PROGRAMA DE CAPACITACIN

GARANTIAS BANCARIAS

EXPOSITOR
Rodolfo Grados
 OBJETIVOS DE LA CAPACITACIN
El participante podr distinguir con claridad
las diferencias entre los distintos tipos de
garantas bancarias.

El participante podr explicar de manera

general las distintas etapas del proceso de
constitucin de las garantas bancarias y su
vinculacin con las operaciones de crdito.

El participante ampliar sus conocimientos

acerca de las garantas bancarias en general
y como puede aplicarlos a su vida practica.
 Mibanco
Funcionario del Banco
 CONCEPTO INICIAL
Las garantas en general son
derechos que se otorgan a
favor de un acreedor con la
finalidad de respaldar el
cumplimiento de una
obligacin (en este caso un
crdito o financiamiento).

Estas garantas se debern

otorgar de acuerdo a las
formalidades previstas en las
normas legales vigentes pues
de lo contrario se vera
imposibilitada su ejecucin.
 GARANTIAS
Dos grandes tipos:

GARANTAS REALES:
Se constituyen sobre los bienes, sean bienes
muebles o bienes inmuebles.
Si unas son las reales, las otras sern las garantas irreales????.......
 GARANTIAS
Dos grandes tipos:

GARANTAS REALES:
Se constituyen sobre los bienes, sean bienes
muebles o bienes inmuebles.

GARANTAS PERSONALES:
Son otorgadas por un tercero sin afectar un bien
en particular.
 GARANTIAS REALES
HIPOTECAS
Inmuebles.

GARANTIAS MOBILIARIAS
Mercaderias.
Equipos y Maquinarias.
Vehiculos.
Dinero.
 HIPOTECA
Garanta real sobre inmuebles.

El dueo del inmueble no tiene

que desocuparlo.

El dueo del inmueble no deja

de ser propietario.
 HIPOTECA
DERECHOS QUE
SE LE
OTORGAN AL
ACREEDOR
HIPOTECARIO
 HIPOTECA
DERECHO DE PERSECUCION.

DERECHO DE PREFERENCIA.

DERECHO DE VENTA JUDICIAL.

 HIPOTECA
Documentos que se requieren:

Ttulo de propiedad del

inmueble.

Copia Literal de la Ficha o

Partida Registral.
 HIPOTECA
Documento de identidad
del/de los propietario/s.

Tasacin (realizada por el

Banco a travs de un perito
inscrito en la SBS.).
 HIPOTECA
VALOR COMERCIAL: US$ 17,631.11

VALOR DE REALIZACIN: US$ 14,104.89

VALOR DE GRAVAMEN
VALOR DE GARANTIA US$ 14,104.89
MONTO DE LA HIPOTECA

VALOR DE EDIFICACIN: US$ 1,656.00

 HIPOTECA
VALOR
COMERCIAL

ES EL VALOR EN
EL QUE YO
PODRIA
TRANSFERIR MI
INMUEBLE. VALOR
DE MERCADO
 HIPOTECA
VALOR DE
EDIFICACION

CUANTO ME CUESTA A
MI VOLVER A
CONSTRUIR UN
INMUEBLE O
REPONERLO AL
ESTADO ANTERIOR AL
SINIESTRO
 HIPOTECA
QUE VALOR CONSIDERO
PARA CONTRATAR EL
SEGURO MULTIRIESGO O
CONTRA TODO RIESGO?

VALOR DE
EDIFICACION
 HIPOTECA
QUE VALOR
CONSIDERO PARA LA
CONSTITUCION DE
LA HIPOTECA?

VALOR DE
REALIZACION

.. siempre???
 HIPOTECA
REQUISITOS:

QUE EL PROPIETARIO DEL BIEN O

QUIEN EST AUTORIZADO PARA ELLO
CONFORME A LEY CONSTITUYA LA
GARANTA.
 HIPOTECA
REQUISITOS:

QUE SEA POR

UNA CANTIDAD
DETERMINADA.
 HIPOTECA
REQUISITOS:

QUE SE INSCRIBA
EN EL REGISTRO DE
PREDIOS
CORRESPONDIENTE.
 PREGUNTAS FRECUENTES
A travs de la hipoteca se
traslada la propiedad a favor
del Banco?
El cliente que hipoteca su
inmueble podra venderlo?
Una persona jurdica podra
constituir hipoteca a favor
del Banco?
Qu es el bloqueo registral?
 HIPOTECA
BLOQUEO
REGISTRAL

TRAMITE REGISTRAL
DEMORA DE 3 A 5 DIAS
UTILES
TIENE UNA VIGENCIA
DE 60 DIAS UTILES
CREDITO HIPOTECARIO

A B
Vendedor Comprador
GARANTIA MOBILIARIA

ES UNA GARANTA REAL QUE

SE CONSTITUYE SOBRE UN BIEN
MUEBLE PARA ASEGURAR LA
OBLIGACIN PROPIA O DE UN
TERCERO
GARANTIA MOBILIARIA
REQUISITOS.-

QUE SEA CONSTITUIDA POR EL

PROPIETARIO DEL BIEN O POR QUIEN
EST AUTORIZADO PARA ELLO.

QUE SE INSCRIBA EN LOS REGISTROS

PBLICOS (REGISTRO MOBILIARIO DE
CONTRATOS).
 GARANTIA MOBILIARIA
TIPOS DE GARANTIA MOBILIARIA.-

GARANTIA MOBILIARIA SOBRE

MERCADERIA.

GARANTIA MOBILIARIA SOBRE

MAQUINARIAS O EQUIPOS.
GARANTIA MOBILIARIA
TIPOS DE GARANTIA MOBILIARIA.-

GARANTIA MOBILIARIA SOBRE

VEHICULOS.

GARANTIA MOBILIARIA SOBRE

DINERO.
 GARANTIAS
PERSONALES
AVAL.- SIEMPRE EN UN TTULO VALOR
P/E PAGAR, LETRA DE CAMBIO.

FIANZA.- PUEDE SER EN UN TTULO

VALOR O A TRAVES DE OTRO
DOCUMENTO.
 PREGUNTAS FRECUENTES
EL AVAL O LA FIANZA PUEDE SER
OTORGADO POR UNA PERSONA
JURDICA?

QU ES EL BLOQUEO REGISTRAL?

CULES SON LOS REQUISITOS PARA

LA CONSTITUCIN DE UNA PRENDA
HIPOTECARIA?
 PREGUNTAS FRECUENTES
QU SE ENTIENDE POR UNA GARANTA
SBANA O GENRICA, Y QUINES LA
PUEDEN CONSTITUIR?

QU ES UN DEPOSITARIO?
SE PUEDE CONSTITUIR UNA HIPOTECA
O GARANTIA MOBILIARIA MEDIANTE UN
CONTRATO PRIVADO SIN NECESIDAD DE
UNA ESCRITURA PBLICA?
PREGUNTAS FRECUENTES
QU CONDICIN INDISPENSABLE
DEBE DARSE PARA ELLO?
QU VALOR (COMERCIAL O DE
REALIZACIN) DEBO TOMAR PARA
EL MONTO DEL GRAVAMEN EN UN
CONTRATO DE G.MOBILIARIA?
UNIDAD IMPOSITIVA TRIBUTARIA(UIT)
S/. 3,450 PARA EL AO 2007
GARANTIA MOBILIARIA

Bienes que
pueden ser
objeto de Garanta
Mobiliaria
 INDICE
AREA: GERENCIA DE OPERACIONES

TEMA: GARANTIAS BANCARIAS

DA Y TIEMPO DE EXPOSICIN: UN DA

PARA LOS GRUPOS DE ASESORES 2.45

HORAS.

PARA EL GRUPO DE FUNCIONARIOS,

ADMINISTRADORES Y GESTORES DE
COBRANZAS 1 HORA.
 INDICE
CONTENIDO:

IDEAS GENERALES DE LAS GARANTIAS

HIPOTECA: REQUISITOS, DOCUMENTOS QUE

SE REQUIEREN, APLICACIN PRACTICA PARA
LOS CASOS DE COMPRA DE DEUDA Y
CREDITOS HIPOTECARIOS

GARANTAS MOBILIARIAS: REQUISITOS,

TIPOS DE GARANTIAS MOBILIARIAS,
CARACTERSTICAS.
 INDICE

EXPOSITORES PRINCIPALES:
RODOLFO GRADOS FLORES
JOS AGUIRRE GONZALES

EXPOSITORES DE APOYO:
KATHERINE MANSILLA ROMERO
MIJAIL BEJARANO ARISTIZABAL
 GARANTIA MOBILIARIA SOBRE
MERCADERIA
SUSTITUYE A LA PRENDA
MERCANTIL Y A LA PG Y F.

SE PUEDE CONSTITUIR SOBRE

TODO TIPO DE MERCADERIAS
GARANTIA MOBILIARIA SOBRE
MAQUINARIAS O EQUIPOS
SUSTITUYE A LA
PRENDA
INDUSTRIAL

SE PUEDE
CONSTITUIR POR
OBLIGACIONES
PROPIAS O DE
TERCEROS
 GARANTIA MOBILIARIA SOBRE
VEHICULOS
SUSTITUYE A LA
PRENDA VEHICULAR

SE PUEDE CONSTITUIR
POR OBLIGACIONES
PROPIAS O DE
TERCEROS
 GARANTIA MOBILIARIA SOBRE
VEHICULOS
REQUISITOS.-
COPIA DE LA TARJETA
DE PROPIEDAD
CERTIFICADO DE
GRAVAMEN

COPIA DEL DOCUMENTO DE IDENTIDAD DEL

PROPIETARIO
EXCEPCIONALMENTE: PARTIDA DE MATRIMONIO
GARANTIA MOBILIARIA SOBRE
DINERO
SUSTITUYE A LA
PRENDA DINERARIA
O PRENDA SOBRE
DINERO

SE PUEDE CONSTITUIR
POR OBLIGACIONES
PROPIAS O DE
TERCEROS