DISEÑO DE SERVICIOS

BANCARIOS Y
FINANCIEROS

MIGUEL RICARDO BARZOLA LINDO

 SERVICIO BANCARIO Y FINANCIERO

Es todo servicio de carácter

financiero ofrecido por un
proveedor de servicios financieros.
Los servicios financieros
comprenden todos los servicios de
seguros y relacionados con
seguros y todos los servicios
bancarios y demás servicios
financieros
 EJEMPLOS DE SERV. FINANCIEROS

Seguros distintos de los de vida

Préstamos de todo tipo

Todos los servicios de pago y transferencia monetaria (Giros Bancarios )

Aceptación de depósitos y otros fondos reembolsables del público

Otros instrumentos y activos financieros negociables (metal inclusive)

 MARKETING FINANCIERO

Es la aplicación de una
metodología comercial,
sustentada bajo una estructura
organizativa que permita a
cualquier oficina bancaria del
sector conceptuarse como
auténtica unidad de negocio,
considerando el eje central de
su gestión, la relación con el
cliente.
 Las formas de publicidad y promoción
de los productos y servicios de los Bcos.

El estudio y posicionamiento de los

El Marketing bancos en el mercado
Financiero ha
alcanzado un amplio
desarrollo en las La imagen de las entidades y el
mercado objetivo al que se dirigen.
últimas décadas.
Aspectos tales como :

La determinación de los precios

 MARKETING FINANCIERO

los productos bancarios no deben ser

concebidos como elementos elaborados
por criterios técnicos, sino como resultado
del análisis y satisfacción de las
necesidades de la clientela

Acompañados
con nombres que
impacten y
vendan bien el
producto.
 CRITERIOS PARA EL DISEÑO DE PRODUCTOS
Y SERVICIOS FINANCIEROS

Lo importante es que el diseño de los productos y servicios

se fundamente en la detección de las necesidades del
mercado y vayan dirigidos a su satisfacción.
 CRITERIOS PARA EL DISEÑO DE PRODUCTOS
Y SERVICIOS FINANCIEROS

1.Necesidades: entendidas como estados de privación, ya sean físicas,

sociales, individuales, psicológicas. ( crear un seguro para personas con
sindrome de Down )
 CRITERIOS PARA EL DISEÑO DE PRODUCTOS
Y SERVICIOS FINANCIEROS

2.Deseos: entendidos como las necesidades moldeadas por la cultura, estos

pasan a ser caprichos y son tan fuerte como las necesidades. ( créditos para
campaña agrícola , crédito para fiestas patronales )
 CRITERIOS PARA EL DISEÑO DE PRODUCTOS
Y SERVICIOS FINANCIEROS

3. Demanda: entendida como el deseo acompañado por el poder

adquisitivo. Para que exista la demanda no tan sólo debemos desear el
producto o servicio, sino tener poder adquisitivo para adquirirlo.

( la creación de una cuenta de ahorro a plazo fijo : por los depósitos de

S/.10,000 en 6 meses recibirá intereses de S/.1000 valido solo por 15 días
por aniversario. )
 CRITERIOS PARA EL DISEÑO DE PRODUCTOS
Y SERVICIOS FINANCIEROS

4. Producto / servicio : entendido como cualquier cosa tangible o

intangible, la cual alguien puede estar interesado en adquirir, dando dinero o
algo de valor a cambio.
( La obtención de tarjetas de debito Doradas que incorporen chip por el costo
de S/. 15 adicionales.
 CRITERIOS PARA EL DISEÑO DE PRODUCTOS
Y SERVICIOS FINANCIEROS

5.Intercambio: entendido como el acto de obtener lo que necesitamos o

deseamos mediante ofrecimiento de algo de valor.
( prestamos de dinero con joyas de oro y plata )
 CRITERIOS PARA EL DISEÑO DE PRODUCTOS
Y SERVICIOS FINANCIEROS

6.Transacción: Se entiende como el intercambio entre dos personas que

envuelven por lo menos dos cosas de valor, un acuerdo mutuo en tiempo y
lugar dados.
( certificados de deposito, certificados bancarios )
 CRITERIOS PARA EL DISEÑO DE PRODUCTOS
Y SERVICIOS FINANCIEROS

7.Mercado: entendido como el conjunto de clientes actuales y potenciales.

¿ Mis productos financieros se orientan a este sector de mercado
donde me desenvuelvo ?
El Marketing Mix en Las
Empresas
 En la mezcla de mercadeo o
marketing Mix se incluyen las
llamadas variable controlables
que son:

PRODUCTO

PROMOCION

PRECIOS

DISTRIBUCION
 El Marketing Mix en Las Empresas

Producto: Es todo aquello que la empresa le ofrece al

mercado objetivo, se incluyen aquí los servicios
intangibles.

Promoción: Es la actividad de comunicación que

realiza la empresa para informar a su mercado objetivo
sobre la existencia de sus productos o servicios, o para
comunicar cualquier tipo de información que le sea
relevante al mercado.
 El Marketing Mix en Las Empresas

Precios: Es la cantidad de dinero que el cliente tiene

que dar o prometer dar para obtener algo a cambio.

Distribución: Se entiende como la actividad que

realiza la empresa para hacer que los productos o
servicios estén disponibles para que el mercado objetivo
los pueda obtener.
 El Marketing Mix en Las Empresas

La mezcla del Marketing Mix es

utilizada por la empresas bancarias
en la proyección de sus estrategias
comerciales, en su enfrentamiento
a la competencia, el mercado y el
entorno, como variables no
controlables.

Cada una de estas variables muchas veces se presentan en la Institución

Financiera con dificultades .
 1.AL ANALIZAR EL PRODUCTO

Desde el punto de vista del cliente, los bienes y servicios son similares en ciertos
aspectos.

Los clientes no compran los productos (bienes o servicios) por sí mismos, sino por los
beneficios que esperan obtener de ellos para su uso y consumo.

La mayoría de los productos implica algún elemento de servicio (por ejemplo, la

garantía), pero los servicios que ofrece el banco son completamente intangibles por
naturaleza, con independencia de que se acompañen o no de bienes tangibles. De ahí
que el marketing de servicios sea complejo.
 2.AL ANALIZAR LA PROMOCION

Para poder entenderla bien el banco tendrá que ponerse en lugar del cliente, es decir,
mirar, escuchar y actuar con sus ojos, oídos, su mente y su cuerpo, lo que le permitirá
tener una apreciación real e inmediatamente de los componentes físicos del proceso
de fabricación de los servicios visibles para el cliente.

La comunicación esta dirigida a clientes internos actuales (los que se comprometen

con el proceso de fabricación del servicio, es decir el personal del banco) y la
comunicación externa (dirigida en provecho de sus clientes actuales, pero también
potenciales, y que están fuera del proceso de fabricación).
 3.AL ANALIZAR LOS PRECIOS

se convierte en una necesidad

entender que el establecimiento
del precio en los servicios
financieros supone, ante todo, la
comprensión profunda de los
costos.
 4.EL ANALISIS DE LA DISTRIBUCION

Como última variable tenemos la

distribución donde ha de adaptarse a
cada tipo de producto específico,
moviéndose en este caso en el campo
de los servicios.

Debe tener en cuenta una serie de

factores internos y externos
comprendidos en cinco elementos
 EL ANALISIS DE LA DISTRIBUCION

Entorno: Marco actual (demográfico, socioeconómico)

Rentabilidad

Segmento de mercado: determinando los prioritarios, tanto cuantitivamente, como

cualitativamente. Ej. El 80% de la clase media baja es cliente de créditos.

Servicios o capacidad: Para poder vender y prestar los servicios adecuados.(

oficinas implementadas con material logístico )

Medios: tanto mecánicos (máquinas, terminales) como humanos (personal).

 CONCLUSION

De todo este análisis se

desprende que los
profesionales de la banca
tendrán que ser más creativos
al diseñar la estructura que se
establezca con el fin de que
esta los ayude a gestionar
ingresos, costos y rendimientos
futuros.