財 富 執 行 力

分享人：徐壽鴻
 M 型 社 會

․ 房貸造成你很大的壓力嗎？
․ 你不想結婚更不想養兒育女？
․ 你為小孩未來的教育經費憂心？

　　只要其中一題的答案為「是」，
　　那麼 已掉出中產階級之外了！
 日本八成民眾淪為中下階層
四大證據顯示台灣步上後塵

․ 日本已有八成人口，淪為中低收入階層！
․ 美國比日本更早步入了 M 型社會。
․ 台灣已經出現日本當初徵兆，成為 M 型社會！
 證據
從１９８０年到去年，台灣依照個人可支配所
得五等份分析，最窮與最富的一群人，其財富
的年複合成長率分別為７ . ０３％與７ . １２％
，但中間族群的財富，成長幅度卻僅６ . ５８％
。
證據二
台灣的痛苦指數（失業率加上物價指數），
創下２０年來新高，達到６ . ４３。
 證據三
去年，台灣的名目平均薪資年增率低於消費者
物價年增率。

證據四
２００８年，台灣家成為老年化國家，６５歲
以上的老年人口佔總人口的８ . ６％。
 與其寄望政府解決問題
不如自我進行四大意識革命

․ 意識革命一　別相信過去的社會常識
․ 意識革命二　體認收支落差，學習自救
․ 意識革命三　重新分配有限資源
․ 意識革命四　定位要清楚
大家都在找出路，每個人適合的方
式也都不會一樣。大前研一說，最
重要的是，「拋棄別人幫你設定的
尺，重新建立自我價值觀。」當舊
舞台謝幕，新舞臺已經升起，你，
是否願意給自己再次站在鎂光燈下
的機會？
 KISS 傻瓜財務原則： ( Keep It Simple

Stupid. )
資產的現金流 負債的現金流
表收
入 收 入 收 入
表
：
損 支 出 支 出
益

資
產
負 資 產 負 債 資 產 負 債
債
表
「資產」就是能把錢放進你口袋裡的東西 「負債」是把錢從你口袋裡取走的東西。
。
富人的現金流向圖 發財夢變成惡夢

股票

收 入 收 入
利息
租金收入
專利使用費

支 出
支 出

資 產 負 債 資 產 負 債
股票 購屋
債券 購車
票據 抵押貸款
房地產 消費貸款
智力資產 信用卡
請記住下面這些話：
富人買入資產；窮人只有支出；
　中產階級買他們以為 是資產 的負債！

提示：
 擁有公司的富人─
1. 掙錢 2. 支出 3. 繳稅
 為公司工作的人─
1. 掙錢 2. 繳稅 3. 支出
 真正的資產可分為下列幾種：
一、不需我到場就可以正常運作的業務。
我擁 有它 們，但 由別 人經營 和管 理。如 果我必 須在 那兒工 作
，那 它就
不是 我的事 業而 只是我 的職 業了 。

二、股票
三、債券
四、共同基金 ( 保單貼現 )
五、產生收入的房地產
六、票據 ( 借據 )
七、專利權如音樂、手稿、專利
八、任何其他有價值、可產生收入或可能增
 提示：

• 如果你清楚自己在做什麼，那就不是在賭博
。
• 如果你把錢投進一筆交易然後只是祈禱，那
便是在賭博。
• 成功的辦法就是運用你的技術知識、智慧以
及對於遊戲的喜愛來減少意外情況的發生並
降低風險。
• 財商可以提高你應付意外事件發生的能力。
• 世界上到處都是有才華的窮人。在很多情況下，他
們之所以貧窮或財務困難，或者只能掙到低於他們
本來能夠掙到的收入，不是因為他們已知的東西而
是因為他們未知的東西。他們只將注意力集中在提
高和完善做漢堡的技能上，卻不注意提高銷售和發
送漢堡的技能。也許麥當勞不能做最好的漢堡，但
他們卻能夠在做出一般水平的漢堡的前提下，做最
好的銷售和發送工作。
• 答案是顯而易見的：
麥當勞擁有一套出色的商務體系。
許多才華橫溢的人之所以貧窮，是
 成功所必要的管理素質包括：

• 一、對現金流的管理

• 二、對系統的管理

　　 　 ( 包括 你本人 、時間 、及 家庭 ) 　 　

• 三、對人員的管理
 失敗的主要原因：

• 一、對可能損失金錢的畏懼心理
• 二、應克服憤世嫉俗的心理
• 三、懶惰 ( 忙碌的人往往是最懶惰的人 )
• 四、習慣
• 五、傲漫 ( 傲漫是無知的另一面 )
 富爸爸－有錢有理

從前有一個奇異的小村莊，村莊裡除了雨水沒有任何水源，
除此之外，這裡可是人們生活的好地方。為了根本地解決這
個問題，村裡的長者決定對外簽訂一份送水合同，以便每天
都能有人把水送到村子裡。有兩個人願意接受這份工作，於
是村長把這份合同同時給了「艾德」與「比爾」二人，因為
他知道，一定的競爭將既有益於保持價格低廉，又能確保水
的供應，必要時還可以互相補充。

「艾德」：買兩只鍍鋅大鋼桶開始運水

「比爾」：六個月後帶施工隊及一筆投資回村

莊花了一年建造不銹鋼的輸送水道。
省思－我賺錢的方式是什麼？

我究竟是在「修管道」還是在「運
水」？

我只是在「拼命地工作」還是
「聰明的工作」？
現金流象限圖：您的收入來自哪個象限？

E B
( Employee ) ( Business Owner ) 企
雇 員 業所有人
( 為人 工作者 ) ( 人為己 工作者 )

S I
( Self Employed ) ( Investor )
自由職業者 投資者
( 為自 己工作 者 ) ( 錢為己 工作者 )
 選擇企業自我訓練成為「 B 」的條件？
1. 一個有成功的成長記錄、有分銷系統和多年來都很成功的
金計劃而且被反覆驗證過的企業。
2. 具有你能夠由此獲得成功，值得信賴並可充滿自信地與他
人分享的商業機會。
3. 具有持續的長期教育計劃，把你當作一個人才來培養
4. 具有嚴格的導師計劃。你要向領導者而不是建議者學習，
向那些已在象限右側做領導者並希望你成功的人學習。
5. 有你尊敬並樂意與之相處的人。
 如果你想成為一名推銷員，一位「 S 」，那麼產品是最重
要的因素。但是如果你想長期地成為「 B 」，那麼系統、
受益終生的教育，以及人是更為重要的東西。
 盲人為盲人帶路！

「一般人在他們投資時， 95% 是靠眼睛，僅 5% 是靠頭

腦。」富爸爸說：「如果你想成為象限右側『 B 』和
『 I 』那樣的專業人員，你需要訓練你的眼睛只占
5% ，而頭腦占 95% 。」

大多數人在財務上努力掙扎的原因就是因為他們聽從了
那些和他們一樣對貨幣一竅不通的人的意見。如果你想
讓錢到你那裡去，你必須知道如何照顧它。如果錢在你
的頭腦中沒有處在第一位，那麼它就不會黏到你的手上。
如果它不黏到你的手上，那麼錢以及有錢的人都會遠離
你。
 做最好的你－通向財務自
由
成為 (BE) －－ 去做 (DO) －－ 真正擁有
(HAVE)

˙ 成為：如何改變你的核心觀念或財經思想

․ 去做：以便你能採取行動

․ 擁有：最後使你實現財務自由

最努力工作的人最後絕不會富有。如果你想變富
， 需要「思考」，獨立思考而不是盲從他人。
 在生活中失敗者做著相同的事情：

１ . 那些堅持沒有前途的工作的人們

２ . 那些保留他們永遠不會使用的舊衣服和
　舊「物件」的人們

３ . 那些呆在對他們來說沒有前途可言的城
　市中的人們

４ . 那些阻礙他們前進的朋友交往的人們
研究發現出身貧寒如何變富有
的三種特性：

一、他們持有長期的展望和計劃。

二、他們相信延遲的回報。

三、他們以有利於自己的方式運用

複利力量。
研究發現由富變窮且富不過三代
的三種特徵：

一、他們目光短淺。

二、他們渴望即時回報。

三、他們濫用複利力量。
 富爸爸－提早享受財富

美國證券交易委員會 (SEC) 規定，一個合格的投資者應

至少具備以下條件之一：

1. 年收入在二十萬美元以上；

2. 夫婦兩人年收入達到三十萬美元以上；

3. 擁有一百萬元以上的淨資產。

美國證券交易委員會提出的這些要求，雖然可以使普通投
資者避免被捲入世界上最冒險的投資遊戲中去，但同時也
讓普通的投資者遠離了那些世界上最好的投資專案。這也
就是＜富爸爸叢書＞反覆告誡普通投資者「不要作普通人
」的原因。
 富爸爸的 90 ／ 10 金錢規律

即 10% 的人賺了 90% 的錢。

美國只有不到 10% 的人年收入在二十萬美元以上，

而符合美國證券交易委員會規定的這個所謂資格的特
許投資者的人數還不足美國總人口的 3% 。

之所以 10% 的人控制了大部份財富就是因為只有

10% 的人知道如何使用稅法。

換言之， 10% 的人能賺到 90% 的錢的另一原因，就

是只有 10% 的人知道如何在四個象限投資，以便在
稅收方面取得不同的稅收優惠政策。
 投資第一課：選擇
說到錢和投資，人們通常有三個理由去投資，
它們分別是：

1. 安全 你的選擇順
序是什麼
2. 舒適 呢？

3. 富有

90 ／ 10 金錢規律之所以適用的原因之一，也
許就是因為 90% 的人把舒適和安全列在了富有
之前。
 投資第二課：你眼中的世界是什麼樣子？
富爸爸和窮爸爸最顯著的差異之一就是他們眼中的世界是不同的。

一般只有兩種金錢問題，一種是錢太少 ( 金錢匱乏的世界 ) ；另一種是

錢太多 ( 有很多錢的世界 ) ！

1. 你需要的安全保障愈多，你在生活中的匱乏就會愈多

2. 在你一生中，你愈是競爭，例如，在職場為工作、為晉升而競爭，
　在學校為分數而競爭，你就會愈匱乏。

3. 一個人愈想得到更豐富的物質，就愈需要技能，就更需要創新精神
　和合作精神。有創新精神的人通常有很好的財務和業務技能，有合
　作精神的人則通常能為自己不斷增加財富。

當一個人說「我負擔不起」的時候，這個人只看到了硬幣的一面。當你說
「我怎樣才能負擔的起」的時候，你就已經看到硬幣的另一面了。
 投資第三課：為什麼投資常令人困惑？
․ 有許多不同種類的投資產品，每一種都用來做不同的事情。
這也是投資令人困惑的另一個原因所在。
　例如：有人說「多樣化，不要把所有的雞蛋放在一個籃子
裡」。然而，美國最偉大的投資者沃倫•巴菲特等人又會
說「不要多樣化，要把所有的雞蛋放在一個籃子裡，然後
密切關注這個籃子。」
․ 今天當我一聽到股市中一夕致富的傳言時，我只是走開卻
避而不聽的原因，因為這樣的故事並不是真正的投資。
․ 如果環顧一下四周，你會發現人們對許多不同事物投資。
看看你家裡的家用電器吧，這些產品都來自於人們經常投
資的公司。就因為有人投資了這些提供給你生活現代化的
東西的公司或者機構。這才是投資的真正涵義。
 投資第四課：投資是計劃，不是產品或過程

․ 投資是一種計劃，而不是某種產品或是某種程式；
投資是非常個人化的計劃。就像社會上有那麼多不
同的車子要滿足各種人的各種需求，那就是投資專
案常被稱為「投資交通工具」的原因。

․ 許多人竭力透過他們認為是投資的東西賺錢，但是
交易並不等於投資。而是「貿易」貿易是一種職業
，但並不是「投資」

․ 對 來說，「投資」是一種「計劃」，一種使你從
現在的所在地，到達你想到達之目的地的計劃。
 投資第五課：你計劃變富還是變窮？
․ 許多人都在無意識地「計劃變成窮人」。例
如：「我退休的時候，我的收入就會下降。
」而事實果真如此。他們也經常說：「退休
後，需求會降低，所以我只需要較少的收
入。」但他們通常沒有認識到有些支出的確
下降了，可是另外的支出又上升了。

․ 年輕時出現的問題就是你不知道年老的感覺。
如果你知道年老是什麼感覺，你就會完全不
同地計劃你的財務生活。 ( 例如用一條繩子
纏在腳踝上，另一端套在脖子上 )
․ 他們 ( 包括基金經理人 ) 之中的所有認為自己有過人的
洞察力、超凡的財商和選擇有利可圖股票的非凡能力，不
過一般說來，百分之八十的有利可圖股票，是參考標準普
爾五百指數而選擇出來的。

․ 換言之，純機械化的股票選擇方式，勝過百分之八十的
股票投資行家。

․ 也就是富爸爸說的：投資是機械化的呆板簡單過程。

․ 也就是，你想的愈簡單，冒的風險就愈小，就愈是高枕
無憂，賺的錢卻愈多。

․ 你擁有的資料的年代愈久遠，你對投資的判斷就愈精確
。

․ 你只要知道你的目標是什麼，然後制定一個計劃並堅持
投資第六課：現在就決定長大後你要做什麼

在投資第一課提到了三個財務核心價值選擇重新排列：
1. 富有 2. 舒適 3. 安全

我們第一步要做的是擬一份獲得財務保障的財務計劃。

第二步告訴財務顧問：「我想制定一份能夠獲得長期財務
保障的書面財務計劃。」

現在，你會發現你的基本財務計劃是很機械化、呆板和枯
躁的。這是入門的第一段

請牢記：只有 3% 的美國人是富人。

因為很多人只能制定出一種計劃，甚至有些人從來就沒有
制訂過任何的書面計劃。
大多數人想變得富有，但他們不願意首先投資
時間。他們寧願去經營一些當前的熱門投資專
案或熱衷於迅速致富的計劃。或者，他們想匆
忙地開始一項業務，而又沒有任何的基本業務
知識。然後，你就不會奇怪為什麼 95% 的小
企業會在五到十年之內比失敗告終了吧！

在西方國家，如果他能簡單地遵循一個長期計
劃的話，幾乎每個人都很容易成為百萬富翁，
但還是有很多人不願意去投資時間，他們只想
一夜致富。
 投資第七課：為什麼投資不是冒險？
人們常認為：投資要冒險。究其原因主要有三點：

1. 他們沒有接受過「如何成為投資者」的專門訓練。學
　校教育只訓練出 E 及 S 象限的人。

2. 其次，多數投資者缺乏控制力。投資時，許多人都不
　懂得控制，就像開車時不握住方向盤一樣。

3. 多數人投資是從外部投資，而不是從內部投資。大部
　份的人憑直覺認為，如果你想做筆交易就需要對它的
　整體情況瞭如指掌。

象限左側的人通常在外部投資；相反的，象限右側的人既從外
部投資，也從內部投資。
投資第八課：你想坐在桌子的哪一邊？

․ 富爸爸小時候要作者羅勃特看他面試員工面試中他
看到許多大學生，甚至博士畢業生來求取管理或技術
方面的工作，而這些工作的月薪還不到五百美金。

․ 你要分別嘗試坐在桌子的兩側，這樣你才能看見硬
幣的正反面兩面。你現在就開始選擇你要坐在哪一邊
，因為你現在所學能決定你將來的歸宿，你是願意做
象限左側的人呢，還是願意做象限右側的人。

․ 我們需要區分資產和負債之間的差異。我們的壽命
延長了，因而我們的晚年需要更多、更穩定的收入。
你必須擁有比你房子價值更大的投資組合。
 投資第九課：投資的基本原則

․ 投資不是賽跑，你並不是在與其他人競爭，競爭者的財務
生活永遠是大起大落，所以你不要一心想著拿第一。在賺
錢方面，你只需努力做一個好的投資者就足夠了。如果你
重視學習投資知識並在實踐中取得經驗，你就會獲得財富。
但如果你整日想著快速致富，或跟別人比的話，很可能你
會一敗塗地，適度的比較和競爭是有益的，但你在財務之
路上的真正目標只是要成為一位更優秀、更精通理財知識
的投資者。除此之外的一切想法都是愚蠢和冒險的。

․ 大部份人在打高爾夫球之前，總要上一些高爾夫訓練課以
掌握一些基本技巧，但遺憾的是，在拿血汗錢進行投資之
前，卻很少有人願意學習投資所需的基本原則和知識。
 投資第十課：用財務知識減小風險

․ 學會發掘投資機會而不是去找一份工作，學會看財務報
表。大多數人畢業了就去找工作，卻沒有找機會；他們
只知道為工資收入而賣力工作，卻不知道為被動收入和
證券收入而努力；更多的人連記賬都不會，更別提讀財
務報表了。所以也難怪他們會認為投資是去冒險。

․ 不應只看當日該公司的股票價格，而應看它的財務報表
。

․ 要多思考財務報表的內容，並借助它來分析事物的深層
實質，藉由它找到一項最能讓我獲利的投資。但大多數
人都不會利用這種簡單有效的思考工具。
 投資第十一課：理財知識使事情簡單化
․ 窮爸爸會陷入經濟困境是因為他雖然有文化知識，但缺乏財務
知識。

․ 弄清損益表和資產負債表之間的關係就是掌握理財技巧的關鍵
。

․ 對投資者和商人來說，必須要密切關注現金流的微妙走向，就
像漁夫必須要關注潮起潮落一樣。人們之所以陷入財務困境，
是因為他們對現金流向駕馭不當。

․ 一樣東西到底是資產還是負債，是由當時的現金流向決定的。

․ 獲得財務自由的第一步是什麼？

→ 是控制你的財務報表。
 成為巨富應具備的另外五個條件

1. 夢想 ( Dream ) 2. 奉獻
( Dedication )

3. 動力 ( Drive ) 4. 資訊
( Data )

5. 金錢 ( Dollars )
․ 很多人把缺乏教育或金錢，當作不能成為投資者而致
富
的藉口。

․ 在現實生活中，前三條才是最重要的，它們能幫你獲
得最終成為超級富翁所需要的資訊和金錢。
․ 如果我想要加入 90 ／ 10 俱樂部，我最好去
練習創造資產，而不是購置資產。要想得到
資產，我就得比別人所做的更具創造性。

․ 要考慮創造資產，而不是努力工作來購置資
產。對資產價值的測驗方式，就是看你能否
將這項資產交給你所愛的人。

․ 記住：你的頭腦是你最有用的資產，但是如
果使用不當，它會是你最大的負債。
富爸爸認為傑出的企業家需要具備以下的個性特徵
：
1. 遠見：見別人所不能見的能力。

2. 果敢：面對懷疑的目光仍能大膽行動的能力。

3. 創意：思想超前，有創新意識。

4. 經得起批評的能力：成功的人士都曾遭到過批評。

5. 永不滿足：做到戒驕戒躁非常困難，但是它對於我
們
　　　　　　　　獲得更大的長期回報非常有利。
富爸爸致富的訣竅： B─I 三角形

8. 產品
7. 法律
2. 團 6. 系統 3. 領導
隊 者
5. 溝通
4. 現金 流

1. 使命
• 如果四點聯合起來工作，企業結構就會像四面體那
樣穩固持久。投資者提供資金，企業主與專家、雇
員一起努力，拓展業務，發展公司，那麼投資者的
原始投資將會得到好的回報。

企業所有人

專家 S E 雇員

I
投資者
 你會是下一個億萬富翁嗎？
․ 只有一個人能回答這個題：那就是你自己。只要有適當的團隊
，適當的領導者和大膽創新的產品，沒有什麼是不可能的。
․ 我確定了追求成為億萬富翁的目標以後，自我懷疑就開始困擾
著我，但同時富爸爸教給我的知識和技能，以及我的理性開始
為我指明走向成功的道路。在我致力於這個目標的時候，我不
斷地發現成為億萬富翁對我來說的可能性究竟有多大。我常常
對自己重複這樣一句格言：「你認為你能，你就能；你認為你
不能，那你就不能。無論如何你都是正確的。」我不知道它的
作者是誰，但是我要感謝想出這句話的人。
․ 要成為一名億萬富翁，我既要能滿足大多數人的需要，也要能
適應少數人。我需要找到這樣一個領域：在目前它已經飽和，
過度膨脹且效率很低，人們對它現有的體制不滿意，它的產品
亟需改進。對我來說，符合要求並且機會最好的這個行業就是
所有行業中最大的：教育業。
 壹、心智的槓桿

１ . 怎樣致富並提早退
休
․ 當我們還在為生存焦慮的時候，如何考慮財務自由。

․ 你面臨的最大挑戰是自己的懷疑和懶惰，正是它們決定了
你是什麼樣的人。如果你想改變自己，首先要改掉的就是
這兩點。自我懷疑和懶惰讓你只能成為一個小人物，讓你
無法得到自己嚮往的生活。除了你自己和自我懷疑之外，
沒有什麼能夠阻擋你前進。固守城池、一成不變當然很容
易，很多人就選擇了一輩子不做任何改變。如果向自我懷
疑和懶惰宣戰，你就會很快找到自己的財務自由之路。
 壹、心智的槓桿

獲取財富的三條途徑分別是：

1. 提高企業經營技巧

2. 提高資金管理技巧

3. 提高投資技巧

『為什麼要做』比『怎樣去做』更為重要。
 壹、心智的槓桿

為什麼我決定提早退休
：
1. 我已經受夠了一文不值
2. 我已經厭倦了平庸的生活
3. 在我八歲那年
4. 最讓我感到痛苦的是自己現在遇到了生
命
中最美麗善良的女性
金錢並不能給你帶來幸福，金錢最大的好處是為我們帶來了更多自
由，為我們帶來了做自己喜歡事情的時間。
 壹、心智的槓桿

２ . 為什麼要提早退休

․ 的確，每個人都無法改變自己的過去
，但是你可以改變對過去的看法。

․ 人到中年就提前退休並遠離工作的最
大好處，就是給了自己重新開始生活
的一個機會。
 壹、心智的槓桿

３ . 我怎樣做到提早退
休
十八年的生命
如果同許多六十五歲的人相比，四十七歲退
休多給了我十八年的時間，十八年的的生命
價值該會有多少？注意，那是你年輕時的十
八年 。那就意味著 多了十八年的青春可
以享受。在座的各位有多少人願意早點退休
，享受年輕、活力和自由的生活，享受不畏
金錢所累的自由？
 壹、心智的槓桿

․ 窮人和中產階級致富之路充滿艱辛，因
為他們想運用自己的錢致富。如果想致
富，你需要學會如何利用別人的錢，而
不是你自己的。

․ 如果想成為一個富人你需要知道優良債
務和不良債務的區別，以及優良開支和
不良開支、優良收入和不良收入、以及
優良負債和不良負債的區別。
 壹、心智的槓桿

４ . 你怎樣才能提早退
休
․ 你想致富，就要少工作、多賺錢。為
了做到這一點，你需要一些槓桿形式。

․ 槓桿無處不在。人類比動物有優勢，
因為人類找到了越來越多的槓桿。
 壹、心智的槓桿

槓 桿 就 是 力 量

․ 人類透過發明各種槓桿超越了動物，而
使用槓桿的人比沒有使用槓桿的更具優
勢。簡單的說，「槓桿就是力量」。

․ 如果你每天上班僅僅是為了得到一份薪
水，而不是為了獲取人生的某些槓桿優
勢，那就意味著你正在逐步落後於時代
。
 壹、心智的槓桿

沒有槓桿的人為擁有槓桿的人工
作
在人類歷史上，落伍者總是那些不能有
效利用新式槓桿工具的人。沒有這些槓
桿工具的人，往往為那些使用這些槓桿
工具的人工作，而他們體力勞動的強度
超過了後者。
 壹、心智的槓桿

陳舊過時的槓桿

․ 運用陳舊過時或者不恰當的財務槓桿工
具的人，就有可能在財務安全和財務前景
上處於危險境地。

․ 如果想要年輕富有地退休，人們或許需
要一種更快捷，更安全，資訊來源更豐富
的財務槓桿。
 壹、心智的槓桿

為什麼人們不願使用財務槓
桿
多數人不願意使用富人使用的槓桿工具，
不願意使用更快的財務槓桿工具，
而都傾向於使用體力槓桿
改善自己的財務狀況。
 壹、心智的槓桿

債務能成為成功者的槓桿，
也能成為失敗者的槓桿
․ 富人運用債務獲取財務上的成功，

․ 窮人和中產階級運用債務得到的是財務上的
失敗。

․ 窮人和中產階級認為運用債務購置資產風險
太大，但是他們自己卻往往用債務來買債務。
 壹、心智的槓桿

OPT （ other people’s

time ）
․ 為了提早退休，我們利用其他們的時間 OPT
建立另外一種資產，這種資產就是公司。在這
個例子中，槓桿就是雇員，目的就是使資產產
生得更快、發展的更大，也更有價值。

․ 如果不能利用別人的時間 OPT 和金錢 OPM

（ other people’s money ）這兩種槓桿
，我們就無法獲得那樣多資產。
 壹、心智的槓桿

․ 下面就是其他的槓桿形式，這都可能幫助或阻礙
你達到年輕富有地退休的目標。

健康、時間、教育 、社會關係
․ 富爸爸常說：「致富最重要的不是看你知道『什
麼』，而是看 認識『誰』。」

․ 說到婚姻，我曾聽人說過：「如果你的配偶不想
致富，你們就不可能致富。」我不敢斷定這句話
百分之百正確，但可以肯定它確實有些道理。
 壹、心智的槓桿

獲取財富的專業教 育

對於很多中產階級的人來說，他們的學術和專業教育隨
著畢業就結束了。富人卻不是這樣，他們還要透過接受
財商教育使自己擁有更多槓桿。

　　獲取財富三種不同的教育

　　　 1. 學術理論教育

　　　 2. 專業教育

　　　 3. 財商教育
 壹、心智的槓桿

建　議

找一張紙，寫出你對下列問題的答案：

我怎樣才能以最少的勞動為更多的人服務
和獲得更好的價格 ?
 壹、心智的槓桿

５ . 心智的槓桿

為何有人可以做到，有人卻做不到。

那天，富爸爸、邁克和我一起走過一個魅力
的海濱地產。突然，富爸爸停下來指著那個
地方說：「我想買下那塊地。」

「你認為真實的就是自己的現實。
」
 壹、心智的槓桿

投資有風險嗎？

我並沒有一味鼓勵人們創辦自己的公司，我是說
每個人都應該關注自己的事業。當我說「關注他
們自己的事業時」，是指他們應該關注自己的投
資組合，那並不意味著一定要創辦自己的公司。
 壹、心智的槓桿

贏家戰略中必須考慮到失敗

․ 現在多數人退休計畫中未考慮失敗的可能。

․ 很多輸家僅僅在有把握的事情上下賭注，這
些有把握的事情包括安全的工作、穩定的薪水
、有保證的退休金、銀行存款利息等等。輸家
總是輸個不停，贏家也總是贏個不停，只是贏
家懂的輸本身就是贏的一部份。
 壹、心智的槓桿

當一個人經常說出這些話

　　 1. 我買不起

　　 2. 你做不了

　　 3. 我做不了

　　 4. 那是不可能的

那麼，他們往往是從自己的現實情況出發，是對
超出自己現實的想法發表評論。
 壹、心智的槓桿

․ 「打破一切常規」、「跳出框框想問題」。富爸爸認
為：「『打破一切常規』、『跳出框框想問題』的確
說的不錯，大多數人在一兩天內可以這樣做。但是問
題在於，你可以堅持一年甚至一輩子嗎？」

․ 歸根究底，富爸爸和窮爸爸的主要不同就在於它們各
自擁有不同的現實觀念。一個願意不但拓展、改變自
己現實的人，即使手頭並沒有多少資金，他也可能會
說：「我怎樣才能買的起那塊海濱地產？」一個不願
意拓展、改變自己現實的人只會說：「我買不起。」
決定他們兩人貧富的因素不是海濱地產，而是他們自
己對現實的選擇。
 壹、心智的槓桿

․ 從年薪五萬美元辛辛苦苦工作到年薪一百萬
美元是從改變你自己的現實起步的。

․ 當很多人問我們什麼東西可以帶來財富時，
我常常說：「那就是你拓展個人現實的能力。
如果你不願意拓展自己的現實，致富之路將變
得無比漫長。」

․ 富爸爸讓他的兒子邁克和我自己拓展自己現
實的一個方法，就是讓我們大量閱讀自己偶像
的傳記。
 壹、心智的槓桿

․ 我遇到許多人，他們未能獲得成功，僅僅因為他
們成功的避免了一切失敗。

․ 待在自己如何強壯的現實中，你就永遠不會更健
康。如果想變得更健康、更富有，你就必須不斷
超越自己的現實，需要不斷置身於最新的可能出
現的現實中。

․ 如果你真想年輕富有地退休，就應該從拓展、改
變個人現實入手。
 壹、心智的槓桿

６ . 什麼才是真正的冒
險
相反的觀點

中產階級 富　　人
工作安全 創辦自己的公司

大房子 公寓

儲蓄 投資

富人很貪婪　　 富人很慷慨
 壹、心智的槓桿

․ 我認為一生只追求工作安穩，比冒著一定風險學
著建立自己的公司更危險。在這裡，一種風險是
暫時的，另外一種風險則是終身的。

․ 如果他們改變了自己的現實進行投資，像購買豬
排一樣精打細算，他們一定會越來越富有。你和
他們做了同樣的事情，但是 購買公司，投資房
地產、股票、債劵，以及其他商業機會。 為了
自己的投資組合而購買，他們為了自家冰箱而購
買。
 壹、心智的槓桿

․ 當我想賺更多錢時，所要做的第一件事情就是問
自己，我怎樣才能為更多的人服務。

․ 我懂得可以嘗試少工作多收益而致富，我懂得可
以透過為更多人做更多工作而致富。為了年輕富
有地退休，需要做的就是讓自己變的更加慷慨，
而不是越來越貪婪。
 壹、心智的槓桿

E B
( Employee ) ( Business Owner )

S I
( Self ( Investor )
Employed )

Ｓ象限代表了小企業主或者自由職業者，小企業主用個人的
力量為人們提供服務，而大企業主則利用系統、制度為更多
的人提供服務。
 壹、心智的槓桿

７ . 怎樣才能少工作多賺
錢
如果你想致富，就不要期望加薪。相反，你要開
始思考怎樣才能為更多的人服務。

　　三種不同類型的收入：

　　　 1. 工資收入

　　　 2. 組合收入

　　　 3. 被動收入
 壹、心智的槓桿

富爸爸為什麼不喜歡工資收
入
最不好的收入莫過於勤勉工作帶來的工資收入，那是最差的
收入，主要的原因有：

1. 它是課稅最重的收入

2. 你不得不整日為此工作

3. 幾乎沒有什麼槓桿可以利用

4. 你的工作很難有什麼剩餘收入

讓人終身為了一份工資而工作，就像教人做一個生活的高薪
奴隸一樣。
 壹、心智的槓桿

為什麼富爸爸喜歡被動收
入
․ 這是為什麼呢？因為那是他付出勞動最少的
一種收入，納稅也最低，而且長期以來它一
直為自己帶來的收益最高。

․ 他付出的勞動越來越少，服務的人卻越來越
多。
 壹、心智的槓桿

富爸爸與窮爸爸為不同類
型的錢奔波

․ 窮爸爸一再強調說：「好好上學，那樣你才
能找一個高薪工作。」

․ 富爸爸則說：「不看你賺多少，而看你最後
擁有多少。得到工資收入最辛苦，最後留下
來的卻最少。」
 壹、心智的槓桿

20% 的錢

․ 大多數人想利用富爸爸所說的 20% 的金錢，也

就是資本收益、股票增 或者有時還包括房地
產收益來維持退休生活。

․ 如果你聽到政客們說：「我的對手正在給予富
人稅收減免。」他們其實往往正在給予投資收
入一些稅收減免。

免稅的
錢
 壹、心智的槓桿

稱職的顧問

這些高專業化和非常複雜的法律領域，需要你
尋找最好的顧問。最昂貴的建議往往都是所謂
免費的建議，它往往來自於那些現在沒有也從
不準備致富的親戚朋友。

糟糕的顧問
糟糕的建議不僅可以來自於朋友和家庭，也可
以來自於所謂的專業財務顧問。
 壹、心智的槓桿

獲得稅收減免的最好辦法
․ 如果你為了工作安穩而工作，那麼你工作的越來越多
，得到的卻會越來越少。

․ 少工作多賺錢的最佳途徑仍然是首先擁有自己的企業
。

․ 即便是處於 S 象限的自由職業者，也要比處於 E 象限
的僱員擁有更多的稅收減免機會。最好的當然是 B 象
限，因為 E 象限允許你充分利用不同象限的不同法律
優勢。作為處於 B 象限的人，我可以利用 E 象限、 S
象限以及 I 象限的各種稅收優惠。

․ 工資收入課稅　　納入存款或投資收入再課一次稅。
 壹、心智的槓桿

儲蓄存在的問題

․ 對於那些那些堅信所有的錢都存到銀行的人
來說，儲蓄是一種明智的選擇。他們的錢為
50% 的錢工作。我在銀行也有存款，但我並不
覺得儲蓄像很多人認為的那樣明智。

․ 我有銀行存款，那是作為
自己安全、保險的財務計畫
的一部份。
 壹、心智的槓桿

收入類型 稅費

工資收入 50% 的錢

組合收入 20% 的錢

被動收入 0% 的錢

為了錢工作很難致富，如果你想成為真正的富人，那就
好好學著如何建立、購買或者創造自己的資產。祇是為
了加薪而賣力工作是很危險的。

邁克爾。戴爾 Michael Dell 從大學生到億萬富翁僅

僅花了三年的時間，當同學們做家庭作業或者在街上喝
啤酒時，他正在自己的宿舍創建價值上千億美元的企業
。
 壹、心智的槓桿

８ . 快速致富的捷徑

․ 致富的最快捷徑是盡快改變你的現實。

․ 大多數人傾向於生活在自己原有的天地裡，
而不是拓展自己的空間。大多數人更願意舒適
地過一生，而不願過幾年不舒服的日子來努力
改變自己的現實。大多數人寧願用右手吃飯、
貧困終身，也不大願意學習使用左手吃飯、快
速致富。
 壹、心智的槓桿

內容、環境和能力

․ 窮人不僅有一個窮的現實，窮的現實還意味
著他沒有能力讓錢留在自己身邊。

․ 當一個擁有窮人或者是中產階級現實的人，
突然一下子得到大筆金錢，他們在思想和金錢
上往往沒有能力去把握。
 壹、心智的槓桿

金錢就是一種思想

1. 「我買不起」 2. 「我不會做」
3. 「那錯了」 4. 「我已經知道了」
5. 「我試了一次，不是那樣」 6. 「那不可能，不會是那樣
」
7. 「你做不到」 8. 「那不合規則」
9. 「那很難辦到」 10. 「我對了，你錯了
」 ․ 憤世嫉俗者與傻瓜是來自現實和可能性兩端的孿生兄弟。
傻瓜相信任何虛無飄渺、不切實際的計畫，而憤世嫉俗
者對超乎自己現實之外的東西都嗤之以鼻。

․ 如果想真正富足起來，你就需要一個開放的思想，一個
靈活的現實，以及能讓新思想變為現實和利益的能力。
 壹、心智的槓桿

․ 如果你想快速致富，那就需要有一個開放的大
腦去接受新思想，就需要有不斷提升自己能力的
技巧。為此， 就需要一個可以改變、拓展和快
速成長的現實。用一個窮人的現實，或者一個存
在很多弱點和侷限的現實，致富就永遠是一個不
可能完成的使命。

․ 如果你想不斷發展，年輕富有地退休，就需要
不斷快速改變自己的環境，因為環境決定了內容
，而且環境與內容結合就構成了個人的能力。
 貳、計畫的槓桿

９ . 你的計畫有多快

․ 如果你擁有的是一個工業時代的計畫或環境
，那你將會在財務上被遠遠拋在後面。不是被
跟你同年齡的人，而是被那些更年輕、思維敏
捷、創意傑出的人超越。

․ 如果你想快速致富，那麼你的計畫必須包括
一系列快速的思想觀念。
 貳、計畫的槓桿

建議一：首先要選擇好自己
的退出戰略
․ 一個人計劃貧窮的退休，一個計畫富有的退休。他們
六十五歲之後都仍然在工作，但一個是不得不工作，
一個是想享受繼續工作的樂趣。

․ 美國政府的統計資料，這些人到了六十五歲退休的時
候，他們不工作的收入降到了下列數額：
　窮人：每年不到或剛剛達到二萬五千美元
　中產：每年二萬五千美元到十萬美元
　小康：每年十萬美元到一百萬美元
　富裕：每年一百萬美元甚至更多
　極度富裕： 每年一百萬美元甚至更多
 貳、計畫的槓桿

建議二：制定一個為你 服務
的計畫

․ 為了搭上快車，你需要有開放的思想，思維敏捷
，更好的商業和投資培訓，以及更快的計畫。

․ 如果你想年輕富有地退休，弄清自己的個人天賦
和獨特的學習風格是整個財務計畫的重要組成。
並離開工作安穩的老路。
 貳、計畫的槓桿

預見未來讓你致富

․ 你去觀察十五、六歲的男孩子女孩子。用他們
的眼光觀察世界，你就會準確地看到未來。

․ 如果你由於錯過了離開碼頭的最後一班船，現
在還沒有致富，那也不必過於擔憂，另外一條
通向富裕和機遇樂土的船又在準備啟航。問題
只在於你是否願意搭乘？

․ 如果想致富，你就需要不斷開闊視野，需要站
在時代前面，洞察未來。
 貳、計畫的槓桿

如何預見未來

․ 成年人預測未來時，常犯的錯誤就是從他們自己眼光
出發，那也是很多成年人無法洞察到即將來臨的變革
的原因。

․ 如果想洞察未來，你就需要從一個年輕的角度出發。
如何應對時尚、音樂和技術的變化，反映了一個人思
考方式和思維環境的靈活性。

․ 預見未來的另外一條途徑就是研究過去。

․ 很多成年人失去了未來，或者錯過了未來，因為他們
關於未來的計劃絲毫沒有考慮過去。
 貳、計畫的槓桿

年輕富有的退休其實並不難做到，而是非
常容易。不過對於好多人來說，放下過去
、勇敢迎接充滿未知的未來，甚至比做到
年輕富有地退休本身更為艱難。
 貳、計畫的槓桿

１０ . 預見財富的槓桿

計畫是實現夢想橋樑
你的未來決定於今天的所作所為，而不是明天。

如果你真誠地希望改變自己的人生，首先要做的就是透
過改變自己的計畫、詞語和每天的行為來實現。你的未
來決定於今天的所作所為，而與你的夢想無關。正如富
爸爸所說：「如果你每天所做的事情就是躺在床上，看
著電視，吃著糖果，那麼你永遠不可能遇到美麗的王子
或者公主。」
 貳、計畫的槓桿

從今天開始自己的未來

․ 對於很多人來說，首先要做的一步就是不要再作手頭
那些將來不想做的事情。如果你不想為了一份薪水勞
碌終身，那麼現在就開始摸索學習如何為了被動收入
和組合收入工作吧。等找到了一些答案，那就意味著
你需要更多研究、讀更多書、參加更多培訓班、開始
創立一個家庭企業、結識新朋友，從現在就開始做明
天希望的事情。

․ 如果想年輕富有的退休，想快速致富，你就需要用更
新潮、時尚、快速的財務和投資詞語。
 貳、計畫的槓桿

大腦的工具
儲蓄本身就是一個慢速詞語。透過儲蓄你也可以致富，
但是代價是時間，是你一生的時間。窮爸爸教育我如何
儲蓄，富爸爸則讓我不要儲蓄，他教我如何擴大資本。

慢速詞語：　高薪工作　儲蓄

快速詞語：　現金流　　賺錢
 貳、計畫的槓桿

․ 富爸爸沒有將目光盯在儲蓄上，而是花費了很大精
力鍛鍊自己的賺錢能力。他說：「如果掌握了如何創
建自己的企業和進行投資的方法，你就會賺到很多錢
，只至於今後的麻煩是錢太多了，當你有了很多錢以
後，你可以將多餘的錢放進自己的個人銀行，而不是
去儲蓄。」

․ 我講過有關錢的兩個難題：一個是沒有足 的錢，
一個是錢太多。

․ 為了錢工作是一個很慢的途徑。如果 明白自己要
做什麼，那麼尋找一個賺錢的新方法可能就是致富的
捷徑。
 貳、計畫的槓桿

利潤產生於你購買投資之時，而不是
出手的時候。
 貳、計畫的槓桿

․ 一個人越是追求安穩，他就越放棄了對自己
人生的控制。

․ 兩個世界的演化：「負責型社會」、「受害
型社會」他們都從自己的環境和現實出發，都
相信自己是正確的。

․ 受害者為了避免風險，往往將自己生活的控
制權拱手讓人。
 貳、計畫的槓桿

․ 投資共同基金實際上是『食物鏈』的終端，已經
沒有多少油水可賺。

․ 這並不意味著共同基金本身不是好的投資。相反
，對大多數人來說，共同基金是一項重大投資。
如果你明白自己想幹什麼，風險是什麼，那麼投
資共同基金仍不失為一種較好的選擇。

․ 比爾 ˙ 蓋茲不是透過購買微軟的股權，而是透過
出售股權成為世界首富的。正如在零售支付和批
發購買的討論中所講的。
 貳、計畫的槓桿

․ 在有不可預知收入的新經濟時代，出現了
兩條道路：快車道和慢車道，中間沒有一
個過渡地帶。

․ 開始設計制定自己的計畫：一個邁向快車
道所需要的培訓、經驗和詞語的計畫。
 貳、計畫的槓桿

１１ . 誠信的槓桿

․ 如果你在小事情上信守承諾，那麼你在大事
情上也將信守承諾。一個不能在小事情上信守
承諾的人肯定做不了大事情。

․ 在小事情上不守承諾的人是不可信任的，如
果在小事情上不能信守承諾，就不會有人幫助
你實現大的理想。如果不能信守承諾，人們就
不會信任你，對你和你所說的話也會沒有信心
。
 貳、計畫的槓桿

當被動收入和投資組合收入成為個人生活的一部份時，
你的日常生活將會發生徹底改變。

被動收入＋投資組合收入
總支出

․ 評估個人財富比率的目的是設法讓你的被動收入和投資組合
收入等於或超過總支出。

․ 一旦你的被動收入和投資組合收入超過了總支出，這個比率
將變為 1 或者更高，你也將擺脫老鼠賽跑的生活。

․ 一旦懂得了儲蓄與賺錢的不同，你的生活將會永遠發生改變。
 貳、計畫的槓桿

如果你想年輕且富有的地退休，就應該花時間不
斷豐富自己的財務詞彙，切實按照所說的辦事，
不要流於清談。

『今天』一詞屬於成功者

『明天』一詞屬於失敗者
 貳、計畫的槓桿

１２ . 童話的槓桿

․ 人的一生中，會經常遇到那些比自己更聰明、更
　快、更富有、更有權力、更有天份的人。他們開
　始領先，並不意味著一定會贏得這場人生的比
　賽。如果你對自己有信心，做那些很多人不願意
　做的事情，每天都爭取進步一點，那麼你一定會
　最後贏得人生的比賽。

․ 「三頭小豬的故事」

搭建財務房屋時，不同的人使用的材料也不同。做
為一隻成功的烏龜，雖然步履緩慢，但是一定要確
保自己搭建的是一個磚石結構的房子。
 貳、計畫的槓桿

․ 富人更富的一個原因就是：如果找到了致富模
式，致富就變得很容易；如果沒有找到致富模式
，致富就總是很艱難，永遠貧困屬於必然。

․ 一旦你明白了致富的模式就是透過不斷拓展自
己的現實，增加自己的槓桿，這樣致富就會變得
越來越容易。對於那些固守一個現實的人來說，
自己的現實就是唯一的現實，他們致富的步伐自
然也就隨之大大減慢。
 貳、計畫的槓桿

E 　　　
S

B 　　　
I
稅法總是像處於 B 和 I 象限的人傾斜，而對 E 和 S
象限的人不利。常常抱怨稅收重的人大多處於 E 和
S 象限。原因在於，如果你身處 B 和 I 象限，政府
急於成為你的合作夥伴，因為 可以提供住房和工
作機會。
 貳、計畫的槓桿

１３ . 慷慨的槓桿

從某種意義上講，貪婪是人類的天性。追求基本
生存或更好的生活以及維持退休後的生活都是人
類的本能。就算某些人從商或者富有，都不足以
說明他們比其他任何人更貪婪。事實上，情況可
能正好相反。

大多數人不能致富的根本
原因就是他們不夠慷慨。
 貳、計畫的槓桿

․ 我要再次強調擁有開放的頭腦、超越個人懷
疑、 限和自滿情緒，以及不斷學習、積極行
動的重要性。

․ 決定一個人能否致富的主要因素是個人的環
境和內容，而不是投資專案或者新的想法。

․ 如果不改變自己的環境和內容。你的槓桿比
例就會保持不變。
 貳、計畫的槓桿

․ 有個人請我投資他的計畫，主要銷售他業餘
打工的商場中沒有的一系列服裝。他說：「每
天都有顧客來到這個店裡，尋找這個牌子的服
裝，但我的老膽怯不想賣這個牌子。你為什麼
不能借給我ㄧ些錢，讓我在對面開一個店，如
果成功，我們五五對分。」

․ 當我問他是否願意參加一些培訓，如現金流
管理、零售管理、銷售、市場以及招聘與解聘
員工培訓等，他拒絕了。
 貳、計畫的槓桿

絕大多數來自 S 象限的高收入專業人
士，往往被十萬到十五萬美元的收入
所束縛。賺錢多的人往往因為專業化
程度高，每小時收費也較高。
 貳、計畫的槓桿

　E 　　 B

　S 　　 I

( 有限 ) 　(無
限)
出賣勞動力賺錢的原因在於，你的勞動力是有
限的。如果你學會獲取、建立自己的資產來賺
錢，儘管步子緩慢，但 的收入肯定會增加。
事實上，右邊的象限就是為烏龜們準備的，他
們開始雖然速度慢些，但肯定會獲得越來越多
的資產。
 貳、計畫的槓桿

不少的成功其實很大程度上源於
過去的失敗。
 貳、計畫的槓桿

․S 象限的困境
　麥當勞比夫妻倆人經營的漢堡小攤更有實力，一個重
要的原因就是由於梅特卡夫法則（商業經濟力量＝網
路數量的平方）

․E 象限的聯合
　多年以來， E 象限的人最了解組織工會的價值，透故
聯合， E 象限的 員比那些試圖單獨談判的人擁有了
更多的力量。

․ 強者的力量
　梅特卡夫法則說明了富爸爸後來ㄧ年的收入要比窮爸
爸醫生的收入更多的原因，也說明了持續購致資產的
烏龜，可以擊敗許多為了錢而工作的兔子的原因。
 貳、計畫的槓桿

․ 如果想致富，你就必須建立網路，並將自己的網路和
其他網路聯繫起來。利用網路容易致富的原因在於，
透過網路很容易慷慨行事。另外，作為個人獨來獨往
，大大限制了他們走向成功的機會。網路是你慷慨相
待的人們、企業或機構組成的，你支援了他們，他們
也支援了你。網路是一種具有很大威力的槓桿形式。
如果你想致富，你就應該建立一個網路並與其他網路
聯繫起來。

․ 大多數人可能永遠不會致富，因為他們僅僅考慮的是
拿一天薪水幹一天活。他們沒有多少槓桿，因為無論
他們工作多麼賣力、薪水多麼高，他們槓桿比率仍然
是一比一。
 貳、計畫的槓桿

你致富的速度有多快

․ 你所要關注的應該是怎樣為越來越多的人服務。

․ 你的工作就是要擺對位置，做好迎接可能出現的
機遇和準備。

․ 提早五年準備沒有問題，
但不能遲到一天。
 貳、計畫的槓桿

你致富的速度有多快

․B 和 I 象限的人能夠獲取無限的財富，

․E 和 S 象限的人則受制於自己體能的有限性。

․E 和 S 象限的人要進入 B 和 I 象限，首要的轉
化應該是變的更加慷慨，先為更多的人服務，
而不是先要求付費。
 參、行動的槓桿

１４ . 習慣的槓桿
․ 是不是任何人都可以致富？致富並不是很艱難的事情。
事實上，致富甚至很容易。問題在於，大多數人採用
的方法不對。好多人辛勞終身，卻永遠生活在他們期
望得到的生活水準之下；向自己不了解的領域胡亂投
資；為了致富努力工作，而不是努力讓自己變成一個
富人；做別人都在做的事情，而不是做富人正在做的
事情。

․ 有些習慣會讓你致富，有些習慣會讓你貧困。很多人
貧困終身，就是因為他們以貧困的習慣。如果你想致富
，你所要做的就是要培養自己要有一個富有的習慣。
 參、行動的槓桿

習慣一　聘請一位簿記員
不由自己作財務報表而要另外聘請一位簿記員的主要原因是：

1. 你希望像 B 和 I 象限的人那樣開始自己財務生活。

2. 你希望能夠從第三者的角度，客觀冷靜地評估自己的金錢
和消費習慣。

3. 避免財務秘密對家庭成員的傷害。

4. 透過聘請客觀的專業簿記員，可以讓你們面臨的財務挑戰
公開化。透果與專業簿記員討論財務報表。

5. 費用相對低廉。在生活中，你最大的開支就是沒有去賺錢
。

6. 最重要的是聘請一位簿記員會讓你更加審慎地對待生活中
的財務問題。
 參、行動的槓桿

習慣二　組織 ㄧ 支成功的團
隊
世界上從來沒有無所不知的人，如果你想在賺
錢遊戲中贏得先機，就必須在自己的團隊中尋
找最好、最聰明的人。窮爸爸之所以在這場賺
錢遊戲中失敗，就是因為他認為自己無所不知
，不願向別人請教。
 參、行動的槓桿

習慣三　不斷拓展個人環境和內
容
我們現在生活在資訊時代，不是在工業時代。
在資訊時代，最重要的資產已經不是股票、債
劵、共同基金、企業或者房地產。最重要的資
產是 個人大腦中的資訊和資訊的時代。
 參、行動的槓桿

習慣四　不斷成長

所謂成長其實就是隨著年齡增長所作所為大不
一樣。每天不斷重複做同樣的事情，將會大大
阻礙個人精神和思想的發展。世界在不斷變的
越來越複雜，我們應該跟上這個腳步。
 參、行動的槓桿

習慣五　願意面對失敗

․ 樂於嚐試新事物、不怕犯錯誤的最大好處是
讓你保持謙遜的心態，而謙遜的人比驕傲的人
更容易接受新事物。

․ 最愚蠢的事情莫過於不懂裝懂，當你裝做很
聰明時，你的愚蠢就達到了極點。
 參、行動的槓桿

習慣六　傾聽自我

我所擁有的最強大力量，就是對自己的承諾和
信仰。源於『聖經』上的「言即肉身」概念，
就是你的語言都將成為現實。
 參、行動的槓桿

１５ . 資金的槓桿

․ 如果你想年輕富有地退休，讓你的資金成為
一隻獵鳥犬十分重要，每天出擊，帶回家更
多資產。

․ 弄清楚投資者與商人的區別。當我們為了現
金流而購置房產的時候，我們是投資者。當
我們明確知道自己的進入、退出戰略的時候
，我們是商人。
 參、行動的槓桿

七十二法則

投資報酬率 算法 報酬率之分子 增加一倍所需年數

10% 用 72 除 10 7.2 年
8% 以除
用 72 8 9年
7% 以除
用 72 7 10.3 年
6% 以除
用 72 6 12 年
5% 以除
用 72 5 14.4 年
4.5% 以除
用 72 4.5 16 年
3% 以除
用 72 3 24 年
以
 參、行動的槓桿

１６ . 房地產的槓桿

將 80% 以上的投資組合放在不同的基金專業上，並不是
真正意義上的多元化，而是規避投資風險的消極防範措
施，很難實現財務自由。

投資房地產的好處
第一樣優勢是，銀行樂於借錢給你購置房地產專案。

第二項優勢是，沒有資本所得稅。

第三項優勢是，投資的房地產專案越大，銀行和政府越
　　　　　　　想借錢給你。
 參、行動的槓桿

․ 偉大的投資專案從來就是在你的大腦裡，而不
在別的地方。在現實世界中，沒有一個「待售」
的標牌會真正告訴你「這是一筆好交易」。培養
大腦發現和談判一個好交易的能力，正是 自己
的工作，需要不斷付出和實踐。

․ 當為自己能夠致富興奮的時候，你的大腦就轉
化成另外一個環境，你也就可以開始尋找新的內
容，這些內容可以解決「我怎樣才能賺錢致富」
的問題。
 參、行動的槓桿

富人這樣做的主要原因有以
下五點：

1. 稅收法律鼓勵富人投資房地產業。

2. 房地產業有更強大的槓桿作用。

3. 房地產業的收入是被動產業。

4. 房地產業賦予投資者更多的控制自己資產的機會。

5. 如果投資者懂得如何管理資金和財產。
 參、行動的槓桿

１７ . 有價證劵的槓桿

投資中怎樣做到低風險高回報？

不論股市漲跌，我們應該怎樣投資並賺錢：

1. 保持一個開放的環境

2. 有保險地投資有價證劵
 參、行動的槓桿

為什麼不用錢就可以賺錢

․ 如果缺乏財務智慧，很多錢只能帶來一點收益；如
果擁有財務智慧，不用錢也可以賺到很多錢。

․ 一個具有贏家環境的人堅信即便賠錢也會最後成為
贏家，因此他們不怕賠錢。輸家則不是這樣，他們
只會想著賠錢的事情，因而最後很少賺錢。

․ 大多數人永遠不會年輕富有的地退休，因為他們沒
有足以讓這些想法變為現實的環境。
 參、行動的槓桿

輸家僅僅看到風險和損失，卻從來看不到成功的
可能。輸家唯有在有人保證事情將會順利進行的
情況下，才願意冒險。很多人希望得到有保證的
錢和利益，他們喜歡有保證的東西。贏家即使遭
受挫折也會努力尋求成功的機會。這並非簡單的
樂觀主義，擁有一個贏家的環境，意味著即便輸
了，你也知道自己最後一定會成功！
 參、行動的槓桿

投資是冒險嗎？

․ 在我看來，無知才是最大的冒險。歷史上從來沒有這
麼多人，將自己的財務未來和財務安全寄託在股市的漲
跌上。

․I 象限代表的是投資者，而不是無知。投資本身並非
冒險，但是，財務上的無知、聽命於無知的財務顧問卻
是十分冒險的行為。不僅冒險，而且代價昂貴；不僅是
在金錢上付出了很高代價，而且在時間上也付出了很高
代價。
 參、行動的槓桿

１８ . 企業的槓桿
․ 建立企業不僅可以使你致富，而且也能使你
的朋友、家庭、商業夥伴、雇員和投資者致富
，富有的程度可能會超過他們最大膽的想像。
因此，我認為建立自己的企業是世界上最富有
的遊戲。

․ 世界上最富有的人尋求和建立自己的網路，
大多數人只尋求一份
另外絕工作。
 參、行動的槓桿

為什麼沒有多少人建立自己的企
業
․ 創辦經營企業最難辦的事情莫過於與人合作。
大多數人未能建立起自己的企業，僅僅因為他
們缺乏與人溝通的技巧和能力。人們朝夕相處
，天長日久，但是僅在一起工作並不意味著他
們可以共同建立一家企業，即使可以共同建立
一家企業也不意味著他們可以發展經營成一家
巨型企業。

․ 如果能與不同的人合作，你將來就有可
能超乎想像地富有。
 參、行動的槓桿

․ 如果想在 B 象限取得成功，你就需要學會如何
與來自所有象限的人溝通合作。唯有在 B 象限才
絕對需要這種能力。也就是說，很多企業失敗的
一個原因就是企業主常常不能與各種不同類型的
人充分合作與相處。

․ 成功的企業家一定會組織起強有力的團隊，那
也是他們敢於和擁有雄厚資金和人力資源的大公
司競爭的法寶。

․ 創辦經營企業最難辦的事情莫過於與人合作。
如果不存在人的問題，企業就很容易運作經營了
。
 參、行動的槓桿

一個企業家首先要成為 偉大的
領導者

․ 一個企業家會發現一個機遇，組織一個團隊
，建立一個企業，並從機遇中獲取財富。

․ 一個企業家就是一個團隊的領導者，儘管他
們自己並不在團隊中做什麼具體工作。
 參、行動的槓桿

․ 無須親自作為團隊的一員參加具體工作，能
夠將這些從明能幹的人所組成的團隊領導好，
就越有可能成為更好、更大的企業家。

․ 他們只致力於發展自己職業或者專業技能，
這也是很多人處在 E 象限和 S 象限的原因。 B
象限最需要領導才能，但是很少有人致力於發
展自己的領導才能。所以很簡單，領導才能是
可以學會的。很多人尋求工作安穩，領導者卻
勇於面對挑戰。
 參、行動的槓桿

在這個世界最富有的遊戲之中，領導能力是關鍵因素，
因為他可以將領導者個人轉化成一個更強大團隊。

作為一名新海軍上尉，我的指揮官給我寫了幾個詞語：

任務　　團隊　　個人
他說：「最高利益是任務，個人在最後。」
（搶救雷恩大兵）

在公司即百姓生活中，我常見到很多人這樣排列利益的
順序：

個人　　團隊　　任務
 參、行動的槓桿

領導人做正確的事，管理者做事要正確。
領導能力不是流行或者受歡迎的競賽，領導者激勵其他
人成為領導者。

任務
團隊 領導者 更大的任務
個人
 參、行動的槓桿

１９ . 致富的秘訣

年輕富有退休的過程是一個思想和精神改變的過
程，而不是一個體力的過程。如果你在思想和精
神上做好了準備，身體力行就變得很簡單了。
 參、行動的槓桿

․ 如果你接受了這麼好的教育，又有這麼好的工作經
歷，那你為什麼還需要找一份工作呢？如果你這樣
聰慧過人，為什麼還需要一份工資呢？

․ 需要一份工資的人都是金錢的奴隸，如果你想獲得
自由，你就應該從不需要一份工資或者工作開始。
如果你迫切希望自己能夠年輕富有地退休，你就太
需要將自己的現實改造成一種沒有穩定工資和工作
的世界。

․ 沒有了工資和穩定工作，我應該怎樣致富？再開始
問自己問題的時候，你就打開了自己的思想，開始
了向另外一個現實轉化的歷程。
 參、行動的槓桿

秘訣一　開始設想將自己置身於一個無須穩定工資和工作
的現實世界。

秘訣二　如果你放棄了對工資收入的依賴，接下來的問題
是你想得到什麼收入。

　　 1. 工資收入　　 2. 組合收入　　 3. 被動收入

　　 4. 剩餘收入　　 5. 分紅收入　　 6. 利息收入

　　 7. 專有權收入　 8. 金融收入
 參、行動的槓桿

․ 心中的不同收入類型越多，思考的收入類型越多，同時
　又沒有做事情的壓力，這些觀念也就越容易在 個人的
　大腦中生根、成長。

․ 將自己的注意力放在如何獲取資產上，並且通過獲取資
　產提高我們的財商。因為懂得財商的重要性，我們就不
　斷努力提高自己獲取這些資產的技巧。獲取資產成了一
　件充滿樂趣、簡單而且令人興奮的事。快速致富以及永
　遠保持財富就很容易，事實的確就是這樣。

․ 獲取資產的能力越強，快速致富就變得越容易。如果你
　保持謙遜的心態，即使富裕也心存感激，而不是一味炫
　燿，你一定就會更長久地擁有財富。
 參、行動的槓桿

秘訣三　我發現很多不成功、不幸或者失意的人，他們常
常說出：『我做不了那個』、『那永遠不會發
生』。

20% 的人是經常說 者

讓我們開始學習如何為未來積極說謊。一定要記住，這樣
做的目的不是為了欺騙別人，而是為了幫助我們自己擁有
更新的更好的關於未來的現實。

你的未來現在還沒有變為現實。不如根據現在或者自己嚮
往的去說謊，而不是根據你擔心出現的事情說謊。
 參、行動的槓桿

揮之不去的夢魘

․ 我們都有碰見好運或厄運的時候。不成功的
人無所事事，也就不會遇到好運或厄運。不過
，如果你什麼都不敢做被恐懼束縛了手腳，就
不會有任何好運。成功的人勇於行動，面對人
生中遇到的各種問題，懂得經過努力可以將厄
運轉化成好運。

․ 年輕富有地退休主要是一個心智的過程，而
不是一個勞作的過程。一旦思想和心靈開始了
那個旅程，其他方面就會緊緊跟進。
 參、行動的槓桿

另外十二個秘訣
秘訣一　決定。

一個在窮人環境的人，常常會這樣說：「我永遠也不會富
裕」；一個有著中產階級環境的人，常常會這樣
說：「工作穩定是非常重要的」；一個有著富人
環境的人，常常會這樣說：「我需要不斷提升自
己的財商，以便能夠少工作多賺錢。」

秘訣二　尋找一個朋友或者願意與你同型的愛人。

選擇合適的朋友或生活伴侶對於一個成功的人非常重要，
如果你的朋友或家人不願提高自己財商，那麼不
論賺到了多少錢，你的生活都將只能是一個漫長
的財務奮鬥過程。
 參、行動的槓桿

另外十二個秘訣
秘訣三　尋找能幹的顧問，開始建立自己的財務團隊和法
律顧問班底。
最昂貴的建議，就是那些來自於正為財務問題苦
苦掙扎的親友們的免費建議。

秘訣四　確定退休時間。
與你的愛人、顧問坐在一起，確定你提早退休的
時間。
秘訣五　一旦確立了提早退休的時間，就將計畫寫在一張
紙上。
今天的貧窮並不意味著明天一定貧窮。快速致富
而且長久地擁有財富，需要制定一個計畫，並且
每天堅決執行。
 參、行動的槓桿

另外十二個秘訣

秘訣六　準備早日退休的晚會。

秘訣七　每天觀察一場交易。
比如閱讀報紙上的一篇財經文章，即使你不大感
興趣，也將對增加你的詞語有所幫助。

秘訣八　切記，任何市場都有三種主要走勢，也就是上漲
、下降和盤整。
如果你想快速致富，一條最好的路子就是預見並
抓住未來走勢的轉變。
 參、行動的槓桿

高買低賣
四位加利福尼亞大學教授的最新研究成果表示：

․ 去年人們購買分析師極力推薦的股票可能會賠錢
。

․ 但如果你買了他們推薦賣掉的股票，可能賺到不
少
　錢，甚至能獲得 38% 投資回報。

應該向尊重海浪力量的衝浪者一樣，大家也應該尊重
市場走勢。
 參、行動的槓桿

另外十二個秘訣

秘訣九　經常瀏覽我們的網站

秘訣十　務請記住，詞語是免費的。
我建議大家不要在說諸如：「我買不了」、「我
做不到」或者「我永遠學不會」。應該
有勇氣捫心自問：「我怎樣才能買下
來」、「我怎樣才會做到」或者「我怎
樣才能學會」。

形成窮人和富人之間巨大差異的關鍵在於他們詞語的質量
 參、行動的槓桿

另外十二個秘訣
秘訣十一　談論金錢。
在東方文化中，公開談論金錢是沒有教養的事情，因此我們
從不談論金錢。

因此，致富的秘訣之一就是談論金錢。如果你現在的朋友不
喜歡討論金錢，那就尋找新的朋友圈子。我大多數
朋友也很富裕，而且從不認為談論金錢事邪惡骯髒
的。我與金經常討論金錢問題，對我們來說，賺錢
、致富、擁有豐富的生活方式是十分有趣的事情。
由於我們將金錢看為共有的遊戲，我們的婚姻也就
更加穩固，更富有教育意義，並且充滿樂趣，激勵
人心。金錢是全世界人們共有的話題，為什麼不能
談論它呢？
 參、行動的槓桿

另外十二個秘訣

秘訣十二　不用花錢也能賺取一百萬美元

很多大公司的高薪經理人只知道如何花掉大筆錢，卻不真
正懂得賺取很多錢。在擔任一些上市公司的董事
期間，我看到很多經理人就像二十世紀 90 年代的
許多網路公司一樣，大把花掉投資者的錢，卻沒
有帶來什麼利潤。

如果讓官僚成為企業家，他們也僅知道如何賺錢。企業家
卻不是這樣，他們懂得不花錢也能賺錢。
 參、行動的槓桿

大腦是人類目前最沒有被充分利用的資產。
如果你想年輕富有地退休，但卻沒有多少金錢、教
育和經驗，那就注意開動自己的大腦。在
我的現實中，致富需要的不是資金，而是
思想和精神的力量。
 肆、起步的槓桿

２０ . 最後的測試
回答一個經常遇到的問題：「究竟是什麼東西讓 和金不
斷進取？當你們沒有錢、失業或者不斷損失資本的時候，
你們怎樣做到了不進取？ 」

我們常常說：「那需要決心」。

如果存在這樣一個沒有風險也無需資金就可以致富的世界
，那麼我的富有可能就超出了自己最大膽的想像。我將生
活在一個無限富足的世界，在那裡我可以擁有各種自己嚮
往的東西。我將生活在一個截然不同的世界，不同時自己
成長的世界。

我忠誠地告訴各位，不是別的東西，而是對尋找另外一個
世界的渴望激勵著我們不斷的進取。
 伍、結語

我意識到，正是恐懼使你成為自己的囚徒，正是恐懼將你
鎖進了自己的牢籠，而在牢籠裡是無法領略上帝的博大精
深的。我的心緒再次回到了自己的年輕時代，我們常常以
為為了生存，需要努力做好自己的工作。常常有人教育我
們適者生存，如果不能適應社會就無法生存。這些都是囚
徒的思維方式，很多人就是被自己內心恐懼俘獲的財務囚
徒，因此他們緊緊抓住安穩這根細線不放，變得貪婪，為
了一點小錢爭鬥不已，就像餓狗撲像一跟無肉的骨頭，而
不是另外尋找財務自由。

很多小人物終其一生都在攻 巨人，他們批評指責，散
流言蜚語，誣陷栽贓， 盡全力詆毀，他們對巨人缺點的
關注遠遠勝過了優點。這也是他們永遠只能是小人物的原
因。