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Regulacin aplicable
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Caracteres generales del cheque comn
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Concepto de cheque
El cheque comn es una orden de pago, pura y simple, que se libra contra
un banco en el cual el librador debe tener fondos suficientes depositados a
su orden en cuenta corriente bancaria o autorizacin expresa o tcita para
girar en descubierto.
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Elementos de la definicin
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Elementos de la definicin
PROVISIN DE FONDOS:
Deben existir fondos suficientes depositados o autorizacin para girar al descubierto.
Si no existiera provisin de fondos suficientes el cheque mantiene igualmente su eficacia y
el tenedor podr accionar contra los obligados.
De esta forma, entendemos que el cheque emitido sin provisin ser formalmente vlido,
pero al mismo tiempo irregular. Esto significa que no ser pagado por el banco girado, y la
exigencia de su pago, como ya se expres, la podr hacer el tenedor mediante accin
ejecutiva acordada al cheque por la ley 14412 (art. 39 inc. 3)
Los obligados responden no slo por el importe del cheque sino tambin por sus intereses y
los gastos que se hubieran originado (art. 42 L.14412)
Adems de la responsabilidad civil se genera responsabilidad penal (art. 58 L. 14412)
Se prevn sanciones administrativas (art. 62 L. 14412)
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Elementos personales del cheque
y relaciones fundamentales
PERSONAS VINCULADAS CON LA CREACIN DE UN CHEQUE:
- Librador
- Beneficiario
- Banco girado
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Relaciones fundamentales
2) RELACIONES ENTRE EL LIBRADOR Y EL BENEFICIARIO :
Previo al libramiento
de un cheque existe una relacin previa entre librador y beneficiario. En razn de esta
relacin el librador adeuda al beneficiario una suma de dinero.
La entrega del cheque no constituye realmente un pago, sino que es un intento de pago,
cuya efectividad depende de que el banco pague. (art. 46 L. 14412)
* En el rgimen vigente, el principio general es que no se cancelan las obligaciones, que la
entrega del cheque no produce novacin y que si las partes quieren atribuirle ese efecto
novatorio debe pactarse.
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Relaciones jurdicas creadas por el
cheque
EL CHEQUE CREA RELACIONES JURDICAS ENTRE:
- Librador y beneficiario
- Librador y banco girado
- (NO VINCULA al banco girado con el tenedor)
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Funciones del cheque
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Enunciaciones esenciales
El art. 4 de la ley 14412 establece la enunciaciones que debe contener el cheque, las
califica de esenciales pero no todas lo son, por expresa disposicin de normas
contenidas en otros artculos.
Art. 4 num.1 : Denominacin cheque inserta en el texto del documento
expresada en el idioma empleado para su redaccin.
Art. 4 num. 2: El nmero de orden impreso en el documento y en los talones, si los
tuviera.
Art. 4 num. 3: La indicacin del lugar y la fecha de su creacin y la indicacin del
lugar donde debe efectuarse el pago.
Art. 4 num. 4: El nombre y el domicilio del banco contra el cual se libra el
cheque.
Art. 4 num. 5: La expresin de si es a favor de persona determinada o al
portador. (Art. 7)
Art. 4 num. 6: La orden incondicionada de pagar una suma determinada de
dinero, expresa en nmeros y en letras, especificando la clase de moneda.
Art. 4 num. 7: La firma del librador.
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Cheque postdatado
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Enunciaciones facultativas
A) CHEQUES CRUZADOS
1) Concepto de cruzamiento: Es una limitacin a los
derechos del tenedor, quien no puede cobrar directamente el importe
del cheque en la caja del banco, sino que debe cobrarlo a travs de
otra institucin bancaria. (Art. 47 L. 14412)
2) Tipos de cruzamiento: General (Dos lneas paralelas
en el anverso del cheque, con la palabra banco entre ellas o sin
ninguna mencin. Especial (Consiste en
establecer entre las dos lneas paralelas el nombre de un banco
determinado
3) Finalidad: Evitar los riesgos de la prdida o del robo.
4) Pueden efectuar cruzamiento el librador y el tenedor.
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Enunciaciones facultativas
B) CLUSULA PARA ABONO EN CUENTA
Prohbe el pago en efectivo. El banco girado no
debe pagar, sino que debe acreditar el importe en la cuenta que tenga el
beneficiario o el portador en el mismo banco. La vida del cheque se resuelve en
una escrituracin contable.
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Estipulaciones prohibidas
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Formalidades
1) LIBRETAS DE CHEQUES: Los cheques deben extenderse en libretas, ya
impresas, que los bancos entregarn a los clientes bajo recibo (Art.17 L.14412)
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Formalidades
5) CHEQUE INCOMPLETO: La ley 14412 no contiende previsiones especiales para
el cheque incompleto. Es de aplicacin el art. 4 y 61 (L.14701)
El cheque al que le falte alguna de las enunciaciones esenciales no es tal, por lo que el
banco girado no debe proceder a su pago. (Art. 36 apartado 1 L.14412) Si el banco lo
paga responde por los perjuicios que ocasione.
El tenedor del cheque incompleto no tendr las acciones ejecutivas que la ley le
acuerda, porque el documento no reviste carcter de cheque.
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Formas de pago
1) Por la entrega material del dinero en efectivo al tenedor del cheque.
2) Por el crdito del importe en la cuenta del beneficiario.
3) Por intermedio de la Cmara Compensadora.
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Cheques:
CHEQUE AL PORTADOR: El banco paga al tenedor del cheque que lo presente al cobro
(art. 8 inc. 7 L. 14412)
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Circunstancias que alteran la eficacia del
cheque
HECHOS QUE SE RELACIONAN CON LA PERSONA DEL LIBRADOR:
- Declaracin de quiebra del librador
- Concurso civil del librador
- Embargo
- Incapacidad del librador
- Muerte del librador
Adems el Banco responde de los perjuicios que su pago pudiera ocasionar, aun cuando no haya
habido falsificacin. (art.36)
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Responsabilidad del librador
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Pago parcial y formalidades del pago
PAGO PARCIAL
De los artculos 58 inc.E, 61 y 63, puede concluirse que el Banco no puede ofrecer un pago
menor, debe pagar el total o negarse a hacerlo, si no alcanza la provisin.
El art.58 de la ley 14.701 regula la letra de cambio, admitiendo el pago parcial de la
misma. Por aplicacin del art.126 la norma sera aplicable a los cheques. Por lo tanto se
admitira el pago parcial.
Nury Rodrguez se inclina por la primera posicin, a pesar de considerar al punto dudoso
y conveniente una previsin expresa de la ley 14.412 sobre el tema.
*En estos dos ltimos casos, el banco puede acreditar a quin le hizo el pago.
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Rechazo del cheque
RECHAZO DEL CHEQUE (Art.39)
El banco tiene la obligacin de dejar una constancia cuando no paga un cheque.
La ley dispone expresamente el contenido de dicha constancia.
Debe contener: fecha y hora de presentacin del cheque.
La mencin de la hora, tiene inters cuando se trata de la devolucin de cheques por
falta de fondo o por su insuficiencia, pues puede pasar que despus de una hora de
puesta la constancia, el librador deposite dinero en la cuenta. Si no se anotara la
hora, el librador podra alegar que haba fondos y pretender responsabilizar al
banco. (Claro esta que tambin el banco debera dejar constancia de la hora en los
depsitos)
La mencin de la fecha, permite justificar la actitud del banco que rechaza el pago
despus que conoce la quiebra o concurso o la incapacidad del librador.
Debe figurar el domicilio del librador.
As se complementan las exigencias contenidas en el art.20 inc.2
Debe constar el motivo por el cual se rechazo el cheque.
Segn lo dispuesto por la ley 14.412, el girado puede estampar, como razn del
rechazo, cualquier causa.
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Otros aspectos importantes:
CHEQUE PRESENTADO FUERA DEL TERMINO
Si el cheque se presenta despus de los plazos de presentacin establecidos en la ley, el
Banco no lo paga, pero no tiene la obligacin de dejar constancia. (art.39 inc.1|).
La no presentacin del cheque dentro del plazo legar le hace perder al tenedor todas las
acciones cambiarias (art.29).
En consecuencia, no tiene sentido obligar al banco a poner constancias cuyo objeto es
conferir accin ejecutiva a su tenedor, cuando ste ya ha perdido la posibilidad de
ejercerlas.
RESPONSABILIDAD DEL BANCO QUE NO PONE CONSTANCIA: (Art. 39 inc.4)
Frente al tenedor, responde por perjuicios que le ocasione
Frente a la autoridad monetaria, responde por el pago de una multa.
EFICACIA DE LA CONSTANCIA:
El Art. 39 inc.3. nos dice que la constancia puesta por el banco girado, tiene el carcter de
protesto por falta de pago. Agrega que: < Puesta la constancia de presentacin y falta de
pago, el cheque sin ningn otro requisito aparejara ejecucin>
Segn el texto citado, la constancia tiene la eficacia del protesto notarial por falta de pago:
el cheque con esa constancia aparejar ejecucin.
Debemos recordar que el cheque aparejar ejecucin, siempre que sea un cheque.
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Protesto notarial
PROTESTO NOTARIAL
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Avisos
AVISOS
Art.40 El tenedor del cheque rechazado por el banco girado, debe dar aviso al librador y a su
endosante. Cada endosante debe avisar a su endosante, hasta llegar al librador. La ley admite que
se pueda saltear el aviso a uno de los endosantes, si en el cheque no consta su direccin o si
constara en forma ilegible. (art.40, inc.3)
EL PLAZO para dar el aviso previsto en la ley es uniforme: cinco das hbiles inmediatos
siguientes al rechazo del cheque, para el tenedor (art.40 inc.1).
Cada endosante debe avisar en igual trmino; pero a computar desde el da siguiente a su
recepcin del aviso (art.40 inc.2).
Los das se contaran hbiles.
El art.29 prev los feriados bancarios para computar el plazo de presentacin.
En este caso la disposicin de referencia no refiri al mismo, por lo tanto no se contarn los das
feriados por disposicin legar, pero si se computaran los das feriados bancarios.
LA FORMA de dar el aviso, prevista en el art. 40 Inc.4 es por escrito, admitindose en el inc.5 el
telegrama colacionado o certificado.
EFECTOS La falta de aviso no produce la caducidad de las acciones emergentes del cheque; pero
agrega que el endosante que no diere aviso a su endosante anterior ser responsable de los
perjuicios causados por su negligencia, sin que dichos perjuicios excedan el importe del cheque.-
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Avisos que debe dar el banco girado
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FIN
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