ORAMENTO DOMSTICO

Viver a vida?
ou
Ser vivido por ela?
 H basicamente 5 (cinco) estilos de lidar
com o dinheiro:

- Poupadores.
- Gastadores.
- Descontrolados.
- Desligados.
- Financistas.
Liste tudo de que dispe financeiramente e todas
as suas dvidas

ATIVO : o que voc possui.

PASSIVO : o que voc deve.
 Renegocie suas dvidas;
Mude seu estilo de vida e aprenda a controlar
seus gastos;
Esquea o STATUS;
Conhea sua receita e enxugue suas despesas.
Faa um planejamento.

VIVA DE ACORDO COM SUA RENDA!

FASE 3: CONTROLAR

Realizao no dia-a-dia: controles simplificados

Registrar todos os gastos
Exemplo: Planejamento e Controle do Oramento

Categorizar gastos
Habitao / alimentao / transporte / etc
Fixos / Variveis / Espordicos

Compartilhar com os envolvidos os resultados

alcanados
Pequenas compensaes
 Faa compras com lista, sem fome e sem
crianas;
Evite hbitos consumistas: veja vitrines sem
talo de cheques ou carto de crdito;
Faa suas compras vista;
Se tiver vontade de comprar algo, compre-o
depois de 48 horas;
 Pesquise antes de comprar;
Evite desperdcios;
Jamais se endivide para dar um presente;
Organize suas compras de Natal,
aniversrio...;
Faa as refeies em casa;
Exercite-se ao ar livre;
Se no puder eliminar gastos, diminua a
frequncia das aes.
O oramento:
Instrumento de gerenciamento financeiro

O oramento deve ser visto como um

instrumento que ajuda a administrar
melhor o dinheiro.
DICA
Anote todos os gastos realizados
pela famlia ou individual,
diariamente.
DICAS
Conhea a sua renda lquida (casal/individual)
Quais so suas despesas bsicas?
Elas so divididas em:
> Temporrias (prestaes, seguro, aluguel,
juros, manutenes, presentes, lazer...)
> Fixas (Alimentao, gua, luz, telefone, plano
de sade, dzimo...)
> Imprevisveis (Acidentes, farmcia, catstrofes,
sinistros...)
 ORAMENTO DOMSTICO - PESSOAL/FAMILIAR

JANEIRO FEVEREIRO MARO ABRIL MAIO JUNHO JULHO AGSTO SETEMBRO OUTUBRO NOVEMBRO DEZEMBRO

RECEITAS/ENTRADAS

SALRIOS LIQUIDOS 1500 1500

ALUGUIS
APLICAES FINANCEIRAS
OUTROS 300

SUB-TOTAL 1800 1500 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

DESPESAS/SADAS

PRESTAO/ALUGUEL/IPTU 250 250

CONDOMNIO/AGU/GS 50 60
LUZ 80 100
ALIMENTAO 350 360
COMBUSTVEL 100 90
IPVA/SEGUROS
ROUPAS/CALADOS 80 90
LAZER(PASSEIOS/CINEMAS,ETC) 50 40
TELEFONE RESIDENCIAL 50 55
TELEFONE CELULAR 40 45
INTERNET
TV A CABO
EMPREGADA DOMSTICA
IMPOSTOS
MDICO/DENTISTA
REMDIOS 50 60
MENSALIDADE ESCOLAR 250 250
MATERIAL/UNIFORME ESCOLAR 100 90
ROUPAS/CALADOS 100 80
SALO BELEZA/CABELEIRO 50 40
LIVROS/REVISTAS/JORNAIS
DOAES
INVESTIMENTOS/APLICAES
OUTROS

SUB-TOTAL 1600 1610 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

SALDO(POSITIVO/NEGATIVO) 200 -110 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Quantos de ns j comprou algo que nunca usou?

Ser que necessitamos mesmo disso?.

Uma maneira interessante de evitar as compras

por impulso adiar. Esperar uma semana ou
um ms. Muitas vezes, quando esperamos
percebemos que, na verdade, podemos viver
sem aquele bem ou servio.
 Poupe para comprar vista

Sempre quem faz o melhor negcio quem

paga vista.

Pagar vista e negociar descontos

S deve ter o carto de crdito quem
souber utiliz-lo...

Podemos comprar com o carto, mas o ideal

que liquidemos a fatura sempre no vencimento e
que utilizemos cartes isentos de anuidade
 Tomar um caf/lanche, que custa: R$ 1,50,
repetindo trs vezes ao dia, gasto R$ 4,50. No
ms so R$ 135 e no ano: R$ 1.620.

Este dinheiro economizado suficiente para uma

viagem de final de ano, por exemplo.
 Veja o quanto possvel juntar:

Apenas R$ 50 mensais
Prazo 5 anos 60 meses
Juros 0,5 % ao ms
Total R$ 2.041,74
 Veja o quanto possvel juntar:

Apenas R$ 100 mensais

Prazo 5 anos 60 meses
Juros 1% ao ms

Total R$ 8.166,97
 Faculdade dos Filhos :

18 anos 216 meses

Reserva Mensal R$ 50
Juros 0,7% a.m R$ 25.085,46
Faculdade dos filhos:

18 anos 216 meses

ReservaMensal R$ 100
Juros 0,7% a.m R$ 50.170,92
 Veja como possvel:

Idade: 18 anos
Aposentadoria: 53 anos
Prazo 36 anos 432 meses
Juros 0,7% a.m.
ParcelaMensal R$ 100
Total R$ 276.540,29
Juros 1% a.m.
Total R$ 725.924,86
 Luz que se apaga, no se paga
gua que no corre pelo ralo, no desconta do
salrio
Ser breve ao telefone, reduz a conta no seu
nome.
Eletro desligado faz render seu ordenado
Alimento que sobra na refeio, falta na mesa do
seu irmo.
Toda verdura plantada no precisa ser comprada.
Aprenda a consertar para no precisar gastar.
Lista de compras evita comprar as pampas
Quem no anota o que gastou, no sabe porque
faltou.
 1. Pai Rico, Pai Pobre Robert Kiyosaki
Ed. Campos
2. Pare de Cavar Como ganhar e
economizar, fazendo com que seu dinheiro
renda mais Joana Del Guercio Ed. Casa
da Qualidade
3. Viva melhor sem dvidas Guia prtico
para cuidar do seu oramento Louis Frank
4. Casais Inteligentes Enriquecem Juntos
Gustavo Cerbasi.
 www.maisdinheiro.com.br (planejamento)
www.procon.sp.gov.br (dicas de consumo)
www.mesada.com.br (crianas)
www.mulherinvest.com.br (mulheres)
 Sade e $UCE$$O
adm-daniela@hotmail.com
Facebook: Daniela Cunha

Prof Daniela da Cunha Ferreira

 PLANEJAMENTO
FINANCEIRO FAMILIAR

64
Planejamento financeiro
familiar

65
 Planejamento financeiro
familiar

Pior que o fim do mundo, para mim o Fim do ms ! Zeca Balero

Gaste s o que precisa, no o que voc tem !

66
 Planejamento financeiro
familiar

Se voc ficar com saldo negativo por 15 dias por ms na sua conta, devendo R$ 2
mil pagando 10% ao ms:
Ao ms voc gastar: R$ 100
Em 30 anos voc gastar: R$ 36.000
Se investisse teria: R$ 139.701**(taxa de 8% ao ano em 30 anos)

67
Qual o seu padro de vida
desejado?

68
 Economia
Idade
mensal
25 R$ 237,01
30 R$ 371,24
35 R$ 587,51
R$ 1.000.000,00
40 R$ 945,46
45 R$ 1.565,31
50 R$ 2.727,48
55 R$ 5.270,96
60 R$ 13.380,99

Taxa: 9% a.a
69
 Multiplique sua Renda Bruta Anual pela
sua Idade e divida por 10.
Ter o patrimnio esperado para algum
da sua Idade e Renda.
Ex. Renda mensal R$ 3.000,00, 60 anos de
idade = Patrimnio de R$ 216.000,00
(=3000 x 12 x 60 /10)

Frmula desenvolvida pelos norte-americanos Thomas J. Stanley e William D. Danko - autores do livro O
Milionrio mora ao lado
70
 Ganhar Dinheiro
Poupar
Evitar Dvidas
Investir Corretamente
Educar-se Financeiramente

71
ORAMENTO FAMILIAR

72
 Voc tem mais dinheiro do que
imagina!
Se o seu salrio termina antes do ms, est na hora de saber o que
planejamento financeiro;
Adote o hbito de fazer oramentos;
Anote seus gastos mensais e dirios;
Se suas despesas superam a receita, refaa as contas;
Identifique os gastos fixos, variveis, adicionais e extraordinrios.

73
 Famlia,a unio faz
a fora
Convoque a famlia inteira para participar da tarefa de reorganizar as finanas;
Explique os motivos e o objetivo final: sobrar dinheiro para investir no futuro de
todos;
A harmonia no planejamento o grande desafio financeiro das famlias;
Lembre-se: quanto antes comear, melhor.

74
 O que fazer quando as
despesas superam a receita?

Seja rgido com gastos adicionais.

possvel economizar em alguns gastos fixos, como luz, gua, telefone, celular,
por exemplo.
Os gastos variveis tambm podem ser repensados e remanejados.
Repita o processo quantas vezes for necessrio, reduzindo a cada etapa uma
frao das despesas.
O objetivo no apenas encaixar seu oramento dentro de seu salrio, mas ter
uma sobra para iniciar seu plano de investimento.

75
 Planilha de oramento pessoal

Plan ilh a Or am e n t o Pe ssoal

M s Jun Jul Ag o Se t Out Nov De z
Salr io / Ap o sen t ad o r ia
Alu g u el
Pen so
Re ce it as
13 salr io , Fr ias
Ou t r o s
Tot al R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0
De sp e sas Fix as Alu g u el
Aq u elas q u e t m Co n d o m n io
o m esm o m o n t an t e Hab it ao Pr est ao d a casa
m en salm en t e Seg u r o d a casa
Diar ist a / m en salist a
Pr est ao d o car r o
Tr an sp o r t e Seg u r o d o car r o
Est acio n am en t o m en sal
Sa d e Seg u r o sa d e / Plan o
Ed u cao Co lg io , f acu ld ad e, cu r so s
IPTU
Im p o st o s
IPVA
Ou t r o s Seg u r o d e vid a
Tot al d e sp e sas f ix as R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0
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76
M s
Planilha de oramento pessoal Jun Jul Ag o Se t Out Nov De z
De sp e sas Var iv e is Lu z
Aq u elas q u e aco n t e- g u a
cem t o d o s o s m eses, Telef o n e, Celu lar
Hab it ao
m as p o d em o s t en t ar Gs
r ed u zir Men salid ad e TV
In t er n et
Met r , n ib u s, t axi
Tr an sp o r t e Co m b u st vel
Est acio n am en t o
Su p er m er cad o
Alim en t ao
Pad ar ia
Sa d e Med icam en t o s
Cab eleir eir o , m an icu r e
Cu id ad o s Est et icist a
p esso ais Acad em ia
Clu b e
Tot al d e sp e sas v ar iv e is R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0
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De sp e sas Ex t r as Sa d e Md ico , d en t ist a, h o sp it al
So as d ep esas ext r a- Man u t en o Car r o
o r d in r ias, p ar a as / p r even o Casa
q u ais p r ecisam o s est ar Mat er ial esco lar
Ed u cao
p r ep ar ad o s q u an d o Un if o r m e
aco n t ecer
aco n t ecer emem Tot al d e sp e sas e x t r as R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0
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De sp e sas Ad icion ais Viag en s
Aq u elas q u e n o Cin em a/t eat r o
Lazer
p r ecisam aco n t ecer Rest au r an t es/b ar es
t o d o s o s m eses Lo cad o r a DVD
Ro u p as, calad o s
Vest u r io
Acess r io s
Ou t r o s Pr esen t es
Tot al d e sp e sas ad icion ais R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0
77
 Planilha de oramento pessoal

M s Jun Jul Ag o Se t Out Nov De z

Receit a R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00

In vest im en t o s
Desp esas f ixas
Sald o Desp esas var iveis
Desp esas ext r as
Desp esas ad icio n ais
Sald o
R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00
R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00
R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00
R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00
R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00
R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0

A es
Teso u r o Dir et o
In v e st im e n t os
Ren d a f ixa
In sir a aq u i o m o n t an t e m en sal q u e
Pr evid n cia p r ivad a
vo c d est in ar ao s seu s in vest im en t o s
Ou t r o s
Tot al R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0
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78
EMOES

79
 Como nossas emoes
influenciam nossas decises

A escolha sua, as conseqncias

tambm !
Endividar-sedemasiadamente e perseguir
um estilo de vida acima de suas
possibilidades nada mais que iludir a si
mesmo.

80
 Como nossas emoes
influenciam nossas decises

Incapacidade de tolerar frustraes e aceitar limites.

Satisfao a curto prazo

No segue planejamentos. Fura todos.

Paga dvidas para ter crdito e poder fazer outras.

Raiva de ser confrontado com gastos

81
 O desafio de formar
poupana

Dificuldade em renunciar ao consumo imediato na

esperana de ser recompensado em um futuro ainda
muito distante
necessrio estabelecer metas, escrever regras e
reavaliar desempenho periodicamente
1.Poupar a primeira batalha
2.Investir corretamente, fazendo seu dinheiro crescer, a
segunda
3.Usufruir dos resultados obtidos vencer a guerra

82
 O Ciclo do Gastador

Perodo de controle

Desconforto emocional

Remorso
Ciclo do Gastos

gastador

Alvio

83
 Equilibrado

Tem vida financeira saudvel. No gasta mais do que ganha e ainda consegue
poupar para realizar sonhos.

No se deixa levar pelos outros e nem precisa provar nada pra ningum.

84
 A seduo do crdito

O crdito a antecipao de um prazer que se paga caro.

Carto de crdito quando usado corretamente, pode ser um excelente parceiro na
administrao das finanas (40 dias para pagar). Se utilizar o crdito rotativo, pode
se tornar seu pior inimigo.
Cheques pr-datado pode ser depositado antes da data combinada. Se emitir,
anote para no esquecer a data acertada para depsito.
Crdito pessoal altssimos juros embutidos nas prestaes.
Crdito consignado

85
 Emoo X Dinheiro

Responda: O que me leva a fazer uma compra por impulso ?

Onde gasto dinheiro sem pensar?

DICA PARA NO GASTAR SEM NECESSIDADE

Pergunta bsica: Eu realmente preciso disto agora ?
Seja seletivo
Pesquise preos
Pea descontos para pagamento vista

86
 Emoo X Dinheiro

Vocs conseguem entrar e sair do shopping sem comprar nada?

No seu guarda-roupa h coisas que voc nunca usou?
Voc costuma adquirir coisas que no havia percebido que precisava at ver na
vitrine da loja?

87
 O mistrio do dinheiro
que some

Pequenas compras dirias como: Cafezinho; um doce, uma balinha no

semforo, uma bijuteria, uma revista , um po de queijo , uma coca cola, um
CD.... Levam seu dinheiro embora.

88
 O que fazer se estiver
no vermelho?

Assumir para voc e sua famlia

No agregue limite ao cheque especial a sua renda

Pea ao Gerente para REDUZIR limite

Reserve parte da renda para pagar dvida

Renegocie dvida faa um acordo para refinanciamento das parcelas

89
 Reflexo

Dvidasatraem Dvidas
Dinheiro atrai Dinheiro
Usem os juros a seu favor e no contra

90
 Reflexo

Ter inteligncia financeira : Aprender a Diminuir O QUE SAI e

Multiplicar O QUE ENTRA

91
INVESTIMENTOS

92
 Como escolher o Melhor
Investimento?
1.Fundos de Investimentos:
DI,
Renda fixa,
Multimercados (diversas estratgias),
Aes,
Outros

2. CDB

3. Tesouro direto
(www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro_direto/)

93
 Como escolher o Melhor
Investimento?

4. Previdncia Privada

5.Ttulos de capitalizao (Voc tem sorte?);

6.Aes;

7.Imveis (casa prpria X investimento);

8.Negcio prprio

94
 Investimentos

O Trip da Anlise de Investimentos

1.Rentabilidade
2.Segurana
3.Liquidez

95
 Bibliografia recomendada

Investimentos:
Como Administrar Melhor Seu
Dinheiro Mauro Halfeld

96
 Acredite! Voc capaz de realizar todos os seus
sonhos!
Agora com voc!
Seja Feliz!

97