CONTRATO DE

SEGURO

La importancia
económica del
sector de
seguros es
indudable.

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 CONCEPTO DEL
CONTRATO DE SEGURO
“Aquel por el que el
asegurador se obliga
mediante el cobro de una
prima y para el caso de que
se produzca el evento cuyo
riesgo es objeto de cobertura,
a indemnizar dentro de los
límites pactados, el daño
producido al asegurado o a
satisfacer un capital, una
renta y otras prestaciones
convenidas”.

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 INTERVINIENTES
 Asegurado: persona que en virtud de un contrato de seguro
traslada los riesgos de pérdida o deterioro al asegurador.

Requisitos:  Ser capaz de obligarse

 Interés real en evitar el riesgo al
tiempo de celebrarse el contrato de
seguro

 Tomador del seguro: contrata con asegurador y firma póliza (figura

excepcional)
 Beneficiario (en los seguros de personas)
 Asegurador: acepta el riesgo a cambio de una prima,
comprometiéndose a pagar una indemnización en caso de
ocurrencia del siniestro.

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CONTENIDO CONTRATO SEGURO
Obligaciones del asegurador
 Pago de indemnización (sustituible por
reparación o reposición del objeto siniestrado.
 Mala fe asegurado: exoneración obligación
asegurador
 Entregar póliza al tomador del seguro
 Pagar incremento en la indemnización cuando
no se pague la prestación en 3 meses sin causa
justificada.

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LOS SEGUROS CONTRA DAÑOS
Tipos
 Seguros de cosas:
 Incendio
 Transporte terrestre
 Robo
 Seguros de patrimonio (interés patrimonio
del asegurado):
 Responsabilidad civil
 Crédito
 Caución
 Lucro cesante
 Riesgos nucleares
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Seguros de cosas
Incendio
 El seguro de incendio se extiende solamente a
los objetos descritos en la póliza.
 No pueden ser valores mobiliarios públicos o
privados, billetes de banco, metales preciosos,
etc.
 Si el incendio se origina por dolo o culpa del
asegurado o éste haya trasladado las cosas
aseguradas fuera del lugar descrito en la
póliza y no lo ha manifestado al asegurador,
éste no paga la indemnización.
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 Seguros de cosas
Contra robo
 Comprende la cobertura de los daños causados por la
sustracción ilegítima, por parte de terceros, de las cosas
aseguradas.
 El asegurador se exonera de su obligación de reparación
si existe negligencia grave del asegurado, del tomador
del seguro o personas que con ellos convivan o
dependan.
 Cuando el objeto asegurado sea sustraído fuera del
lugar descrito en la póliza, a no ser que esa
circunstancia fuera conocida por el asegurador y
consentida.

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 Seguros de cosas
Transporte terrestre

 Que funciona normalmente bajo la fórmula de “póliza

flotante o de abono”.
 La que se formaliza para varias operaciones en un cierto
tiempo, aunque las primas se paguen por cada viaje.
 En principio, el asegurador no responde de los daños
que sobrevienen a las mercancías transportadas por
vicio intrínseco de las mismas.
 Cuando se altera el medio de transporte, el itinerario o
los plazos del viaje, el asegurado no pierde el derecho a
la indemnización cuando la modificación no le sea
imputable.

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Seguros de patrimonio

 Estos seguros, no cubren cosas

determinadas, sino que el interés afecta al
patrimonio del asegurado.
 Responsabilidad civil
 Crédito
 Caución
 Lucro cesante
 Riesgos nucleares
9
 Seguros de patrimonio
Seguro de responsabilidad civil
 Si surge para el asegurado la obligación
de indemnizar a un tercero por los daños
que haya causado al mismo.
 La cobertura de este contrato es
precisamente de responsabilidad civil que
tiene que atender el asegurado.

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 Seguros de patrimonio
Seguro de crédito
 Este tipo de seguro de daños trata de cubrir los que le
pueda ocasionar al asegurado la insolvencia definitiva
de sus deudores.
Por tanto, las perdidas financieras que sufra el asegurado
son el objeto de este seguro.
 Se entiende que hay insolvencia definitiva:
 Cuando el deudor haya sido declarado en consumo.
 Cuando se haya despachado mandamiento judicial de
ejecución sin que del embargo resulten bienes
suficientes para el pago.
 Cuando de común acuerdo, asegurador y asegurado
consideren que el crédito es incobrable.

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 Seguros de patrimonio
Seguro caución
 Si el tomador de un seguro incumple sus
obligaciones legales o contractuales, el
asegurador puede obligarse mediante este
seguro a indemnizar al asegurado de los daños
y perjuicios patrimoniales sufridos.
 El contrato lo estipula el tomador para
garantizar el cumplimiento de concretas
obligaciones que ha contraído con el
asegurado.
 Todo pago hecho por el asegurador debe serle
reembolsado por el tomador del seguro.
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 TEMA 7

Seguros de patrimonio
Seguro de lucro cesante
 Cubre la pérdida del rendimiento económico
que hubiera podido ganarse en una actividad,
de no haberse producido el siniestro descrito en
el contrato.
 El “lucro cesans” de los romanos, cobra plena
vigencia en este contrato tipificándolo como “lo
que se ha podido ganar pero lo ha impedido el
siniestro”.

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 Seguros de patrimonio
Seguro de riesgos nucleares
 Cubre los daños derivados de la
responsabilidad civil como consecuencia
de un siniestro nuclear.
 La responsabilidad del que explota la
energía nuclear puede catalogarse como
objetiva, con la obligación ineludible de
reparar el daño pero con la excepción de
que el mismo haya sido debido a fuerza
mayor o actos del asegurado.
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LOS SEGUROS DE PERSONAS

 “De suma”, cubre las contingencias a

las personas.
 Pagan cantidad determinada al llegar a
cierta edad el asegurado o el
beneficiario.
 Daño irrelevante

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LOS SEGUROS DE PERSONAS
Clases
 Seguro de vida
 Seguro de
accidente
 Seguro de
enfermedad y
asistencia
sanitaria

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Los seguros de vida

 Figura de beneficiario, designada

por asegurado, bien en misma
póliza, en documento posterior o
en testamento. Revocable/
irrevocable
 Para caso de vida: de
supervivencia (de capital, de
renta).
 Para caso de muerte (de vida
entera, de vida temporal)
 Si duelo o pena capital,
exclusión responsabilidad
asegurador

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Seguros de accidente y de
enfermedad
 Asegurado provoca
intencionadamente, el
asegurador se libera del
cumplimiento de la
obligación. Si es el
beneficiario, queda sin
efecto la designación del
mismo hecha a su favor
en la póliza

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