Fondo de Seguro de

Depsitos

Junio 2011

Agenda
I.
II.
III.
IV.
V.
VI.

Fondo de Seguros de Depsitos (FSD)

Caractersticas del FSD
Casos atendidos por el FSD y recuperacin de
acreencias
Lnea de Crdito DU 108-2000 MEF-FSD
Procesos Judiciales FSD
Inversiones del FSD

I. Fondo de Seguro de Depsitos (FSD)

El FSD es una persona jurdica de derecho privado de naturaleza
especial que tiene por objeto proteger a quienes realicen
depsitos en las empresas del sistema financiero.
Misin.
Brindar cobertura a los depsitos asegurados y contribuir de
una manera preventiva a la estabilidad y confianza del sistema
financiero.
Objetivos.
- Proteger a los depositantes asegurados ante la eventual quiebra de
una institucin miembro del FSD, conforme a los parmetros
establecidos en la Ley.
- Participar en los diferentes esquemas de resolucin de las
instituciones financieras miembros del FSD, coadyuvando a la
estabilidad del sistema financiero.

II.
Caractersticas del FSD
Facultades
De conformidad con el Artculo 151 de la Ley General, el
FSD puede realizar las siguientes operaciones cuando la SBS
lo determine:
1. Bajo Rgimen de Vigilancia
2. Bajo Rgimen de Intervencin
3. Liquidacin.

Rol Preventivo

Rol Asegurador

II. Caractersticas del FSD

Implcito o Explcito ?
Seguro Implcito

Seguro Explcito

1991

1999

FSD
Banco Unin (1967)
BIC (1981)

Rol Asegurador:

Bancoper (1982)

Dec. Leg. N 637

Dec. Leg. N 770
Ley N 26702
Ley N 27008

Surmebanc (1982)

Rol Asegurador y
Preventivo:
Ley N 27102
Ley N 27331

II. Caractersticas del FSD

Naturaleza Jurdica: Pblica o Privada ?
Artculo 144, Ley N 26702 y modificatorias:
El Fondo de Seguro Depsitos es una persona jurdica de derecho
privado, de naturaleza especial, regulada por la Ley general, las
disposiciones reglamentarias emitidas mediante Decreto Supremo y
su estatuto.
Marco Legal
- Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y
Orgnica de la Superintendencia de Banca y Seguros, Ley N 26702 y
modificatorias.
- Reglamento: Decreto Supremo N 081-99-EF
- Estatutos: Resolucin SBS N 0498-99

II. Caractersticas del FSD

Membresa: Voluntaria u Obligatoria ?
Obligatoria

Seleccin Adversa

Artculo 145 Ley N 26702 y modificatorias:

Todas las empresas del sistema financiero autorizadas a captar depsitos
del pblico a que se refiere el literal A del artculo 16, son miembros del
FSD .

II. Caractersticas del FSD

Fondeo: Exante o Ex-post ?
Exante

Liquidez

Artculo 145 Ley N 26702 y modificatorias:

Las empresas que ingresen al FSD debern efectuar aportaciones al mismo
durante veinticuatro meses para que sus operaciones se encuentren
respaldadas.
Artculo 148 Ley N 26702 y modificatorias:
El pago de primas se hace trimestralmente, dentro de los diez (10) das
hbiles siguientes a la expiracin de los meses de marzo, junio, setiembre y
diciembre... .

II. Caractersticas del FSD

Administracin: Mixta
1 Representante de la SBS
1 Representante del BCRP
1 Representante del MEF

Consejo de
Administracin

3 Representantes de las IF
Representante de la SBS

Presidente

Auditores
Externos/
Auditoria
Interna
Back Office

Asesora Legal

Finanzas

Secretara
Tcnica

Contabilidad

II. Caractersticas del FSD

Funcionamiento

Artculo 146 Ley N 26702 y modificatorias- Administracin del FSD

La Superintendencia le suministra el personal, local, mobiliario, equipo y
las instalaciones que requiera. Asimismo, designa al Secretario Tcnico .

II. Caractersticas del FSD

Primas
- Primas ajustadas por riesgo

1.6

1.45
Se aplican sobre los depsitos asegurados

E 1.45
D
1.25

1.4

- El pago se realiza trimestralmente 1.25

Primas %

1.2

- Se utiliza la clasificacin otorgada por

las Empresas Privadas
1.05
1Clasificadoras de Riesgo.
C

0.8
0.6

Categora de
0.75 Riesgo

0.4
Clasificadoras
de Riesgo
0.2

0.85

Tasa Anual de
Prima
0.65

Tasa Trimestral
de Prima

0.95

0,45%

0,60%

B
0,1125% 0.6
A
0,1500% 0.45

0,95%

0,2375%

1,25%
1,45%

0,3125%
I TRIMESTRE 99
0,3625%

D
E

IV TRIMESTRE 92

IV TRIMESTRE 97

II. Caractersticas del FSD

Cobertura
Limitada

S/. 89,477 (Junio-Agosto 2011)

Incluye todos los depsitos de las Personas Naturales y

Personas Jurdicas sin fines de lucro
Solo los depsitos a la vista de las Personas Jurdicas
La cobertura es por persona y por institucin
No estn cubiertos:
- Los depsitos constituidos en sucursales del exterior
- Los depsitos de las instituciones financieras
- Los depsitos de gerentes, directores, accionistas y personal de
confianza de una institucin financiera.

II. FSD - Facultades

Bajo Rgimen de
Vigilancia
(Riesgo Sistmico)

Bajo Rgimen de
Intervencin
(Riesgo Sistmico)

Bajo Rgimen de
Liquidacin

1. Realizar temporalmente aportes de capital en

una IF, siempre y cuando el FSD adquiera el
control de la misma.
2. Facilitar la absorcin o adquisicin de una IF
por otra IF del sistema, mediante diferentes
modalidades de financiamiento o capitalizacin.
1. Realizar una contribucin para facilitar la
transferencia de activos de una IF al resto del
sistema financiero. La contribucin no puede
exceder del 100% de los dep. aseg. de la IF.
2. Subrogarse en la posicin jurdica de los
depositantes.
3.

Establecer un Banco Puente hasta por un

mximo de 3 aos (solo por riesgo sistmico)

1.

Pagar a los depositantes asegurados

III Casos atendidos por el FSD y Recuperacin

de Acreencias
Fecha Intervencin
o Liquidacin

Institucin

05/05/1992
07/08/1992
02/12/1992
09/04/1997
25/11/1998
08/01/1999
16/09/1999
29/11/1999
11/06/2000
07/09/2000
05/12/2000
11/12/2000
01/04/2001

Financiera Peruinvest
Banco Hipotecario
Banco Popular
CRAC VRAE
Banco Repblica
CRAC Majes
CRAC Selva Central
Banex
Orion
Serbanco
Nuevo Mundo
NBK Bank
Latino

TOTAL

Desembolso
(Miles de US$)

Depositantes
Cubiertos

3,470
21,718
5,460
113
14,908
17
493
26,006
17,123
22,910
68,211
47,477
79,751

15,847
144,184
51,269
1,246
30,430
661
2,903
14,091
11,105
10,500
23,840
15,213
n.d

307,657

321,289

Casos Atendidos: Banco Orin (Cifras en millones de US$)

Banco Wiese
Activos
Buenos

Banco Orin

US$
56,1

Activos
Buenos

Dep.
Totales

Activos
Malos
FSD
Contribucin
100% Dep. Aseg.

Interbank
US$
56,1
US$
17,1(*)

Dep.
Totales

Liquidacin
Activos
Malos

Casos Atendidos: Banco NBK BANK (cifras en millones de US$)

SBS

MEF

Solicita Aporte a FSD

(80% de Dep.Cubiertos)

Instruye a SBS para

aporte del FSD

FSD
FINANCIERO
Aporte MEF
US$ 153, 8MM
Aporte FSD
US$ 47,5 MM
Cartera Buena

Transfiere
US$ 7,5 MM

NBK BANK
Dep.
Subrogados
por el FSD:
US$ 40 MM
Cartera
Buena

FIDEICOMISO
Administrado por
Bco. Financiero
Segundo orden de
prelacin para el
FSD
Cartera 100%
Provisionada

Casos Atendidos: Banco Latino (cifras en millones de US$)

SBS

MEF

Solicita Aporte a FSD

(80% de Dep.Cubiertos)

Instruye a SBS para

aporte del FSD

INTERBANK
Aporte MEF
US$ 108 MM

FSD
Transfiere Bonos
D.U. 108-2000

FIDEICOMISO
Administrado
por Interbank
Segundo orden
de prelacin
para el FSD

Aporte FSD
US$ 79,8 MM
Cartera Buena

LATINO

Cartera 100%
Provisionada

III Casos atendidos por el FSD y Recuperacin

de Acreencias

IV. Lnea de Crdito DU 108-2000 MEF-FSD

Debido a que los recursos del FSD eran insuficientes

para participar en los procesos de salida del mercado del
NBK Bank, Banco Nuevo Mundo y Banco Latino, el
FSD solicito al Tesoro Pblico un prstamo por US$ 129
millones.

Caractersticas del Prstamo:

trimestrales, Libor a 6M

Producto de los pagos programados y de los prepagos

efectuados por el FSD (en efectivo y con inmuebles) en
Abril de 2009 se cancel el total de la deuda.

10

aos,

pagos

IV. Lnea de Crdito DU 108-2000 MEF-FSD

V. Procesos Legales FSD

Entidad

Demandantes Demandados

Motivo

Abogado FSD

Resultado para el FSD

NBK BANK

Ahorristas NBK
Bank

FSD y SBS

Demandaban el
pago
de
coberturas
por
depsitos
fraccionados por
US$ 60 Millones

Estudio Echecopar

Favorable: Al demostrase que

existi la figura de simulacin
se evit el pago de los US$ 60
millones

Banco Nuevo
Mundo

Accionista
principales

SBS

Pretenden nulidad
de
Resolucin
SBS que declara
liquidacin
del
Banco

Estudio Monroy

Favorable: FSD participa como

tercereo coadyuvante de la SBS.
Se reanuda liquidacin y pagos
para el FSD (US$ 26,5
millones)

V. Procesos Legales FSD

Entidad

Demandantes Demandados

Motivo

Abogado FSD

Resultado para el FSD

Banco Nuevo
Mundo

Accionista
Minoritario

SBS

Pretende nulidad
de
Resolucin
SBS que declara
liquidacin
del
Banco

Estudio Caillaux

Favorable: . Se reanuda
liquidacin y pagos para el FSD
(US$ 26,5 millones)

Banco Nuevo
Mundo

Acreedores
contingentes

SBS

Pretenden
reclasificacin de
sus acreencias del
orden de
prelacin D al
B

Estudio Monroy

Favorable: .
FSD participa conjuntamente
con la SBS
Permite levantamiento de
medida cautelar contra el
BNML por US$ 4 millones, de
los cuales el FSD recibi US$ 2
millones

VI. Inversiones FSD

CRITERIOS

Deben ser realizadas siguiendo criterios de seguridad,

liquidez, rentabilidad y diversificacin

Preferentemente se debe invertir en:

Moneda Extranjera

Obligaciones del Tesoro Pblico o BCR

Valores cuya adquisicin este permitida para la AFP

exceptuando a los emitidos por el Sistema Financiero

Fondos Mutuos cuyas

efectuado dentro del Pas

inversiones

se

hayan

Deben estar clasificados en categoras de Riesgo I II o

equivalentes

VI. Inversiones FSD

Inversiones Prohibidas

Depsitos o Inversiones en el Sistema Financiero

Nacional

Compra de maquinaria, equipo y mobiliario

Consideraciones Adicionales

Comit de Inversiones del FSD

Manual de Procedimientos de Inversin FSD

Revisin Trimestral del Proceso de Inversin del FSD

realizada por Auditor Externo.

VII. Inversiones FSD

Total Recursos FSD al 17/06/2011: US$ 422 millones