BANCO TERRITORIAL

INTEGRANTES :
TAINA JARAMILLO

MÓNICA SARMIENTO

KATHERINE ORELLANA

EVELYN NAVARRO

REBECA MARMOL
 INTRODUCCIÓN
FUNDADO EN 1886
GRUPO EMPRESARIAL ZUNINO EN 2004
• PRÉSTAMOS Y FINANCIACIÓN
SECTORES COMERCIALES
PEQUEÑAS Y MEDIANAS EMPRESAS.
DESDE MARZO DEL 2013 ENTRÓ EN PROCESO DE
LIQUIDACIÓN
• DESHACERSE DE SUS INVERSIONES AJENAS A LA
ACTIVIDAD BANCARIA
ACCIONES DE CASA TOSI
ASEGURADORA PORVESEGUROS
 HISTORIA
3 DE ENERO DE 1887
ÉPOCA DEL FAMOSO AUGE CACAOTERO
FUNCIONES PRINCIPALES ESPECÍFICAS:
APOYAR Y FINANCIAR LAS PLANTACIONES DE
CACAO LAS CUALES ESTABA PASANDO POR SU
MEJOR MOMENTO
PROMOVER EL AVANCE Y PROGRESO DE LAS
ZONAS URBANAS DE LA CIUDAD DE
GUAYAQUIL
 1887 1986
 FUE CONDECORADO
INSTITUCIÓN CON LA ORDEN
HIPOTECARIA CON NACIONAL AL MÉRITO,
UN CAPITAL DE EN EL GRADO DE GRAN
400.000 SUCRES OFICIAL.

EL PRIMER  SOBREVIVE AL:

PRÉSTAMO FUE  EL DEBACLE DE 1930 Y
POR 1.600 SUCRES,  EL CRACK FINANCIERO
CON CÉDULAS DE 1999.
HIPOTECARIAS AL
7%  PASÓ DE LA FAMILIA
GOLDBAUM AL GRUPO
ZUNINO
 2004 2013

EL 70% DE LAS ORDENA LA

ACCIONES DEL LIQUIDACIÓN
BANCO SE DE
RELACIONÓ DEPÓSITOS
CON LA DE MÁS DE
FIRMA CASA 79.000
TOSI CLIENTES
 Entidades más
antiguas del país
desde 1886

Banco privado
surgidos en la En 2004 se
época del gran incorporo al
auge CARAC TERISTICAS Grupo
agroindustrial “ZUNINO”
Ecuatoriano

Representante
insigne de una época
que dio forma y
contenido a un
Ecuador económico y
político
 ANTECEDENTES

F. 2012 La junta
bancaria

Pietro Zunino Anda

directivos del Banco representante legal
capitalizar la Territorial
entidad con 17.7 del Banco y accionista
millones de dólares mayor

aporto 10 millones de
dólares al banco y lo
restante iba a
pagarlo en 7 días
 Otra irregularidad tiene que ver con el movimiento
económico que existe entre el 31 de diciembre del 2012 al
31 de enero del 2013, periodo en el cual en el banco se
hacen depósitos de alrededor de 56 millones de dólares.

 Este dinero ingreso al banco y se logra solucionar el

problema de liquidez que tenía la entidad. Pero desde el 3
de enero al 11 de marzo del 2013, se han efectuados
transferencias al Banco Trasatlántico de Panamá por un
valor que alcanza los 50 millones de dólares.

 Ante este hecho, la Fiscalía presume la existencia de un

delito más como puede ser el lavado de activos.
CIGILO POR PARTE DE LOS
ADMINISTRADORES
 El Banco Territorial tanto como Casa Tosi optaron por realizar y
otorgar créditos de consumo, que normalmente se hacían por medio
de tarjetas de crédito, para hacer crecer el Banco.

 En el 2010 los indicadores de morosidad habrían aumentado hasta

llegar al 20%; ya al cierre del balance en febrero del 2013 esto
llegó al 22.02% lo cual es superior a lo anunciado por el sistema
financiero ecuatoriano, esto llevé a que el Banco recibiera una
calificación de B- con la información hasta el 30 de septiembre del
2012.

 Todo esta información obtenida por el PCR Pacific Credit Rating no

fue publicada por la Superintendencia de Bancos por una acción de
protección hacia el Banco lo cual no permitió que esta fuera
anunciada.
 La Junta
Bancaria
El banco fue dispuso la
cerrado (jamás SUCESOS Y suspensión de
quebró) por la
Superintenden CAUSAS operaciones
por problemas
cia de Bancos de solvencia y
el 18 de Marzo liquidez

Se venderá la Tiene 75 mil

cartera del cuentas
Una serie de banco a otra ahorristas.
sucesos institución Los organismos
financieros financiera. de control
que Le dieron un están buscando
ocurrieron al plazo de 15 días mecanismos
interior del no se logra este para reguardar
Banco y que objetivo, la los activos y
podían afectar entidad pasará a pasivos
a sus clientes liquidación
MOROSIDAD EN LA CARTERA Y FALTA
DE RESPALDOS EN CREDITOS
La morosidad en la cartera y la deficiencia de
provisiones constaban como los principales
problemas del Banco Territorial debido a que
cualquier persona, con o sin experiencia crediticia,
podían adquirir una tarjeta de crédito y
estos no siempre resultaban buenos clientes.

Los intereses que recibía el Banco no eran suficiente

para cubrir ese nivel de riesgo. De acuerdo con
datos de la PCR (Pacific Credit Rating), la
morosidad de la cartera total, a septiembre del
2012, fue de 21,19%, 5,27 puntos más a la
reportada en septiembre de 2011.
 Desvinculación de Empresas
 Según la Constitución y la Ley Antimonopolio, los bancos deben
desvincularse de las entidades no financieras, en este caso el
Banco Territorial y sus accionistas perdieron el control de Casa
Comercial Tosí y la aseguradora Porveseguros.

 Casa Tosí representaba una fuente de ingresos y de clientes

nuevos permanentes, lo que permitía que el Banco siga creciendo
y que tenga una línea de negocio permanente. "De esta forma
tenían siempre nuevos clientes y era un canal en el que se
aseguraba su crecimiento".

 Otro aspecto que agravó la estabilidad del Banco es que Casa

Tosí no podía emitir sus propias tarjetas de crédito. "Como
consecuencia, esto afectó al Banco, ya que el almacén tenía la
concentración de la cartera de crédito.

 Sin embargo la separación no es la causa de los problemas de

solvencia y liquidez, agrega. Estos se arrastraban desde el 2009.
 CAUSAS
PUNTUALES

INDICE DE PRESUNTO
SOLVENCIA LAVADO DE
BAJA DETERIORO DINERO
DE CARTERA
FALSIFICA-
CION
 INDICE DE SOLVENCIA BAJA

 Los activos corrientes es decir todo lo que se puede

convertir con gran facilidad en dinero efectivo
(tiene alto índice de liquidez) COMPARADO con los
pasivos todo esto dentro de UN AÑO CALENDARIO.
 Analizamos hasta qué punto la empresa (banco)
puede cumplir con sus deudas en este año usando el
dinero y los activos líquidos que posee. Es decir que
si el banco por A o B motivo debía pagar todas sus
deudas a corto plazo, lo podría hacer pero
quedaría con una liquidez limitada (es decir sin
“CASH”)
 FALSIFICACION

Según la Superintendencia el banco incurrió

en la falsificación de información como:
-Creación de Activos falsos (indicaron que
poseían bienes o dólares que no poseían en
realidad)
- Falsificación de balances (la información de
la situación real del banco fue alterada para
no levantar sospechas en las autoridades)
 DETERIORO DE
CARTERA

El banco estuvo ligado a almacenes Tosi, la modalidad del banco en el

tema tarjetas de crédito era el de entregar de manera acelerada y
fácil tarjetas de crédito a los consumidores de almacenes Tosi para
que realicen sus compras en este y otros establecimientos
comerciales con intereses bajos y muchas comodidades esto hace
que el crédito otorgado a las personas lo asuma el banco frente a los
almacenes comerciales por lo que la liquidez del banco también se
vio afectada, sumando a esto la alta tasa de morosidad de sus clientes
(22%) es decir “mala paga”.
 PRESUNTO LAVADO
DE DINERO

Al capitalizar una empresa, sea cual sea

la rama económica en la que esta se
desenvuelve, la persona que pone el
dinero debe explicar todo referente.
El principal accionista del banco brindó
una justificación y cito textualmente el
informe de la Superintendencia de
Bancos” el dinero provino de
préstamos de amigos y conocidos” por
lo que la Fiscalía investiga un supuesto
lavado de activos.
PUNTO DE VISTA ÉTICO
Las acciones tomadas por el Banco Territorial van
totalmente en contra de lo que especifica del estándar
ético conocido, comenzando por el fraude realizado por
parte de sus administradores, que empezaron desviar
fondos de esta empresa a cuentas personales en otros
países; hasta el desinterés de los problemas que tendrían
sus clientes después de todo este desorden.
Esto no solo afectó a la institución sino también sus
clientes que habían sido fieles desde hace muchos años,
dejándola casi en la bancarrota y a los ciudadanos
inversionistas sin sus fondos.

El prestigio y nombre de tan mencionada y respetada

institución financiera quedaron en la nada, tanto tiempo
de haber realizados sus funciones de manera correcta y
con mucha responsabilidad, todo eso fue olvidado por
la simple mala acción e irresponsabilidad de unos
cuantos, que sin importar el impacto que ocasionaría un
acto de desequilibrio financiero como este en el país, lo
hicieron de inmediato.
Enlace Ciudadano Nro 315 desde
Olmedo – Manabí: BANCO
TERRITORIAL - CORREA
 https://www.youtube.com/watch?v=hwZGqDVqg5M
 CAUSALES

1.- EL 16 DE ABRIL DEL 2010, LA JUNTA BANCARIA SOMETIÓ AL BANCO A UN

PLAN DE REGULARIZACIÓN, QUE ENTRE OTROS ELEMENTOS CONTEMPLABAN
LA OBLIGACIÓN DEL ACCIONISTA PRINCIPAL DE HACER UN APORTE DE $ 17
MILLONES PARA CUBRIR LAS PROVISIONES DE LA CARTERA DETERIORADA.
ESTE APORTE SE DEBÍA REALIZAR EN UN PLAZO DE 3 AÑOS.
2.- LA JUNTA BANCARIA Y LA SUPERINTENDENCIA DE
BANCOS Y SEGUROS, INTEGRÓ UNA COMISIÓN
ESPECIAL DE VIGILANCIA, PARA QUE HAGA
SEGUIMIENTO AL BANCO TERRITORIAL EN EL
CUMPLIMIENTO DEL PLAN DE REGULARIZACIÓN.
3.- CON ESTOS PROBLEMAS DE SOLVENCIA Y LIQUIDEZ LA JUNTA BANCARIA EN ARAS DE
PRECAUTELAR LOS INTERESES DE LOS DEPOSITANTES, EL 17 DE MARZO DEL 2013,
RESOLVIÓ:

SUSPENDER OPERACIONES DEL BANCO TERRITORIAL.

NOMBRAR ADMINISTRADORA TEMPORAL HASTA POR 15 DÍAS, PARA QUE

EXCLUYA LOS ACTIVOS Y PASIVOS BUENOS DEL BANCO Y TRATE DE
TRANSFERIRLOS A UNA O VARIAS INSTITUCIONES FINANCIERA.
 DATOS DE CLIENTES

EL NÚMERO DE CLIENTES AFECTADOS: 71.322

EL SEGURO DE DEPÓSITOS CUBRE UN MONTO DE HASTA

$31.000.

70.554 (99,06%) TIENEN DEPÓSITOS MENORES A 31.000

DÓLARES.

SOLO 668 (0,94%) SUPERAN EL MONTO ESTABLECIDO DEL

SEGURO DE DEPÓSITO.

DE LOS 668 CLIENTES, 114 SON PERSONAS JURÍDICAS Y 554

NATURALES (0,15% Y 0,77% DEL TOTAL DE DEPOSITANTES
RESPECTIVAMENTE).
 SEGURO DE DEPÓSITO

LOS PAGOS SE REALIZARÁN A

TRAVÉS DEL BANCO DE
PACÍFICO EN TODAS LAS
OFICINAS A NIVEL NACIONAL

FIN
PECULADO - BANCO TERRITORIAL

• FECHA DE INICIO: 20 DE MARZO 2013.

• FECHA VINCULACION 16 MAYO 2013

ELEMENTOS RECABADOS EN LA
INVESTIGACION QUE SUSTENTAN EL
PECULADO BANCARIO

Concesión de créditos sin garantías idóneas

inferiores al crédito.
Valoración inadecuada.
Garantías hipotecarias de inmuebles invadidos.
Reporte de derechos fiduciarios como
activos inexistentes:

El Banco reflejó en sus activos derechos fiduciarios que

la Superintendencia de Bancos concluye se encuentran
sobre estimados en más de tres millones de dólares.
 SIMULACION DE DESINVERSION EN CASA TOSI Y
SEGUROS PORVENIR
Se simuló la desinversión impuesta en el Art. 312 de la
Constitución de la Republica:

En el caso de Seguros Porvenir se indicó que se habían

vendido las acciones a ASEVERATIO HOLDINGS, empresa que
la Superintendencia de Compañías, concluyó no reportó el
certificado operacional del país de origen y que esa
empresa haya realizado actividades en los tres últimos años
conforme lo exige la ley.
SIMULACION DE DESINVERSION EN
CASA TOSI Y SEGUROS PORVENIR
 En el caso de CASA TOSSI: Su accionista
mayoritario es el Fideicomiso Garantía Acciones
Casa Tossi (92.01%).
 Los beneficiarios de dicho fideicomiso son las
empresas panameñas KANAPELL y MORIZAN.
 El único accionista de MORIZAN es KANAPELL y a
su vez el único accionista de KANAPELL es PIETRO
ZUNINO
INCUMPLIMIENTO DE REQUERIMIENTOS DE LA
SUPERINTENDENCIA DE BANCOS
En Resolución 41-2013 del 15 de Febrero del 2013,
por cuanto el presidente del Directorio del Banco
Territorial PIETRO FRANCESCO ZUNINO ANDA, a
pesar de haber conocido los requerimientos de la
Superintendencia de Bancos no resolvió sobre esos
aspectos, lo sancionó con una multa de 5.257 dólares
ya que al ser requerido sobre determinada
información no la proporcionó
Este es otro indicio respecto al presunto manejo
fraudulento del Banco Territorial por parte de
PIETRO ZUNINO ANDA que además de accionista
mayoritario era el Presidente del Directorio, según el
organigrama, lo que refleja su directa vinculación con
todo lo que ocurría en el Banco, incluso bajo su
conocimiento y decisión.
La Fiscalía solicitó la prisión preventiva de Pietro
Zunino y que se oficie a la Oficina de la
Organización Internacional de Policía Criminal (OIPC-
INTERPOL), para que mediante la modalidad de
Difusión Roja Internacional, agentes de dicha
organización procedan a la localización en cualquier
parte del extranjero y se proceda a su captura, y
posterior traslado al Ecuador, lo cual fue concedido
por el Juez.