` ` ` ` ` ` `

Objetivo Introduccin Trminos Financieros Crdito Presupuestos Ahorro vs. Inversin Gastos Innecesarios

` ` ` ` ` ` `

Seguros Retiro / AFORE Impuestos Fraudes Asesora Financiera y Patrimonial Independencia Financiera Fuentes de Informacin

Proporcionar mayor informacin relacionada con las Finanzas Personales y la Educacin Financiera. Lo anterior para facilitar una mejor toma de decisiones en este aspecto y con esto colaborar a la mejora en la calidad de vida y el logro de los objetivos personales

Las cadenas de los hbitos son demasiado ligeras para sentirse, hasta que son demasiado pesadas para romperse. - Warren Buffett

Indiferencia a factores econmicos

Para los que vivimos al da, lo que sucede en la Bolsa de Valores es irrelevante

Aversin a los trminos o conceptos financieros

Me recomiendan una reestructuracin de pasivos, qu es eso?

` `

Debemos seguir siendo ajenos a esto?

No!!!!!

El raro mundo de las Finanzas debe ocupar un poco de nuestra atencin y tiempo
Para adquirir (o conservar) el control

Trminos acuados por los expertos del medio financiero que nicamente lo hacen parecer ms complicado de lo que realmente es:
Pasivos = Deudas Techo de endeudamiento = Lmite de crdito Rendimientos negativos =Prdidas Minusvala = PRDIDAS**

Un crdito es un acuerdo mediante el cual recibimos AHORA algo de valor (Ej: dinero) y acordamos pagar (Ej: al Banco) en algn momento en el FUTURO, generalmente con inters Tipos de Crditos
Hipotecario Automotriz Personal Al consumo Empresarial Educativo Etc.

Tarjetas de Crdito

Inters El cargo o precio que se paga por el privilegio de usar dinero de alguien ms, tpicamente expresado en una tasa porcentual anual Riesgo La posibilidad de que el rendimiento real de una inversin sea diferente al esperado, incluyendo la posibilidad de perder parte de la inversin original La relacin Riesgo Inters es directa
Prstamo Hipotecario / riesgo bajo Deuda en TDC / riesgo alto Inters bajo Inters alto

El riesgo ( y por consiguiente el inters) tambin depende del plazo del crdito

Comparativos de Tasas de Inters

Banamex Hipotecario Automotriz Personal TDC* 12.5% 13.5% 27% 36.2% Bancomer 13.7% 14% 30% - 52% 29.6% Banorte 12.2% 13.5% 29% 25%

CAT
Banamex Bancomer 14.6% 19.9% 36% - 78% 38.4% Banorte 13.4% 19.8% 37.4% 40.9% Hipotecario Automotriz Personal TDC* 13.25% 18.57 30.6% 47.8%

* Informacin obtenida en las pginas web de cada Banco, durante 2010

* La tarjeta considerada como clsica de cada banco.

` ` ` `

Convenientes para hacer compras (no cargar el efectivo) No son ingresos adicionales, se est tomando prestado al banco (o la tienda) Tienen de las tasa de inters ms altas entre todos los crditos* Son un incentivo para gastar Tener muchas tarjetas es peligroso Disposicin en Efectivo en Cajeros Financiamiento de hasta 42 das
* A veces las tarjetas de crdito departamentales tienen mayores tasas

Usarlas por la conveniencia, no el crdito

Extensin de Garanta, Puntos Millas, efectivo, etc.

` `

Pago mnimo. OJO Diferencia vs Tarjeta de Dbito

Retiros de Efectivo

CAT (Costo Anual Total)

Comisiones Anualidad Recargos
Tasa de Inters Mensual - 3.83% Tasa de Inters Anualizada 46% Monto Estimado de Deuda - $5,000 Intereses (al ao) = $5,000*46% = $2,300 Anualidad = $400 Otros cargos = $40 TOTAL = $2,740 CAT = $2,740 / $5,000 = 54.8%

Existen algunas reglas para ayudarnos a establecer ciertos lmites para nuestras lneas de crdito Hipotecario Sueldo mensual neto x 24 Automotriz Sueldo mensual neto x 5 Tarjeta de Crdito Sueldo Mensual neto x 2
Para un sueldo de $10,000 netos al mes tenemos
x Hipotecario = $240,000 mximo de crdito x Automotriz = $50,000 mximo de crdito x Tarjeta de C* = $20,000 mximo de crdito

` ` `

* Significa que el LIMITE de crdito debe ser de 2XSueldo, no que estemos constantemente endeudados con esa cantidad

Crdito Hipotecario

Reglas

Banco

Precio de Casa deseada $350,000 $350,000 Enganche mnimo de $110,000 $40,000 Monto Mximo del Crdito $240,000 $310,000
`

Crdito Automotriz
Precio de Auto deseado $120,000 $120,000 Enganche mnimo de $70,000 $12,000 Monto Mximo del Crdito $ 50,000 $108,000

Menores restricciones en los bancos*

Motivacin a vender (lo importante) El esfuerzo del cliente para pagar (poco importante)
x Pueden embargar la propiedad o el automvil
* Actualmente los bancos estn aumentando las restricciones debido a la crisis global, pero an as son ms flexibles que las recomendadas aqu

` ` ` `

Promociones ms agresivas de ventas Antes 6 meses; ahora 18 y hasta 24 meses

24 meses son 2 aos de ingresos futuros comprometidos

Diferencia en precios
Publicidad engaosa

CAT
Por lo general lo anuncian como 0% Informativo Verificar posible incremento en precio
x Precio de Contado x Precio a Mensualidades sin Intereses

Antes de Adquirir un producto/Servicio

1. En realidad lo necesito? 2. Comparar el precio en diversos establecimientos 3. Cul ser el nmero de pagos? 4. Utilizarlo para bienes duraderos (ms all de la deuda) 5. Llevar un registro detallado del uso de la TDC 6. Analizar la capacidad de pago (pago mnimo) 7. Pagar al menos el doble del pago mnimo 8. No incumplir, pues se vuelve deuda ordinaria 9. Las mensualidades se suman a la deuda actual 10. Pago para no generar intereses

` `

Es una estimacin de los ingresos y/o egresos de un periodo especificado en el futuro. Es un concepto microeconmico que muestra la equiparacin entre las entradas y las salidas de un recurso Pueden presentar Dficit, Supervit o Balance Por lo general, son ajustados cada determinado tiempo, dependiendo de los objetivos de la entidad que presupuesta (empresa, familia, persona, etc.)

Pagos de Servicios
Luz // Agua Telfono // Internet Gas // Cablevisin

` ` ` ` ` ` ` ` ` ` ` `

` ` ` ` ` `

Renta / Hipoteca Alimentacin Educacin / Colegiaturas Transporte / Gasolina Entretenimiento Mensualidades

Automvil Otros

Ropa Diversiones Viajes Impuestos Seguros Doctores/Medicinas Regalos Mascotas tiles escolares / Libros Mantenimiento automvil Mantenimiento casa Imprevistos

Gastos Fijos

Gastos Variables

Gastos Mensuales Mensualidad Hipoteca Electricidad Gas Agua Gasolina Ahorro Supermercado Celular Telmex Entretenimiento Colegiaturas Cablevisin Transporte Mascotas Imprevistos Mensualidades (Ej. Auto) Varios Total Mensual

$ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $

2,600 250 150 80 700 800 1,500 400 390 800 1,200 400 200 250 1,000 1,800 500

Otros Gastos (Anuales) Ropa / Zapatos $ Seguro automvil $ Utiles escolares $ Viajes $ Doctores / Medicinas $ Mantenimiento Automvil $ Mantenimiento Casa $ Imprevistos $ Predial $ Tenencias $ Anualidad Tarjetas $ Anualidad de Membresas $ Regalos de Navidad $ Regalos durante el ao $ Otros Gastos $ TOTAL (ao) $ TOTAL (mes) $

4,500 3,000 1,300 5,000 4,500 3,500 2,500 3,000 350 1,200 400 310 2,500 2,500 3,500

38,060 3,172

13,020

` `

Ahorro Para aquellos que son prudentes financieramente, la cantidad de dinero que queda despus de pagar todos los gastos. La diferencia entre el total de ingresos y el total de egresos. Disciplina Etiquetas
Automvil nuevo Casa Imprevistos, etc.

Los ahorros pueden convertirse en fuente de ingresos a travs de la inversin

Cursos de Educacin Financiera de BBVA

www.adelantecontufuturo.com.mx 01800 388 8761

` ` ` `

No es un FIN en s mismo, es un MEDIO Corto o Largo plazo / Imprevistos Planeacin, Organizacin, Metas Trucos
1. 2. 3. 4. 5. Meta / Objetivo Monto y plazo Presupuesto de Ingresos y Egresos Prudencia en los gastos Programar gastos / Establecer limites Cuenta en Banco (o el colchn )

` `

Inversin La compra de algo con la esperanza de que generar un ingreso o se apreciar en el futuro. Cmo invertir? Fondos de Inversin
Perfiles de riesgo Portafolios de Inversin
x Renta Fija - CETES x Renta Variable - Bolsa de Valores x Cobertura - Dlares, Euros

` ` ` ` ` ` `

Celulares Ofertas Eventos Regalos Impulsos Pequeos premios Automvil Nuevo

` ` ` ` ` `

Automvil Vivienda Gastos Mdicos Vida Educativos Para Negocios

Lucro cesante Previsiones legales

` ` ` ` ` `

Cultura de la Previsin Afores / Siefores Instrumentos de Inversin Cmo elegir AFORE? Aportaciones Voluntarias Retiros parciales
Desempleo Matrimonio

` `

Traspasos CONSAR

` ` ` ` ` `

Qu pasa en Mxico? Deducibilidad Ingeniera Fiscal Evasin Fiscal Aportaciones Voluntarias para el Retiro Intereses reales devengados

` `

Cualquiera puede ser vctima Formas

Relacin con amigos o conocidos Inversiones de OPORTUNIDAD Tarjetas Clonadas Informacin va telefnica Informacin va internet Distraccin
x Robo o prdida x Emails

REPORTAR

Si es demasiado bueno para ser cierto, por lo general as es

Confen en sus razn, no en su ambicin

` `

Asesores profesionales Instituciones diversas

Objetivos Financieros
Corto Plazo Mediano Plazo Largo Plazo

Vivir Mejor

` ` `

Libros

Serie Padre Rico, Padre Pobre Entrepreneur // Inversionista // Dinero-Expansin Condusef Univisin Yahoo Finance Master Card (Educacin Financiera) VISA (Educacin Financiera)
x http://www.futbolfinanciero.com/ x http://www.consumointeligente.org/MX/
x http://www.univision.com/content/channel.jhtml?chid=9

Revistas

Pginas web
x http://www.condusef.gob.mx/Sitio_Ed_Fin/index.html

Gracias!!!

Gastos Mensuales Mensualidad Hipoteca Electricidad Gas Agua Gasolina Ahorro Supermercado Celular Telmex Entretenimiento Colegiaturas Cablevisin Transporte Mascotas Imprevistos Mensualidades (Ej. Auto) Varios Total Mensual

$ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $

1,200 200 100 60 500 500 1,000 200 390 500 800 400 200 200 500 1,200 500 8,450

Otros Gastos (Anuales) Ropa / Zapatos Seguro automvil Utiles escolares Vacaciones Doctores / Medicinas Mantenimiento Automvil Mantenimiento Casa Imprevistos Predial Tenencias Anualidad Tarjetas Anualidad de Membresas Regalos de Navidad Regalos durante el ao Otros Gastos TOTAL (ao)

$ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $

3,000 2,000 1,000 3,000 3,000 2,500 2,000 2,000 300 400 400 300 1,200 1,200 2,000 24,300 2,025

TOTAL (mes) $