Adolfo Arias Vergara

Maggie Tintaya Trujillo

Adriana Vargas Espinoza
PRODUCTOS ACTIVOS PRODUCTOS PASIVOS

Cobra un interes Paga un interes

 *Crditos Hipotecarios
*Crditos de consumo
*Crditos a Microempresas
*Tarjeta de crdito
ACTIVAS
*descuento de letras
*Pagares
*Prestamos
*Leasing
OPERACIONES

*Depsitos a plazo
*CTS
PASIVAS
*Cuentas de ahorro
*Cuentas corrientes
Son las operaciones financieras, que
tienen como fin captar recursos
financieros procedentes de las
personas y de las empresas,
mediante los depsitos que hacen,
para utilizar estos recursos en
inversiones que generen
rentabilidad.
Estas operaciones se consideran
pasivas puesto que, las entidades
financieras tienen la obligacin de
devolver estos recursos mas el
inters pactado.
Son los depsitos efectuados en las entidades financieras, sin un
plazo definido; estos pueden ser incrementados o retirados por los
clientes cuando crean conveniente.

Requisitos Original y copia de DNI

Monto mnimo de apertura.

Individuales .
Tipos Mancomunadas.
Persona Natural o Jurdica.

Tarjeta de debito.
Beneficios Acceso a la red fsica y virtual del banco.
Servicios adicionales.
 INTERBANK 0.05%
BANCO DE CREDITO 0.12%
SCOTIABANK PERU 0.20%
BANCO CONTINENTAL 0.20%
MIBANCO 0.25%
CITIBANK DEL PERU 0.50%
HSBC BANK PERU 0.60%
CMAC DEL SANTA 0.60%
CMAC CUSCO S A 0.60%
BANBIF 0.60%
CMAC TRUJILLO 0.70%
CRAC NUESTRA GENTE 0.75%
FINANCIERA CONFIANZA 0.75%
BANCO RIPLEY 0.75%
BANCO FINANCIERO 0.75%
CMAC PIURA 0.75%
CMAC SULLANA 0.90%
CRAC PRYMERA 1%
BANCO AZTECA 1%
CMAC AREQUIPA 1.20%
CMAC TACNA 1.20%
BANCO DE COMERCIO 1.25%
CREDISCOTIA 1.50%
CMCP LIMA 1.50%
CRAC CREDINKA 1.75%
CMAC ICA 1.80%
CRAC CHAVIN 2%
CMAC PISCO 2%
BANCO FALABELLA 2.50%
0.00% 0.50% 1.00% 1.50% 2.00% 2.50% 3.00%
 Son depsitos en soles o dlares que se mantienen en una entidad financiera,
por un tiempo determinado , recibiendo a cambio intereses mayores a una
cuenta de ahorros

Original y copia de DNI

Requisitos Monto mnimo de apertura.

Individuales .
Tipos Mancomunadas.

No negociable e intransferible.
Caractersticas Se puede acceder a un crdito mediante garanta liquida.
Hay una penalidad si se retira antes del vencimiento.
 INTERBANK 1.25%
BANCO CONTINENTAL 1.35%
BANCO DE CREDITO 2.50%
CITIBANK DEL PERU 2.50%
BANBIF 3.10%
CREDISCOTIA 3.50%
SCOTIABANK PERU 3.50%
HSBC BANK PERU 3.60%
FINANCIERA EDYFICAR 3.75%
CMAC PIURA 4%
CRAC CHAVIN 4.50%
BANCO DE COMERCIO 4.50%
MIBANCO 4.60%
CRAC PRYMERA 4.65%
CMAC HUANCAYO 4.65%
CMAC ICA 4.70%
CMAC CUSCO S A 4.95%
CRAC NUESTRA GENTE 5%
BANCO FALABELLA 5%
CMAC TRUJILLO 5%
FINANCIERA CONFIANZA 5%
CMCP LIMA 5%
BANCO FINANCIERO 5%
BANCO RIPLEY 5.20%
CMAC DEL SANTA 5.25%
CMAC AREQUIPA 5.50%
CMAC SULLANA 5.70%
CMAC TACNA 5.99%
CMAC PISCO 6%
CRAC SENOR DE LUREN 6%
CRAC CREDINKA 6.10%
FINANCIERA UNIVERSAL 7.25%
BANCO AZTECA 8%
0% 1% 2% 3% 4% 5% 6% 7% 8% 9%
Son depsitos de dinero realizados en un banco, a nombre de una o ms
personas.
Permite a los titulares de la cuenta retirar el dinero mediante el giro de
cheques con cargo a los fondos depositados en la misma.

Son depsitos a la vista.

Caractersticas Genera un estado de cuenta mensual.
No genera intereses.
Son depsitos , que por ley , le corresponden a todo trabajador , como el beneficio
social , por el tiempo de servicio brindado a una empresa.
Este deposito es un fondo para cuando el trabajador se quede sin empleo.

Original y copia de DNI

Requisitos Solicitud de transferencia de CTS.

Seguro de desempleo.
El abono de la CTS se hace en dos partes , de
manera semestral a cargo del empleador.
Caractersticas El trabajador slo podrn disponer hasta el 70% del
excedente de seis (6) remuneraciones brutas que se
encuentren depositados en su cuenta individual de
depsito de CTS.
 INTERBANK 1%
BANCO DE CREDITO 1.50%
SCOTIABANK PERU 2.50%
HSBC BANK PERU 3.25%
CITIBANK DEL PERU 3.75%
BANCO CONTINENTAL 4%
BANBIF 4%
BANCO FINANCIERO 4.25%
CRAC PRYMERA 5%
BANCO FALABELLA 5.25%
CREDISCOTIA 6%
CMAC CUSCO S A 6.45%
CMAC PISCO 7%
BANCO DE COMERCIO 7%
BANCO RIPLEY 7.50%
MIBANCO 8%
CRAC CREDINKA 8%
CMAC AREQUIPA 8%
CMAC ICA 8.10%
CRAC NUESTRA GENTE 8.50%
CMAC TRUJILLO 8.50%
FINANCIERA CONFIANZA 8.50%
CMCP LIMA 8.50%
CMAC PIURA 8.50%
FINANCIERA TFC S A 9%
CMAC TACNA 9%
CMAC SULLANA 9.10%
CRAC CHAVIN 10%
CMAC HUANCAYO 10%
CRAC SENOR DE LUREN 10.50%
CMAC DEL SANTA 11%
0% 2% 4% 6% 8% 10% 12%
Las operaciones de activo para las
entidades financieras,
implican prestar recursos a sus clientes
acordando con ellos una retribucin que
pagarn en forma de tipo de inters, o
bien acometer inversiones con la
intencin de obtener una rentabilidad.
Son aquellas donde el banco coloca
dinero en circulacin para generar ms
dinero mediante crditos que otorga a
las personas o empresas que lo
requieran, como resultado de estos
crditos, se generan intereses o
comisiones que deben pagar los
solicitantes del crdito.
 Son los prestamos de dinero que una entidad financiera hace a las personas
naturales para la adquisicin de una casa propia donde el cliente que
adquiere la hipoteca garantiza su pago del prstamo.

Contar con ingreso mnimo de S/ 500 dependientes y

Requisitos S/700 independientes.

Original y copia de documento de identidad del titular y
cnyuge

Trabajadores Dependientes
Tipos Trabajadores Independientes
Empresarios
 Es un prstamo que puede conceder una institucin financiera con el fin de permitir
comprar algunos bienes o de disponer de una cantidad de dinero. Pueden
suscribirse en una agencia bancaria o en algn lugar de ventas.
Los bienes son por ejemplo un automvil, muebles, artculos electrodomsticos,
computador y decoraciones. Puede tambin tratarse de bienes inmateriales.

Evidenciar tener ingresos mnimos de $400 individuales o conyugales.

Tener entre 20 y 65 aos de edad.

Requisitos Periodo laboral continuo de 6 meses (dependientes) o 1 ao (independientes).

Presentacin de documentos.
La cuota no debe ser mayor al 30% de sus ingresos netos.
No presentar problemas de pago en su historial.

Plazo de crdito hasta 36 meses.

Caractersticas Financiamiento mnimo de US$800 o S/.2,500
Se remite un estado de cuenta mensual a la direccin del cliente.
Es un medio de pago que te permite hacer compras que puedes pagar
posteriormente (una semana despus, un mes despus, un ao despus, etc.). Son
llamadas de crdito porque cuando pagas cualquier mercanca con ella, el banco
que te la otorg te est concediendo un prstamo que debes pagar de acuerdo al
periodo que elijas segn los plazos negociados con la entidad.

Original y copia de DNI

Requisitos
Original y copia de recibo de luz, agua o telfono.
Original y copia de tu Boleta de pago.
Sustentar un ingreso neto mnimo mensual de S/. 500 dependiente y S/.
650 independientes. Sujeto a una evaluacin crediticia.

Tipos Personas
Empresas (otros requisitos)
Son prestamos otorgados a personas naturales o jurdicas para financiar
actividades de comercio o prestacin de servicios.

Es un crdito que las entidades financieras brindan con el fin de que

establezcan su negocio propio por medio de un capital a los pequeos
empresarios.
Copia de Documento de Identidad de titular y cnyuge.
Copia de R.U.C., Licencia de Funcionamiento o boletas de compra de

Requisitos mercadera (u otros documentos que solicite el asesor).

Copia del ltimo recibo de luz, agua o telfono
Copia de documento de propiedad de vivienda.
En caso de no tener casa propia, se solicitar aval.

Se puede acceder a un crdito de hasta S/.20,000

Caractersticas Hay cuotas fijas por semanal, bisemanal o mensual.
Facilidades de pagos
El arrendamiento financiero o contrato de leasing (de alquiler con derecho de compra) es
un contrato mediante el cual, el arrendador traspasa el derecho a usar un bien a un arrendatario, a
cambio del pago de rentas de arrendamiento durante un plazo determinado, al trmino del cual el
arrendatario tiene la opcin de comprar el bien arrendado pagando un precio determinado,
devolverlo o renovar el contrato.

Declaracin Jurada Anual de los ltimos dos cierres de ao.

Estados Financieros de situacin con una antigedad no mayor a tres meses con
notas.
Declaracin de pago anual de Impuesto a la Renta (PDT) mensual del ao en
Requisitos curso.
Informe Comercial.
Declaracin Patrimonial de los accionistas.
Proforma del bien en caso de bienes muebles.
Documentos municipales (HR, PU) en el caso de inmuebles

Al finalizar el contrato, el arrendador financiero est obligado a ofrecer a su

cliente (arrendatario financiero) la posibilidad de adquirir el bien.

Caractersticas Durante toda la vida del contrato, la entidad de leasing (arrendador financiero)
mantiene la titularidad sobre el bien objeto del contrato
 Es un activo de corto plazo.
Es un ttulo de crdito formal y completo por el que el firmante se obliga a pagar a su vencimiento
una cantidad cierta a una persona designada en el documento.

La promesa incondicional de pagar una cantidad de dinero o una cantidad

determinable de ste. conforme a los sistemas de actualizacin o reajuste de capital

Requisitos legalmente admitidos.

El nombre de la persona a quien o a la orden de quien debe hacerse el pago.
El nombre, el nmero del documento oficial de identidad y la firma del emitente
La indicacin de su vencimiento y el lugar de pago.

Literalidad. Que se refiere a que la exigencia del pago se va a limitar a lo que diga el
mismo.
Incorporacin. Que se refiere a que los derechos y obligaciones que consigan el
pagar se encuentran incorporados, adheridos al propio documento y que para
ejercerlos, hay necesidad de que el documento exista y se exhiba.
Caractersticas Autonoma. Que significa que el pagar al momento de pasar de una mano a otra,
nacer un nuevo derecho para el nuevo tenedor.
Abstraccin. Que se refiere a que el pagar subsistir y ser exigible
independientemente de la causa que lo gener.
Circulacin o traslacin
Es una de las operaciones ms tpicas de financiacin a corto plazo de las empresas. Bsicamente
consiste en que una entidad financiera adelante a la empresa el importe de un letra a cobrar, con
respecto al vencimiento y previa deduccin de unos intereses y comisiones bancarias.

Ser cliente del Banco (contar con una cuenta corriente)

Contar con una lnea aprobada para operaciones de Descuento de Letras.

Requisitos Llenar la Solicitud de Descuento de Letras.

Llenar la Planilla de descuento adjuntando los originales de las letras endosadas
a favor del banco.
Llenar Pagar.

Se aceptan letras en Nuevos Soles y Dlares Americanos.

El plazo del financiamiento est determinado por el vencimiento de las letras.
La tasa de inters es aplicada por adelantado, al momento de realizar el ingreso
de los documentos.
Caractersticas La gestin de protestos de las letras es luego del 8vo. da de vencimiento.
En caso el 8vo. da de vencimiento de las letras caiga sbado, domingo o feriado,
puede cancelarse el da til siguiente sin cobro de ser protestado ni cobro de
comisiones ni gastos de protesto
Es un crdito que te permite financiar capital de trabajo para reponer o comprar inventarios a plazos
y montos en funcin al flujo de caja de tu negocio.

Ser cliente del Banco (contar con una Cuenta Corriente).

Llenar Solicitud de Lnea de Crdito.
Pagar firmado por el cliente y fiadores solidarios.
Declaracin Jurada de Impuesto a la Renta de los 2 ltimos aos.
Requisitos Contrato de Fianza Solidaria del principal accionista.
Balance General y Estado de Ganancias y Prdidas (4 meses de antigedad
firmado por el gerente general de la empresa y contador).
Flujo de Caja proyectado (que coincida con el plazo del prstamo solicitado).
Documentos para apertura de cuenta (en caso de ser cliente nuevo).

Las Caractersticas de los crditos varan dependiendo de lo que te

Caractersticas ofrezca cada banco.