
R

COMPROMISSO
DE PAGAMENTO

CO DOR
N
BA MA
IR
F
ON

Confirmao e obrigao de pagamento

Confirmao = garantia adicional do Banco

emissor
O Banco confirmador tem a obrigao de pagar
independente da do Banco emissor
As obrigaes do Banco confirmador estabelecem-se
nas mesmas condies que as do Banco emissor
Obrigao de pagamento s devida se a utilizao
estiver em conformidade (necessidade de ver os
documentos)
O crdito deve solicitar ou autorizar a
confirmao

Responsabilidades bancrias
Parte principal:
Banco emissor
Banco confirmador

Agente do emissor sobre a obrigao principal:

Banco designado (para pagamento, recepo ou
negociao)

Agente do emissor para funes concretas:

Banco notificador
Banco reembolsador

Agente do beneficirio (Banco gestor externo do crdito)

Os crditos financeiros (standby)

Crdito documentrio:
carcter documentrio
carcter independente da obrigao
subjacente

Crdito documentrio comercial:

meio de pagamento primrio

Crdito documentrio financeiro:

meio de pagamento secundrio

Modificao dum crdito irrevogvel

S se pode modificar com o acordo de todas as
partes interessadas:
o Banco emissor, o beneficirio e, se houver, o Banco
confirmador.

O Banco emissor pode negar-se a aceitar uma

modificao, incluindo alguma que o ordenante
esteja de acordo.

Momentos crticos num crdito

documentrio
Negociao da compra e venda
(comprador/vendedor)
Establecer os prazos e as condies completas do crdito

Solicitao da emisso (comprador):

Solicitao clara, completa e precisa

Recepo do crdito documentrio (vendedor):

Verificar todas as condies

Utilizao (vendedor):
Apresentao correcta e em tempo dos documentos

Momento da negociao comercial

Mximo detalhe referente ao crdito

que se deseja abrir
que se deseja receber

Uso dos modelos standard da empresa

Aconcelhamento bancrio

Os Incoterms
As "regras de ouro" da CCI

Inclua sempre a expresso Incoterms 2000

Utilise a publicao "Incoterms" da CCI
S utilise os 13 Incoterms 2000
Para qualquer modo de transporte incluindo
multimodal:
EXW, FCA, CIP, CPT, DAF, DDU, DDP

Para transporte martimo e fluvial:

FAS, FOB, CFR, CIF, DES, DEQ

O grupo "C" igual ao grupo "F": entrega na origem

Ol grupo "D" entrega no destino

O momento da recepo

Comprovativo das condies:

de acordo com o que solicitado
de acordo com o contrato
esclarecer todas as dvidas

Check-list do Grupo BCP

Solicitar as alteraes, se necessrio

A utilizao

Apresentao dos documentos

correctos
Apresentao com tempo suficiente
Aconselhamento bancrio

Plano de utilizao
Ordenador
Mercadoria

Beneficiri
o

Documentos

Pagamento

Documentos

Pagamento
Banco

Cumprimento rigoroso
Os crditos documentrios baseiam-se em regras
de cumprimento rigoroso
As condies devem ser:
possiveis de cumprir
depender do beneficirio

Ter em ateno as incoerncias

Ateno s condies no baseadas nos documentos

O Banco e as divergncias:
art 13 (b) e 14 (d i)
Os Bancos dispoem dum tempo razovel para aceitar
ou recusar os documentos
Mas s os que interveem no crdito:
Banco Emissor
Banco Confirmador
Banco Designado (agente pagador, recebedor ou
negociador)

Outros bancos no dispoem do que no necessitam

O prazo razovel no pode superar os 7 das teis a
partir do dia da recepo dos documentos

Financiamentos e meios de pagamento

Mais fcil

Com garantia bancria:

Crdito documentrio confirmado pelo
BCP
Remessa com efeito avalizado por um
Banco
Crdito documentrio no confirmado

Sem garantia bancria:

Mais dificil

Crdito documentrio utilizado com

reservas
Remessa documentria com entrega
contra pagamento
Remessa documentria com entrega
contra aceite
Remessa simples
Conta aberta (= desconto de remessa)

Para qualquer consulta

relacionada com crditos
documentrios poder
contactar qualquer uma das
nossa Sucursais