$ 6

2 9 1 5
4 7 9
0
1 1
3
4
$
6

PRODUCTOS
BANCARIOS 8

0 2
9
3
5
2 GESTIN DE CRDITOS Y COBRANZAS 7

4

5 8 5
 6 $

5 1
9 0
1

8 3
4

1. 5

Tarjeta de crdito 7
4
Formas de negociar la deuda 8
 6 $

CONCEPTO 5 1
La tarjeta de crdito es probablemente el producto 9 0
financiero ms empleado por las personas, debido a 1
que brinda una serie de facilidades para que efecte
un sin nmero de operaciones, facilitando as el 8 3
consumo de bienes y servicios en la economa. Su 4
caracterstica de sustituto del dinero en efectivo es
probablemente su principal ventaja, pero es 2
indispensable un uso razonable y ordenado de este
producto ya que existen importantes costos asociados 5
a su empleo.
Entre los costos asociados al empleo de una tarjeta
7
de crdito estn las tasas de inters que se aplican
segn el tipo de operacin1, el cobro de comisiones 4
(principalmente por retrasos o incumplimientos), los 8
seguros, las membrecas y los cargos por servicios de
administracin de tarjeta.
 6 $

Principales caractersticas 5 1
9 0
La tarjeta de crdito es un producto financiero
1
empleado para la compra de bienes y servicios
que se usa en lugar del dinero en efectivo o
8 3
cheque como medio de pago. Los bancos,
entidades financieras o tiendas comerciales4 4
emiten las tarjetas de crdito a las personas
2
luego de un anlisis de su capacidad de pago y
solvencia.
El titular a travs de una tarjeta de crdito 5

accede a una lnea de crdito contra la cual
efectuar sus compras u operaciones 7
financieras. Los consumos realizados podrn ser
4
pagados en su totalidad o en parte 8
(fraccionando el pago en cuotas) al trmino de
un nmero de das conocido como ciclo de
facturacin.
 6 $

5 1
9
Principales caractersticas 1
0

En el Per, las tarjetas de crdito en 8 3

general presentan las siguientes 4
caractersticas:
2
Son bimoneda (lnea en nuevos soles y en
dlares americanos); 5
Pueden ser afiliadas a una cuenta personal;
Permiten efectuar pagos a cuenta11;
Permiten realizar retiros de hasta el 100% de 7
la lnea de crdito aprobada; 4
Permiten hacer compras en cuotas, y 8
En algunos casos cuentan con programas de
puntos y descuentos.
 6 $

5 1
9
Tipos de tarjetas bancarias 1
0

DEBITO.- Son un medio de pago otorgado al abrir una 3

8
cuenta de depsito y tiene por facilidad facilitar al titular
4
de la cuenta, la realizacin de operaciones de compra de
bienes, pago de servicios en establecimientos afiliados y
2
retiro de efectivo. Cada monto de lo adquirido es cobrado
(debitado) directamente del balance de la cuenta
5
vinculada a la tarjeta (no hay deuda).
CREDITO.- Son aquellas que incurren en deuda, ya que el
titular del mismo accede a una lnea de crdito por un 7
plazo determinado con la finalidad de adquirir y hacer 4
pago de bienes y servicios, y en caso de solicitarlo, hacer 8
uso del servicio de disposicin de efectivo u otros
servicios anexos. Esto genera una deuda que el usuario
tiene que pagar luego considerando el importe de lo
 6 $

Tipos de tarjetas por su uso 5 1

Existen tres tipos de tarjetas de crdito que se emplean 9 0
en el mercado y se diferencian por la empresa que la 1
emite. As tenemos:
Las tarjetas de las tiendas comerciales o retailer cards, son 8 3
emitidas para que los usuarios puedan realizar compras en 4
cualquiera de dichas tiendas recibiendo algunos descuentos.
Ejemplos: Tarjeta Ripley, Tarjeta Oh, Tarjeta Sagafalabella, etc.;
2
Las tarjetas de aceptacin general o proprietary general
purpose cards, emitidas por una empresa para realizar
consumos en cualquier establecimiento comercial. Ejemplos: 5
Sodexo, Vale Plus, Gif Cards; y
Las tarjetas bancarias o bank cards, emitidas por cualquier
entidad bancaria y que puede ser empleada para realizar 7
compras en cualquier establecimiento comercial que est 4
conectado a una de las redes de VISA o MasterCard. 8
 6 $

Entidades que regulan las

1
operaciones bancarias 5
9 0
1
SBS.- Es el organismo encargado de la
regulacin y supervisan de los organismos 3
8
financieros, de Seguros y a partir del 25 de 4
julio del 2000, del Sistema Privado de
Pensiones (SPP) (Ley 27328). As como de 2
prevenir y detectar el lavado de activos (Ley
26702). 5
IDECOPI.- Es el Instituto nacional de defensa

de la competencia y de la proteccin de la 7
propiedad intelectual (INDECOPI), fue creado 4
en noviembre de 1992, mediante el decreto 8
ley 25868. Tiene como funciones la
promocin del mercado y la proteccin de los
derechos de los consumidores.
 6 $

5 1
9 0
1

8 3
4

2. 2

Conceptos 5

financieros 7
4
Formas de negociar la deuda 8
 6 $

5 1
9
Ciclo de facturacin 1
0

El ciclo de facturacin est 8 3

marcado por dos fechas 4

importantes: la fecha de corte y 2

la fecha de lmite de pago

5
(fecha de vencimiento),

tambin denominado periodo 7

de gracias. 4
8
Ciclo de facturacin

PAGO FECHA DE FECHA DE

MORATORIA
ANTICIPADO CIERRE VENCIMIENTO

INT. MORAT.
CAPITAL
CAPITAL + INTERESES + ITF + SD + CDE INT. COMPE.
SD
+ COMISIONES CPC
CDE
COMISIONES
 6 $

5 1
9
Fecha de cierre 1
0

La fecha de cierre, tambin llamada fecha de corte o fecha de

8 3
facturacin, es el da en que se cierra el registro de compras de
ese ciclo y se emite su estado de cuenta. Es decir, todas las 4
operaciones que haga despus de la fecha de cierre recin
figurarn en su siguiente estado de cuenta. El ciclo de facturacin 2
es un periodo de aproximadamente un mes, entre fechas de
cierre.
5
Los ciclos de facturacin varan entre los 28 y 30 das
dependiendo del mes. Actualmente, existen dos fechas fijas de
facturacin, las cuales son los das 5 y 20 de cada mes. A cada
7
fecha de facturacin le corresponde una fecha de vencimiento:
Si la fecha de facturacin es el da 5, la fecha de vencimiento ser el da 4
25 del mismo mes. 8
Si la fecha de facturacin es el da 20, la fecha de vencimiento ser el 5
del mes siguiente.
Las fechas mencionadas anteriormente son de aplicacin
independientemente de que dicho da sea o no laborable.
 6 $

5 1
9
Fecha de vencimiento 1
0

Es la fecha lmite de pago de la cuota del mes, la 8 3

cual incluye tus consumos, intereses, seguro de 4
desgravamen y otras comisiones. El periodo entre
la fecha de cierre y la fecha de vencimiento se 2
denomina periodo de gracia. Si excedes de este
periodo se entra en MORATORIA, la cual tiene 5

penalidades e intereses.
7
4
8
 6 $

Modalidad de financiamiento en 5 1
9
cuotas 1
0

Se da cuando el cliente financia y paga su consumo 8 3

en cuotas fijas, que incluyen capital ms intereses. 4
El consumo se podr financiar de 2 a 36 cuotas. La
tasa de inters aplicada es de acuerdo al tipo de 2
producto que el cliente adquiere (cmputo,
electrodomsticos, muebles, mercadera en 5

general, entre otros).
7
4
8
 6 $

Modalidad de financiamiento 5 1
9
revolvente 1
0

Este sistema permite realizar 8 3

compras normales y a una cuota 4

con posibilidad de que en cada 2

fecha de vencimiento se pueda

5
efectuar un pago mnimo ().

La compra puede ser considerada al 7

contado si paga el total de la deuda 4
8
en el mismo periodo de facturacin
siempre y cuando el saldo anterior
 6 $

5 1
9
Penalidad por atraso 1
0

Cargo efectuado en la cuenta del cliente por 8 3

incumplimiento del pago hasta la fecha de 4
vencimiento. El importe a aplicar es
diferenciado por tramos dependiendo del 2
nmero de das de atraso.
5

7
4
8
 6 $

5 1
9
Seguro de desgravamen 1
0

Prima mensual que se cargar a la cuenta del 8 3

cliente siempre y cuando mantenga un saldo 4
deudor superior a S/.7 y que permitir cubrir la
deuda del cliente en caso de fallecimiento por 2
muerte natural, accidental, invalidez temporal o
permanente. 5

7
4
8
 6 $

5 1
9
Inters moratorio 1
0

Es el inters que se calcula en forma diaria desde 8 3

el da siguiente de la fecha de corte prxima y el 4
da que el cliente realiza el pago mes de la deuda
revolvente. El inters acumulado de compras se 2
carga en la siguiente facturacin si el cliente no
paga en la fecha lmite, el pago del mes. Caso 5

contrario se exonera de cobro.
7
4
8
 6 $

5 1
9
Inters compensatorio (Diferido) 1
0

Corresponde a los intereses de compras 8 3

revolventes calculados entre la fecha de la 4
transaccin y la fecha de corte prximo. Estos
intereses diferidos, junto con los intereses 2
acumulados por compras revolventes, se cargarn
en la siguiente facturacin si el cliente no paga en 5

total de la deuda, pago mes, en la fecha de
vencimiento. Caso contrario se exonera de este 7
cobro. 4
8
 6 $

5 1
9
Pago mnimo 1
0

Es la cantidad ms pequea requerida por el 8 3

banco para mantener tu crdito vigente y no 4
reportarte a infocorp. Este monto viene en tu
2
estado de cuenta. Paga el mnimo para no
afectar tu historial y evitar los intereses 5

moratorios, nicamente si tienes algn
imprevisto que te impida cubrir el pago total 7
del mes. 4
8
El pago mnimo incluye los capitales de los
consumos a ms de una cuota dividido entre
 6 $

5 1
9
Pago total 1
0

Pagar la totalidad de la cuota mensual es la mejor 8 3

opcin, ya que tu deuda se reduce 4
considerablemente. Los beneficios son: disminuye
tu deuda ms rpido, cuentas con mayor saldo 2
disponible, y sobretodo, mantienes un buen
historial crediticio. 5

7
4
8
 6 $

5 1
9
Otros. 1
0

Impuesto a las transacciones financieras (ITF) 8 3

Comisin por envi de estado de cuenta 4
Penalidad por atraso
Seguro de desgravamen 2

7
4
8
 6 $

5 1
9
Tabla de clasificacin SBS 1
0

8 3
CRDITO 4
TARJETA PRSTAMO
HIPOTECARI
CRDITO PERSONAL
O
2
NORMAL 8 01 - 30 01 - 30

CPP 09 - 30 31 - 60 31 - 90 5

DEFICIENTE 31 - 60 61 - 120 91 - 120
7
DUDOSO 61 - 120 121 - 365 121 - 365 4
8
PERDIDA + 120 + 365 + 365
 6 $

5 1
9 0
Quotations are 1

commonly printed as a 4
8 3

means of inspiration and 2

to invoke philosophical 5

thoughts from the

reader. 4
7

8
 6 $

5 1

Thanks!
9 0
1

8 3
4

2
Any questions? 5


You can find me at jrvasquez2@gmail.com
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4
8