MICROFINANZAS ARARIWA

IMPORTANCIA DE SERVICIOS FINANCIEROS PARA LAS MYPES

PRIMER ENCUENTRO DE EMPRENDEDORES CUSQUEOS COMPITIENDO EN UN MERCADO GLOBAL' Cusco - Feb. 2011

SISTEMA ARARIWA
(ARARIWA ONG Regional con 26 aos)

Arariwa Promocin

MICROFINANZAS ARARIWA

Los Retos ms importantes de las MFs.

 Llegar a los ms

pobres  Lograr masificar los servicios  Desempeo Financiero  Desempeo Social

Microfinanzas NO es la panacea

NUESTRA MISION
Contribuir a la mejora de las condiciones de vida principalmente de mujeres de menores recursos y sus familias, ofertando permanentemente servicios financieros con educacin

DESEMPEO FINANCIERO

DESEMPEO SOCIAL

Autosostenibilidad (Operativa y Financiera)

Impactos Positivos en Clientes

mbito de Intervencin
MACRO SUR PERUANO
       3 17 130 575 15 75% 65% Regiones Provincias Distritos Comunidades Campesinas Mil clientes Mujeres Rural

PERU

MICROFINANZAS ARARIWA
CREDITO INDIVIDUAL

GRUPO SOLIDARIO

IMPACTOS buscados
MEJORA EN LOS INGRESOS MEJORA DE LA GESTION

MEJORA DE LA PERSONA

MEJORA SU RELACION CON LA COMUNIDAD

IMPORTANCIA DE MYPES

N de MYPES Formales e Informales

AOS Sector A. MICROEMPRESA De 2 a 4 trabajadores De 5 a 9 trabajadores PEQUEA EMPRESA De 10 a 20 trabajadores De 21 a 49 trabajadores AUTOEMPLEO Independiente calificado Independiente Urbana NO Calificado Independiente Rural NO Calificado 2002 N 2,477,284 2,162,797 314,487 41, 32,697 8,636 2,512,60 164,076 1,708,192 640,335 % 49.1 42.9 6.2 0.8 0.6 0.2 49.8 3.3 33.9 12.7 N ,167,751 2,680,838 486,913 49,728 39,519 10,209 2,644,702 156,457 1,842,112 646,133 2006 % 54.0 45.7 8.3 0.8 0.7 0.2 45.1 2.7 31.4 11.0

B.

C.

TOTAL MYPE (A+B+C)

D. MEDIANA Y GRAN EMPRESA

5,0 1,220
10,899

99.8
0.2

5,862,181

100

TOTAL EMPRESAS (A+B+C+D)

5,042,119

100

Fuente: Direccin nacional de la Micro y Pequea Empresa CODEMYPE: Actualizacin de Estadsticas de la MYPE Diciembre 2007

PEA ocupada en MYPES Formales e Informales

AOS Sector A. MYPES Microempresa 2002 N 7,226,382 6,352,695 % 59.9 52.6 N 8,938,367 7,871,923 2006 % 62.2 54.7

De 2 a 4 trabajadores De 5 a 9 trabajadores Pequea Empresa De 10 a 20 trabajadores De 21 a 49 trabajadores AUTOEMPLEO Independientes NO calificado Independientes calificados

4,963,161 1,389,534 873,687 447,915 425,772 2,512,603 2,348,527 164,076

41.1 11.5 7.2 3.7 3.5 20.8 19.5 1.4

5,870,946 2,000,977 1,066,444 570,340 496,104 2,642,633 2,486,689 155,944

40.8 13.9 7.4 4.0 3.4 18.4 17.3 1.1

TOTAL MYPE (A+ )

C. D. E. MEDIANA Y GRAN EMPRESA SECTOR PU LICO TRAJADORES DE HOGAR

9,738,985
975,429 940,261 415,397

80.7
8.1 7.8 3.4

11,581,000
1,191,878 1,058,202 550,615

80.5
8.3 7.4 3.8

TOTAL PEA (A+ +C+D+E)

12,070,072

100

14,381,695

100

Fuente: Direccin nacional de la Micro y Pequea Empresa CODEMYPE: Actualizacin de Estadsticas de la MYPE Diciembre 2007

N de MYPES en mbito Urbano y Rural AO 2006 Sector TOTAL Urbano

A. MICROEMPRESA De 2 a 4 trabajadores De 5 a 9 trabajadores B. PEQUEA EMPRESA De 10 a 20 trabajadores De 21 a 49 trabajadores C. INDEPENDIENTE 3,167,750 2,680,837 486,913 49,728 39,519 10,209 2,644,701 1,333,882 1,211,064 122,818 19,372 12,516 6,856 1,993,723

Rural 1,833,868 1,469,773 364,095 30,356 27,003 3,353 650,978

TOTAL MYPE

5,862,179 3,346,977 2,515,202

Fuente: Direccin nacional de la Micro y Pequea Empresa CODEMYPE: Actualizacin de Estadsticas de la MYPE Diciembre 2007

Constataciones
Existen Millones de Unidades Econmicas (MYPES):
De 2 a 4 y de 5 a 9 empleados De autoempleo (independientes) 3.4 Millones de Unidades Econmicas en zonas urbanas 2.5 Millones Unidades Econmicas en zonas rurales Cerca de 6 Millones de Unidades Econmicas Que emplean a 11.5 Millones de personas

La cobertura de las Microfinanzas en el Pas a

1.4 a 2 Millones

 La cobertura de servicios de Microfinanzas todava est por el 20% a 25 % 20%  Escasa cobertura en zonas rurales y segmentos de menores recursos. recursos.

Contexto Per y Regin Cusco

Variaciones porcentuales

10.0

15.0

20.0

0.0

5.0

-5.0

-20.0

-15.0

-10.0

Fuente: Elaboracion Propia en base a BCRP

PERU: PRODUCTO
(Variaciones Porcentuales)

Indicadores Macro Positivos

RUTO INTERNO REAL

19 5 19 0 5 19 2 5 19 4 5 19 6 5 19 8 6 19 0 6 19 2 6 19 4 6 19 6 6 19 8 7 19 0 7 19 2 7 19 4 7 19 6 7 19 8 8 19 0 8 19 2 8 19 4 8 19 6 8 19 8 9 19 0 9 19 2 9 19 4 9 19 6 9 20 8 0 20 0 0 20 2 0 20 4 0 20 6 08

Indicadores Macro Positivos

Niveles de ingresos en sus mximos histricos
PBI per cpita
(US$)
5 000 4 500 4 000 3 500 3 000 2 500 2 000 1 500 1 000 500 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 4 422 3 766 4 425

Prom: 1991 2009: US$ 2 495

Fuente: BCRP, MEF

Indicadores Macro Positivos

Es sostenible esta tendencia?

Pobreza en el Per
Poblacin Per: % Pobres en el pas: % Pobres zonas urbanas: Poblacin Rural: 28.2 Millones
36 % 26 %

9 Millones

5.2 Millones 6.6 Millones

% Pobres en zonas rurales: 60% 3.8 Millones Mayor pobreza en las zonas alto andinas Mayor pobreza en las familias campesinas

POBREZA EN CUSCO :
Poblacin Total 2007: Poblacin rural: Total Pobres: Pobres Extremos: 1.2 Millones 45% (523 Mil) 57% (687 Mil) 28% (340 Mil)

Pobreza en provincias rurales de Cusco

Fuente: INEI - Cusco

LIMITACIONES de la LUCHA CONTRA la POBREZA

La herramienta favorita de lucha contra la pobreza: los Programas Sociales Sociales. Programas Sociales, principalmente entre dos grandes enfoques: 1. Clientelista poltico:
 Re re eleccin presidencial (pocas de Fujimori)  Solo para evitar que los pobres se mueran ms rpido Histricamente se han diseado para reproducir la cultura del mendigo (Caso Vaso de Leche, PRONAA)

2. Superacin de la pobreza:
 En base a las capacidades y oportunidades que las familias pobres tienen Tendencia a asumir este enfoque en los ltimos aos

Miles de millones de recursos financieros gastados. NO invertidos. Y la pobreza sigue comprometiendo a 10 Millones de peruanos.

IMPORTANCIA DE SERVICIOS FINANCIEROS

PARA LAS MYPES Y LA LUCHA CONTRA LA POBREZA

Micro finanzas como instrumento de desarrollo y lucha contra la pobreza

Fundamentos: Las MF nacen como una alternativa para disminuir la vulnerabilidad y lograr la inclusin MF son un medio no un fin Deben ser parte de una intervencin integral El desempeo social esta en el centro del accionar

MITOS, MITOS, MITOS

Que la poblacin de menores recursos:
NO eran sujetos de CREDITO NO tienen cultura de AHORRO NO tiene cultura de SEGURO

Cajas Municipales y ONGs pioneros de las Microfinanzas Bancos, jams se interesaron por las Mypes (NO era negocio)

HOY TODO EL SISTEMA FINANCIERO BUSCA ATENDER A LAS MYPES y FAMILIAS DE MENORES RECURSOS (Haban sido NEGOCIO)

MITOS, MITOS, MITOS

Las Microfinanzas NO son la panacea (NO es el gran remedio) Es una herramienta importante, pero discriminador Es para quienes tienen capacidad de pago. Es para invertir NO solo para el consumo. Es para emprendedores NO es para usureros, ociosos, morosos

Poblacin Meta de las IMF de desarrollo Segmentos Socio Econmicos

Cada segmento poblacional tiene necesidades financieras especificas
Banca Comercial

Ingreso Alto Ingreso Medio

Banca Comercial MF Comerciales

Ingreso Bajos

IMF de desarrollo

La poblacin Meta

50% de sus Ingresos por actividades NO agropecuarias

Poblacin Objetivo

NO Pobres Pobreza NO Extremos Pobreza Extrema LPT LPEX

IMPORTANCIA?
Importancia Importancia Importancia Importancia crdito Ahorro Seguros de Remesas

Todos son importantes Pero...

RIESGOS
Cuidado, hoy todo el sistema financiero est detrs de las Mypes. Competencia perversa Riesgo Sobreendeudamiento.. inminente Impactos negativos del sobreendeudamiento NO hay Educacin Financiera Rol de la SBS Liquidar IMFs pequeas, trasladar riesgos a los clientes.

Microfinanzas RURALES
(Limitaciones desde la demanda y oferta)

Microfinanzas Rurales Importancia

Desarrollar Microfinanzas Rurales es complejo y riesgoso. NO es RENTABLE como en las ciudades En las zonas rurales estn concentrados los ms pobres del pas

Sin embargo:
Dicha poblacin, tambin tiene el DERECHO de recibir servicios financieros. La oportunidad de acceder, como lo tenemos los que vivimos en las ciudades. Derecho a recibir en sus propios centros poblados. Ese es el mandato de nuestra MISION desde Microfinanzas ARARIWA

Microfinanzas Rurales Limitaciones: Por el lado de la DEMANDA

Pobreza en la zona rural. Altos costos de transaccin Riesgo muy altos en la actividad agropecuaria. Baja rentabilidad en actividades agropecuarias Flujos inestables de ingresos Falta de informacin adecuada y disponible Falta de garantas Los ingresos NO agropecuarios pocos califican Riesgo de asociacin de morosos. El Estado contribuye con sus intervenciones desacertadas.

Microfinanzas Rurales Limitaciones: Por el lado de la OFERTA

Altos costos de operacin,. Expandir servicios en zonas rurales tienen un mayor riesgo En las centrales de riesgo, NO existe informacin Poder Judicial lento La estacionalidad de la produccin En muchas zonas el N de prestatarios potenciales es reducido. El % de pobreza es muy alto.

Muchas gracias!!!!
Hugo Yanque Director Microfinanzas ARARIWA

hugo_arariwa@terra.com.pe