SULIT

Cabaran yang Dihadapi oleh Pengguna

1
Pertambahan dan peningkatan kerumitan produk dan
perkhidmatan kewangan

2 Ketidakseimbangan kuasa tawar-menawar

3 Transaksi maya & tanpa sempadan

4 Celik kewangan dan kecenderungan tingkah laku

5 Penduduk menua & peningkatan jangka hayat

6 Peningkatan penipuan kewangan

1
SULIT
Mesej Utama untuk Sekolah Rendah dan Menengah
Simpan Belanja Derma Labur

Gandakan wang anda, Jadilah seorang

Menderma melunakkan Lindungi aset anda
tingkatkan tabungan pembeli yang bijak
jiwa
anda

Fikir sebelum berbelanja Menderma Jadikan wang bekerja

Bayar diri anda dahulu. mengurangkan untuk anda
kesempitan orang lain

Pastikan setiap
Sediakan dana kecemasan perbelanjaan sama ada Tingkatkan kasih Gandakan wang anda
ianya keperluan atau sayang melalui derma
`kehendak

Jangan menganggap
Kongsi kekayaan wang yang dipinjam
Jejaki ke mana perginya Utamakan keperluan anda; tingkatkan sebagai kepunyaan
wang anda berbanding kehendak kebahagiaan anda sendiri.

Jangan berbelanja Ingat! Mendapatkan

Jangan membeli semata- Rancang kewangan,
semata-mata kerana wang lebih susah
mata kerana tawaran sediakan belanjawan
ingin menandingi jiran daripada
harga murah dan bayar bil anda,
anda? membelanjakannya.

2
SULIT

Cadangan daripada Bank Negara Malaysia

6 elemen Celik Kewangan (CK):
- CK1 Wang, Sumber Pendapatan dan Kerjaya
- CK2 Tanggungjawab dan Membuat Keputusan
Kewangan
- CK3 Pengurusan dan Perancangan Kewangan
- CK4 Simpanan dan Pelaburan
- CK5 Pengurusan Kredit dan Hutang
- CK6 Pengurusan Risiko, Perlindungan dan Insurans

Memberi fokus ke arah mencapai pembinaan sikap

Sokongan terhadap guru-guru secara berterusan

3
SULIT

Nombor dan Operasi

STANDARD KANDUNGAN
10.7 Penyelesaian masalah melibatkan wang

STANDARD PEMBELAJARAN
(i) Menyelesaikan masalah harian termasuk
menggunakan pelbagai instrumen pembayaran
yang melibatkan penambahan, penolakan,
pendaraban, pembahagian, gabungan operasi
tambah dan tolak, gabungan operasi darab dan
bahagi nilai wang.

4
SULIT

Nombor dan Operasi

CK 3.5:
Menerangkan cara menggunakan instrumen kewangan
yang berlainan
Murid dapat
Mengenal pasti pelbagai cara membuat pembayaran dan
instrumen yang digunakan (tunai, kredit, cek, kad kredit, kad
debit dan kaedah pembayaran dalam talian).
Menerangkan bahawa bayaran bukan tunai masih
memerlukan dana yang mencukupi.
Membandingkan kos menggunakan kaedah pembayaran
yang berbeza.
CK berkaitan: CK2.1, CK2.2, CK2,3, CK5.1, CK5.2, CK5.3, CK6.1

5
SULIT

PELBAGAI INSTRUMEN PEMBAYARAN

BERBENTUK KAD

6
SULIT

Kad Debit
Mirip kad ATM
Di tempat tertentu sahaja
Jumlah ditolak serta merta daripada akaun
anda
Alat membantu mengawal perbelanjaan

7
SULIT

Kad Prabayar

Sama seperti kad kredit

Had perbelanjaan terhad
Untuk transaksi nilai kecil
Perlu tambah nilai
Alat membantu mengawal
perbelanjaan

8
SULIT

Kad Caj

Sama seperti kad kredit

Tiada kemudahan bayaran
minimum
Pembayaran penuh
Caj bayaran lewat sangat tinggi

9
SULIT

Apakah Kad Kredit?

Satu instrumen pembayaran yang
membolehkan anda memperoleh barangan dan
perkhidmatan tanpa melibatkan wang tunai.

Beli sekarang Bayar kemudian

Had Kredit amaun maksimum

yang boleh dicajkan ke atas kad kredit

10
SULIT

PENGGUNAAN KAD KREDIT

SECARA TELUS

11
SULIT

Apa itu Kad Kredit?

Alat pembayaran elektronik tanpa tunai

Umumnya, pelanggan diberikan antara 20
hingga 50 hari kredit tanpa caj faedah
Boleh menjejaki perbelanjaan melalui
penyata bulanan kad kredit
Skim menarik:
Pelan ansuran tanpa faedah
Pemindahan baki
Mata ganjaran boleh digunakan untuk
menebus barangan & perkhidmatan
12
SULIT

Perangkap Bayaran Minimum

Baki pinjaman (RM) 1,000 5,000 10,000

Tempoh habis bayar (bulan) 24 70 88
Jumlah faedah dikenakan 191 1,838 3,897
(RM)

Nota:
Bayaran minima: 5% ke atas baki pinjaman atau RM50,
yang mana lebih tinggi

Kadar faedah: 17.5% setahun

13
SULIT
CK Sampingan

KECURIAN IDENTITI

KECURIAN IDENTITI berlaku apabila

seseorang secara tidak sah memperoleh dan
menggunakan pengenalan peribadi, kredit atau
maklumat akaun seseorang

14
SULIT

MAKLUMAT PERIBADI

Nama
Pencuri identiti cuba
mendapatkan Nombor Alamat &
Akaun Nombor
maklumat peribadi Bank Telefon
daripada mangsa untuk
mencuri identiti mereka. Maklumat
Peribadi
Nombor
Nombor
Lesen
Kad Kredit
Memandu

Tarikh
Lahir

15
SULIT

Nombor dan Operasi

STANDARD KANDUNGAN
10.8 Faedah

STANDARD PEMBELAJARAN
(i)Menyatakan keperluan memahami faedah
mudah dan faedah kompaun dalam simpanan

16
SULIT

Nombor dan Operasi

CK 4.2:
Menerangkan bagaimana simpanan/pelaburan dapat membantu
meningkatkan kekayaan
Murid dapat:
mengenal pasti pelbagai cara untuk menyimpan.
memberi contoh satu jenis simpanan dan pelaburan dan
menerangkan bagaimana nilai simpanan dan pelaburan tersebut
bertambah dari semasa ke semasa.
mengira faedah mudah dan faedah kompaun dan menerangkan
kelebihan faedah kompaun.
menyediakan pelan simpanan berdasarkan matlamat yang dibuat

Sampingan
membezakan maksud simpanan dan pelaburan.
menerangkan bagaimana nilai sesuatu pelaburan boleh bertambah atau
berkurangan.
CK berkaitan: CK4.1, CK3.1, CK3.6

17
SULIT

Pengiraan Simpanan Terkumpul

Situasi
Jika anda menyimpan RM1,000.00 dalam akaun simpanan yang memberi
pulangan sebanyak 10% setahun, berapa banyakkah baki wang anda selepas
tempoh tiga tahun?

Contoh pengiraan

Pengiraan faedah kompaun Pengiraan faedah mudah

RM1,000.00 x (1 + 0.1) (1 + 0.1) (1 + 0.1) RM1,000.00 x (1 + 0.3) = RM1,300
= RM1,000.00 x 1.331 = RM1,331

Jika simpanan terkumpul selama 6 tahun?

RM1,000.00 x (1 + 0.1)6 RM1,000 x (1 + 0.6) = RM1,600

= RM1,000.00 x 1.771 = RM1,771

18
SULIT

Faktor yang memberi kesan

kepada Nilai Masa Wang
Pilih institusi yang
Kadar menawarkan faedah
yang tinggi
Faedah

Jumlah
disimpan
Masa

Simpan sebanyak yang

mungkin dan sekerap
yang mungkin!
Simpan selama
yang mungkin!
19
SULIT

Kenapa perlu melabur awal?

S R
T X 8 years E
A L
R A
T 1 - 8 years X 9 - 40 years
RM0 each year
RM1,000 each year RM265K
Total : RM8,000 Total : RM0
Age Age
20 60

R S
E T X 32 years
L A
A R 9 - 40 years
X T
1 - 8 years RM1,000 each year
RM 0 each year RM221K
Total : RM0 Total : RM32,000
20
SULIT

Jumlah Awal: RM100.00 @ 7% faedah

Tahun 1
Faedah: RM7.00
Jumlah Simpanan: RM107.00

Tahun 5
Faedah: RM33.26
Jumlah Simpanan: RM140.26

Tahun 20
Faedah: RM111.07.26
Jumlah Simpanan: RM386.97
SULIT

Nombor dan Operasi

STANDARD KANDUNGAN
10.9 Pelan Perbelanjaan dan Simpanan

STANDARD PEMBELAJARAN
(i)Merancang bajet harian, mingguan dan bulanan
bagi mencapai matlamat kewangan jangka
pendek

(i)Menyediakan rekod kewangan bagi mencapai

matlamat kewangan

22
SULIT

Nombor dan Operasi

CK 3.2:
Kebolehan untuk menetapkan matlamat berdasarkan kehendak dan
keperluan
Murid dapat:
Mengenal pasti matlamat peribadi masing-masing
Membezakan antara matlamat jangka pendek dan jangka panjang
Menghasilkan matlamat yang mempunyai jangka masa dan boleh
dicapai
Menerangkan perbezaan antara keperluan dan kehendak

CK berkaitan: CK 3.1, 3.6, 4.1

23
SULIT

Pengurusan Kewangan
Matlamat Jangka pendek,
Semak status kewangan sederhana dan panjang
Pastikan tabiat berbelanja dan (bergantung kepada kedudukan
menyimpan bagi mencapai kewangan)
matlamat Kaji semula 5
Semak semula matlamat dan semak
kewangan. kemajuan Menetapkan
Matlamat
4
1
Gunakan Bajet
Buat semula bajet (jika Pelaksanaan
perlu) pelan
kewangan Menilai Aset dan liabiliti
kedudukan
kewangan
3
Ujudkan 2
pelan
kewangan

Buat Bajet: Simpanan Pelaburan

Perbelanjaan

24 24
SULIT

Matlamat Kewangan Saya

Jangka Jangka Jangka

Pendek Sederhana Panjang
< 3 tahun 3-5 tahun > 5 tahun

25
SULIT

Matlamat Kewangan
Saya hendak membeli sebuah beg sukan yang berharga RM40.00 dalam masa 8
minggu. Setiap minggu saya menerima wang saku sebanyak RM14.00 daripada ibu
bapa. Oleh itu saya akan menyimpan wang sebanyak RM5.00 pada setiap minggu.

S Saya hendak membeli sebuah

beg sukan
bukannya saya hendak membeli
sebuah beg

M Saya perlu mengumpul sebanyak

RM40.00
bukannya saya perlu mengumpul
sejumlah wang

A Saya perlu menyimpan sebanyak

RM5.00 setiap minggu
bukannya saya perlu menyimpan
RM10.00 sehari

R Saya akan membawa minuman

dari rumah sebagai langkah
bukannya akan berpuasa setiap hari

penjimatan

T Saya hendak membeli beg sukan

itu dalam masa 8 minggu
ditetapkan
bukannya saya hendak membelinya
apabila saya mempunyai wang yang
mencukupi
26
SULIT

Bagaimana seseorang membuat

keputusan berbelanja?

Keperluan lawan Keperluan Kehendak

kehendak
Bergantung kepada
nilai seseorang Nilai

27
SULIT

Hidup Mengikut Kemampuan

Mengenal pasti keperluan dan kehendak

Menangguhkan kehendak

Berbelanja dengan bijak

28
SULIT

Nombor dan Operasi

CK 3.3:
Menyediakan pelan perbelanjaan dan simpanan
Murid dapat:
membuat pertimbangan serta keputusan untuk berbelanja.
membandingkan manfaat dan akibat daripada setiap keputusan
kewangan.
menyediakan bajet mingguan dan bulanan.
menerangkan konsep pelan perbelanjaan.
menerangkan faktor utama yang perlu dipertimbangkan apabila
menentukan keputusan berkaitan perbelanjaan.
memahami bahawa setiap keputusan berbelanja mempunyai kos
melepas.

CK berkaitan: (Tugasan guru)

29
SULIT

Apakah itu Belanjawan (Bajet)?

Pelan mengurus aliran tunai

dengan membuat anggaran
pendapatan serta
perbelanjaan
masa hadapan

30
SULIT

Bajet

Pendapatan Perbelanjaan

Setiap individu perlu buat

Bajet peribadi

31
SULIT

Contoh Pelan Perbelanjaan Bulanan

Kategori Bajet Bulanan Jumlah sebenar
Pendapatan Pendapatan Pendapatan Sebenar Perbezaan
Anggaran (RM) (RM) (RM)
Wang Saku, Hadian, Upah 250.00 260.00 10.00
Perbelanjaan Perbelanjaan Perbelanjaan Perbezaan
Anggaran (RM) Sebenar (RM) (RM)
Simpanan Deposit 25.00 25.00 0
Makanan 60.00 50.00 10.00
Pakaian 15.00 20.00 (5.00)
Bas sekolah 60.00 60.00 0
Bil telefon 50.00 50.00 0
Derma 3.00 3.00 0
Lain-lain 0 0 0
Permainan, hiburan 20.00 25.00 (5.00)
Jumlah 233.00 233.00 0

Baki (Pendapatan- 17.00 27.00 10

Perbelanjaan)
32