DERECHO BANCARIO

Y BURSATIL
Lic. P. Giovanni Sotz Cali
 SEGUNDO MODULO
SISTEMA BANCARIO EN GUATEMALA

1. DEFINICION
2. AUTONOMIA
3. FUENTES
4. DEFINICION DE BANCO
5. SOCIEDAD FINANCIERA
6. EL RIESGO EN LA ACTIVIDAD BANCARIA
7. RESERVAS MONETARIAS INTERNACIONALES
 2DO. MOD. NOCIONES FUNDAMENTALES

1. DEFINICION DEL DERECHO BANCARIO

► RAMA DEL DERECHO PUBLICO

En principio, la actividad bancaria ha pasado de ser una simple
actividad privada, sometida a la libre iniciativa de los particulares,
a convertirse en una función propia del Estado el cual la regula de
manera particular, el funcionamiento y servicios que prestan estos,
a través de un ENTE SUPERIOR, (BANGUAT).

► RAMA DEL DERECHO PRIVADO

El Derecho Privado Bancario regula el conjunto de relaciones
patrimoniales entre la banca y su clientela. Es decir controla los
contratos celebrados entre las entidades de crédito y sus clientes,
en este campo es que el Derecho Bancario forma parte del
Derecho Mercantil.
 2DO. MOD. NOCIONES FUNDAMENTALES

1. DEFINICION DEL DERECHO BANCARIO

► RAMA MIXTA
Doble carácter de público y privado; Hay un doble tipo de
relaciones, de derecho público y de derecho privado. Las normas
de Derecho Público Administrativo que afectan a la entidad Banco.
Las normas de Derecho Privado que regulan los contratos u
operaciones entre el banco y sus clientes.

ELEMENTOS DE LA DEFINICION:
1. Conjunto de Normas Jurídicas
2. Reguladora de Relaciones
3. Reguladora de Operaciones Especiales
4. Sentido Amplio
 2DO. MOD. NOCIONES FUNDAMENTALES

1. DEFINICION DEL DERECHO BANCARIO

► El conjunto de NORMAS JURIDICAS, que tiene como fin principal,

regular las relaciones que se dan entre empresas bancarias y entre
particulares, o entre empresas bancarias y el estado, nacidas del
ejercicio de la actividad crediticia y bancaria.
► Derecho bancario es la rama del derecho comercial que regula las
operaciones de los bancos y las actividades de ellos, que practican con
carácter profesional.
► Conjunto de Normas jurídicas que tiene como fin principal regular las
operaciones bancarias.
► Para PABLO MENDOZA: “El Derecho Bancario, Conjunto de Normas
Jurídicas de derecho publico y privado, que regulan la prestación de
servicios de banca y créditos, así como la protección de los interés
públicos”.
 2DO. MOD. NOCIONES FUNDAMENTALES

2. AUTONOMIA DEL DERECHO BANCARIO

► AUTONOMÍA: Es aquel poder del derecho, que puede en virtud de

un derecho propio y no solo de una delegación establecer reglas de
derecho obligatorias.
► Condición de quien, para ciertas cosas, no depende de nadie.

1. Científicamente no tienen autonomía.

2. Tiene especialidad.
 2DO. MOD. NOCIONES FUNDAMENTALES

3. FUENTES DEL DERECHO BANCARIO

► LA LEY

► LA JURISPRUDENCIA

► LOS USOS Y LAS CONSTUMBRES

Art. 2, Ley del Organismo Judicial

 2DO. MOD. NOCIONES FUNDAMENTALES

4. DEFINICION DE BANCO

► Son instituciones financieras que cumplen la función social de

mediar entre quienes cuentan con dinero (captar) y quienes
lo necesitan (prestar), a través de instrumentos que ayudan a
administrar y disponer de él con seguridad.

► Son entidades que se dedican a trabajar con el dinero: lo

reciben y lo prestan al público obteniendo una ganancia por
las operaciones realizadas.
 2DO. MOD. NOCIONES FUNDAMENTALES

4. DEFINICION DE BANCO

► Unbanco es una entidad financiera que se dedica a la administración

de dinero. El banco ofrece servicios como el depósito de valores y el
préstamo de capital. El sistema bancario, también conocido como
banca, es el conjunto de los bancos que operan dentro de una
economía.

► Un banco es una institución de tipo financiero que por un lado

administra el dinero que les deja en custodia sus clientes y por el otro
utiliza este para prestárselo a otros individuos o empresas aplicándoles
un interés y que es una de las variadas formas que tiene de hacer
negocios e ir ampliando el dinero de sus arcas.
 2DO. MOD. NOCIONES FUNDAMENTALES

4. DEFINICION DE BANCO

ARTICULO 3. LEY DE BANCOS Y GRUPOS FINANCIEROS

Los bancos autorizados conforme a esta ley o leyes específicas
podrán realizar intermediación financiera bancaria, consistente
en la realización habitual, en forma pública o privada, de
actividades que consistan en la captación de dinero, o cualquier
instrumento representativo del mismo, del público, tales como
la recepción de depósitos, colocación de bonos, títulos u otras
obligaciones, destinándolo a financiamiento de cualquier
naturaleza, sin importar la forma jurídica que adopten dichas
captaciones y financiamientos.
 2DO. MOD. NOCIONES FUNDAMENTALES

5. SOCIEDADES FINANCIERAS
 2DO. MOD. NOCIONES FUNDAMENTALES

5. SOCIEDADES FINANCIERAS

Es la agrupación de dos o más personas jurídicas que realizan

actividades de naturaleza financiera, entre las cuales existe:
• un control común por relaciones de propiedad,
administración; o
• uso de imagem corporativa; o
• aún cuando no haya existencia de ninguna de estas
relaciones, si así lo deciden de común acuerdo. (art. 27 Ley
de Bancos y Grupos Financieros.)
 2DO. MOD. NOCIONES FUNDAMENTALES

5. SOCIEDADES FINANCIERAS

características operativas de los grupos financieros

• Comparten canales de distribución
• Comparten sistemas de operación y administración.
• Comparten la administración de las empresas que los conforman.
• Comparten infraestructura.
 2DO. MOD. NOCIONES FUNDAMENTALES

5. SOCIEDADES FINANCIERAS

VENTAJAS
La constitución de los grupos financieros permite ofrecer toda la gama de servicios financieros bajo una misma
denominación y bajo un solo techo, generando economías de escala, abatiendo costos de operación y
administración al mismo tiempo que se proporciona un mejor servicio al público y se fortalecen todos y cada uno
de los miembros del grupo financiero.

El éxito radica en una regulación adecuada por parte de las autoridades;

• en vigilar los aspectos prudenciales de la reglamentación; evitar la concentración de créditos en un individuo
o empresa;
• realizar operaciones adecuadamente provisionadas;
• Que la controladora sólo administre las acciones del grupo financiero y no pueda asumir ningún pasivo;
• que se encuentren separadas las actividades del grupo y que se reporten contabilidades diferentes.
• Estar ciertos de la rentabilidad de cada una de las empresas.
• Evitar subsidios.
• Identificar los nichos de mercado por empresa y del grupo financiero en su conjunto.
 2DO. MOD. NOCIONES FUNDAMENTALES

5. SOCIEDADES FINANCIERAS
EMPRESA CONTROLADORA (HOLDING)
Objeto Social
Esta tiene como objeto exclusivo, la dirección, administración, control y
representación del grupo financiero.

Funciones
Debe velar porque el grupo financiero realice sus actividades de acuerdo con lo que
establece la ley, así como las demás que la Junta Monetaria emita.

Constitución
Esta debe constituirse en forma de sociedad anónima, representadas por acciones
nominativas; y no puede participar en el capital de cualquier empresa cuya
naturaleza sea distinta de las del grupo financiero o de apoyo.
 2DO. MOD. NOCIONES FUNDAMENTALES

5. SOCIEDADES FINANCIERAS
AUTORIZACION:
• Esta, está a cargo de la Junta Monetaria, contando con el dictamen previo de
la Superintendencia de Bancos.

• Solicitud presentada a la Superintendencia de Administración Tributaria,

indicando la constitución de la empresa controladora.

• Publicación a costa de los interesados, de la solicitud de constitución en el

diario oficial y en otro de mayor circulación en el país; en ella también se
hará mención de los nombres de los organizadores y futuros accionistas, con
el objeto de que cualquier persona que se considere afectado en sus
derechos los pueda hacer valer ante la autoridad competente
 2DO. MOD. NOCIONES FUNDAMENTALES

5. SOCIEDADES FINANCIERAS
PROCEDIMIENTO:
• Dictamen de la Superintendencia de Bancos.

• Resolución de autorización de la Junta Monetaria.

• Registro del testimonio de la escritura constitutiva y de la

certificación de la resolución de la Junta Monetariaen el
Registro Mercantil.
 2DO. MOD. NOCIONES FUNDAMENTALES

6. EL RIESGO EN LA ACTIVIDAD BANCARIA

Caracteristicas:
• INERENTE
• ESTIMULO

Articulo 55 LByGF
Articulo 56 LByGF
Articulo 58 2do p. LGyGF
 2DO. MOD. NOCIONES FUNDAMENTALES

7. RESERVAS MONETARIAS INTERNACIONALES

Es una cantidad de recursos que los países poseen y que se utilizan para
cumplir compromisos internacionales.

Se encuentra representada, principalmente, en moneda extranjera y

otros activos como el oro.

Puede ser utilizado por el banco central para intervenir en el mercado

cambiario y defender la taa de cambio cuando ello sea necesario, es
decir, para evitar que la moneda nacional pierda o gane mucho valor en
comparación con otras monedas extranjera.
 2DO. MOD. NOCIONES FUNDAMENTALES

7. RESERVAS MONETARIAS INTERNACIONALES

Básicamente consiste en deposito de moneda extranjera controlada por los
bancos centrales y otras autoridades monetarias. Se componen
principalmente del Euro, dólar, yenes, libras esterlinas y francos suizos.
(crisis del dólar 2007-2008)

Funciona como un indicador económico mostrando los recursos de que

dispone un país para hacer compras en el extranjero, transacciones en las
cuales solo son aceptables divisas fuerte como medio de pago

La posesión de grandes reservas funciona como un indicador de la fortaleza

de la moneda local, en cambio unas reservas que disminuyen o son pequeñas
pueden ser indicativos de un inminente pánico bancario.
 2DO. MOD. NOCIONES FUNDAMENTALES

7. RESERVAS MONETARIAS INTERNACIONALES

SU IMPORTANCIA:

• Es un indicador de la generación de valor de una nación a través de sus

negociaciones internacionales con otra naciones.

• La cantidad de reserva que posee un país influye decisivamente en el tipo de

cambio de la moneda nacional, cuanto mayores sean las reservas de una país
mas se tendera a fortalecer esta, pues contara con un respaldo mayor, lo que
presioanra hacia la revalorización de la misma. Cuando la reservas disminuyen
se genera una presión hacia la devaluación de la moneda nacional.
 2DO. MOD. NOCIONES FUNDAMENTALES

7. RESERVAS MONETARIAS INTERNACIONALES

PARA EL CASO DE NUESTRO PAIS: (Art. 10, Ley Monetaria)

• Oro.
• Billetes y monedas extranjeras aceptadas como medios de pago internacional
• Deposito de divisas
• Títulos valores
• Derechos especiales de giro del país en el fondo monetarios internacional
• Aportes a organismos financieros internacionales
• Otros activos que la junta monetaria califique.