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SISTEMA FINANCIERO MEXICANO

EQUIPO:
CHAN EK CINDY
CHEL CHIN CELESTE
CHIM POOT PERLA
El Sistema Financiero en México
Procura la asignación eficiente de recursos entre ahorradores y demandantes de crédito,
además de desempeñar un papel central en el funcionamiento y desarrollo de la economía
del país.

Un sistema financiero sano requiere de intermediarios eficaces y solventes, de mercados


eficientes y completos, y de un marco legal que establezca claramente los derechos y
obligaciones de las partes involucradas.
Autoridades y Organismos Reguladores
 Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP)
 Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
 Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF)
 Comisión Nacional de Sistemas de Ahorro para el Retiro (CONSAR)
 Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF)
 Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB)
 Servicio de Administración Tributaria (SAT)
Secretaría de Hacienda y Crédito Público
 Dependencia del Poder Ejecutivo Federal.
 Tiene la función gubernamental orientada a obtener recursos monetarios de diversas
fuentes para financiar el desarrollo del país.
Comisión Nacional Bancaria y de Valores
 Órgano desconcentrado de la SHCP.
 Autoriza, regula, supervisa y sanciona a los diversos sectores y entidades que integran el
sistema financiero mexicano.
 Autoriza a los intermediarios que deseen ingresar al mercado financiero.
Comisión Nacional de Seguros y Fianzas
 Órgano Desconcentrado de la SHCP.
 Supervisa que las empresas de seguros y fianzas cumplan con el marco normativo que las
regula, para que mantengan su solvencia y estabilidad.
Comisión Nacional de Sistemas de Ahorro para el
Retiro
 Vigila que se resguarden e inviertan debidamente los recursos de los trabajadores y que
las afores mantengan informado al trabajador.
 Está facultada para imponer multas a las AFORE en caso de que incumplan con las
disposiciones a las que se encuentran sujetas.
Comisión Nacional para la Protección y Defensa de
los Usuarios de Servicios Financieros
 Promueve la educación financiera para que los usuarios tomen decisiones informadas
sobre los beneficios, costos y riesgos de los productos y servicios ofertados en el sistema
financiero mexicano.
 Atiende y resuelve quejas y reclamaciones en contra de algún intermediario financiero.
Instituto para la Protección al Ahorro Bancario
 Garantiza los depósitos que los ahorradores han realizado en los bancos y otros
intermediarios financieros hasta por un monto equivalente a 400,000 UDIs por persona y
por institución bancaria.
Servicio de Administración Tributaria
 Órgano desconcentrado de la SHCP.
 Tiene la responsabilidad de aplicar la legislación fiscal y aduanera, con el fin de que las
personas físicas y morales contribuyan proporcional y equitativamente al gasto público.
Banco de México
 Banco central de la República Mexicana.
 Entidad independiente (autónoma) del Gobierno Federal.
 Puede emitir regulación para fomentar el sano desarrollo del sistema financiero.
Estructura del Sistema Financiero
El Sistema Financiero Mexicano se compone de:
 Grupos financieros
 Arrendadoras financieras
 Empresas de factoraje financiero
 Sector Bancario
 Sector Bursátil
 Sector de Intermediarios Financieros No Bancarios
 Sector de Seguros y Fianzas
 Fideicomisos Públicos de Fomento
 Sociedades de información crediticia
 Administradoras de fondos para el retiro (AFORES)
 Sector de Ahorro y Crédito Popular
Grupos Financieros
Están integrados por una sociedad controladora y
cuando menos tres de las entidades siguientes:

• Almacenes generales de depósito,


• Arrendadoras financieras,
• Casas de bolsa, Banco Inbursa, S.A.
• Casa de cambio, Seguros Inbursa, S.A
• Empresas de factoraje financiero, Fianzas Guardiana Inbursa
• Instituciones de banca múltiple, Sociedad Financiera Inbursa, S.A.
• Instituciones de fianzas e instituciones de seguros. Sinca Inbursa, S.A.
Arrendadoras financieras
 Fueron instituciones financieras especializadas y autorizadas para realizar operaciones de
arrendamiento financiero.
 A partir de 2013 con la derogación de los apartados de la Ley que les da origen dejaron de ser
consideradas como organizaciones auxiliares.
Aquellas empresas que continúen en operación reformaron sus estatutos sociales para
reputarse como Sociedad Financiera de Objeto Múltiple.
Empresas de Factoraje Financiero
 Fueron instituciones financieras especializadas y autorizadas para adquirir de sus clientes
derechos de crédito a favor de estos últimos relacionados a la proveeduría de bienes o
servicios, pactándose dicha operación en un contrato de factoraje.

A partir de 2013 dejaron de ser consideradas como


organizaciones auxiliares. Aquellas empresas que continúen
en operación reformaron sus estatutos sociales para
reputarse como Sociedad Financiera de Objeto Múltiple.
Sector Bancario
Instituciones de Banca Múltiple:

El Sistema Bancario Mexicano está integrado por 49


bancos autorizados y en operación, que cumplen
con estándares internacionales en materia de
regulación y que son supervisados por la CNBV bajo
un esquema prudencial basado en riesgos.
Sector Bancario
Instituciones de Banca de desarrollo
Son entidades con personalidad jurídica y patrimonio propios, constituidas con el carácter de sociedades
nacionales de crédito.

Actualmente existen seis instituciones que constituyen el sistema de banca de desarrollo mexicano:
Nacional Financiera, S.N.C. (NAFIN)
Banco Nacional de Obras y Servicios Públicos, S.N.C. (BANOBRAS)
Banco Nacional del Comercio Exterior, S.N.C. (BANCOMEXT)
Sociedad Hipotecaria Federal, S.N.C. (SHF)
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros, S.N.C. (BANSEFI)
Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada, S.N.C. (BANJERCITO)
Sector Bursátil
Fondos de inversión
 Concentra el dinero de muchos inversionistas para invertir en una amplia gama de
instrumentos financieros.
 Constituyen una opción adecuada para todos los inversionistas que desean diversificar sus
inversiones.
Sector Bursátil
Casas de bolsa
 Sociedades anónimas dedicadas a la intermediación con
valores.
Principales actividades de las Casas de Bolsa:
Celebran operaciones de compra-venta, reporto y
préstamo de valores.
Ofrecen servicios de inversión.
Pueden actuar como fiduciarias, administrador y
ejecutor de prendas bursátiles.
Sector de Intermediarios Financieros No Bancarios
Uniones de crédito
 Tienen como propósito principal facilitar a determinados sectores de la economía su
acceso al crédito y a la inversión.
 Actúan como un instrumento para disminuir los costos del financiamiento en beneficio de
sus socios, lo que le permite ahorrar y recibir préstamos en condiciones más favorables.
Sector de Intermediarios Financieros No Bancarios
Almacenes generales de depósito
 Tienen por objeto el almacenamiento, distribución o comercialización de bienes o
mercancías bajo su custodia.
 Están amparados por certificados de depósito y financiamientos con garantía en los
bienes.
Sector de Intermediarios Financieros No Bancarios
Casas de cambio
 Autorizadas por la SHCP, para realizar operaciones de compra, venta y cambio de divisas
con el público dentro del territorio nacional.

Tienen prohibido, entre otras, las siguientes actividades:


• Recibir depósitos bancarios de dinero;
• Otorgar fianzas, cauciones o avales.
Sector de Intermediarios Financieros No Bancarios
Sociedades Financieras de Objeto Limitado
 Eran entidades financieras que tenían por objeto otorgar créditos para determinada
actividad o sector y captar recursos provenientes de la colocación de instrumentos inscritos
en el Registro Nacional de Valores.

A partir de 2013, debido a la derogación de los apartados de la Ley


que les daba origen dejaron de ser consideradas entidades
financieras autorizadas y reguladas y en consecuencia dejaron de
ser supervisadas por la CNBV.
Sector de Intermediarios Financieros No Bancarios
Sociedades Financieras de Objeto Múltiple Reguladas
 Su objeto principal es la realización de una o más de las actividades de otorgamiento de
crédito, arrendamiento financiero o factoraje financiero.

Las Sofomes reguladas son:


• Las que tienen vínculos patrimoniales con instituciones de crédito.
• Las que fondean sus operaciones con valores de deuda inscritos en el Registro Nacional
de Valores.
• Las que voluntariamente obtienen la aprobación de la CNBV para ser reguladas.
Sector de Intermediarios Financieros No Bancarios
Sociedades Financieras de Objeto Múltiple No Reguladas
 Pueden tener el mismo objeto social que las reguladas.
 Al no tener vínculos patrimoniales con entidades supervisadas por la CNBV, no están
obligadas a ser reguladas.
 Están sujetas de la inspección y vigilancia de la CNBV, exclusivamente para verificar el
cumplimiento de las disposiciones de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo.
Sector de Seguros y Fianzas
Instituciones de seguros
Aseguran riesgos ajenos y se dedican a una o más de las siguientes operaciones de seguro:
vida, accidentes, enfermedades y daños.
Instituciones de fianzas
Su objeto es otorgar garantías a título oneroso y están constituidas como sociedades
anónimas.
Sector de Seguros y Fianzas
La CNSF cuenta con un listado de las instituciones de seguros especializadas en Salud,
Pensiones, Crédito a la vivienda, Garantía financiera y de Fianzas autorizadas.
Fideicomisos Públicos de Fomento
 Constituidos por el Gobierno Federal para el fomento económico. Realizan actividades
financieras cuyo objeto o finalidad principal es la realización de operaciones de crédito.

 Fideicomisos públicos sujetos a la supervisión de la CNBV:


• Fondo de Operación y Financiamiento Bancario de la Vivienda.
• Fondo de Garantía y Fomento para la Agricultura, Ganadería y Avicultura.
• Fondo Especial para Financiamientos Agropecuarios.
Sociedades de Información Crediticia
 Administran bases de datos con los historiales de crédito de las personas.
 Su finalidad es vender información del historial crediticio de las personas a entidades y
empresas siempre y cuando éstas así lo autoricen.
 El reporte de crédito que proporcionan puede ser un factor relevante para la aprobación o
rechazo de las solicitudes de crédito de las personas.
Administradoras de Fondos para el Retiro
(AFORES)
 Se dedican a administrar las cuentas individuales de los trabajadores y a canalizar los
recursos de las subcuentas que las integran en términos de las leyes de seguridad social.
 Administran sociedades de inversión especializadas (SIEFORES), que producirán
rendimientos que se integrarán a las cuentas individuales de cada trabajador.
Sector de Ahorro y Crédito Popular

Sociedades financieras populares


Fomentan el ahorro y crédito popular, entre sus
socios y público en general.

Sociedades financieras comunitarias


Promueven el ahorro y apoyo crediticio para el
desarrollo productivo del sector rural. Los ahorros de los socios y clientes
de estas entidades están protegidos
por un seguro de depósito, hasta
por 25 mil UDIs.
Sector de Ahorro y Crédito Popular
Sociedades cooperativas de ahorro y préstamo
Objetivos:
 Contribuir a la Inclusión Financiera de la población de las comunidades en las que
operan.
Ayudar con el Gobierno Federal para la difusión, entrega y administración de los
programas de apoyo que promueva.
Reporte sobre el Sistema Financiero
 Emitido anualmente por el Banco de México.
 Enfoca la atención en el estado en que se encuentran los riesgos que enfrenta la
estabilidad de nuestro sistema.
Referencias
 Página Oficial del Banco de México: http://www.banxico.org.mx
 Página Oficial de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público: https://www.gob.mx/shcp
 Página Oficial de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores: https://www.gob.mx/cnbv
 Página Oficial de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas: https://www.gob.mx/cnsf
 Página Oficial de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro:
https://www.gob.mx/consar
Página Oficial de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de los
Servicios Financieros: https://www.gob.mx/condusef
 Página Oficial del Instituto para la Protección al Ahorro Bancario:
https://www.gob.mx/ipab
Referencias
 Página Oficial del Servicio de Administración Tributaria: http://www.sat.gob.mx
 Catálogo del Sistema Financiero (2018), recuperado de:
https://www.gob.mx/shcp/documentos/catalogo-del-sistema-financiero-
mexicano?idiom=es
 Glosario de términos, definiciones, del Banco de México:
http://www.banxico.org.mx/divulgacion/glosario/glosario.html#G
 Página Oficial del Grupo Financiero Inbursa: https://www.inbursa.com/
 Acciones y Programas Supervisados por la CNBV: https://www.gob.mx/cnbv/acciones-y-
programas
 Lista de Entidades Supervisadas por la CNSF:
http://www.cnsf.gob.mx/EntidadesSupervisadas/InstitucionesSociedadesMutualistas/Pagin
as/ListaInstituciones.aspx